По какой причине банк может отказать вернуть страховку за досрочно погашенный потребительский кредит?

Здравствуйте. Можете вернуть, множество статей регулируют этот вопрос, на 6 страниц А 4

Добрый вечер. Если Вы брали кредит в этом году после сентября то да можете, напишите заявление в страховую компанию и Вам вернут часть страховой премии.

Здравствуйте, Михаил! Смотря кто выгодоприобретатель и какие условия по договору страхования. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.

Т.е. это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.

В этом случае можете предъявить претензию с требованием расторжения договора с одновременным возвратом страховой премии, приходящейся на остаток неиспользованного периода.

Здравствуйте Михаил

Имеете полное право на возврат страховки после погашения потребительского кредита

Направляйте требование о возврате страховки письменно к банку и страховой компании с приложением документа о погашении кредита

со ссылкой на Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Федеральным законом вводится понятие "договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)". Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев)

Подробнее ➤

© КонсультантПлюс, 1992-2020

При получении отказа по возврату части страхового возмещения - рекомендую обратиться в суд с иском о взыскании с представлением расчета суммы и оплатой госпошлины в порядке ст. 131-132 ГПК

Здравствуйте! Все зависит от того, что содержится в вашем договоре страхования и в какой момент был заключён данный договор. В Закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закон от 27 декабря 2019 г. № 489-ФЗ "О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" ), в соответствии с которыми заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору (договору займа), имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств. Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.

Здравствуйте, Михаил!

Да, Вы можете вернуть часть страховки на основани статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ

(ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)»:

12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Для этого Вам нужно направить заявление в банк. В течение 10 дней с момента получения вашего заявления банк обязан вернуть вам деньги.

Удачи Вам и всех благ!

Здравствуйте

Да, при одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

Если договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года и оформлен при получении кредита.

При этом, Страховой случай не наступил, а Вы, Заемщик полностью досрочно погасили кредит.

Вы имеете право вернуть часть страховой премии пропорционально оставшемуся сроку.

А до нового закона банк или страховщик имеют право отказать в возврате денег в таком случае и это было законно.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

Вот если страховка не связана с суммой основного долга, а срок с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится, в этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки и потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;

А если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается, можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку. Это выводы из пунктов 7 и 8 Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом ВС РФ 5 июня 2019 г.).

Поэтому Вам надо действовать:

1. Надо написать заявление в страховую компанию и в банк

2. Получить отказ

3. Обратиться в суд с иском по ст.131-133 ГПКРФ.

Михаил, здравствуйте.

Вы вправе вправе вернуть часть уплаченной за страховку денежной суммы в случае досрочного погашения кредита.

Основание п.1 ст.958 и абз.1 п.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Необходимо:

1. Подать претензию в страховую компанию.

2. После получения письменного отказа обратиться в суд с иском.

Здравствуйте, Игорь. Банк и не должен Вам возвращать страховку. Смотрите условия страхования и попробуйте обратиться с заявлением в страховую компанию.

Для взыскания компенсации морального ущерба необходимо доказать факт причинения ущерба и обосновать его размер.

Игорь доброе утро! Вам можно в судебном порядке вернуть! Практика судебная по данному спору есть! А моральный вред вы врятли взыщите!

Здравствуйте Игорь!

Единственный способ вернуть деньги это признать услугу страхования навязанной! Например если в заявлении на страхование отсутствуют графы позволяющие отказаться от услуги страхования либо заявление вовсе отсутствует.

Вот читать договор надо ст 431 ГК РФ трактовка

Не выплатили-в сул ст 131-132 ГПК РФ взыщите еще и с судебными расходами ст 98 и 100 ГПК РФ и процентами.

Раз отказывают имеете право обратиться в суд, тем более отказ получен.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии

Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Федеральным законом вводится понятие "договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)". Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

Кроме того, устанавливается право заемщика расторгнуть в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховой услуги договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или при отказе от него банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера процентной ставки, установленной на дату предоставления кредита для кредитов, предоставляемых без заключения договора добровольного страхования.

Положения настоящего Федерального закона будут применяться к договорам, заключенным после даты его вступления в силу

Подробнее ➤

© КонсультантПлюс, 1992-2020

В вашем случае только через суд. Тем более суды встают на стороны клиентов в таких случаях.

Тем более с 01.09.2020 страховые компании обязаны возмещать страховую премию при досрочном погашении кредита за вычетом времени пользования кредита.

Здравствуйте, Оксана! Нужно конечно смотреть что это за условия, но вот что говорит об этой ситуации закон. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.

Это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период. Если же выгодоприобретателем является не банк, то это усложняет ситуацию. В любом случае нужно понимать, что это за п.11 условий страхования (ст.943 ГК РФ).

Здравствуйте.

Жаль, не пишете содержание этого пункта правил, хотя примерно ясно, что написано, страховая премия не возвращается.

Поскольку кредит был взят (и оформлена страховка) до 1 сентября 2020 года, к нему применяются старые правила, по которым вернуть можно было не всякую страховку, а только ту, которая связана с кредитом, и страховая сумма по которой уменьшалась по мере погашения кредита.

В данном случае есть смысл подробнее изучить кредитный договор и договор страхования, именно на предмет связи страховки с кредитом. Как я понимаю из вопроса, страховался риск невыплаты кредита ("защита платежей"), а не просто жизни и здоровья, поэтому шанс отстоять свои права есть.

Страховая премия по такой страховке подлежит возврату на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ:

«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».

