Как снизить штрафы по провалу в платежах по кредитной карте
Образовался провал в платежах по кредитной карте более полугода (был в течение 5 лет клиентом банка, кредитный лимит неоднократно повышался, сейчас 300 т.р.). В настоящее время появились возможность и желание закрыть вопрос. Насчитанные проценты - 55 т.р., штрафы - 50 т.р. В суд банк не подавал. Есть ли смысл пытаться снизить или исключить штраф в случае если хочу и могу оплатить сразу овердрафт и проценты. Спасибо.
Здравствуйте! Вы можете снизить размер штрафов только в том случае, если банк обратится в суд за взысканием задолженности. Или по соглашению с банком, на что они никогда не идут.
Если Вы просто заплатите банку сумму кредита и проценты, то он за счёт внесённых средств в первую очередь "закроет" проценты, и лишь оставшаяся сумма пойдёт на покрытие процентов и овердрафта.
Лучше всего в Вашей ситуации перестать платить по кредиту и ждать, пока либо банк обратится в суд, либо когда истечёт трёхлетний срок давности по взысканию задолженности.
СпроситьИз за 23 дней просрочки по кредитной карте Альфа Банк заблокировал мне лимит по карте. Вчера я все оплатил вместе со штрафами но лимит не был разблокирован, позвонил в банк, сказали что "на усмотрение банка, в любое время в течении пол года может и разблокируют". Скажите, законно ли вообще блокировать кредитный продукт если я за него оплачиваю проценты и оплатил все штрафы? На деле кредитная карта превратилась в потребительский кредит по которым процентные ставки гораздо ниже, я плачу за возможности кредитной карты а получаю возможности жесткого, потребительского кредита.
Здравствуйте! В данном случае следует обращаться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, данная служба рассматривает жалобы потребителей финансовых услуг. Жалобу возможно подать через интернет.
Спросить
Здравствуйте. Обратитесь с жалобой в ГУ ЦБ РФ Вашего субъекта
Удачи Вам и всего хорошего, благодарим за посещение нашего сайта, обращайтесь к нам ещё
СпроситьБанковские карточки и кредитование - это исключительно банковский продукт. Он реализует свои услуги согласно заключенных договоров. Все права и обязанности сторон отражены в кредитном договоре. Заставить банк выдать вам кредит не может никто. Вы, подписывая такой договор, кредитный и на обслуживание платежной карты, соглашались с данными условиями кредитования. Если действия банка противоречат его обязанностям, предусмотренным в договоре, то действия можно обжаловать в вышестоящем порядке, в ЦБ или в судебном порядке. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью. Всегда рад Вам помочь!
Спросить
Андрей, для ответа на Ваш вопрос надо смотреть договор, на основании которого Вам предоставили данную кредитную карту. Если те или иные нормы договора нарушают закон, то их можно оспорить.
Спросить
Проблема с неправомерной блокировкой кредитной карты и требованием банка о погашении долга и штрафов
Была оформлена кредитная карта. В последствии (спустя около полугода пользования картой) кредитный лимит был увеличен. В договоре при оформлении карты были указаны следующие условия: срок кредита - 3 года. За 6 месяцев до истечения срока действия договора кредитный лимит по карте блокируется. По недосмотру окончание срока действия договора проворонили. Но банк со своей стороны кредитную карту также в установленный срок (за полгода до истечения срока кредита) не заблокировал. Сейчас срок истек и банк требует уплаты долга + штрафы и неустойки. Что делать в данном случае? Правомерно ли действие банка по неблокировке карты? Погасить сейчас кредит возможности нет - какие есть варианты?
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) Забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) Лишить Вас родительских прав на детей;
в) Посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) Направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
д) Обратить взыскание на алиментные выплаты на несовершеннолетних детей, пенсии по инвалидности на несовершеннолетних.
е) Сообщать кому бы то ни было о Вашей задолженности и иным образом разглашать информацию о кредитных обязательствах.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только по Решению суда».
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как-то иначе Вам удастся уменьшить пени, неустойку и штрафы, просите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет Решение, или в процессе рассмотрения требований банка по существу, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, в порядке ст. 203 ГПК РФ.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. Просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. Платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных штрафов, пени и неустойки (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. Платить коллекторам;
4. Сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. Долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы (в суд) и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по неустойке, пени и штрафам банку придется умерить.
НО это при условии, что не выйдет Срок исковой давности – 3 года, со дня, когда у кредитора (банка) возникло право требования по досрочному погашению суммы задолженности в судебном порядке, как правило – дата первого пропуска периодического платежа или дата последнего платежа по кредиту.
