Комиссия за продление займа в МФО - максимальная сумма переплаты и ее связь с платежом за займ
Сумма займа в мфо 9000, комиссией за продление выплачено 30000 рублей, по закону об мфо какая максимальная сумма переплаты может быть и является ли комиссия за продление займа платежом за займ?
Здравствуйте, Олег!
Законодательством вопросы по пролонгации в МФО займа подробно не регулируются. Поэтому, исходя из опыта, могу сказать, что надо смотреть условия Вашего договора о займе, графики по погашению задолженности (когда, что погашалось, какие условия были при пролонгации займа, остался ли при пролонгации процент прежним). Только после этого можно будет сказать не нарушило ли МФО действующее российское законодательство, в частности ч. 1 ст. 12.1. Закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и иные нормы данного Закона.
За подобной услугой (правовой анализ документов) Вы можете обратиться в личные сообщения к любому юристу на договорных началах.
Спросить
По закону все платежи по договору займа, за исключением пеней-штрафов, должны войти в макс 365 % год (1 % в день) до июля 2023 и 292 (0,8 %) с июля 2023... Так что надо считать. А также мы столкнулись с тем, что МФО вносят исправления в дог-р, если в нём нет ЭП, в просто фиктивная комбинация цифр и букв под названием "подпись Заёмщика"...
Спросить
Можете дать разъяснение по поводу максимальных процентов? Займ от августа 2019. В договоре указано, что запрещено начисление процентов, превышающих двухкратную сумму займа. Было взято 30000 рублей, возвращено 15000 (6000 в основной долг, 9000 - проценты), т.о. основной долг по займу составляет 24000. Кредитор требует 75000, как я понимаю расчёт прост: 30000*3-15000. Вопрос: правильно ли, что максимальная сумма рассчитывается от суммы займа, а не от его основного долга? Если да, то в чём тогда вообще смысл уменьшения ОД?
Вы - не указали, какой механизм взыскания процентов. А указание максимального предела - не более, чем то, сколько всего могут взыскать по договору.
СпроситьНа данный момент установлен предельный размер переплаты по процентам в МФО. При сумме в 5000 максимальная переплата составит 7500 и тело долга. А как рассчитывать если были продления займа? Допустим было 3 продления по 2500?
Янис, в данных вопросах сложно ответить точно, что-то допускать нельзя, надо смотреть договор и график платежей.
Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
Статья 3
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона.2. Подпункт "а" пункта 2 и пункт 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2019 года.
3. Подпункт "б" пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года.
4. Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
5. С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
6. Ограничение, установленное пунктом 3 части 4 настоящей статьи, не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, в случае соблюдения требований, установленных пунктами 1 - 4 статьи 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Делайте выводы.
СпроситьВступил закон о том что максимальная сумма по просрочке займа не может превышать четырехкратный размер от взятой суммы. Распространяется этот закон на займы выданные до принятия закона? Спасибо.
Если взять займ на 10 000 рублей в МФО, какова может быть максимальная сумма по закону к возврату (с процентами и штрафами).
Сумма процентов и штрафов не может превышать 1,5 раза размера займа, для договоров займа, заключенных с января 2020 г. Делайте выводы.
Спросить
Брал займ на сумму 30000 рублей в микрокридитной организации, делал продление три раза на сумму 15000 рублей. Подскажите пожалуйста, максимальная сумма которая может начислить МФК 30000*1,5=75000 рублей? Будут ли учитываться мои продления в финальной сумме, т.е.75-15=60? И если организация написала письмо в полицию и ко мне приходил участковый, что мне делать? Все данные в анкете указаны верно, работа, прописка.. если МФК обратиться в суд, обязательно ли мне приходить на него или как лучше поступить?
Полиция откажет в ВУД и отправит МФО в суд. Долг по суду взыщут через судебный приказ, который вы должны отменить, чтобы потянуть время выплат, затем при подаче иска будете устанавливать фактическую сумму долга и снова вправе потянуть процесс через подачу апелляционной жалобы.
Дальше изучаем ст. 446 ГПК РФ и ст. ст. 69, 70, 98, 99 ФЗ № 229-ФЗ. Взыскатель может вообще ничего не получить с вашего официального заработка или при отсутствии имущества и доходов пристав ничего не взыщет. Просуженные долги годами не платятся и ничего, живут должники не хуже чем до взятия займа, кредита.
СпроситьЕсли при оплате займа ещё я оплачиваю комиссию, могу ли я вернуть сумму комиссии? Например, сумма платежа 5600, но в мфо ещё берут комиссию и выходит оплата 6000 тысяч. Могу ли я вернуть уплаченные суммы комиссий, так как они не входят в основной долг.
Если комиссии взимает МФО, то такое действие неправомерно. Можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Если не поможет-только через суд.
Спросить
Если речь о взыскании задолженности, то истец вправе требовать возврата суммы займа, процентов по кредиту и процентов за пользование чужими денежными средствами. Процентная ставка указана в договоре займа.
СпроситьЕсли вы оформили заем в 2020 году, то на эту сумму займа могут быть начислены проценты в пределах полуторакратной суммы долга, если брали заём до 2020 года, то начисление процентов может быть больше.
Спросить
С 1 января 2017 г. проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ. Это касается договоров, заключенных начиная с этого года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года. Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.
Например, при займе в 18000 руб. задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 60 000 руб., Эта сумма включает сумму займа в размере 18000 руб. и начисленные проценты в размере 42 000 руб. Однако эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Ограничения на начисление процентов были введены в марте 2016 г. – тогда они не могли превышать четырехкратную сумму займа. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов указывал, что на бизнес добросовестных участников рынка это не должно оказать существенного давления. Он обещал, что ЦБ проанализирует, как изменится бизнес компаний, и после этого «можно будет принимать решение о том, чтобы снизить этот показатель еще вдвое.
Еще одно ограничение, вступающее в силу с 1 января, касается просрочки платежей по краткосрочному (до одного года) микрозайму, указывает ЦБ: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.
Ставка до зарплаты
По данным ЦБ, среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 000 руб. на срок до 30 дней в III квартале 2016 г. составляла 596% годовых, от 31 до 60 дней – 310% годовых, а свыше 365 дней – 55,7%. Средняя сумма микрозайма физлицам по итогам III квартала составила 9200 руб.
СпроситьСкажите пожалуйста относительно нового закона о начисление процентов по микрозаймам и дайте разъяснение такой ситуации: был взят займ в 5000 рублей в 2014 году, не был погашен, сейчас приходит бумага где сумма возврата составляет порядка 180000, правомерно ли это? какая максимальная сумма согласно новому закону нужна для погашения займа? Если договор был заключен до 1 января 2017 года.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
Спросить
Относительно нового закона ваш займ никакого отношения к этим нововведений не имеет, поскольку был заключён договор займа до вступления в силу данного закона.
Спросить
