Как облегчить выплаты по ипотеке в сложной финансовой ситуации?
У меня оформлена ипотека на общих условиях, то есть без каких-либо социальных программ, но в последствии я женился, у меня родился ребенок и в последнее время снизилась зарплата до 13 т.р. Хотел бы узнать, как я могу облегчить выплаты по ипотеке? Может есть какие-то законы, на основании которых осуществляется помощь гражданам, попавшим в трудное финансовое положение? И на что я могу рассчитывать в своём случае?
У меня оформлена ипотека на общих условиях, то есть без каких-либо социальных программ, но в последствии я женился, у меня родился ребенок и в последнее время снизилась зарплата до 13 т.р. Хотел бы узнать, как я могу облегчить выплаты по ипотеке? Может есть какие-то законы, на основании которых осуществляется помощь гражданам, попавшим в трудное финансовое положение? И на что я могу рассчитывать в своём случае?
Надо предложить банку свой график погашения задолженности, с приложением соответствующего, не вызывающего сомнений, расчёта.
Если банк откажется, действовать в порядке, предусмотренном статьями 450-453 ГК РФ. См. здесь - Подробнее ➤
СпроситьУ меня есть кредиты, в том числе ипотека. Жилья собственного больше нет. С кредитами я в последнее время не справляюсь, плачу только ипотеку. Какие последствия могут быть, если не наладится финансовое положение? И если подам на банкротство, мне потом никто ипотеку не одобрит, верно?
Кредитор подаст в суд заявление о вынесении судебного приказа. Вы его вправе отменить. Потом иск в суд. Вы вправе там сбить неустойку и штрафы со ссылкой на статью 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности нарушенному обязательству.
Да, скорее всего будут проблемы с одобрением.
Подайте заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела.
Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Во втором случае сумма может быть и менее 500 т.р.
Подайте заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела.
СпроситьМожете написать заявление на рассрочку или отсрочку для начала в банки. Предоставление рассрочки или отсрочки - право банков, но не их обязанность. Но даже если откажут будут документы для суда. Если не будете платить - будет суд. В суде можете возражать, ссылаясь на ст.333 ГК РФ, требовать снижение неустойки. Если будет решение суда о взыскании с Вас долга, то впоследствии неминуем арест имущества или обращение взыскание на доходы. Если есть ипотека - то банк может забрать жилье, являющееся предметом ипотеки, и выставить на торги, ст.446 ГПК РФ. Можете подат ь на банкротство, но Вам нужно для этого иметь средства - 150000-200000 рублей примерно. И лучше всего - подобрать самим кандидатуру финансового управляющего. . Если признают банкротом в течение 5 лет должны об этом заявлять в кредитные учреждения. То есть кредиты Вы можете брать (если дадут) , но указывать при обращении на то,что Вы признаны банкротом. Естественно, на практике это скажется на получении Вами кредитов.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) "О несостоятельности (банкротстве)"
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
КонсультантПлюс: примечание.
Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
КонсультантПлюс: примечание.
О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
КонсультантПлюс: примечание.
П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам - основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)
СпроситьЕсли не будете платить кредиты, испортите свою кредитную историю. По этой причине велика вероятность отказов банков в предоставлении кредитов.
Для того, чтобы инициировать процедуру банкротства нужно, чтобы просрочка была не менее 3 мес и сумма долгов не менее 500000 руб.
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)СпроситьСтатья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Екатерина, г. Москва,
Ст. 810 ГК РФ обязывает должника возвратить займодавцу всю полученную сумму и проценты по ней в сроки, установленные договором. Начисление штрафных процентов на непогашенные суммы займа осуществляется в соответствии со ст. 811 ГК РФ. Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд.
Что касается ипотеки после банкротства.
Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Ни один Банк на практике увы вам не одобрит ипотеку.
Поэтому, платите лучше ее в полном объеме, чтобы не лишиться жилплощади.
СпроситьДобрый день!
На сегодняшний день Ваша кредитная история уже испорчена, так что в ближайшем будущем никто Вам кредитов (в т.ч. ипотеку) не одобрит. В Вашем случае при наличии ипотеки - банкротство не самый лучший вариант, т.к. скорее всего будет иметь место обращение взыскания на предмет ипотеки и Вы можете остаться без жилья. Что может быть сейчас: банки, которым Вы уже не платите могут обратиться в суд и взыскать с Вас в том числе и досрочно всю сумму кредита. После получения исполнительного документа с Ваших доходов будут удерживать 50%. Указанную суммы удержания можно уменьшить обратившись в суд с заявлением об уменьшении размера удержания, если докажите, что у Вас имеются существенные для этого основания: (несовершеннолетние дети, престарелые родители) и.т.д. Кроме того, указанная сумма удержания может быть уменьшена на размер удерживаемых алиментов - например, на нетрудоспособных родителей.
