Удовлетворение текущих требований, обеспеченных залогом, в процессе банкротства
Разрешите задать вопрос по банкротству. Есть предмет залога, который обеспечивает исполнение и конкурсных, и текущих требований. С конкурсными требованиями все понятно, на их погашение пойдет 70% средств, вырученных от реализации имущества. Возникает вопрос каким образом будут удовлетворяться текущие требования, обеспеченные залогом. Заранее спасибо за ответ.
Первый вопрос на этом сайте на который не могу дать ответ.)
Надо ознакомиться с ситуацией. Не очень понятно как текущими стали залоговые обязательства. В наблюдении сделки обеспечиваемые залогом заключались?
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
Как будут удовлетворяться требования по текущим платежам с залогом в случае банкротства покупателя?
Такая ситуация. Есть договор купли-продажи имущества с рассрочкой платежа, в котором прописано условие, что имущество до полной оплаты находится в залоге у продавца. Покупатель в настоящее время признан банкротом. Часть платежей по договору покупатель-банкрот должен был произвести уже после открытия в отношении него процедуры банкротства, т.е. они являются текущими (но обеспеченными залогом). Часть платежей покупатель-банкрот должен произвести до начала указанной процедуры, и соответственно, они будут включены в реестр, как обеспеченные залогом. В ст. 138 Закона о банкротстве есть определенный порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, а именно: 70% от суммы, вырученной от реализации заложенного имущества идет на удовлетворение требований залогового кредитора. Интересует судьба текущих платежей по договору купли-продажи (которые по сути тоже обеспечены тем же залогом, что и конкурсные), за счет какого имущества будут удовлетворяться требования по ним и в какой очередности. Заранее спасибо за ответ.
после признания банкротом, нельзя было производить платежи. текущими они не считаются
см. Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных ПОСЛЕ возбуждения дела о банкротстве, в том числе во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом. ЕСЛИ ИМУЩЕСТВО ПЕРЕДАНО ДО БАНКРОТСТВА - то платеж не текущий
Статья 5. Текущие платежи
[Закон "О банкротстве"] [Глава I] [Статья 5]
1. В целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.
2. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.
3. Удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, производится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
4. Кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать действия или бездействие арбитражного управляющего в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, если такие действия или бездействие нарушают их права и законные интересы.
Спросить
Уважаемая Елена!!
Согласно ст 138 указанного закона 70% идут на погашение требований кредитора обязательство по которому обеспечено залогом.
Далее 20%- от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;.
Еще 10%-- для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей..
Исходя из такого процентного соотношения законом о банкротстве не предусмотрена 100 % оплата кредитору по обязательству обеспеченному залогом.
Оставшиеся 30% как раз и являются текущими платежами которые идут удовлетворение других требований согласно ст138
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
[Закон "О банкротстве"] [Глава VII] [Статья 138]
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
[Закон "О банкротстве"] [Глава VII] [Статья 138]
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
[Закон "О банкротстве"] [Глава VII] [Статья 138]
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.;
оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей..
Статья 5. Текущие платежи
[Закон "О банкротстве"] [Глава I] [Статья 5]
1. В целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.
2. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.
3. Удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, производится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
4. Кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать действия или бездействие арбитражного управляющего в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, если такие действия или бездействие нарушают их права и законные интересы.
Статья 134. Очередность удовлетворения требований кредиторов
[Закон "О банкротстве"] [Глава VII] [Статья 134]
2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
Спросить
Очередность удовлетворения требований кредиторов
[Закон "О банкротстве"] [Глава VII] [Статья 134]
Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
СпроситьОбъясните, пожалуйста, вот такую вещь. Цитирую: "Негативные последствия могут грозить кредиторам, у которых находится в залоге единственное пригодное для проживания жилое помещение. Если такой залоговый кредитор не предъявит требование должнику в деле о банкротстве либо пропустит срок для обращения за установлением статуса залогового кредитора, то он не сможет рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на имущество вне рамок дела о банкротстве.
