Как провести процедуру банкротства физ. лица

Запустить процедуру банкротства физического лица могут и должник, и кредитор.

Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом:

Добровольно, если понимает, что не сможет погасить долги из-за проблем со здоровьем или отсутствия работы.

Обязательно, если должен нескольким кредиторам в сумме больше 500 тысяч рублей и понимает, что платежи одному из них помешают расплатиться с остальными.

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве, если ему должны более 500 тысяч рублей и платежи не поступают более трёх месяцев.

Для должника банкротство — законный способ не платить по долгам, которые он не в состоянии погасить, а для кредитора — способ вернуть долг.

Должник или кредитор обращаются в суд, чтобы признать должника банкротом.

Суд рассматривает обращение и признаёт гражданина банкротом, если у него не возникает сомнений, что человек не может платить по долгам. Но это не означает, что их больше не надо платить. Вопрос об освобождении от уплаты долгов решает суд в ходе дальнейшего рассмотрения дела.

Суд назначает управляющего, который изучает финансовое состояние должника, находит и продаёт его имущество и распределяет деньги от продажи между кредиторами. Свои действия в ходе дела и оценку добросовестности должника управляющий отражает в отчёте, который потом передаёт в суд.

На основании отчёта управляющего суд решает, освободить ли должника от выплат по долгам.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отмечает случаи, когда после признания банкротом суд не спишет долги.

Должник уклонился от уплаты налогов, предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Гражданин отказался сотрудничать с финансовым управляющим или обманул его.

Должник привлечён к уголовной или административной ответственности за преднамеренное банкротство.

В процессе обязательно участвуют три стороны:

Должник или кредитор.

Суд.

Финансовый управляющий. Может встречаться термин «арбитражный управляющий», но в делах о банкротстве его правильно называть финансовым.

Дополнительно могут подключаться юристы, адвокаты или помощники финансового управляющего, помогающие должнику с документами, представляющие его интересы в суде и консультирующие по возникающим вопросам.

К их услугам прибегают, чтобы сэкономить время и силы: не разбираться в тонкостях заполнения документов, не ходить в суд и выстроить общение с финансовым управляющим.

Финансовый управляющий

По закону он должен быть независимым по отношению к должнику и кредиторам, поэтому его назначает суд.

Назначение на дело о банкротстве может получить только управляющий, состоящий в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Эти организации следят за тем, чтобы управляющие работали в рамках закона.

Задачи финансового управляющего:

Понять, не пытается ли должник обмануть кредиторов.

Найти и реализовать имущество, которым можно погасить долги.

Подготовить отчёт, на основании которого суд принимает решение об освобождении должника от дальнейших выплат.

По закону на время процедуры банкротства управляющий получает полный контроль над деньгами и имуществом должника. С одной стороны, в процессе банкротства должник не может открыть счёт в банке или продать машину. С другой — должник защищён от судебных приставов, которые не могут арестовать имущество во время работы управляющего.

Чтобы понять, не обманывает ли должник кредиторов, управляющий узнаёт, какое имущество есть у должника, и проверяет, что он дарил или продавал накануне банкротства. Если должник продал автомобиль, квартиру или долю в бизнесе перед банкротством, управляющий может посчитать сделку рыночной и не оспаривать её.

А может посчитать способом скрыть имущество и оспорить её. Если сделку оспорят, активы продадут в счёт погашения долга. Если докажут, что управляющий сознательно действовал в интересах должника или кредитора, его ждёт административная, гражданская или уголовная ответственность — в зависимости от характера совершённых действий.

За работу над каждым делом о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, зафиксированное законом о банкротстве, — 25 тысяч рублей и 7% от реализованного имущества, минимальный срок работы — шесть месяцев.

Деятельность управляющих можно отследить на сайте арбитражного суда или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. При выборе и сравнении нескольких управляющих будет видно, кто провёл больше дел и какие были исходы.

​Скриншот сайта Единого федерального реестра сведений о банкротстве

Назначение управляющего

Должник при обращении в суд указывает, из какой СРО пригласить управляющего.

Суд делает запрос в указанную СРО.

Внутри себя СРО определяет, какой управляющий возьмётся за дело.

Выбранный управляющий принимается за работу.

Способы провести банкротство

Их три: самостоятельно, с помощью юристов и независимых финансовых управляющих.

Самостоятельно

Должник собирает документы, общается с судом и финансовым управляющим.

При обращении в суд нужно предоставить:

1. Заявление о признании банкротом.

2. Документы, которые подтверждают факт задолженности.

Список кредиторов.

Справки от кредиторов, подтверждающие, что задолженность есть, а выплат нет.

3. Данные о сбережениях, имуществе и сделках за последние три года.

Список имущества и документы, подтверждающие право собственности.

Сведения о доходах и уплаченных налогах.

Банковские справки о состоянии счетов и вкладов.

Копии документов о сделках свыше 300 тысяч рублей (если такие были) с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, автомобилями.

Выписка из реестра акционеров юридического лица, если гражданин — акционер.

4. Сведения о семье.

Свидетельство о заключении или расторжении брака.

Брачный договор.

Свидетельство о рождении ребёнка.

Документы о разделе имущества, если они есть.

5. Прочие документы.

Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица.

Копия решения о признании гражданина безработным, если есть.

Копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе.

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя.

Актуальный список документов приведён в статье 213.4 закона «О банкротстве».

Главная сложность — не сбор и подача документов, а самостоятельный поиск и договорённости с управляющим.

С помощью юристов или адвокатов

Этот способ избавляет от рутины: должнику необязательно читать законы, работать с документами и ходить в суд. Приступать к работе с юристами стоит в том случае, если они могут подтвердить, что у них есть договорённости с финансовыми управляющими, и привести будущего управляющего на встречу.

