Если утерян кредитный договор по ипотеке, что делать?
Если утерян кредитный договор по ипотеке, что делать?
Кредитный договор является результатом двухстороннего соглашения между вами и банком. Кредитные договора банков хранятся в архивах, но всегда есть его электронная копия, которую можно распечатать.Прежде всего, не откладывать с решением проблемы по восстановлению договора. Если вы помните, в каком филиале банка был подписан документ, незамедлительно направляйтесь туда.
Опишите сотруднику ситуацию, и требуйте распечатать повторно ваш экземпляр. Скорее всего, вам придется уплатить за эту услугу какую-то сумму. Если вам отказывают в выдаче дубликата, звоните на «горячую линию». По закону, вы должны иметь у себя либо оригинал, либо копии необходимой документации.
Кредитор назначит вам дату, когда можно будет прийти и забрать ваш договор банковский кредитный с пометкой «Дубликат».
Чтобы не ждать эти несколько дней, а произвести оплату сейчас, попросите служащего распечатать вам квитанцию, либо выписать номер счета для зачисления средств на него. Обязательно проверьте наличие подписи руководителя на кредитном договоре и мокрую печать кредитной организации.
Согласно законодательству заемщик обязуется хранить не только договор, но и все оплаченные квитанции.
Срок хранения документации - не менее 3 лет
Узнайте, если ли на сайте учреждения, выдавшем вам заем, услуга «Автоплатеж», когда средства на погашение денежного займа списываются автоматически.
Обращайтесь внимательно с подобными документами, и вам удастся избежать многих тревог и проблем.
Спросить
В банке оформлен договор ипотеки, а также кредитные карты. По кредитным картам имеется значительная просрочка, по ипотеке просрочек нет. Вопрос - при расторжении кредитных договоров возможно ли расторжение договора ипотеки и обращения взыскания на предмет залога?
При отсутствии просрочек нет. Кредитор не обратится в суд с требованием расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту, если его право не нарушено. В иске будет просто отказано. Произвольно расторгнуть договор также нельзя. Разве что по соглашению сторон, но здесь нужно согласие банка.
Спросить
Ольга, кредитные договора никак не связаны с ипотечным договором. Если возникнет задолженность по ипотеке, то Банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество.
Спросить
Доброго вам времени суток. Если вы перестанете погашать договор ипотеки, то конечно же банк с вами расторгнет договор и обратиться в суд. Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьЯ правильно понимаю, что если в кредитный договор включено условие ипотеки, то такой договор должен пройти государтсвенную регистрацию, согласно п.3. ст.10 федерального закона об ипотеке?
Даже если вместе с кредитным заключен договор ипотеки на тот же предмет ипотеки?
Спасибо за ваши ответы.
Совершенно правильно. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке, а договор об ипотеке, в свою очередь, заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.
СпроситьСовершенно верно.
Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке
(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)
Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
(ст. 10, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (принят ГД ФС РФ 24.06.1997))
Только следует учесть, что в соответствии со статьей 339 ГК РФ существенными условиями договора залога являются предмет такого договора, оценка залога, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество и эти условия должны быть отражены в кредитном договоре для полного признания его ничтожным.
СпроситьДЕСЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 5 сентября 2008 г. по делу N А41-6919/08
Резолютивная часть постановления объявлена 03 сентября 2008 года
Постановление изготовлено в полном объеме 05 сентября 2008 года
Десятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Ю.,
судей И., Х.С.К.,
при ведении протокола судебного заседания: Х.Д.А.,
при участии в заседании:
от истца - Е. - по нотариальной доверенности МО-4 N 8889296, зарегистрированной в реестре за N 471 от 29.01.08 г.,
от ответчика - Н. - по доверенности N 400 от 02.09.08 г.,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "Гостиничный комплекс "Абрамцево" на решение Арбитражного суда Московской области от 07 июля 2008 года по делу N А41-6919/08, принятое судьей В. по иску общества с ограниченной ответственностью "Гостиничный комплекс "Абрамцево" к Банку "Возрождение" (Открытое акционерное общество) о признании сделки недействительной,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Гостиничный комплекс "Абрамцево" (далее ООО "Гостиничный комплекс "Абрамцево"
обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к Банку "Возрождение" (Открытое акционерное общество) о признании недействительной сделки по кредитному договору N 05 от 01 февраля 2005 г. между ООО "Гостиничный комплекс "Абрамцево" и открытым акционерным обществом Банк "Возрождение" ввиду ее ничтожности (л.д. 3 - 5 т. 1).
Решением Арбитражного суда Московской области по делу N А41-6919/08 от 07.07.08 г. в иске отказано (л.д. 134 - 135 т. 1).
Не согласившись с указанным судебным актом, ООО "Гостиничный комплекс "Абрамцево" обратилось в Десятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, полагая, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, а выводы, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела (л.д. 138 - 141 т. 1).
Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены арбитражным апелляционным судом в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ.