Такое требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу.
Право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств." Это касается только когда должник самостоятельно подаёт на банкротство? То есть, например, я подаю на банкротство, у меня единственное жильё находится в залоге у кредитора, который коим то образом должен вовремя успеть включить себя в реестр кредиторов, чтоб претендовать на квартиру?
Все это означает вторе ли Вы подадите на банкротство с ипотечным жильем, то Высего потерять. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано. Залоговый кредитор успеет «включить себя» в реестр кредиторов. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
Я не могу понять как людей выписывают в никуда, честно говоря... Залоговое жилье изымают, оставляют должника и его родственников без жилья? Вот так спокойно?
Спросить
А как же утверждения, что ни один суд не возьмётся выписывать несовершеннолетних на улицу, если таковые имеются в залоговом жилье? Тем более для них оно единственное.
Спросить
Здравствуйте! Глупые утверждения, спокойно можно снять с регучета любое лицо. И несовершеннолетних тоже.
Спросить
В России действует свобода договора, а поскольку денежные средства Вами были взяты под залог квартиры. То фактически вы не можете распоряжаться имуществом без разрешения банка - залогодержателя, квартира это гарантия, что Вы исполните обязательства по договору и вернете денежные средства, которые брали на покупку жилья. В противном случае банк бы не выдал бы эти средства.
А если у Вас уже идет процесс банкротства, то Вы и без квартиры останетесь, т.к. ее реализуют и кредит Вам больше никто не даст в ближайшее время лет 10.
СпроситьВ деле о банкротстве может ли лицо, несущее субсидиарную ответственность с должником перед конкурсным Кредитором, включенного в реестр требований кредиторов, являющееся собственником имущества, включенного в требования третьей очереди, обеспеченные залогом, подать заявление в аритажный суд с заявлением об обязании конкурсного Кредитора представить информацию по погашению задолженностей по кредитным договорам, в обеспечение которых было заложено наше имущество? Нужно ли платить госпошлину как по искам неимущественного спора.
В порядке ст. 60 закона :
-обжалуйте бездействия арбитражного управляющего по данному вопросу
- вынесете данный вопрос на собрание кредиторов, требуйте от арбитражного управляющего исполнения своих обязанностей в этом вопросе.
Спросить
Хотим уточнить, что мы не несем субсидиарную ответственность с должником перед конкурсным Кредитором, а являемся только собственником заложенного имущества, входящего в реестр требований кредиторов 3 очереди как требования, обеспеченные залогом.
В этом случае у нас не имеется процессуального положения по делу о банкротстве и можем ли мы как в качестве заявителя подать в суд в рамках дела о банкротстве об обязании конкурсного Кредитора представить информацию по погашению задолженностей по кредитным договорам, в обеспечение которых было заложено наше имущество?
Или все таки подать самостоятельный иск неимущественного характера и оплатой госпошлины в 6000 руб. Спасибо!
СпроситьПолучается, что Вы залогодатель, не являющийся должником по обязательству. Суд не будет рассматривать Ваши требования от предоставлении таких документов и информации Так они не имеют правового значения и уже были предметом рассмотрения самого суда при установлении требований залогового кредитора. Вы не сможете пояснить суда для чего вам эта информация.
СпроситьНо тогда будет подано заявление в арбитражный суд от кредиторов - физических лиц об обязании залогового Кредитора представить информацию по погашению задолженностей по кредитным договорам, в обеспечение которых было заложено наше имущество? Спасибо!
СпроситьТекущие платежи по зарплате, которые возникли до признания предприятия банкротом, подлежит включению в реестр требований кредиторов? Вторая очередь реестра кредиторов и вторая очередь текущих платежей это одно и то же? В настоящий момент на предприятии, где работал мой муж, идет конкурсное производство. Насколько я знаю, работник должен быть включен в реестр кредиторов, чтобы не остаться без денег, но на жалобу в прокуратуру, был такой ответ: Задолженность по заработной плате перед Вашим мужем будет удовлетворена во вторую очередь текущих платежей. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Ничего не понятно.
