Займ под залог недвижимости риски

нет, не нужно никуда сообщать о данном факте

Бесперспективный вопрос.

Бесплатно такие консультации не даются, тем более микрофинансовым организациям.

Господа, я не микрофинансовая организация. И свой вопрос на перспективу не публиковала. Мне действительно нужен грамотный ответ по заданному вопросу. Берется займ между мной и моим родственником. Соответственно, я хочу узнать все возможные подводные камни этой темы.

Тех, кто выссказывает только эмоции не по существу дела, прошу не отвечать. Заранее благодарю.

Можно поручительство, также договор залога недвижимого имущества заключить (ст. 334 ГК РФ). Залогодателем может быть не обязательно заемщик. А также и третье лицо у которого в собственности недвижимость. Главное чтобы оно было готово отдать ее в залог.

Дочь поручается залоговым имуществом.

Правовым основанием для заключения договоров залога в обеспечение обязательств третьих лиц служит ч. 1 ст. 335 ГК РФ, согласно которой залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Подробнее ➤

Поручительство конечно возможно, но это далеко не залог и таких надежных гарантий как залог поручительство не гарантирует.

.

Статья 362 ГК РФ. Форма договора поручительства

.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Заключаете договор займа с дочерью. Договор поручительства под займ с матерью. В договоре поручительства ссылаетесь на залог. ч. 1 ст. 335 ГК РФ и Статья 361. Основания возникновения поручительства

Добрый день. Схема проста. Заключаете договор займа и залога с собственником недвижимости, соглаасно ст.421 ГК РФ. С созаемщиком заключаете договор поручительства. таким образом займ будет обеспечен не только залогом, но и поручительством (что важно, потому как зачастую цены заложенного имущества недостаточно для погашения долга). Задумайтесь о включении пункта о досудебном порядке реализации залога.

Залогодателем может быть либо должник по основному обязательству, либо третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Используйте этот вариант

Если предметом залога является имущество третьего лица, это лицо обязано совершать сделку залога от собственного имени, а не от имени должника. Залогодатель — третье лицо не несет других рисков кроме потери заложенного имущества, стоимость которого он впоследствии может взыскать с заемщика в порядке регресса.

В вашем случае лучше всего если мать и дочь будут созаемщиками. В случае смерти матери - надо уточнить нет ли еще наследников, так как обязательства по залогу перейдут к ним. Кроме того, не забывайте, что если недвижимость - это квартира матери, то обратить на нее взыскание получится только если это не единственное жилье. Поэтому хорошо бы чтобы мать прописалась у дочери

Статья 335. Залогодатель

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 335]

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

2. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

3. Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

4. В случае, если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.

Договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации, поэтому если обременение не было зарегистрировано в росреестре, то соответственно оно недействительно.

Добрый день, Наталья!

Ст. 339 ГК РФ:

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Ст. 339.1 ГК РФ:

1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

ГК РФ Статья 162

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из всего вышесказанного следует, что в Вашем случае договор не заключен, право залога не возникло.

Спор будет в рассматриваться рамках исполнения обязательств по займу не обеспеченному залогом.

При отсутствии регистрации залога и подписи в договоре, можно констатировать отсутствие залоговых обязательств.

Здравствуйте!На имущество(недвижимость) может быть наложен арест и т.п.

Использование залога третьих лиц вполне возможно. При этом будет заключаться договор займа между физ.лицом и ООО, а также договор залога между третьим лицом и физ.лицом, дающем займ. Если залогом будет земля или иное недвижимое имущество - такой договор залога придется зарегистрировать в рег.палате, иначе он будет недействительный.

Быстро получить предмет залога скорее всего не получится. Обращение взыскания на предмет залога происходит в судебном порядке. Могу только посоветовать заключить соглашение об отступном - получение залога ускорится, НО согласится ли на это залогодатель?

Кредитная организация, которая осуществляет выдачу кредитов, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Без внесения информации в реестр организация не имеет право осуществлять кредитование. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта! Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.

Здравствуйте, Алексей!

На такие компании не распространяется данный Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следовательно, не применяется положение ч.21 ст.5 Закона.

Регулирование отношений происходит положениями Гражданского Кодекса, а именно свободой сторон в заключении договора.

Просрочка платежей по таким договорам приводит к негативным последствиям.

Удачи!

Алексей, добрый вечер.

Данный ФЗ на ваши правоотношения с кредитором распространяться не будет. Для оценки законности договора и соблюдения Ваших интересов необходимо видеть его условия.

Здравствуйте! Кредитная организация, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Это обязательно.

Получается что такой займ незаконный со стороны займодавца?

Это не ипотека, это займ под залог недвижимости. Подписаны: Договор займа, Договор залога, Закладная.

Здравствуйте. Прав требования по договору долевого участия, должен быть зарегистрирован в Регцентре. Если ваш знакомый хочет взять у вас займ под залог этого права, То договор залога будет проходить регистрацию в Регцентре. С вашей стороны потребуется согласие супруги нотариально удостоверенное, с той стороны решение учредителей о даче согласия на залог. В случае невыплаты займа, у вас останется право требование на будущую квартиру. Лучше конечно посмотреть документы чтобы более подробно проконсультировать , но вам решать.

Здравствуйте, Виктор!

Единственная опасность для Вас при наличие подписанного договора займа и расписки в получении денежных сумм (бухгалтерского документа) состоит в реальной платежеспособности заемщика.

Т.е. в судебном порядке Вы взыщете сумму займа с пенями, но встанет вопрос реального взыскания через судебных приставов.

Виктор, чтобы минимизировать риски - договор необходимо показать юристу. Имейте также ввиду, что он подлежит гос. регистрации.

Помимо правовой экспертизы договора займа и залога, нужно ознакомиться с ДДУ и проверить соблюдение дольщиком условий оплаты.

Пусть переводит на Вас права требования по ДДУ, тогда и деньги получит. В остальном - можете остаться без денег.

При вынесении определения о наложении ареста в качестве обеспечительных мер, суд будет руководствоваться принципами разумности и соразмерности. Вам стоит поторопиться со взысканием. По другим делам также возможно наложение ареста. Будут вопросы - обращайтесь. Успехов ВАМ !

Здравствуйте. Срок исковой давности составляет 3 года. За это время он может обратиться в суд.

Здравствуйте) Надо смотреть Ваш договор займа. Дело в том, что с 05.12.2017 года физические лица не имеют права давать займ физическим лицам под залог недвижимости, если займ не связан с предпринимательской деятельностью.

ВС РФ в своём определении от 01.11.2016 номер 84-КГ 16-7 решил, что если обращение взыскания на залог как судебное, так и внесудебное невозможно вследствие пропуска залогодержателем срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по денежному обязательству и при получении отказа по нему, залог подлежит прекращению.

Мне говорят, что договор залога все равно будет действителен, так как в договоре займа написано что срок действия договора до полного погашения займа, xотя сумма была расписана на 3 года.

Тоесть по истечению срока давности, договор займа не будет иметьтсилу, но договор залога также останется в обременении, пока я не выплачу ему сумму? Просто он не сможет сделать обращение залога, я так понимаю?

Тоесть срока исковой давности нет, если есть договор залога?