Мне отказывают в получении накопительной пенсии единовременно, т.к. она превышает 5%. Что делать?

Здравствуйте, и что с того? Таков закон, и вы не исключение из правил.

Удачи вам и всего хорошего. Важно знать, что юристы не работники сайта, отвечают на вопросы не требующие подготовки – ссылки на законы и судебную практику, услуга платная.

Накопительные средства могут выплачиваться одним из способом:

- как единовременная выплата,

- как срочная выплата,

- как накопительная пенсия.

Для каждой из этих выплат законом установлены определенные условия. При отсутствии права на единовременную выплату вы можете рассмотреть срочную выплату или накопительную пенсию.

1. Пример расчета размера единовременной выплаты.

На пенсионном счете застрахованного лица отражены средства пенсионных накоплений (ПН) в размере 80 000,00 руб. Страховая пенсия по старости (СП) застрахованного лица установлена в размере 9 340,00 рублей в месяц.

Вопрос: Может ли застрахованное лицо получить единовременную выплату средств пенсионных накоплений?

Расчет:

1. Определяем расчетный размер накопительной пенсии (НП):

НП= ПН/Т, где Т – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в 2021 году он составляет 264 месяцев).

НП = 80 000,00/264=303,03 руб. в мес.

2. Определяем совокупный размер пенсии (П):

П = СП+НП

П = 9 340,00 + 303,03 = 9 643,03 руб. мес.

3. Определяем долю (Д) накопительной пенсии в совокупном размере пенсии:

Д = НП/П*100

Д = 303,03/9 643,03*100%= 3,14%

Ответ: Так как расчетный размер накопительной пенсии составил менее 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, застрахованному лицу будет назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений.

Здравствуйте. Каждая из выплат средств пенсионных накоплений имеет определенные условия для такой выплаты. Если отказали в единовременной выплате (так как сумма накопительной пенсии превысила 5%), то можете обратиться за накопительной пенсией или срочной выплатой, смотря на какую из выплат у вас имеется право.

Нужно руководствоваться условиями договора, который Вы подписали с НПФ.

Юристы Ваших документов не видят.

Законодательно не закреплен порядок отказа от инвестиционного дохода.

Здравствуйте!

Для получения гражданами пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты объем накопительной пенсии должен составлять менее 5% от размера выплат по старости.

Необходимо учитывать следующее.

Федеральный закон от 24.07.2002 N 111-ФЗ (ред. от 28.06.2022) "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.07.2022)

Статья 31. Права застрахованных лиц при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений

1. При формировании накопительной пенсии застрахованные лица до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений имеют право:

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

1) в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, выбирать инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании или инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании;

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.01.2023 в пп. 2 п. 1 ст. 31 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).

2) отказаться от формирования накопительной пенсии через Пенсионный фонд Российской Федерации и выбрать негосударственный пенсионный фонд в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном пенсионном страховании;

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

3) в порядке, установленном федеральным законом, отказаться от формирования накопительной пенсии через негосударственные пенсионные фонды и осуществлять формирование накопительной пенсии через Пенсионный фонд Российской Федерации, выбрав инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании или инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

(п. 1 в ред. Федерального закона от 18.07.2009 N 182-ФЗ)

1.1. Застрахованные лица 1967 года рождения и моложе, которые в порядке, установленном Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах", Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и настоящим Федеральным законом, заключили договор об обязательном пенсионном страховании и обратились с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд либо с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (при внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании), вправе изменить вариант своего пенсионного обеспечения, направив на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса либо отказавшись от финансирования накопительной пенсии и направив указанный размер процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

Застрахованные лица, указанные в настоящем пункте, подают заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии указанного размера процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Форма заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии указанного размера процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса утверждается Пенсионным фондом Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

2. Утратил силу с 1 октября 2008 года. - Федеральный закон от 30.04.2008 N 55-ФЗ.

3. Застрахованные лица имеют право на получение информации о формировании и об инвестировании средств пенсионных накоплений, о состоянии специальной части их индивидуальных лицевых счетов в системе персонифицированного учета, об инвестиционных декларациях управляющих компаний. Стандарты раскрытия информации об инвестировании средств пенсионных накоплений утверждаются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ)

4. Порядок рассмотрения обращений граждан по поводу соответствия записей в специальной части их индивидуального лицевого счета устанавливается настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", Федеральным законом "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" с учетом обеспечения возможности направления указанных обращений в форме электронных документов с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

(в ред. Федеральных законов от 31.12.2002 N 198-ФЗ, от 27.07.2010 N 227-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

5. Порядок и условия восполнения недостающих средств в случае, если сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица на день передачи средств пенсионных накоплений застрахованного лица при его переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд окажется меньше общей суммы страховых взносов на накопительную пенсию, средств дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, подлежащих учету в специальной части индивидуального лицевого счета за весь период формирования пенсионных накоплений, устанавливаются Федеральным законом "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений".

