Изменение ставки и ежемесячного платежа при рефинансировании кредита - влияние на общую сумму, выплачиваемую банку.
При рефинансировании кредита изменяется в сторону уменьшения и ставка, и ежемесячный платёж. Изменяется ли в сторону уменьшения общая сумма, выплачиваемая банку?
Добрый день, Андрей. Конечно, общая сумма, выплаченная банку будет увеличена. Простыми словами, Вам уменьшают ежемесячный платеж растягивая его на более долгий срок и по другой процент.
Спросить
При рефинансировании вам дают "каникулы"-на какое-то время уменьшают ежемесячный платеж, в дальнейшем, банк может увеличить срок кредитования, либо увеличить процент.
СпроситьДобрый день, Андрей! Ни один банк не уменьшит сумму % ставки, общую сумму по кредиту при рефинансировании. Наоборот, вы соглашаетесь с теми суммами, которые уже начислены (с учетом штрафов, пени, процентов) и растягиваете их выплату на долее поздний срок. Платите и по рефинансируемому долгу и по графику платежей. Кроме того, вы восстанавливаете срок исковой давности. По частям кредит гасить не стоит, в этом случае деньги идут сначала на погашение пени, штрафов и процентов, а основной долг не гасится, поэтому начисление идет опять штрафов, пени и процентов. Лучше самой обращаться в суд к банку о расторжении договора, просить суд уменьшить размер пени и штрафов в порядке ст. 333 ГК РФ. После вступления в силу решения суда писать заявление на имя судьи, вынесшей решение, или приставу о рассрочке или отсрочке платежей. Таким образом, вы можете уменьшить сумму долга и рассрочить его во времени. Кроме всего прочего, остановите начисление процентов датой рассмотрения судом спора. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!
СпроситьРефинансирование кредита - это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Порядок и условия рефинансирования значительно отличаются в зависимости от юрисдикции и экономических факторов, включая банковское регулирование, валютный и процентный риск, а также кредитоспособность заемщика. Если рефинансирование происходит в неблагоприятных для заемщика условиях, оно может рассматриваться как реструктуризация долга. Рефинансирование может преследовать несколько задач: компенсация погашения другого долгового обязательства (замена старого долга на новый), оптимизация выплат (сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга), консолидация долга (замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство), удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат,
управление процентным риском (переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот), изменения временного профиля погашения (включая введение льготного периода) для снижения текущего долгового бремени.
Как правило, заемщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заем может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа (например, комиссия за досрочное погашение) и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки.
Согласно статье 40 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Банк России самостоятельно устанавливает формы, порядок и условия рефинансирования. Роцентная ставка рефинансирования представляет собой информационную (референсную) процентную ставку Банка России.
Указание Банка России от 11 декабря 2015 г. № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России».Ключевая ставка в России в 2016 году устанавливалась в 11%, 10.5%, 10%. В 2017 году ключевая ставка опустилась до 9% .
Рефинансирование дорогих кредитов по своей сути является оформлением нового кредита. Это делается для того, чтобы понизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, сократить или увеличить срок кредитования. Существуют весьма редкие обстоятельства, когда сам банк изменяет процентную ставку по дополнительному соглашению к договору. Вот такой вариант заёмщик предпочитает больше всего.
Когда оформляется новый кредит, старый автоматически погашается.
Очевидным плюсом рефинансирования является существенное понижение процентной ставки и изменение других условий кредитования. При этом оплата по долгам становится более удобной и менее обременяющей.
Тем не менее, есть и ряд минусов:
Следует пройти процедуру оформления снова;
Возможно, появятся повторные комиссии банка;
Возможно, потребуется делать страховки по кредиту;
Нужна повторная оценка имущества.
Желание сменить условия предыдущего договора может навести на новые ещё более невыгодные условия. Так что требуется всё тщательно проверять и подсчитывать. Некоторые условия рефинансирования, вроде дополнительных комиссий, могут нарочно скрываться представителями банка для завлечения нового клиента.
