Возможность отказа от страховки жизни при покупке авто по гос. программе - последствия и возможные изменения процентной ставки от банка
Брала кредит для покупки авто по гос. программе за 7,9% годовых. Банк обязал оплатить страхование жизни 70000 р., если бы я отказалась от страховки, они бы изменили мне процентную ставку. Имею ли я право отказаться сейчас от данной страховки? Изменит ли мне банк после выдачи кредита процентную ставку?
Хочу взять авто кредит в банке. Банк навязывает мне страховку жизни в обмен на меньший процент по кредиту. Это законно? Смогу ли я отказаться от страховки после получения кредита? И не поднимут ли они процентную ставку после отказа от страховки. Спасибо.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.
Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты
указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
Спросить
Смотрите свой договор, могут и поднять процент - это право банка устанавливать такие требования. Отказаться без удержания страховой премии сможете в течение 5 рабочих дней после подписания договора, а право на отказ у Вас есть в любом случае (ст. 943, 958 ГК РФ)
Спросить
Да.
Это законно.
Ст. 421 ГК РФ позволяет Вам предложить льготную ставку, если будет страхование.
Отказаться от страховки Вы сможете.
Но проценты пересчитают.
Спросить
Здравствуйте!
В данном случае все зависит от условий договора кредитования. Но скорее всего процентную ставку поднимут.
Отказаться от навязанной страховки Вы можете (ст. 943 ГК РФ)
Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Спросить
Банк Вам ее не навязывает. Предложение заключается в том, что процент по кредиту будет ниже, если будет страховка. Вы вправе от нее отказаться (ст. 421 ГК РФ), тогда будете платить более высокий процент. Решать Вам. Это законно. Все банки так делают.
Спросить
Возврат страховой премии при досрочном расторжении договора возможен, если это предусмотрено самим договором, ст.958 ГК РФ,или страховка была Вам навязана при заключении кредитного договора в нарушение требований ст.16 закона о защите прав потребителей. Вы вправе отказаться от договора страхования в течение 5 дней после его заключения. Для этого надо написать соответствующее заявление. Однако, банк в этом случае может поднять процентную ставку по кредиту, обычно это в договорах прописывается и является вполне законным.
Спросить
С точки зрения судебной практики, банк предлагает 2 варианта кредита - с меньшим процентом и страховкой или большим процентом без страховки, т.е. не навязывает страховку, т.к. можете взять кредит с большей ставкой, а страховку суд считает гарантией банка, риск для него при страховке меньше, поэтому ставка меньше. Ст. 421 гк рф.
Поэтому в этом случае, если берете кредит со страховкой, при отказе от страховки вероятно в договоре или правилах к нему уже прописано, что процент при отказе будет повышен или предусмотрено иное последствие этого. Стоит изучать договор, Правила, где это обычно прописано.
.
Письмо Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896 Об отказе заемщика от договора страхованияСпросить9 августа 2016
Департамент страхового рынка Банка России в связи с письмом Ассоциации региональных банков «Россия» от 03.06.2016 № 06/69 сообщает следующее.
Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) устанавливает обязанность страховщиков включать в договоры по большинству видов добровольного страхования, в том числе по страхованию жизни, условие о праве страхователя в течение пяти рабочих дней после заключения договора страхования отказаться от него с возвратом уплаченной страховой премии полностью или с удержанием страховщиком ее части пропорционально сроку действия страхования.
Установление данного права позволит потребителям финансовых услуг без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры отказаться от договора страхования, заключенного с навязанной конкретной страховой организацией или от получения невыгодной страховой услуги.
Возможность отказа от договора страхования и возврата страховой премии должна быть определена в договорах (правилах) страхования, заключаемых, в том числе, при осуществлении потребительского и ипотечного кредитования.
Вместе с тем, в случае отказа на основании положений Указания физического лица - заемщика денежных средств по кредитному договору или должника по обеспеченному ипотекой обязательству от договора страхования, необходимость наличия страхового обеспечения сохраняется в силу части десятой статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и части первой статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Аналогичная обязанность у заемщика также сохраняется, если страхование жизни, здоровья или имущества является одним из условий кредитного договора, договора об ипотеке.
С учетом изложенного, заемщик вправе отказаться от договора страхования, заключенного в связи с наличием такой обязанности в силу закона или договора об ипотеке/кредитном договоре, заключив одновременно новый договор страхования со страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации.
Заместитель директора Департамента -
начальник Управления регулирования
деятельности на рынке страхования
Здравствуйте.
Могут поднять.