(п. 5 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ (ред. 21.07.2014))

Добрый день Наталья, если величина накопительной части пенсии составляет более 5% от всей суммы страховой пенсии, то получать Вы её будете частями плюсом к общей пенсии. Единовременно сумма накопительной части выплачивается только в том случае если она менее 5% от пенсии по старости.

Накопительную часть пенсии вы можете получить только в том случае, если у вас есть пенсионные накопления. В первую очередь они формируются за счет обязательных страховых взносов вашего работодателя на накопительную часть пенсии. Кроме того - из ваших добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также из других источников (п. 3 ст. 6 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ; п. 2 ст. 3, ст. 6 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Эти накопления учитываются на вашем лицевом счете в ПФР или на пенсионном счете в негосударственном пенсионном фонде, если вы передали эти средства ему.

Из пенсионных накоплений можно получить (ст. 2 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ):

- единовременную выплату средств в полном объеме;

- ежемесячную срочную пенсионную выплату;

- накопительную часть пенсии по старости;

- единовременную выплату средств правопреемникам умершего лица.

До выхода на пенсию по старости свои пенсионные накопления можно получить только в виде единовременной выплаты. Причем лишь при установлении инвалидности I, II или III группы, а также в случае потери кормильца (ст. 4 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Остальные выплаты производятся уже при выходе на пенсию по старости (в том числе на досрочную).

Для получения той или иной выплаты установлены определенные условия.

1. Как получить единовременную выплату пенсионных накоплений

Единовременную выплату в полной сумме могут получить:

- инвалиды I, II, III групп и лица, которые потеряли кормильца. Обратиться за выплатой можно после назначения пенсии по инвалидности или пенсии по потере кормильца (пп. 1 п. 1 ст. 4 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ);

- граждане, получающие социальную пенсию, но у которых на момент достижения пенсионного возраста (60 лет - для мужчин, 55 лет - для женщин) нет пяти лет страхового стажа для назначения пенсии по старости (ст. 4 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; п. 2 ст. 7 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ);

- граждане, чья накопительная часть пенсии по старости составляет меньше пяти процентов от размера пенсии по старости в целом. Например, это мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 годов рождения, за которых работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную часть пенсии только с 2002 по 2004 гг.

Чтобы получить единовременную выплату, нужно написать заявление в отделение ПФР по месту жительства или в негосударственный пенсионный фонд, которому вы передали пенсионные накопления. К заявлению приложите документы, которые подтверждают ваше право на единовременную выплату (п. 4 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1047; п. п. 3, 4 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 N 1048).

Пенсионный фонд должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления. Решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате принимается в течение месяца со дня получения заявления и документов. А выплатить денежные средства вам должны не позже двух месяцев после принятия положительного решения ПФР и не позже месяца - негосударственным пенсионным фондом (пп. "г" п. 8, п. п. 10, 11 Правил N 1047; пп. "д" п. 8, п. п. 10, 11 Правил N 1048).

2. Как получить срочную пенсионную выплату

Срочную пенсионную выплату можно получить только в том случае, если на накопительную часть вашей пенсии уплачивались дополнительные взносы (п. 1 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ). Например, это:

- взносы от вашего работодателя сверх обязательных страховых взносов;

- ваши добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, а также суммы софинансирования от государства;

- средства материнского капитала, если мама - владелица сертификата направила их на формирование своей пенсии;

- доход от инвестирования этих средств.

Срочная пенсионная выплата означает, что дополнительно к пенсии по старости вы можете ежемесячно получать часть пенсионных накоплений, которая состоит из указанных выше средств. Продолжительность получения выплаты вы выбираете сами, но она не может быть менее 10 лет (п. 3 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Пример. Расчет срочной пенсионной выплаты

Для назначения срочной пенсионной выплаты нужно направить заявление. При возникновении права на назначение трудовой пенсии - обратиться в отделение ПФР по месту вашего жительства или в негосударственный пенсионный фонд, которому вы передали пенсионные накопления. В заявлении укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев - 10 лет) со дня назначения и приложите необходимые документы (п. 4 Инструкции по заполнению заявления застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 05.05.2012 N 503н; п. п. 2, 4 - 6 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; п. 2 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ; п. 1 ст. 18 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ).