Спросить
В 2013 г брали ипотеку с переменной процентной ставкой, привязанной к ставке рефинансирования. Формула определения процентной ставки - ставка рефинансирования + 3,5 процентных пункта. В января 2016 ставку рефинансирования приравняли к ключевой, при этом термин «ставка рефинансирования» упразднена, скажем так. У меня в договоре прописаны условия со ставкой рефинансирования. В банке подняли процентную ставку по ипотеке, объяснив это тем, что вместо ставки рефинансирования применяешься ключевая ставка. В договоре, естественно, нет ни слова о ключевой ставке. Ранее ставка рефинансирования была 8,25 п.п. В итоге сейчас плачу ипотеку под 14,5% (ключевая ставка 11% + 3,5 п.п.) Подскажите, пожалуйста, можно ли оспорить этот момент? Возможно ли вернуть ставку, рассчитанную исходя из последней величины ставки рефинансирования? Спасибо.
Имиею кредит, задолженности не имею, плачу исправно 1,5 года. Процентная ставка по кредитам в банке изменилась в сторону уменьшения. Возможен ли пересмотр ставки по моему кредиту или нет?
При получении банковского кредита я фактически получил на руки 150 тыс. руб. При рассмотрении документов мной было обнаружено, что дополнительно к самому кредиту была добавлена сумма 11 тыс. руб. за страховку жизни и здоровья. Общая сумма кредита 161 тыс. значилась с учётом этой суммы, на общую сумму были рассчитаны ежемесячные платежи.
По моей жалобе о незаконности навязанной услуги, банк вернул 11 тыс. руб, зачислив их на кредитный счёт. Теперь сам вопрос - законно ли будет моё требование об уменьшении размера ежемесячного платежа, или после возврата суммы страховки считается, что увеличено тело кредита, и ежемесячный платёж сохраняется? Спасибо.
У меня был получен кредит в 2013 г. на юр.лицо под 13,3%. В 2015 году с апреля месяца мне ув %ст. по кредиту до 18%. В договоре написано. Что В случае изменения коньюктуры кредитных ресурсов, также изменения ставки рефинансирования Банка России. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту.
Новая процентная ставка применяется: при увеличеничерез 7 кал. дней, при уменьшении - со дня уменьшения без уведомления Заемщика. У меня вопрос с 5 мая ЦБ понизил ставку до 12,5 % , мой банк молчит по поводу понижения % ставки с 18 до 16,5 %. Какие мои действия? Сув.Светлана.
Писала заявление на рефинансирование или на снижение %ставки по жилищному кредиту в первичном банке. Получила отказ. Но другой банк готов рефинансировать кредит под низкий процент. Как быть, ведь в другом банке ежемесячный платёж меньше на 10 000 р.
В договоре ипотечного кредитования есть пункт-В случае увеличения/снижения ставки рефинансирования (учетной ставки Банка России), процентная ставка по настоящему договору может быть увеличена/уменьшена по согласию сторон, на число пунктов, на которое увеличилась/уменьшилась ставка рефинансирования (учетная ставка Банка России), что оформляется дополнительным соглашением.
В связи с этим у меня вопрос: Может ли банк поднять процентную ставку по моему кредиту, если я не согласна?
Я заключил договор автокредита, в котором есть пункт, где говорится, что при изменении стравки рефинансирования, банк может изменить процентную ставку по кредиту. На момент заключения договора ставка рефинансирования была 11,5%, а процент за кредит 13,0%.Сейчас, банк повысил процент за кредит до 16,0%, а с 13.07.2009 года ставка рефинансирования 11,0%. Могу ли я обратиться в суд, и взыскать с банка компенсацию за необоснованное обогощение? Спасибо.
Владимир К.., г. Мурманск.
У меня кредитка на 260 тысяч и два потребительских кредита примерно по 2 млн. руб.каждый. Общая сумма для погашения примерно 4 млн. руб. Ежемесячный платёж по трём кредитам около 123000 руб., доход 90 т.р. У меня несовершеннолетний ребёнок. Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании. Есть ли способ списать долг?! Перезанимать не у кого.
Проконсультируйте пожалуйста, в 2006 г взял в банке кредит, под %, выплачивал регулярно, в ноябре 2008 г банк сообщает что повышает % по кредиту, т.к. ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования, хотя в договоре ничего не сказано по повышению кредита от ставки рефинансирования. Правомерны ли действия банка?
Сколько будет ежемесячный платеж при сумме кредита 600000 т. р.на 6 лет при ставке 27% годовых, и вся сумма кредита. Спасибо.
