Как правильно решить проблему с платежами по кредитам из-за потери работы и угрозы банка?
Из за потери работы у мужа возникли сложности с ежемесячными платежами по кредитам. Я находилась в отпуске по уходу за ребенком. На данный момент на работу уже вышла. Сейчас приходил ко мне домой представитель банка и сказал, что надо внести минимальный платеж до 2 марта. Я пыталась ему объяснить что получу деньги только 10 числа и приходить ко мне домой не надо. На что он ответил, что 10 марта будет уже поздно. Банк разорвет со мной договор, выставит всю сумму к выплате пойдут штрафы и пени. И все мои родственники проживающие со мной на территории все узнают и будет только всем хуже. В график пока еще не вошла, иду с отставанием в 1 месяц. Как лучше поступить в моем случае? Может мне самой предложить расторгнуть договор и попробовать банкротится? Или они просто меня запугивают? Расторжение договора должно быть через суд?
Расторгнуть договор можно только по соглашению сторон или в суде. Платите как можете, вас явно запугивают. И не пускайте к себе домой посторонних людей.
Спросить
Самой просить расторгнуть договор - зря потраченное время, практика это подтверждает. А банк в суд точно обратится (или продаст коллекторам, что ещё хуже), только расторгать договор они обычно не просят, чтобы проценты продолжали накапливаться.
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банк отказывает в реструктуризации, и у вас есть просрочки, лучше дождаться когда банк обратится в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором.
Спросить
У Вас пока небольшой пропуск. Не обращайте внимание на угрозы банка и за месяц-два постарайтесь войти в график. Банк в таком случае в суд обращаться не будет. Банкротство - дорогая процедура, и выгодна далеко не всем.
Спросить
Ренессанс кредит и МВА Финанс.
В Ренессанс кредит у меня карточка. В октябре 2015 года не смогла внести очередной минимальный платеж. Заплатила только в ноябре минимальный платеж, потом в декабре тоже минимальный платеж. Банк начислял штрафы за просрочку. В январе собиралась просрочку погасить и войти в график платежей. Приходи сообщение от ренессанс кредит, что мой договор передан в работу МВА Финанс и теперь в банке со мной не хотят разговаривать, посылают к МВА. Позвонила в МВА сначала одна сказала, что я должна заплатить только пропущенный платеж и войти в график платежей. На следующий день позвонила я им для уточнения суммы минимального платежа, они мне сказали, что банк выдвинул требования к погашению всей суммы, при этом гасить я должна на счет банка вкладывать деньги. Вопрос: какие должны быть мои действия и у кого все же может быть мой договор?
Договор должен быть в банке. Погасите штраф за просрочку т оплачивайте на счет банка по графику платежей, т.к. договор с вами не расторгнут. Расторжение договора или изменение его условий,в одностороннем порядке возможно только по решению суда, а его не было.,
Спросить
Не платите вообще, пусть обращаются в суд с иском, а Вы попросите суд снизить пени и штрафы на основании ст. 333 ГК РФ.
Спросить
Добрый день! платите только в банк и требуйте документы, свидетельствующие о передаче вашего долга.
СпроситьУ меня есть кредит в Почта банк. 11 числа каждого месяца я должен вносить платеж 17870 руб.. Из-за потери работы, я в мае и июне этого года не смог внести данные платежи. Внес только 8000 руб, остаток 27740 руб. Банк не интересует моя ситуация, требует денег. Вся сумма оставшаяся по кредиту 86000 руб. Сотрудник из отдела задолженностей по телефону сказал что если я 06.07.2016 не внесу сумму 27740, то сегодня они расторгнут договор со мной и мне придется выплатить им всю сумму сразу. Разве они могут расторгнуть договор без решения суда? Они не должны предупредить меня о расторжении договора за какое то время, а не за один день до расторжения?
Добрый день, Евгений.
Разве они могут расторгнуть договор без решения суда?
Да, могут.
Они не должны предупредить меня о расторжении договора за какое то время, а не за один день до расторжения?
Конечно же должны, просто Вас пугают. Рекомендую ознакомиться со статьями 12-14 ФЗ № 353 О потребкредите (займе).
Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности.
Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.
Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.
Кроме того в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»:
1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.
Также важно помнить, что согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Поэтому банк вправе требовать досрочного возврата.
Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года - в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.
С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:
Можете подать заявление, желательно ценным письмом с описью вложения (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) и с уведомлением о вручении адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:
1 - о реструктуризации (отсрочке оплаты, изменении графика платежей, изменения размера платежей и т.д.), – ст. 450 ГК РФ,
2 - о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,
3 - о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,
4 - о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,
любое на выбор, обязательно в письменном виде. Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах, чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ:
Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК, таким образом, надлежаще и грамотно составленное возражение поможет Вам в суде даже в случае, если у Вас не будет представителя (юриста или адвоката) на процессе.
Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК).
В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Об этом можно заявить либо устно, чтобы данное заявление (устное ходатайство) было внесено в протокол судебного заседания, либо подать отдельное ходатайство в письменном виде. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, (ст. 203 , 434 ГПК, ст. 37 ФЗ Об исполнительном производстве).
ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительский сбор (7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей – ст. 112 ФЗ Об исполнительном производстве).
Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. Согласно статьи 99 ФЗ Об исполнительном производстве, со всех официальных доходов могут удерживать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", не может быть обращено взыскание.