Статья 64. Удовлетворение требований кредиторов ликвидируемого юридического лица
(в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ)
1. При ликвидации юридического лица после погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, требования его кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
(в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ)
в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми ликвидируемое юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также по требованиям о компенсации морального вреда, о компенсации сверх возмещения вреда, причиненного вследствие разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения;
(в ред. Федеральных законов от 03.01.2006 N 6-ФЗ, от 28.11.2011 N 337-ФЗ)
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
в третью очередь производятся расчеты по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
(в ред. Федерального закона от 03.01.2006 N 6-ФЗ)
в четвертую очередь производятся расчеты с другими кредиторами;
(в ред. Федерального закона от 03.01.2006 N 6-ФЗ)
Текущие платежи по зарплате,это есть нечто иное как долг по зарплате и он конечно включается во вторую очередь. И вообще не совсем правильно употреблять выражение" текущие платежи по зарплате",когда речь идет о банкротстве .Употребляются слова "долг по зарплате"
Спросить(погашать внеочередные требования, в том числе вознаграждение управляющего) до полного выяснения всех внеочередных требований и до реализации всей конкурсной массы.
Уважаемый Александр.
Да, может. Иначе потерял бы смысл термин "внеочередные платежи".
С уважением,
СпроситьНарушает ли подобное соглашение закон? Если да, то укажаите, пожалуйста, статьи ГК, которые были нарушены. Далее прилагется текст части соглашения. Заранее спасибо.
5. Стороны договорились, что цена реализации предмета залога на момент подписания настоящего дополнительного соглашения составляет 657 000 рублей. Цена реализации может быть изменена Залогодержателем. При подписании настоящего Соглашения Залогодатель осознает, что Залогодержатель заинтересован в реализации предмета залога по максимально высокой возможной цене, так как средства от его продажи будут направлены на погашение задолженности Залогодателя перед Залогодержателем по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от « » №. Залогодатель осознает и согласен с тем, что средств, вырученных от продажи предмета залога, может быть недостаточно для полного погашения его задолженности перед Залогодержателем, и он будет обязан уплатить Залогодержателю денежные средства в погашение оставшейся суммы задолженности.
Исходя из изложенного, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право без предварительного уведомления Залогодателя снижать указанную цену реализации предмета залога в одностороннем порядке в пределах 10% цены его реализации,
установленной Сторонами, каждые 20 дней срока реализации,! если по истечении указанного срока, со дня передачи предмета залога на реализацию в комиссионный магазин или иную торговую организацию, выхода публичного объявления о продаже автомобиля, предмет залога не будет продан.
При этом стоимость реализации предмета залога не может быть ниже 300000 рублей.
Моментом реализации предмета залога признается дата поступления денежных средств за реализованный предмет залога в кассу или на расчетный/текущий счет Залогодержателя (Залогодателя).
Не нарушаете , раз вы договорились на такие условия - то это и будет для вас "законом"
Основной принцип гражданского права - свобода договора .
СпроситьВ законе О несостоятельности (банкротстве) не смогла найти ответ на свой вопрос. Помогите разобраться. Наше требование возникло в процедуре наблюдения, т.е. является текущим.
Вопрос: Каков порядок предъявления текущих требований? Когда они оплачиваются, как появятся у должника деньги или после открытия конкурсного производства?
Здравствуйте, Елена,
Обязательства должника можно разделить на две группы: подлежащие включению в реестр кредиторов и текущие. Для первых в процедурах банкротства установлены особые условия исполнения. Вторые - исполняются в обычном порядке с учетом ограничений для некоторых процедур ( например, мораторий и т.д.).
Кредиторы по текущим обязательствам могут требовать исполнения должником своих обязательств вплоть до взыскания задолженности в судебном порядке. Но такое право не позволяет включать их в реестр требований кредиторов и считать лицами, участвующими в деле о банкротстве.
С уважением, Адвокат А.А.Царёв
СпроситьТекущие требования имеют перед другими преимущества?
