Опасности микрозаймов - Как я оказалась запутанной в сети долгов и выплат маленьких сумм
Сажите пожалуйста, я попала в ловушку микрозаймов. Разбила Машишу, взяла 1,2,3, а остальные уже брала, что бы закрыть предыдущее. В итоге накопиольсь т.300, а т.к.проценты, штрафы растут, то я уже затрудняюсь.
Добрый день! Пишите в личные сообщения, проконсультирую вас, и подскажу, что можно сделать.
СпроситьВсе начиналось с одного, переросло в пять микрозаймов, брала в одном, чтоб закрыть другой и тп, потом устроилась на работу, затем штрафы, больничные, в итоге платить нечем ( ( (на днях пойдут просрочки (занять не у кого абсолютно... и банки кредит не дают, вообщем я не знаю как выйти из ситуации, интересовалась в мфк о рекростуризации, но они говорят у нас такое не предусмотрено, а проценты каждый день раст у т.
Важное разъяснение от Центрального банка: проценты по потребительскому микрозайму не должны превышать трехкратной суммы самого кредита. Это и иные ограничения распространяются только на договоры, заключенные после 1 января 2017 года.
Соответствующие поправки внес Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Таким образом, если физическое лицо заключит с микрофинансовой организацией договор сроком до 1 года на микрозайм в размере 5 тысяч рублей, то ни в какой период времени его задолженность не сможет превысить 20 тысяч рублей (заём 5 тысяч рублей + проценты 15 тысяч рублей (5000 рублей х 3), подчеркивается в сообщении от финансового регулятора.
Это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на плату за дополнительные услуги. Напомним, что ранее у МФО было право начислять проценты в четырехкратном размере от суммы займа. Материалы по теме Число МФО сократят на треть, что еще изменилось Еще одна поправка в законодательстве, касающаяся правил начисления процентов, ограничивает их рост в случае несвоевременного расчета по микрозайму.
В частности, МФО может начислять проценты при возникновении просрочки только на непогашенную сумму основного долга. Как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы, кредитор обязан приостановить начисление. После частичного или полного погашения причитающихся процентов (при наличии долга по сумме займа) МФО сможет заново начислять неустойку, но она снова не должна превышать двукратного размера непогашенной суммы.
Например, если долг перед МФО составляет 5 тысяч рублей, то неустойка не может превышать 10 тысяч рублей. Как только заемщик выплатит часть или весь штраф, а долг по микрозайму останется, проценты снова начнут расти.
СпроситьВзял несколько микрозаймов не могу отдать, идут проценты. До этого брал, возвращал во время. Посоветуйте, как быть, долговая нагрузка растет.
Договаривайтесь, предлагайте варианты, просите отсрочку, кредитные каникулы. Подкрепите Ваши доводы документами.
СпроситьВыход - не платить без решения суда либо оформить банкротство физического лица. Лучше всего просто дождаться решения суда.
СпроситьВзяла 3 кредита и 10 микрозаймов. Платить не могу. Проценты растут. Есть ли выход? Работа ю по трудовой +пенсия.
Ждать решения суда писать ходатайство о рассрочке и платить всю жизнб а чем вы думали надо было оценить свои силы.
СпроситьПлатите по чуть чуть, как сможете, Обратитесь в банк за реструктуризацией долга, выход всегда есть. Удачи Вам и всего самого наилучшего.
СпроситьУважаемая Ирина!
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
СпроситьПолучить кучу постановлений о возбуждении исполнительных производств и выплачивать 50% со всех доходов всю оставшуюся жизнь. Думать надо, думать!
СпроситьВ суде уменьшайте штраф и неустойку
Статья 333. Уменьшение неустойки
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьЗдравствуйте! В феврале этого года супруга взяла микрозаймов в сумме 5000 р. Теперь ежемесячно выплачивает процент в размере 750 р т.к закрыть сам займ нет возможности. Подскажите пожалуйста как быть или так и придется каждый месяц выплачивать проценты.
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
КонсультантПлюс: примечание.
Изменение или расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст. 453 настоящего Кодекса.
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
СпроситьДоброго времени суток. При оформлении займа у вас должен быть составлен график, в соответствии с которым вы должны погашать основной суммы долга, ни только проценты, если будете платить по этому графику то рано или поздно кредит закроются. При этом, если нет возможности платить, то нет смысла выплачивать одни проценты лучше Ждите когда кредитор обратиться в суд, в суде просите применение статьи 333 Гражданского кодекса о снижении неустойки, а затем будете платить по решению суда
СпроситьЗдравствуйте.
Не можете платить – не платите, ждите судов.
Просите суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а потом просите рассрочку решения суда (подается в тот же суд, который принял решение).
Статья 333. Уменьшение неустойкиСпросить1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Много микрозаймов тяну с июля месяца плачу проценты штрафы в пять раз больше заплатила уже чем взяла больше платить нечем.
Здравствуйте Татьяна Валерьевна вы выкинули массу денег просто на ветер, не можете платить не нужно, ждите суда в суде заявите о применении ст. 333 ГК РФ о снижении штрафов и пени, и предоставите все квитанции об оплате.
СпроситьБрала несколько микрозаймов вовремя не рассчиталась, проценты растут каждый день. Как затормозить процесс? Всю сумму сейчас нет возможности выплатить. Можно что-то сделать?
Я в сентябре 2015 года брала кридит в микрозаймах и все во время отдала без просрочек. А сейчас менеджер микорзаймов взял на меня кредит и уже не один раз до этого платила а сейчас уже не платит около месяца. И что мне теперь делать проценты растут?
Статья 10 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
СпроситьВ мае у меня случилось так что разбили машину. Я написала заявление. Недавно этот человек мне выплатил ущерб. Решили закрыть уголовное дело. Дознаватель сказала напишем что ездили вместе а он разбил. В итоге дело закроют, а вам административному штраф мол за дачу ложных показаний, но так как прошло много времени, ничего вам уже не будет. А сейчас сказали что уголовное дело на меня завели по статье 306. Ч то мне делать? Подскажите подалуйста.
Здравствуйте уважаемый клиент спасибо что обратились на наш сайт за консультацией.
Срочно обратитесь к адвокату, вам нужен представитель.
СпроситьПишите заявление в полицию по факту введения в заблуждение со стороны дознавателя для проверки и принятия мер... Удачи...
Спросить---Здравствуйте, а так всегда бывает когда начинаете мудрить, получив выплату. Ищите адвоката, но судимость у вас останется на всю жизнь. Статья 306. Заведомо ложный донос [Уголовный кодекс] [Глава 31] [Статья 306]1. Заведомо ложный донос о совершении преступления-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
СпроситьДобрый день!
В данном случае не нужно было отказываться от заявления, теперь Вам нужно обратиться в прокуратуру, и все объяснить по этому поводу. Так же обратитесь к адвокату и заключите соглашение, тут нужно вникать в материалы дела теперь, как все оформлено.
Удачи в решении Вашего вопроса.
СпроситьТак получилось что набрала кредитов и чтобы их заплатить взяла два быструм кредита в итоге не могу заплатить нигде, проценты растут что же делать подскажите ипожалуйста.
Ждите, когда подадут в суд, в суде нужно просить снизить неустойку, тогда общая сумма задолженности уменьшится. На стадии исполнительного производства можно просить предоставить отсрочку или рассрочку. Ст. 333 гк рф.
СпроситьЕсли есть просрочки-смысла платить частями нет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить. Приставы смогут удерживать 50% от заработка
Спросить