Как выйти из долговой ямы - опыт набора микрозаймов и возможные решения

Здравствуйте!

Можете не платить и ждать пока на Вас подадут в суд. В суде заявить ходатайство о снижении неустойки по ст 333 ГК РФ.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Но до того как на Вас подадут в суд предстоит не всегда приятное общение с коллекторами.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ «КОЛЛЕКТОРОВ» СОГЛАСНО ФЗ-230 «О КОЛЛЕКТОРАХ»:

1) Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

2) Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

3) Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

4)Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

5)Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;

• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;

• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

6)Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

7)Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;

• номер ранее принадлежал должнику;

• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

8) Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Для сведения:

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Здравствуйте, если звонят жене, то она пусть пишет заявление в полицию о вымогательстве и угрозах неизвестными лицами в заявлении пусть укажет номера телефонов, вы также можете написать заявление, только указать то, что вам звонят неизвестные и угрожают также жене и т.д., кроме того можете написать жалобу на действие мфо в Центральный Банк РФ направив ее по электронной почте.

Наверное не нужно просто так в отпуске сидеть без дела. У вас долги, звонят уже супруге. Вы мужчина, глава семьи, подзаработайте в отпуске.

Ничего не платите, ждите когда состоится суд, в суде просите предоставить рассрочку или отсрочку платежей на основании статьи 203 ГПК РФ, а также снизить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса.

Здравствуйте! Если угрожают, угрозы вы воспринимаете реально, опасаетесь за жизнь и здоровье, обращайтесь с заявлением в полицию. Коллекторов Отправляйте в суд, там сможете просить о снижении размера неустойки и о применении рассрочки или отсрочки исполнения решения.

Добрый день уважаемая Алена

Ничего не платите ждите суда, в суде снизите проценты и будете платить приставам

Удачи Вам и вашим близким!

Здравствуйте! В данном случае необходимо предложить кредитору официально решить вопрос по кредиту в суде. На угрозы коллекторов обращайтесь с заявлениями в полицию.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

После обращения в суд кредитных организаций будет возбуждено исполнительное производство в отношении вас и будут приставов проведены действия по принудительному погашению задолженности.

А приехать они могут? Или это просто угрозы?

что теперь делать? И чего ожидать ?

- Здравствуйте. Если подадут в суд- то вы имеете право просить суд об уменьшении штрафной неустойки по ст. 333 ГК РФ

Доброго времени суток, Гульниса!

Есть несколько способов решения вашей проблемы.

Необходимо ознакомиться с договорами с МФО.

Жду вашего ответа в л.с.

Главное успокоиться. Кто мошенники, так это они, со своими грабительскими процентами. У Вас 15 займов. Напишите 15 заявлений, о реструктуризации долга, в связи с ухудшением финансового положения. Просите заключить дополнительное соглашение о выплате прежле всего долга. Это будет досудебным урегулированием. Они все равно вам откажут, но пусть делают это письменно. Это вам пригодится в суде, если что. На звонки отвечаете, спокойно, вежливо. Говорите что разговор записывается. Просите представиться. В случае откровенного хамства, не стесняйтесь, обрашайтесь в полицию угрожают несовершеннолетним детям. Если получится запись переговоров предоставьте. А коллекторам говорите что решаете проблему, ждете ответ из банка. Или от службы коллекторов. Смотря где документы. И смените номер телефона, без паспорта в метро можно купить симку теле 2. В квартиру они не имеют право заходить. Они вообще ничего не имеют право. Сами боятся тени своей. Так что по наглее с ними.

Ответ отключен модератором

Здравствуйте Юлия, по микрозаймовым договорам, можете обратиться в суд, согласно ст. 179 ГК РФ о признании сделок кабальными. По основным кредитам, ждите, когда банк подаст в суд, в суде просите уменьшение штрафов и пени согласно ст. 333 ГК РФ, после вынесения решения, подайте заявление о рассрочки или отсрочки исполнения решения согласно ст. 434 ГПК РФ.

Будут звонить коллекторы не реагируйте, будут поступать угрозы, подавайте заявление в полицию об угрозах и вымогательстве.

Теперь только доводит дело до суда и в суде устанавливать рассрочку платежей

Юрист в г.Курске Никитин Олег

Звонили из банка,сказали что выставят требование о возврате всей суммы.Законно ли это?Или только суд может что-то решить

Здравствуйте. Начисление процентов, естественно, никто не остановит и договор "пересматривать" никто не будет. Единственное, что можно сделать - это отозвать согласие на обработку персональных данных, чтобы эти долги хотя бы не смогли перепродать и взыскивали в суде, а не через коллекторов.

Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

Елена, здравствуйте.

Во-первых, успокойтесь.

Звонки из Банков с угрозами - это уже превышение их и нарушение ваших прав - можете написать на Банки заявления в полицию.

Продать ваши долги коллекторам Банки не имеют права - это только ваши с Банком обязательства.

Если Банк хочет от вас что-то получить - говорите только одно - подавайте иск в суд. Они этого делать не очень любят и тянут до последнего.

По сложившей практике у нас в регионе - суды по кредитам, взятым до 2015 года, не удовлетворяют иски с неустойками, штрфами и дп. начислениями, а присуждают только суммы долга Банка.После этого по исполнительным листам приставы будут с вас взыскивать, а вы можете оплачивать их теми суммами, которыми сможете. Главное, хоть что-то платить.

Но соглашусь с другими юристами, предварительно вам нужно обратиться в Банк с заявлением, что ваше материальное положение изменилось и вы не можете оплачивать долги. Это будет доказательством того, что вы предпринимали меры для решения этого вопроса.

С уважением.