В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель заявителя поддержал в полном объеме доводы, изложенные в апелляционной жалобе, просил решение суда первой инстанции отменить, исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика возражал против доводов заявителя апелляционной жалобы по мотивам, изложенным в письменных объяснениях (л.д. 10 - 12 т. 2), просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
Из материалов дела видно, что 01.02.05 г. между сторонами заключен кредитный договор N 5, согласно условиям которого Банк (ответчик) предоставляет Заемщику (истец) в порядке и на условиях, изложенных в настоящем договоре, кредит в сумме 1.200.000 руб. на срок до 28.10.05 г. на пополнение оборотных средств под 17% годовых (л.д. 8 - 15 т. 1).
Иск предъявлен в соответствии со ст. 168, 165, 339 ГК РФ.
Арбитражный апелляционный суд согласен с выводом суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Исковые требования мотивированы тем, что спорный кредитный договор является недействительным, поскольку заключен в простой письменной форме, является смешанным, содержит элементы и кредитного договора, и договора залога недвижимого имущества, в связи с чем в соответствии со ст. 339 ГК РФ, ст. 10 ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" введенной в действие ФЗ от 30.12.04 г. N 216-ФЗ, подлежит государственной регистрации.
В обоснование исковых требований истец ссылается на пункты 2.2, абз. 6, абз. 10 п. 5.1, абз. 4 п. 5.5 договора.
Согласно статье 421 ГК РФ стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными нормативными актами договор. При этом в силу пункта 3 статьи 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
В соответствии со статьей 339 ГК РФ существенными условиями договора залога являются предмет такого договора, оценка залога, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Согласно абз. 3 п. 10 ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.
Пунктом 2.2 спорного договора стороны установили, что заемщик в обеспечение своих обязательств по договору предоставляет недвижимость, что оформляется договором залога.
В данном случае кредитный договор N 5 от 01.02.05 г. не содержат существенных условий, установленных для договора залога, а лишь предусматривает в пунктах 2.2, а также 5.1 и 5.5 договора обязанность заемщика оформить договор залога.
Кроме того, указание в кредитном договоре на обеспечение его исполнения залогом недвижимости не меняет правовой природы этого договора и не делает такой договор смешанным.
Поскольку в спорном договоре отсутствуют существенные условия о залоге недвижимости, то его нотариальное удостоверение и государственная регистрация не требуются.
Как видно из материалов дела, 04.02.05 г. в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по вышеназванному кредитному договору между сторонами заключен договор залога части нежилого помещения, в соответствии с условиями которого ООО "Гостиничный комплекс "Абрамцево" передает в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности часть нежилого помещения, находящегося по адресу: Московская область, Сергиево-Посадский район, д. Жучки, санаторий-профилакторий "Хотьково", часть бани-сауны литер А7, первый этаж, пом. N 1 - комнаты с 1 по 22, состоящей из основного кирпичного строения общей полезной площадью 170,2 кв. м (л.д. 41 - 44 т. 1).
Данный договор удостоверен нотариально и зарегистрирован ГУ ФРС по МО 02.03.05 г.
Между тем, решением Арбитражного суда Московской области по делу N А41-К1-10937/07 от 08.11.07 г., оставленным без изменения постановлениями Десятого арбитражного апелляционного суда от 24.12.07 г. и Федерального арбитражного суда Московского округа от 14.02.08 г., договор залога от 04.02.05 г. признан ничтожной сделкой (л.д. 40, 45 - 48, 49 - 52 т. 1).
Признание договора залога недействительным, как и отсутствие обязательного для договора залога нотариального удостоверения и государственной регистрации, не влечет недействительности кредитного договора.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, отказывая в иске о признании сделки недействительной по основаниям отсутствия его нотариального удостоверения и государственной регистрации, пришел к правомерному выводу о том, что по своей правовой природе договор N 5 от 01.02.05 г. является кредитным, а не смешанным договором. Данный договор соответствует как требованиям закона, так и фактическим обстоятельствам дела.
Довод заявителя апелляционной жалобы о применении ст. 203 ГК РФ несостоятелен в связи со следующим.
Согласно п. 32 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам при рассмотрении иска о признании недействительной ничтожной сделки следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом, в связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.
Как видно из материалов дела, что кредитный договор заключен 01.02.05 г., денежные средства перечислены 02.02.05 г., иск о признании договора недействительной ничтожной сделкой, был предъявлен в арбитражный суд первой инстанции 09.04.08 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, в связи с чем арбитражный апелляционный суд считает правомерным вывод арбитражного суда первой инстанции о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком до принятия решения суда первой инстанции (л.д. 36 - 37 т. 1).
Учитывая изложенное выше, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется. Доводы, указанные в ней, являются несостоятельными.
Руководствуясь статьями 266, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Московской области по делу N А41-6919/08 от 07 июля 2008 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Спросить
Для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор
Спросить
Роман Валентинович, Спасибо за оперативный ответ.
Прошу ответить на уточняющий вопрос - я правильно понимаю, что в случае отсутствия государственной регистрации кредитного договора он в судебном порядке безоговорочно признаётся ничтожным, на основании п.1 ст.10 закона об ипотеке?