Вам нужно смотреть в первую очередь условия договора кредитования.
ГК РФ Статья 819. Кредитный договорПутеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
И условия договора страхования.
ГК РФ Статья 940. Форма договора страхования1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
И если и них не прописанно.
То можете писать заявление.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей"а.СпроситьСтатья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Открыть полный текст документ
Отказаться от страховки сможете но ставку кредита поднимут, это у Вас в договоре. Лучше сразу отказаться от страховки, чем потом бумажки переоформлять, насчитают то же самое.
.указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Спросить
Действия полностью законны. Банк вправе для разных категорий граждан устанавливать свои ставки кредита (например для лиц, получающих зарплату в этом банке, либо застраховавших свою жизнь и здоровья).
Это не навязывание страховки, так как вам предоставляют выбор брать её или нет. Вы вправе сами решать, как вам поступить.
Сможете ли вы отказаться от страховки после получения кредита? Да сможете. По общему правилу вы вправе отказаться от договора добровольного страхования в течении 5 рабочих дней со дня его заключения (Указание банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Но учтите, что получив информацию о расторжении вами договора страхования банк скорее всего (нужно читать кредитный договор) увеличит процентную ставку по вашему кредиту.
Спросить
Вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней после заключения договора. Если кредитным договором предусмотрено одностороннее изменение процентной ставки, то банк может и увеличить. (ст.942 ГК РФ).
Подавайте заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврата страховой суммы.
СпроситьКупил машину в кредит по государственной программе, банк обязал и включил в кредит страхование жизни. Имею ли право отказаться от данной услуги и вернуть деньги, не повысит ли процентную ставку банк, если отказаться от данной услуги? Спасибо.
Иметь ли право банк изменить процентную ставку по потребительскому кредиту если после выдачи кредита я расторгну навязанный договор страхования?
Добрый день!
Смотрите условия договора
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.
СпроситьСтатья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре.
Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.
Спросить
На этот счет вам следует смотреть условия кредитного договора-предусмотрены ли в нем права банка на изменение процентной ставки в случае расторжения заемщиком договора страхования.
Спросить
Здравствуйте! Смотрите условия договора. Если расторгаете договор страхования в течение 5 дней после подписания, то обязаны вернуть всю сумму страховой премии и не повышать ставку.
Спросить
Иван, смотрите условия договора. Возможность одностороннего изменения условий договора должна быть отражена в договоре. Если обратиться к статье 310 ГК РФ, то становится понятным, что в одностороннем порядке банк не вправе изменить процентную ставку по уже выданному кредиту. Повышение ставки по кредитному договору будет означать изменение условий договорных обязательств с одной стороны, что в отношениях с покупателем банковских продуктов разрешено лишь в некоторых случаях. Некоторые банки в кредитные договоры добавляют пункт, предусматривающий право банка повышать кредитную ставку по выдаваемого кредиту. Но согласно ст. 450 ГК РФ и ст. 310 и в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» такой шаг противоречит закону по причине ущемления прав потребителей. Данный пункт в судебном порядке может быть оспорен заемщиком, причем истец имеет право даже на компенсационные выплаты за причинение морального вреда. Если потребитель кредитного продукта ранее подавал претензии к банку о неприменимости такого условия в договоре, но банк не удовлетворил в добровольном порядке эти требования, то истец через суд может потребовать наложение штрафа на банк.
Спросить
Если докажите. Что был незаконно навязан, то нет.
Спасибо, за обращение, доверьте свои вопросы специалистам, и мы окажем Вам реальную юридическую поддержку и помощь.
СпроситьПри оформлении авто кредита банк меня обязал застраховать жизнь! Могу ли я после того как я получил кредит расторгнуть договор страхования и повлияет ли он на процентную ставку по кредиту?
Хочу приобрести авто из салона но условия кредитования таковы: если делать страховку жизни процентная ставка 12.5, если отказываюсь от страховки жизни процентная ставка 15.2. Возможно ли если я оформлю кредит под страхование жизни чтоб ставка составила 12.5, а в последующем отказаться от страхования жизни, и может ли банк изменить после изменить условия договора после моего отказа от страхования жизни.?
При отказе от страховки банк изменит процентную ставку, поэтому посчитали что выгоднее? Сумма страховки с процентами банка на нее или увеличение процентной ставки?
СпроситьПланирую взять кредит в банке. Для снижения процентной ставки банк оформляет страхование жизни и потерю работы (включает ее в сумму кредита). Возможно ли в дальнейшем отказаться от этой страховки и этой суммой оплатить кредит? И изменится ли от этого процентная ставка по кредиту?
