Как решить проблему с выплатой кредитов при росте цен и низкой зарплате?
Дело в том что у меня несколько кредитов в разных банках общей суммой около 500000 руб. за последние пол года цены на продукты, проезд, свет, бензин и многое другое выросли в среднем на 50% а з/п осталась на прежнем уровне в связи с чем и сложилась ситуация когда платить по кредитам просто напросто нечем в банки обращался за отсрочкой платежей но банки отвечают что выше изложенные причины это не повод внести изменения в кредитный договор подскажите как поступать ведь проценты растут и телефон разрывается от банковских звонков.
Пусть обращаются в суд. Иначе никак. В суде снимите проценты, штрафы, уменьшите неустойку по ст.333 ГК РФ.
Спросить
Самое главное - это прекратить все выплаты в банки. Все остальные варианты развития событий для Вас будут более выгодны.
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьУ меня несколько кредитов в разных банках под высокие проценты. Хотела сделать рефинансирование, обращалась в разные банки, но везде отказ без объяснения причины. В чем дело?
Здравствуйте Галина Анатольевна!
Это право банка, мы не можем знать причины и нет оснований для признания таких отказов незаконными.
Спросить
Здравствуйте, Глина Анатольевна! Решение о рефинансировании (т. е. перекредитовании - получения нового кредита на более выгодных условиях для погашения имеющегося кредита), принимается банками на основании предоставленных Вами финансовых документов, видимо банки не устраивает Ваша кредитоспособность.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
Спросить
По факту рефинансирования каждый банк имеет право самостоятельно принимать как положительное, так и отрицательное решение без объяснения причин в отказе. Причину отказа спрашивайте у банков в которые вы обращались.
Спросить
Здравствуйте. Банки вправе отказать в предоставлении вам рефинансирования, Без объяснения причин. Если у вас сумма задолженности более 500000 руб., то можете признавать себя банкротом в судебном порядке.
СпроситьБыли трудности, набрал займ в МФО около 10 разных МФО. Прошло около 2 месяцев отдать нечем. Процент растёт, телефон от звонком разрывается, письма домой каждый день приходят от коллекторов. Можно ли ли хоть что то сделать в данной ситуации?
Здравствуйте! По поводу визитов и звонков коллекторов вы можете пожаловаться в ФССП, полицию и прокуратуру, предварительно сделав аудиозаписи ваших разговоров и видеозаписи посещений. По поводу оплат у вас два варианта, то это либо входить в график и оплачивать, либо переставать платить совсем и ждать, когда они выйдут в суд. Суммы будут конечно просто огромные, но тогда вы сможете подать документы на банкротство.
Спросить
Здравствуйте Сергей! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся. Таким образом Вы лишите кредитора инструмента психологического давления, в дальнейшем Вам предложат закрыть займ на выгодных условиях, нередко за ту сумму, которую брали. Это если кратко.
СпроситьПолучил у банка Русский стандарт две кредитные карты с кредитным лимитом общей суммы 515 000 руб. три года назад. Использовал эти средства по необходимости и три года платил по кредитам без просрочек и в срок до марта 2015 года. После сложилась сложная ситуация с моим доходом, и я физически не в силах платить по кредитам. Последние 2 месяца платил только проценты (сумма 13 000 руб. по двум картам), но банк это не устраивает. Минимальные платежи по картам равны 32 000 руб. общей суммы. А мой доход равен 26 000 руб. Что мне делать в такой ситуации и что мне ответить сотрудникам банка?
Как банки отказываются предоставлять кредитные каникулы по кредитным картам выше 100 000 рублей
На уровне Правительства РФ вопрос об обязательном предоставлении кредитных каникул по кредитным картам с лимитом на сумму свыше 100 000 рублей не урегулирован, поэтому банки отказываются предоставлять кредитные каникулы по карточным кредитам свыше 1000 тыс. рублей. В связи с этим банку было направлено предложение о внесении изменений в Договор, с тем, чтобы считать его не Договором о карточном кредите, а кредитом На уровне Правительства РФ вопрос об обязательном предоставлении кредитных каникул по кредитным картам с лимитом на сумму свыше 100 000 рублей не урегулирован, поэтому банки отказываются предоставлять кредитные каникулы. В связи с этим банку было направлено предложении о внесении изменений в Договор, чтобы считать его не Договором о карточном кредите, а кредите на потребительские нужды, с начислением соответствующего уровня процентов и на срок 5 лет. Банк отказался вносить такие изменения в договор. Как поступить в таких случаях, насколько перспективно добиваться внесения таких изменений через суд, есть ли такая практика?
Здравствуйте, Илья! Банк вправе отказаться вносить изменения в договор, т.к. согласно ст.450-453 ГК РФ для этого нужно соглашение сторон. Если оно не достигнуто, это не влечет дополнительных обязательств со стороны банка, в частности, в отношении предоставления кредитных каникул. В суд здесь не с чем идти. Иск будет заведомо проигрышным.