Примечание. Форму заявления, а также список документов, необходимых для назначения выплат, вы можете уточнить в ПФР или НПФ.

Заявление можно подать в ПФР или НПФ лично или отправить по почте (п. 2 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ; п. 15 Правил обращения за пенсией, утв. Постановлением Минтруда России от 27.02.2002 N 17, ПФР N 19пб).

После получения заявления ПФР или НПФ должен выдать вам расписку-уведомление о приеме заявления (п. 2 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ; п. 16 Правил обращения за пенсией; п. 9 Инструкции, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 05.05.2012 N 503н).

В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате пенсионных накоплений. При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов. А если вы отправили заявление и документы по почте - с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления (п. п. 3, 7 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; п. 2 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ; ст. 19 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ; п. 15 Правил обращения за пенсией).

Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода. В случае смерти гражданина до окончания указанного срока невыплаченный остаток вправе получить его правопреемники (п. п. 7 - 9 ст. 5 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Если при выходе на пенсию заявление о назначении срочной пенсионной выплаты вы не подадите, то средства в этой части будут вам выплачиваться в составе накопительной части пенсии по старости.

3. Как получить накопительную часть трудовой пенсии по старости

Накопительная часть пенсии входит в состав пенсии по старости (п. 2 ст. 5, п. 25 ст. 14 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ). Поэтому она назначается вам при обращении с заявлением за пенсией по старости в отделение ПФР по месту вашего жительства (ст. 18 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ).

Если же вы передали пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, то в него подается отдельное заявление о назначении накопительной части пенсии (п. п. 4, 5 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Примечание. Порядок выплаты накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде вы можете уточнить непосредственно в нем.

ПФР должен выдать вам расписку-уведомление о приеме заявления (п. 16 Правил обращения за пенсией).

В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате. При положительном решении накопительная часть пенсии, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов (ст. 19 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ; п. п. 3, 7 ст. 36.28 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Размер накопительной части пенсии определяется путем деления суммы пенсионных накоплений гражданина на ожидаемый период выплаты. При этом:

- период выплаты должен ежегодно определяться федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни. В 2013 г. по общему правилу он составляет 19 лет (п. 23 ст. 14, п. 4 ст. 32 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ);

- в сумму пенсионных накоплений не включаются накопления, назначенные вам в виде срочной пенсионной выплаты.

Накопительная часть пенсии выплачивается бессрочно.

Однако если пенсионер умирает после назначения пенсии, то пенсионные накопления правопреемникам (наследникам) не передаются, включая и ту часть, которая состояла из дополнительных взносов и не была заявлена гражданином к получению в виде срочной пенсионной выплаты. Возможность наследования этих средств в настоящий момент не предусмотрена.

Обратите внимание!

С сумм выплаченных вам пенсионных накоплений не нужно уплачивать НДФЛ.

4. Как правопреемникам получить средства пенсионных накоплений

В случае смерти гражданина, у которого были пенсионные накопления, правопреемники могут получить единовременную выплату таких накоплений в ПФР. Если умерший гражданин передал пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, то обращаться нужно туда.

Здравствуйте! Единовременную выплату Вы сможете получить, если накопительная пенсия составляет более 5% от размера назначенной страховой пенсии.

Здравствуйте. Лучше - подождать. Выплаты заморожены на период 2016г.

Но можете и в суд обратиться с иском.

Здравствуйте Елена,

В соответствии с Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации" размер накопительной части трудовой пенсии по старости определяется по формуле: НЧ = ПН / Т, где

НЧ - размер накопительной части трудовой пенсии по старости;

ПН - сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная часть трудовой пенсии по старости;

Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной части трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета размера накопительной части указанной пенсии, определяемого федеральным законом (в 2014 году — 228 месяцев).

Таким образом, если сумма Ваших пенсионных накоплений (страховых взносов, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии по старости), разделенная на 228 месяцев, окажется 5% и менее размера назначенной Вам трудовой пенсии по старости, Вам будет установлена ЕВ средств пенсионных накоплений.

Суд не поможет, поскольку эти нормы установлены законом. Можно попробовать увеличить размер страховой пенсии, если на это есть основания. Только в том случае, если накопительная пенсия будет менее 5% от страховой, можно получить накопительные средства единовременно.

Любовь Витальевна, в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» право на единовременную выплату из средств пенсионных накоплений имеют граждане, у кого пенсионные накопления составляют 5 и менее процентов по отношению к установленному им размеру трудовой пенсии по старости.