Поскольку отказ уже есть, и притом такой, что договор они расторгли, а премию не вернули (Вы же не так хотели, верно?), необходимо направить в адрес страховой компании письменную претензию на расторжение договора без возврата страховой премии. При повторном отказе - только в суд, но прежде, конечно, надо бы выяснить все условия договора.

Здравствуйте

Что делать в этой ситуации?

Вам придётся только в судебном порядке истребовать страховую премию [/b]

1. Договор уже расторгнут, при досрочном погашении кредита Вы имеете право возврата страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.

2. Проблема в следующем, только в судебном разбирательстве можно установить основания для возврата: договор страхования является одним из условий получения кредита, выгодоприобретателем является банк (ст.943 ГК РФ).

3. Не всегда суды выносят решения в пользу клиента, все проверяется, в первую очередь эти правила страхования, договор страхования и кредитный договор.

[b]Не обращаясь в суд, Вы лишаетесь возможности вернуть себе остаток страховой премии..

Здравствуйте, Оксана, взыскивайте в судебном порядке, требуйте возврата страховой премии пропорционально сроку действия кредитного договора, согласно ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

...

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Лилия, чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, полис страхования, справку об отсутствит задолженности, документы на руках?

Я работаю в общественной организации по защите прав потребителей, поможем.

Ответ отключен модератором

Здравствуйте, Лилия! Можете. Обращаться нужно к страховщику. Если 14 дней прошло, что позволяло вернуть деньги в полном объеме согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", то можно расторгнуть досрочно с возвратом остатка страховой премии. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что остаток средств можно вернуть.

Начните с заявления страховщику с требованием расторжения договора по этому основанию с одновременным возвратом и при условии возврата остатка страховой премии.

Лилия! Добрый день!

Вам необходимо собрать пакет документов и обратиться в банк и страховую.

Надо предоставить:

-Паспорт;-имеющийся кредитный договор;-оригинал страхового полиса;-банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Но необходимо учесть нюансы в самом договоре.

Надо читать договор, что в нем указано.

С 1 сентября 2020 года в России можно будет вернуть часть страховых премий при досрочном погашении потребительского кредита. Соответствующие документы — ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — подписал президент России Владимир Путин.

Здравствуйте, Лилия!

Не во всех случаях можно вернуть.

Тут все зависит от условий вашего договора.

Если там предусмотрена возможность возврата, то можете вернуть.

Надо смотреть договор

(ст. 421, 819, 958 ГК РФ)

Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено самим договором страхования.

Поэтому нужно смотреть его условия, а также условия кредитного договора.

Вернуть можно только часть страховых премий при досрочном погашении потребительского кредита, если Вы не обратились в течение 14 дней.

Для начала надо обратиться в страховую компанию с заявлением. При отказе подаете иск в суд.

ст.958 ГК РФ

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования",

Вам необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у Вас заключен договор, о досрочном прекращении договора страхования, с приложением справки банка о том, что кредит полностью выплачен.

Согласно ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Поэтому необходимо изучить условия договора страхования или Программу страхования на сайте страховой компании и убедиться в том, что такая возможность договором предусмотрена.

Обращайтесь в суд.

Варвара, обращайтесь в суд с исковым заявлением к страховой компании для взыскания страховой суммы в судебном порядке.

Варвара, здравствуйте!

Новый порядок возврата страховки действует для договоров, заключенных с 01.09.2020 г.

Обжалуйте отказ страховой в суде.

Здравствуйте!

Страховку можно вернуть в полном объеме непосредственно с банка, мотивировать необходимо навязанностью услуги!

Главное грамотно оформить мотивированные документы.

У меня с 06.09.2020, пишу же, что всё по закону прошу вернуть.

Добрый вечер! По какой причине вы обратились и когда? После получения кредита в течении 5 дней вы можете подать заявление в страховую, а не в банк о возврате страховой премии. Всего доброго!

Здравствуйте.

Отказаться от договора страхования по кредиту возможно в течение 5 дней с момента заключения договора, Если иное не сказано в самом договоре. Если вам отказали, то вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Здравствуйте! Изучите внимательно договор страхования и обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор, затем с исковым заявлением в суд.

Добрый день!

Вернуть страховку возможно при отказе от страхования в течение 5-ти рабочих дней после заключения договора.

Если прошло более 5 дней, надо прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если Вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись.

Добрый вечер.

Если прошло более 5 рабочих дней с даты оформления страхования, то страховку возможно вернуть в том случае, если при оформлении страхования были нарушены ваши права, в том числе права как потребителя. Когда брали кредит?

Если прошло более чем 5 дней то вам страховую премию уже не вернут. Можно попробывать вернуть плату за стрхования, если в договоре с банком, страховой компанией есть нарушения закона о защите прав потребителей. Без ознакомления с вашим договором ни один юрист вам ничего конкретного не скажет.

Добрый день!

Вам надо самостоятельно посмотреть договор страхования, вполне возможно, что часть средств страхования можно вернуть, так как погашен кредит досрочно, для этого надо написать заявление на перерасчет в страховой компании. Это не сложно.

Всего Вам наилучшего!

Для решения вопроса о возврате страховки необходимо ознакомиться с ее условиями, в частности - страховка индивидуальная или коллективная?

Здравствуйте.

Что бы ответить на Ваш вопрос точно. Нужно как минимум ознакомиться с Вашим договором.

За более подробной консультацией и квалифицированной помощью в составлении документов, Вы можете обратится в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице юриста.

Опасайтесь мошенников. Юристы сайта не перезванивают посетителям, без предварительной договоренности.

Данила, надо понять, насколько в правилах, условиях страхования, страховом полисе страховка увязана с кредитом. От ответа на этот вопрос зависит ответ на Ваш вопрос.