Кроме того, в порядке ст. 50 ФЗ Об исполнительном производстве, заключение мирового соглашения также допускается и на стадии исполнения решения суда, так что можете попытаться примириться со взыскателем, составив график платежей.
Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!
И запомните - всё общение с банком - строго в письменном виде.
СпроситьЯ нахожусь в декрете (в марте стану мамой), детские оформлю только к маю. У меня есть непогашенный кредит в банке. Может ли банк предоставить отсрочку платежа до мая. Я разговаривала по телефону с представителями банка, они мне ответили, что их банк не предоставляет отсрочки платежа. Как мне быть, я же не отказываюсь от выплаты кредита, просто прошу отсрочку. На данный момет у меня просто нет возможности оплатить очередной платеж, а пени рустут и банк грозит расторгнуть договор и потребовать выплату всей суммы задолженности. Посоветуйте пожайлуста, как мне быть? Заранее спасибо.
Добрый день, Наталья! Как показывает судебная практика, банки не практикуют предоставление отсрочки по погашению кредита, единственный шанс сходить на прием к руководителю кредитного отдела либо управляющему банком с заявлением о предоставлении такой отсрочки. Но шансы на положительный ответ очень малы, т.к. скорей всего, условия договора кредитования не предусматриваю отсрочку платежа в связи с беременностью и родами заемщика. Более подробная консультация по тел. в г.Омске 909956 ЮК ЛИГА ПРАВА.
СпроситьЗаключил договор с мфо о реструкторизации, в договоре указано 2 число каждого месяца, а зарплата у меня 15 числа каждого месяца. Попросил мфо перенести дату платежа на 15 число, на что поступил отказ, и написали что расторгнут договор о реструкторизации. Расторжения договора происходит через суд или нет? И при расторжение договора, выставят всю сумму к оплате, а на эту сумму будут ли начислятся пение и штрафы? Вопрос; договор расторгается через суд или нет?
Надо изучать договор, там может быть условие при котором договор в случае его нарушения автоматически расторгается до текущего состояния.
Спросить
Здравствуйте. Смотрите договор о реструктуризации. МФО вам пошли на встречу и заключили договор о реструктуризации, теперь просите перенести дату, об этом нужно было сразу договариваться, МФО может обратиться в суд и взыскать полную стоимость+проценты.
Спросить
Доброго времени суток. Гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает, что гражданско-правовой договор может быть расторгнут по соглашению сторон, А в случае недостижения такого согласия при наличии оснований в одностороннем порядке через суд.
СпроситьПросрочка в банке Русский стандарт 3 мес. (вносила малыми суммами). Работник банка пришел домой и предложил внести минимальный платеж и сразу подать заявление на расторжение договора, банк 2-3 мес будет рассматривать, я должна буду вносить минимальные платежи, а когда документы со стороны банка будут готовы, я должна подать в суд. Когда я пришла в отделение банка для консультации, менеджеры ничего подобного мне не предложили, сказали: решайте вопрос, ищите работу, реструктуризацию тоже не предлагаю, т.к. нет работы. Вопрос: что за подвох в этом расторжении?
Здравствуйте! Если нет денег, то не платите. Ждите,, когда банк сам подаст в суд. В суде снижайте пени и штрафы ст.333 ГК
СпроситьЯ взяла кредит в размере 700 тысяч, в браке, платили исправно 1,5 года, на данный момент просрочка 6 месяцев, в мае внесли ещё 50 тысяч, банк выставил полную сумму кредита как сумма задолженности, и от неё каждый день проценты идут, я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком до 1,5 лет, с моей зарплатной карты ВТБ банк снимал полностью как только приходило пособие по уходу за ребёнком (12600 р) от работодателя (гос служба), скажите законно ли это все и как поступить? Мы на данный момент можем платить но платежи которые изначально были в договоре (по 18300 в месяц) а не всю сумму сразу, в банке ответа не дают внятного, только погасить всю сумму. У меня в собственности квартира, могу до ее забрать за долги?
Здравствуйте Анастасия!
Квартиру не забирут, что касается удержания пособий, то последние можно вернуть и прекратить списания. Необходимо подготовить мотивированную претензию в банк.
Спросить
У меня в собственности квартира, могу до ее забрать за долги?
Нет, если это не ипотека.
Нормы права:
ГРАЖДАНСКИЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
СпроситьКак лучше поступить: нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, выплачивать ежемесячный платеж не имею возможности, но каждый месяц какую-то сумму все равно вношу. Банк выставил окончательный счет на оставшуюся сумму кредита, соответственно начисляются пенни и штрафы. Получается мои взносы идут на их погашение, а основной долг не уменьшается. Что делать в данной ситуации? Продолжать платить или ждать, когда банк подаст в суд? и можно ли тогда самой подать в суд для отмены штрафов?
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьЗдравствуйте!
Платить не имеет смысла,если долг от этого не уменьшается. Если банки обратятся в суд, то заплатите в несколько раз меньше, чем добровольно. Главное участвовать в процессе и заявить ходатайство о снижении неустойки.
Самой обращаться в суд имеет смысл, если в кредитных договорах (а это часто бывает) содержатся условия, противоречащие Закону о защите прав потребителя - скрытые комиссии, навязанные услуги и т.д. В этом случае можно взыскать с банка часть ранее уплаченных средств, а также сократить размер долга. Кроме того, в таком случае взыскиваются неустойка, моральный вред, штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.
Спросить
