Можно ли объявить себя банкротом при наличии долгов перед банком и микрофинансовыми организациями

Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.

Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.

Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.

Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.

Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.

В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Здравствуйте.

Либо обратиться в микрозайм за реструктуризацией долга, либо ждать суда, в суде просить применить ст.333 ГК РФ и написать заявление о предоставлении рассрочки либо отсрочки платежа ст.203 ГПК РФ.

Наталья, добрый день.

Вам необходимо обратиться в организацию с запросом кредитных каникулах и реструктуризации. Свою просьбу оформляйте письменно в двух экземплярах. Один отдаете организации, второй оставляете себе. На втором экземпляре попросите поставить штамп о принятии просьбы. Если же организация откажет, то скорее всего следующий шаг это суд.

Добрый день! Обращайтесь к каждому кредитору с письменным заявлением о реструктуризации задолженностей

Удачи Вам и всего доброго!

Здравствуйте!

В вашем случае, необходимо перестать им платить. Пока платите, то они в суд не подадут.

Реструктуризацию не вздумайте делать, так как вам туда все баснословные пени и штрафы включат и тогда вы уже обязаны будете и их платить.

Когда подадут в суд, просите в суде по 333 ГК РФ снизить неустойку.

Если для вас важно действительно решать проблему, то изучив имеющиеся документы, мы сможем Вам помочь уже сегодня!

Звоните.

Этот закон не принят.

Здравствуйте!

Во-первых, закон еще не принят.

Во-вторых, вы понимаете, что квартиру у вас продадут, так как она ипотечная и находится в залоге у банка.

Здравствуйте! Для Вас лучший вариант, ждать суда. В суде заявите о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это - больше, чем наполовину уменьшит сумму долга.

Добрый день Резеда.

Надо чтобы Ваш долг был 500 000 рублей и выше.

С уважением, Юрий Сергеевич.

Здравствуйте! В суд подать заявление о признании физлица банкротом может как сам должник, так и его кредитор. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — не менее 3 месяцев. В Вашем случае можно написать заявление в банк и мфо и реструктуризации Вашей задолженности, обычно если материальное положение заемщика ухудшается, банки идут на встречу и составляют более приемлемый график платежей с увеличением срока кредита и тем самым уменьшается сумма ежемесячного платежа.

банкротство физических лиц не предусмотрено законом.

Здравствуйте! Просто не платите и ждите, когда банк обратится в суд. В судебном заседании ходатайствуйте об уменьшении неустойки - пеней и штрафов, согласно ст. 333 ГК РФ

Здравствуйте. Эт от закон в силу еще не вступил

Здравствуйте!

В настоящее время законопроект о банкротстве физических лиц лишь на стадии обсуждения в Госдуме.

Если банк обратится в суд ходатайствуйте о предоставлении отсрочки исполнения судебного акта.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

☼ Здравствуйте,

Давайте все будем брать кредиты и ничего не отдавать, ... вне зависимости от вашего положения вы обязаны соблюдать условия своего договора

Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте

Долг с вас будет взыскан, единственное что можно будет сделать, это написать заявление в суде о предоставлении рассрочки платежа

---Здравствуйте, ваше тяжёлое финансовое положение. Ни кому не нужно и не интересно, оформляете займы, обязаны их оплачивать. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Доброго вам дня. Если микрофинансовой организации подаст на вас исковое заявление в суд, то вы в суде сможете простить значительно уменьшить вам неустойку.

Доброго вам времени суток. Ничего вы не выиграете в суде. С вас взыщут вашу задолженность просто-напросто. Удачи вам и всего наилучшего.

Доброе утро! В суде Вам могут снизить только неустойку по ст. 333 ГК РФ. Но до судебного заседания Ваш долг многократно увеличиться за счет процентов.

Здравствуйте. Если у Вас тяжелеое материальное положение, нет возможности оплатить займ и проценты в полном объеме, то судебный процесс - это для Вас не угрожающий фактор, а спасительный выход. При решении суда останавливается рост процентов и штрафов, так же в судебном заедании Вы можете просить суд снизить штрафные санкции и проценты по краткосрочному займу. А через приставов, Вы без навязчивых угрожающих звонков коллекторов спокойно потихоньку оплатите долг частями.

Здравствуйте, Елена! В суде Вы сможете просить об уменьшении размера неустойки, после суда у Вас могут удерживать не более 50% Вашего дохода, также может быть арестовано принадлежащее Вам имущество.

Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если вы не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства, то имеете право подать в арбитражный суд заявление о признании банкротом.

Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.

При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (140 тыс. руб. в простом варианте).

Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.

Например, ответить для себя на следующие вопросы:

- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

- какое имущество Вы потеряете?

- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

- сколько длится процедура?

- чего вы ждете в результате?

- спишется ли вся задолженность или нет?

- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.

Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Разговоры о законопроекте о банкротстве физических лиц идут давно, но пока ни к чему не привели. Так что нет, пока не можете.

Не пугайтесь. Уведомите пугающих что обратитесь с заявлением в полицию о вымогательстве.

А Вы не бойтесь))) Никаких особых прав у коллекторов нет. Всё, что они могут сделать - это написать Вам письмо или позвонить, если работают по агентскому договору, или всё то же самое, но плюс подать исковое заявление в суд, если они являются Вашим новым кредитором. Ни входить в квартиру, ни звонить среди ночи, ни описывать ваше имущество - коллекторы не имеют права.

Да, можете, банкротом можно объявить себя от 500 000 если долг, но процедура долгая до 3х лет может тянуться.

Спасибо. А не подскажете как начать. Банк подал в суд, решение на руках. Платить нечем в декрете плюс жду второго .

Банкротом не объявляют. Банкротом вас может признать только суд.

Если признает суд,долг останется перед банком?