Спросить
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. А условия договора могут быть изменены либо по соглашению сторон, либо по решению суда. Чтобы у иска были перспективы Вам придется доказать, что обстоятельства у Вас изменились нас только, что если бы Вы могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы Вами заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ).
Спросить
Здравствуйте, Илья!
Предоставлять реструктуризацию, рефинансирование, отсрочку - ЭТО ПРАВО БАНКА, а не обязанность к сожалению.
Тем более, что касается изменения договора с кредитной карты на потребительский кредит.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
Что касается суда?
У вас БЕЗУСЛОВНО есть право обращения в суд (ст. 131-132 ГПК РФ), но суд не примет решение в вашу пользу, нет абсолютно никакой положительной судебной практики по таким спорам.
Если бы был Закон, указывающий на обязанность Банка изменять условия договоров, то можно было бы цепляться за это, а в данном случае вы просто потратите время, нервы, а также денежные средства на услуги представителя (ст. 779 ГПК РФ) и гос. пошлины (НК РФ).
Если у вас действительно изменилось финансовое положение, то как вариант, вы можете обратиться в ЦентроБанк, возможно они разрешат данную ситуацию и дадут предписание вашему Банку на изменение условий. Но это 50% на 50% увы...
В ЦБ прикладывайте отказ своего Банка, а также документы, подтверждающие ухудшение своего финансового положения.
Всех благ Вам!
Спросить
Здравствуйте Илья
Для ответа на ваш вопрос довожу до сведения:
Вы имеете право на кредитные каникулы при размере кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), который не превышает максимального размера кредита (займа), указанный в Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 в соответствии с п.1 ст.6
Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Практика судов не однозначна, но имеете право на обращение в суд ст.3 ГПК, т.к. в постановлении указано на право кредитных каникул при наличии лимита кредитования - 100 тыс
Можете подать в суд на обжалование отказа банка по внесению изменений в кредитный договор.
Статья 6
1. Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода
Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"
Известны максимальные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочку платежей.СпроситьПравительство установило максимальные размеры потребительских и ипотечных кредитов (займов), по которым заемщик вправе потребовать отсрочку платежей на срок до 6 месяцев при условии снижения его доходов на 30%.
Для потребкредитов (займов), предоставленным физлицам, максимальный размер составляет 250 тыс. руб., а при наличии лимита кредитования - 100 тыс. руб. Если заемщиком выступает ИП, то максимальная сумма потребкредита (займа) - 300 тыс. руб. Для автокредитов - 600 тыс. руб. Для кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, - 1,5 млн руб.
У меня образовалась задолжность по кредитам в банки Русский Стандарт, Хоум Кредит и Ренесанс, причём в Ренесансе брал всего 50000, а выплачивать приходится 70000 из-за навязанной страховки, без которой процент по кредиту на много выше. В Ренесансе также есть карта на которую оказывается 300% годовых. В других банках сумма кредитов больше, платить нечем. З\П 20000 руб. Общий долг около 850000 р.
У меня такая проблема. С начала года повысились цены на продукты питания, медикаменты, подорожал проезд. В связи с этим моей з/п не стало хватать на ежемесячное погашение кредита. Я мама-одиночка, живу с родителями пенсионерами, они тоже не могут мне помочь финансово. Как просить отсрочку у банка, ведь заработанная плата осталось прежней, чем могу аргументировать не исполнение договора? Подскажите, пожалуйста.
А нет смысла аргументировать причины неисполнения Договора. Все равно банки будут настаивать на необходимости погашать задолженность. Можете попросить реструктуризацию.
Спросить
Банки обратятся в суд о взыскании с вас задолженности, в суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
СпроситьОбщий долг по кредитным обязательствам составил более 500000 руб
Кредиты в разных банках
Возникла ситуация, что нет возможности оплачивать их...
Как поступить в этой ситуации?
Вы сможете подать заявление о своем банкротстве после 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьДобрый день! Какая у Вас задолженность? Сколько кредиторов?
Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьМуж взял 5 кредитов (включая кредит. Карты) в разных банках, долги выросли, в общем около 400 тыс. руб. Каким образом лучше поступить? Можно ли вернуть страховки? Работает официально. Проблема с 2 договорами, Ренесанс отказываются выдавать договор, т.к передали дело коллекторам, в Связной банк надо писать письмо для того, чтобы получить договор. Просрочка по кредитам год, а то и больше.
Добрый день! Коллекторы вообще не имеют никаких прав и передать долги им не имели права.
СпроситьЧто мне грозит при неуплате просроченной задолженности по кредитам. Взяла несколько кредитов в разных банках, на сумму 500000 руб. на тот момент была возможность платить, сейчас нахожусь в отпуске по уходу за 2 ребенком, платить нечем.
Добрый день!
Будут звонить, грозить банкиры, коллекторы. После Суда приставы потребуют исполнить Решение Суда, если обратитесь в Суд. то могут предоставить отсрочку или рассрочку, с этой просьбой можете обратиться в банк.
Спросить