Независимые финансовые управляющие

Должник может обратиться к управляющему напрямую. В таком случае он сразу знает, кто будет вести дело, а рутиной занимаются помощники управляющего. Это противоречит тому, что управляющий назначается на дело судом, но в реальности закон и его применение допускают такую возможность.

Чем практика банкротств отличается от теории

Иногда юристы могут заранее оценить результаты дела и воспользоваться этим: растянуть производство, чтобы получить больше денег, или шантажировать клиента.

Управляющие берут больше денег, чем положено по закону

Без управляющего невозможно провести банкротство, но управляющий не обязан соглашаться на работу, когда он получает запрос из СРО. Такая ситуация приводит к тому, что управляющие требуют у должника деньги сверх официального гонорара, чтобы процедура банкротства состоялась.

Арбитражный управляющий на условиях анонимности рассказал, что реальная стоимость работы финансовых управляющих по Москве составляет 150–200 тысяч рублей, и эти деньги должник выплачивает неофициально.

Должник ищет управляющего вместо суда

В реальных делах управляющий ответит согласием на запрос суда только после договорённости с должником о неофициальном гонораре, считает арбитражный управляющий.

Из-за этого процедура назначения управляющего судом превращается в формальность. По мнению специалиста, в действительности алгоритм поиска и назначения управляющего выглядит так:

До подачи документов в суд должник сам или с помощью юристов ищет финансового управляющего.

Должник и управляющий договариваются о размере гонорара сверх положенной законом суммы.

Должник при подаче документов в суд указывает СРО, в которой состоит управляющий.

Суд делает запрос в указанную СРО.

Внутри СРО процедура выбора управляющего происходит так, что на дело отправляется нужный управляющий.

Управляющий приступает к работе.

Юристы и управляющие прибегают к обману и шантажу

Источники рассказали о примерах обмана юристами при процедуре банкротства.

Взять дело, в котором заранее понятно, что должника не признают банкротом

На этапе консультации некоторые юристы понимают, что клиента не признают банкротом, потому что в перечисленных ситуациях от платежей нельзя освободиться по закону. Однако они берут оплату и берутся за дело.

Адвокат Александр Симонов перечислил случаи, в которых заранее понятно, что должника не признают банкротом.

Должен возместить вред, причинённый жизни или здоровью.

Есть долги по возмещению морального вреда.

Не выплатил алименты.

Должен людям, которые у него работали или работают по трудовым договорам.

Не погасил требования, связанные с личностью кредитора, — обязательства о возмещении вреда, причинённого преступлением или правонарушением.

Должен оплатить штрафы по уголовным делам.

Несёт субсидиарную ответственность (право взыскания неполученного долга с другого обязанного лица, если первое лицо не может его внести).

Нанёс умышленно или по грубой неосторожности убытки юридическому лицу, участником которого был.

Должен возместить вред имуществу, который причинил по грубой неосторожности либо умышленно.

Участвовал в сделках, признанных недействительными.

Обязательства по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве, не подлежат списанию после банкротства.

Затянуть дело, чтобы больше заработать

На рынке встречаются два метода оплаты услуг юристов и управляющих: разовый платёж или помесячная оплата. В этом случае популярны две схемы.

Исполнители затягивают дело, чтобы получить оплату за лишние месяцы работы.

Должнику могут назвать сумму ниже, чем предлагают другие участники рынка, но потом с помощью шантажа довести её до рыночной.

Шантаж со стороны управляющего

Адвокат Александр Масякин отмечает: управляющие могут шантажировать должника и требовать дополнительные деньги, обещая искусственно создать проблемы.

К примеру, сделать так, чтобы долги остались, начать оспаривать все сделки подряд или находить признаки преднамеренного банкротства.

Существует практика, когда юристы предлагают клиентам сфабриковать нового кредитора, чтобы сохранить часть имущества.

Схема подразумевает, что должник признаёт долг, которого реально нет, перед кредитором, предлагаемым юристами. Оформляются документы на сумму нового долга — она превышает сумму, из-за которой началось банкротство.

Юристы объясняют такой шаг тем, что кредитор, перед которым самая большая задолженность, станет первым претендентом на выплаты от реализации имущества должника и получит большую их часть. А поскольку кредитор сфабрикован в интересах должника, то часть имущества он вернёт назад. Такая сделка — мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Минэкономразвития предлагает упрощённую процедуру:

Сумма долга: 50–700 тысяч рублей.

Без проведения судебного заседания.

Без проверки анализа финансового состояния гражданина и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

В этом случае финансовый управляющий:

Ведёт реестр требований кредиторов и соблюдает порядок удовлетворения их требований.

Публикует сведения о банкротстве в Едином федеральном реестре.

Подготавливает и направляет в арбитражный суд отчёт о результатах проведения процедуры банкротства.

Описывает, оценивает и продаёт имущество должника.

Если окажется, что должник не соответствовал требованиям упрощённой процедуры, определение суда о завершении процедуры может быть пересмотрено, а требования кредиторов восстановлены.

Добрый день, если Вам необходима помощь в проведении процедуры банкротства, то Вы можете обратиться к одному из юристов сайта. Данная процедура платная.

Обратитесь в кантору которая занимается данной деятельностью, но эта процедура не дешевая в районе 100 т.р. если повезет.

Для проведения процедуры банкротства вам нужно обратиться в арбитражный суд по месту жительства банкрота с заявлением о признании банкротом, оплатить госпошлину - 300 руб, внести на депозит суда 25 000 рублей.

Подробно о процедуре банкротства читайте АПК РФ и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Образец заявления можете найти в Интренет.