Спросить
Здравствуйте.
Подайте письменное обращение в банк, чтобы вам выдали копию вашего кредитного договора с кредитной организацией.
Спросить
Здравствуйте, в случае утери Вами кредитного договора, вы можете обратиться в банк, для получения его копии. В случае, если вы допустили просрочку оплаты, банк имеет право обратиться в суд как за взысканием долга с процентами, так и за досрочным прекращением договора взысканием суммы кредитного договора, договорных процентов и процентов по просрочке.
Спросить
Получите исковое заявление, а потом совместно с адвокатом выработаете правовую позицию. Далеко не каждый иск банка удовлетворяется. Помимо этого можете запросить копию кредитного договора в банке, такое право предусмотрено ст. 10 ФЗ "Об исполнительном производстве".
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Вы можете написать в тот банк заявление о высылке Вам надлежащим образом заверенную копию кредитного договора.
СпроситьЕсли ипотека наступает в силу закона (ст. 77 ФЗ Об ипотеке), то необходим ли договор об ипотеке, а в случае заключения трехстороннего договра (купля-продажа - кредитный договор - договор об ипотеке) должны ли применяться к нему нормы договора об ипотеке с соответствующим нотариальным удостоверением? Возможна ли выдача закладной без составления договора об ипотеке, когда ипотека наступает в силу закона? Заранее спасибо.
Уважаемая Лора!
Дело в том, что, при заключении кредитного договора принято указывать, что является обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору. То есть указывается, что возврат кредита обеспечивается залогом недвижимости. Таким образом, в кредитном договоре появляются элементы договора ипотеки, а следовательно, требуется его государственная регистрация. Обычно, в кредитном договоре указываются только конкретный объект недвижимости без указания его стоимости и иных обязательных для договора ипотеки сведений (ст. 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)"). Согласно ст. 10 вышеназванного Закона договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в ст. 9 не подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации в качестве договора об ипотеке. Таким образом, кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению. Однако, в договоре купли-продажи недвижимости указывается, что данная недвижимость приобретается на заемные средства. В противном случае невозможно доказать, что недвижимость приобретается на заемные средства. В данном случае договор купли-продажи подается на регистрацию вместе с кредитным договором. При регистрации права собственности регистрируется и залог. При заключении договора, который одновременно содержит элементы кредитного договора, договора купли-продажи и договора ипотеки (это трехсторонний договор, обычно) требуется нотариальное удостоверение и регистрации указанного договора. В соответствии с законом оформление закладной возможно без оформления договора ипотеки. Однако, нотариусы либо вообще отказываются удостоверять закладные, либо требуют заключения договора.
С уважением, Демидова Н.Г.
СпроситьУтерян кредитный договр)) а пенссионый фонд не принемает копию договора требует орегинал как быть? Я хотела погасить остаток ипотеки со сретсв материнского капитала.
В 2008 г. на кредитную карту в ЗАО "тенькофф кредитные системы", ( (прислали письмо предложение рекламного характера) мною была заполнена заявление-анкета а далее подписана расписка о получении кредитной карты. Я сейчас пытаюсь потребовать кредитный договор, на что мне отвечают, что заявление-анкета и является кредитным договором т.к. заявление-анкета с моей стороны является офертой, а банк принял акцепт. На основании этого по мнению банка заявление-анкета и является кредитным договором. Никакого договора на руки я не получала. Можно ли кредитный договор признать ничтожным так как его нет и является ли заявление-анкета кредитным договором?
Заявление-анкета договором не является. Это лишь согласие с вашей стороны на заключение д-ра. После получения акцепта с Вашей стороны вы должны заключить договор. Если банк отказывается заключить договор, то лучше отказаться от сомнительной сделки.
СпроситьВ 2008 г. кредитную карту в ЗАО "тенькофф кредитные системы", мною была заполнена заявление-анкета а далее подписана расписка о получении кредитной карты. Я сейчас пытаюсь потребовать кредитный договор, на что мне отвечают, что заявление-анкета и является кредитным договором т.к. заявление-анкета с моей стороны является офертой, а банк принял акцепт. На основании этого по мнению банка заявление-анкета и является кредитным договором. Никакого договора на руки я не получала. Можно ли кредитный договор признать ничтожным так как его нет и является ли заявление-анкета кредитным договором? Что мне делать помогите пожалуйста я недавно устроилась на работу и то на время декретного отпуска бывший работодатель не выплачивает окончательный рвсчет.
Уважаемая Ольга. Банк абсолютно не прав. Существует уже судебная практика, согласно которой обналичивание кредитной карты не является заключением кредитного договора. Кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме, в нем должны быть прописаны существенные условия. Поскольку в ашем случае кредитный договор не был письменно оформлен, то вы можете смело возвращать банку только ту сумму, которую у них взяли. Например, взяли 50 рублей, отдаете только 50 рублей. Почему вы должны отдавать?! Дело в том, что в случае признания договора недейстивтельным, каждая из сторон должна вернуть то, что получила. В противном случае, суд расценит это как неосновательное обогащение. Удачи!
Спросить