421 гк РФ- свобода договора- как запишите так и будет причем трактоваться будет по правилам ст431 гк рф
Спросить
Не сможете отказаться от страховки. Только если досрочно погасите кредит, то сможете вернуть часть страховки.
СпроситьКредит еще выплачиваю. Сейчас могу отказаться от страховки? Или только, как кредит будет выплачен. Если откажусь от страховки, банк может изменить процентную ставку по кредиту?
Отказаться от страховки можете в любое время, но страховую премию при этом не вернут (нет оснований), плюс банк может изменить процентную ставку, это законно.
Вернуть страховую премию можно было либо в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, либо в случае досрочного расторжения кредита, но тут не всегда, в зависимости от условий договора страхования и даты оформления страховки.
Спросить
Добрый день.
Все эти вопросы зависят от условий договора страхования и кредитного договора. Нужно смотреть документы. У Вас какой банк и когда брали кредит?
Спросить
Здравствуйте. Нужно проанализировать ваши документы: договор страхования и кредита. Возможность есть не по всем страховым и банкам.
СпроситьИмеется вопрос по страхованию жизни при ипотечном кредитовании! Кредит брал в Сбербанке! У них же и застраховал жизнь! В пунктах договора прописано что при отказе страхования жизни, банк имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту! И при смене страховой компании! С недавнего времени я являюсь сотрудником ФСБ, как известно страхование жизни у нас идет автоматически! Возможно ли мне этим как то манипулировать при обращении в банк, что бы отказаться от страхования жизни? И второй вопрос - не нарушает ли банк права потребителя, прописывая в договоре о повышении % ставки если я сменю страховую компанию?
Добрый день, Максим!
согласно п.2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой — так называемая «навязанная услуга». По этому основанию вы вполне можете потребовать признания недействительности части сделки — то есть пунктов кредитного договора, требующих страхования. И с большой долей вероятности суд встанет на вашу сторону — практика есть.
Но есть,нюанс! В договоре предусмотрено право банка в одностороннем порядке обоснованно повышать процентную ставку.
В данном случае, вы можете отказаться от договора (продления) страхования навязанного банком, мотивируя это наличием договора на работе
Договор ипотеки долгосрочный.
СпроситьБыл получен потребительский кредит в одном из банков: беззалоговый, без поручителей. При оформлении кредита было подписано заявление на страхование рисков (жизнь и трудоспособность), так сказать, кредит был получен со страховкой. При этом, по требованию банка была написана расписка о том, что при отказе от страхования банк увеличит процентную ставку. Документы такие: заявление-оферта на кредит в банк, заявление на страхование, расписка. Прочитав условия страхования, я выяснил, что имею право отказаться от услуг страхования написав такое заявление в банк. Скажите, пожалуйста, если я откажусь от страхования, имеет ли банк банк право изменить условия по выданному кредиту, увеличив процентную ставку? Законно ли это? Какую юридическую роль в этом деле сыграет расписка, написанная в банк заёмщиком о том, что он согласен с увеличением ставки в случае отказа от страховки. Имеет ли такая расписка юр. вес в кредитовании? Услуги банка в части страхования очень дорогие: за 5 лет более 100 тыс. рублей при сумме кредита 300 тыс. руб. ... Хочу отказаться от страхования без изменения условий кредитования. Заранее спасибо за добрый юридический совет!
Сергей, чтобы ответить на Ваш вопрос необходимо ознакомиться со всем пакетом документов. В том случае, если Вы по требованию банка написали расписку о том, что при отказе от страхования банк увеличит процентную ставку, скорее всего банк имеет право на поднятие процентной ставки и он ее поднимет.
Спросить28.10.10 в СберБанке получила ипотечный кредит и преобрела квартиру. В банке настояли на оформлении страховки. Договор страхования действовал с 28.10.10 по 27.10.11.Должна ли я продлевать страховку ежегодно (ипотека на 15 лет), и если я не продлеваю страховку, не поднимет ли банк процентную ставку не сообщив мне? Ипотеку брала под 16%годовых, но после оформления страховки, банк снизил процентную ставку до 14.5%.Спасибо за ответ.
Здравствуйте, Татьяна.
Как правило, банки в кредитном договоре в таких случаях предусматривают, во-первых, обязанность заемщика застраховать имущество или жизнь и здоровье, а, во-вторых, свое право в случае неисполнения заемщиком этого условия требовать досрочного погашения задолженности.
Если эти условия в договоре предусмотрены, то лучше снова застраховаться.
Спросить