СпроситьПоследствия будут такими что на Вас подадут в суд, будут удерживать деньги из зарплаты, если работаете официально (ст. 99 ФЗ Об исполнительном производстве")
Перспективы банкротства зависят от ряда факторов.
Сколько должны? Какое имущество кроме квартиры есть? Были ли сделки по отчуждению?
СпроситьЧто бы не потерять квартиру, надо ее с согласия банка, так как долгов нет, переоформить /переправдать иным лицам и только после этого можете обьявлять снбя банкротом, в противном случае квартира так же будете реализована в процессе банкротства. Передача прав на закладную по ст. 48 ФЗ № 264.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) "О несостоятельности (банкротстве)"
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы ил.
СпроситьУ меня такой вопрос, мне 41 год я являюсь матерью одиночкой, в 2016 году у меня родился второй ребенок, старший сын совершеннолетний.
В 2018 году мною взята ипотека на 30 лет платеж составляет 30500 т. р. Зарплата у меня 40 т. р. После оплаты за ипотеку остаётся 9500 т. р могу ли рассчитывать на какую нибудь помощь от государства, в помощи выплаты ипотеке или каких то льгот?
---Здравствуйте, Вы можете обратиться лично к любому юристу и вам подготовим развёрнутую консультацию со ссылками на закон или составим документ, на платной основе, на основании "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 779. Удачи Вам, и всего хорошего.
СпроситьВ общий пакет документов входят: Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером. Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.). Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%. Документы по кредиту и залогу – копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д. Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья – один месяц. Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки – жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора). Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.
СпроситьИпотека оформлена на физ. лицо, внесшего первоначальный взнос на ипотеку, далее фактически будет платить взносы за ипотеку другой человек, родственных официальных связей между людьми нет (живут вместе) . Вопрос: Какое соглашение необходимо заключить, чтобы после выплаты ипотеки обязать заемщика ипотеки выделить долю плательщику взносов по ипотеке.? И каким документом зафиксировать плательщику внесение платежей в счет ипотеки?
Соответствующий договор, который желательно удостоверить нотариально и зарегистрировать в юстиции (при наличии оснований, в зависимости от его содержания). Документом о внесении платежей плательщиком в счет ипотеки будет выписка банка.
СпроситьМы получили субсидию на приобретение жилья по программе молодая семья. Взяли ипотеку и купили квартиру. Материнским капиталом погосили част ипотеки. Сейчас родился третий ребёнок. Можем ли мы расчитывать какую либо компенсацию по ипотеке. Ипотеку брали в сбербанке.
Здравствуйте!Пока неизвестно, как все это будет проходить, практики применения постановления № 373 от 24.04.2015 г. нет
СпроситьЖиву и воспитывают ребёнка одна, бывший муж в тюрьме, алименты не выплачиваются, пришлось взять ипотеку на жильё,социальных пособий никаких не положено, не считаюсь матерью одиночкой. Подскажите, пожалуйста может все таки есть какая то помощь от государства, какие то социальные программы, может вы в курсе каких то программ по уменьшению ставки по ипотеке... да,матерью одиночкой не считаюсть, но воспитывают одна и помощи со стороны никакой нет...?
О программе помощи, которую государство через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, (Постановление Правительство РФ 11 августа 2017 года № 961, ) вы можете узнать в жилищном отделе вашей местной администрации.
СпроситьОбратитесь в соцзащиту-возможно присвоение статуса многодетой семьи и соответствующие льготы - но только по региональному закону
на федеральном уровне льгот нет.
СпроситьВзяли ипотеку в Сбербанке по программе молодая семья. В ипотеке родился второй ребенок. Погасила 3 часть ипотеки капиталом. Сейчас вот как оказалось жду 3. Скажите пожалуйста, могу ли я расчитывать на помощь в погашении после рождения 3? Живем в воронежской области.
Здравствуйте конечно же можете рассчитывать Спасибо за ваше обращение на наш сайт удачи вам и всего хорошего Обращайтесь к нам еще.
СпроситьКакие последствия могут наступить в случае обнаружения оформлении ипотеки по ложным документам (трудовая книжка, доход), ипотека уже оформлена, ежемесячные платежи осуществляются, могут ли забрать квартиру?
Могут привлечь по ч. 3 ст. 327 УК РФ и признать сделку не действительной, с вытекающими последствиями.
СпроситьВ случае обнаружения могут не только квартиру забрать, но и возбудить уголовное дело по ст. 327 УК РФ.
СпроситьЯ взяла ипотеку, через полгода получила инвалидность. Так же имеется страхование здоровья, по которому я сейчас получаю выплаты. Имею ли я какие-либо льготы по выплате ипотеки, либо может ли производится зачет сумм со страховых выплат в пользу выплат по ипотеке?