ОАО СК «Ростра» - банкрот. Должник возражает против включения моих требований, ссылаясь на то, что требования относятся к категории текущих. Я действительно являюсь кредитором по текущим платежам? Для меня это выгодней?
Доп. Информация: 1)дата принятия заявления о признании должника банкротом – сентябрь 2011 г.
2) Решение суда о взыскании с Ростра в мою пользу средств – декабрь 2011 г.
3)процедура наблюдения в отношении Ростра – февраль 2012 г.
Заранее спасибо.
Я думаю, что выгодней. В первую очередь удовлетворяются текущие платежи. если их должник не оплачивает, быстрее подавайте в суд о взыскании задолженности в общем порядке. Это будет отдельное производство, т.к. это текущие платежи и не должно рассматриваться в рамках дела о банкротстве.
С уважением, Владимир.
СпроситьПри удовлетворении требований кредиторов при банкростве организации, чьи требования будут выполнены в первую очередь: требования налоговой инспекции по погашению задолженности по налогам или требования кредиторов по погашению векселей, которые были предъявлены еще до начала процедуры банкроства?
Спасибо за ответ.
Статья 134. Очередность удовлетворения требований кредиторов
(закон о банкротстве)
1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются следующие текущие обязательства:
судебные расходы должника, в том числе расходы на опубликование сообщений, предусмотренных статьями 28 и 54 настоящего Федерального закона;
расходы, связанные с выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, реестродержателю;
текущие коммунальные и эксплуатационные платежи, необходимые для осуществления деятельности должника;
требования кредиторов, возникшие в период после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и до признания должника банкротом, а также требования кредиторов по денежным обязательствам, возникшие в ходе конкурсного производства, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом;
задолженность по заработной плате, возникшая после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, и по оплате труда работников должника, начисленная за период конкурсного производства;
иные связанные с проведением конкурсного производства расходы.
В случае, если прекращение деятельности организации должника или ее структурных подразделений может повлечь за собой техногенные и (или) экологические катастрофы либо гибель людей, вне очереди также погашаются расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения указанных последствий.
2. Требования кредиторов по текущим денежным обязательствам должника, выраженным в иностранной валюте, удовлетворяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
3. Очередность удовлетворения требований кредиторов по текущим денежным обязательствам должника, указанным в пункте 1 настоящей статьи, определяется в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
4. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также компенсация морального вреда;
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;
в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.
5. При оплате труда работников должника, продолжающих трудовую деятельность в ходе конкурсного производства, а также принятых на работу в ходе конкурсного производства, конкурсный управляющий должен производить удержания, предусмотренные законодательством (алименты, подоходный налог, профсоюзные и страховые взносы и другие), и платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом.
СпроситьЮридическое лицо (ООО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Предъявленные требования ФНС признаны АС текущими платежами. Требование об уплате текущих платежей ФНС предъявила в банк Должника, денежные средства были списаны. Частью 2 статьи 134 ФЗ О несосотоятельности (банкротстве) установлена очередность удовлетворения требований кредиторов по текущим платежам, согласно которой требование ФНС можно отнести разве что к четвертой очереди. В итоге получается, что очередность была нарушена, и как следствие нарушены права и интересы лиц из предыдущих очередей, в частности конкурсного управляющего Должника, работников Должника. В этой связи возникают вопросы: 1). как обеспечить соблюдение очередности по текущим платежам? (м.б. банк должен проводить платежи только с согласия конкурсного управляющего? А прежде конкурсный управляющий должен уведомить банк об этом?). 2). может ли конкурсный управляющий оспорить уже произошедшее списание, произведенное с нарушением очередности? (каковы при этом шансы восстановить справедливость?).
Нужно знать какие налоги, и за какой период. Налоговая могла предъявить требование об уплате в банк, и если в банке не было платежек с другой очередностью, банк вправе был произвести списание по текущим платежам ИФНС. Платежки на текущие платежи нужно вовремя предъявлять в банк, в картотеку.
Спросить
