Возможность отказа от страховки и возврата платежей по ипотеке - риски для кредитора со стороны банка

Здравствуйте, Евгений!

Вас интересует возможность возврата страховой премии/комиссии? Возможности есть, только нужно подробнее ситуацию знать.

Да интересует, что именно нужно уточнить по ситуации. Страховка ещё не оформлена, но кредитор обязывает её делать, т.к. в противном случае не будут переведены средства. Но объект уже прошёл регистрацию и кредитный договор подписан. Ранее оформлялись страховка, а после регистрации понадобилась дополнительная.

Может ли банк после отказа от страховки расторгнуть договор и требовать возврата всей суммы?

Доброго времени суток. В виду того что банку законом предоставлено самостоятельно определять условия кредитования, в том числе процентную ставку, а также необходимо заключение договора страхования, то последствия отказа от страховки со стороны банка могут быть различными, но чаще всего происходит повышение процентной ставки по кредиту.

Здравствуйте. Страхование - это дополнительная услуга для избежания рисков непогашения кредитного обязательства. Ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора, указаны ли там последствия и какие они, если они есть.

Здравствуйте! В данном случае у Вас будет повышение процентной ставки по кредиту. Это должно быть записано в условиях Вашего договора.

Уважаемый посетитель сайта!

В данном случае банк может повысить проценты по кредиту, все определяется вашим кредитным договором.

Если в кредитном договоре указано, что страховка обязательна, то придется ее оформлять. В противном случае, банк сможет потребовать досрочного погашения ипотеки.

Для полного ответа необходимо изучать Ваш договор страховки.

Статья 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимог оимущества)". Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита

(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

--------------------------------------------------------------------------------

КонсультантПлюс: примечание.

Об изъятиях из общего правила о преимущественном праве залогодержателя на удовлетворение денежных требований из стоимости заложенного имущества см. абзац второй пункта 2 статьи 64 Гражданского кодекса РФ, статью 368 Кодекса торгового мореплавания РФ, статью 46 настоящего Федерального закона, абзац пятый пункта 4 статьи 134 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, пункт 4 статьи 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ, статью 111 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

--------------------------------------------------------------------------------

3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.

Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости заложенного имущества. Страховая премия уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. При отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

(п. 4 введен Федеральным законом от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

© Консультант Плюс, contact@consultant.ru

Страхование квартиры являтся Вашей обязанностью, в случае утраты или повреждения имущества это поможет Вам рассчитаться за квартиру. Если в договоре ипотеки не оговорено в какой страховой компании должно страхлваться имущество, можете поробовать найти другую страховую компанию ( с согласия Банка, чтобы потом проблем не было) где страховой взнос будет меньше.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Подробнее ➤

© КонсультантПлюс, 1992-2015

Если ваша страховка была оформлена как средство обеспечения исполнения обязательства, то она не возвращается. При ипотеке обычно оформляется как средство обеспечения.

Банк подаст в суд... Право у банка есть, в связи с просрочко , требовать погашение всей задолженности...

Требование заявляется к банку, самостоятельно решать данный вопрос не советую, лучше через юриста.

Сумма возврата после досрочного погашения регламентируется заключенным договром страхования (читайте внимательно), может содержаться пункт о том, что при досрочном погашении страховая премия не возвращается

Видимо, это будет зависеть от того, что прописано в договоре ипотеки. Если там есть условие об обязанности оформить страховку, то нет. Если нет такого условия, то обратиться с письменным обращением о расторжении договора страхования.