СпроситьИмеет ли право банк увеличивать кредитный лимит путем минусования ежемесячно штрафа за просрочку платежа с карты? Кредитный лимит карты 70.000 р., несколько месяцев не оплачиваются никакие платежи и банк ежемесячно минусует штрафы за просрочку ежемесячного платежа, на карте уже существенный минус и фиксируется это, как перерасход кредитного лимита, за который тоже идут ежемесячные штрафы и этому нет конца. Законно ли это?
Являюсь должником по кредитной карте Райффайзенбанка, один раз полностью пополнила счет и даже хотела закрыть кредитную карту, но потеряла работу, потратила кредитный лимит и больше уже не смогла платить по карте, в настоящее время являюсь официально безработным. Почему то в личном кабинете Райффайзенбанка не обнаружил никаких следов моей кредитной карты, что это может быть? Вчера получил требование от коллекторов райффайзенбанка оплатить всю сумму по карте плюс штрафы, по какой причине банк убрал данные по кредитной карте из моего личного кабинета?
Здравствуйте, Татьяна Даниловна!
Вероятнее всего, Ваша задолженность была продана сторонней организации, а следовательно, требования Вам предъявляет уже новый кредитор, а не Райффайзенбанк.
Спросить
Вчера мною получено требование о погашении долга по кредитной карте в полном объеме плюс процентов за пользование кредитом, а в случае неисполнения Райффайзенбанк обратится к нотариусу, ...и, полагаю, что я должна была быть уведомлена о подобном способе взыскания долга, хотя договор письменно я не подписывала, карту оставил мне курьер.
Спросить
Уважаемый посетитель сайта!
Полагаю, по вашему запросу (Клиента) текст Договора может быть передан Клиенту на бумажном носителе, выслан в электронной форме по адресу электронной почты, указанному в запросе.
Теперь в кредитных договорах некоторых банков присутствует пункт об исполнительной надписи нотариуса для взыскания задолженности. Это позволит банку после двух месяцев просрочки обратиться за решением к нотариусу, а не в суд, после чего можно будет передавать дело судебным приставам для взыскания задолженности.
С уважением, юрист
Ергер Ирина
Удачи!
СпроситьВопрос по кредитной карте, если я выплатила кредитный лимит по кредитной карте, а банк мне ставит просрочку могу ли я ее не платить.
Татьяна, не желаете- не платите, банк обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
Спросить
У меня сейчас 2 месяца просрочка по кредитной карте в Банке Тиньков. Они подали сведения в отдел кредитных историй. И мне заблокировал кредитный лимит другой банк по своей карте. Это Альфа-Банк. Правомерно ли это?
Нет.
Только если просрочка более 120 дней.
См. Указание Банка России от 1 декабря 2014 г. N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
Спросить
У меня несколько кредитных договоров в банке траст, не плачу уже более полугода, договора начинаются от 2011 года, в этом месяце банк подал на меня в суд по взысканию долга по кредитной карте которая была получена год назад 05.2013, это последняя карта взятая в банке, по ней было внесено только 2 полных минимальных платежа и 3 платежа по 100 руб, на другие договора банк пока не подавал в суд. лимит карты 66000 руб, дедьги снял все, я в телефонных беседах еще в том году предлагал банку подать в суд, он требует еще проценты 30000 руб, я проживаю в г. сызрань, а в кредитном договоре указано что все споры решать в самарском суде, и мне пришла повестка оттуда. Вопрос: можно ли перенести судебное разбирательство в г. сызрань по месту прописки и проживания (представительство банка в городе имеется) и можно ли снизить размер процентов по кредиту.
Добрый день! Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ
Рассмотрение дела осуществляется судом по месту жительства ответчика. Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ)
Но суд будет учитывать то, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
СпроситьВладимир, добрый день!
Перенести разбирательство по делу, тем самым изменив договорную подсудность, Вы не можете.
По уменьшению процентов по выплате, то они несоразмерны с основным долгом, заявляете ходатайство об уменьшении процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ.
Спросить
Вы имеете право просить суд снизить неустойку на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Поскольку вы подписали договор, в котором содержится условие об определении подсудности (ГПК РФ), то уже не можете требовать рассмотрения дела по вашему месту жительства.
Вам придется ехать в Сызрань, либо отправить туда своего представителя с нотариально заверенной доверенностью.
Спросить
Снижение процентов, не предусмотренных договором, можно снизить на основании ст. 333 ГК РФ (Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса).
Пишите в суд Самары ходатайство о переносе судебного заседания в суд Сызрани - рассмотрят. Указывайте на ст. 28 ГПК РФ (Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика).
Спросить
Здравствуйте, Владимир!
То что предлагает оплатить банк за кредит неустойку в размере 30 000 рублей несоразмерна сумме кредита и поэтому суд обязан их уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Соглашения между Вами и банком не имеет отношения к договорной подсудности, предусмотренной положениями ст. 32 ГПК РФ.
Указанная договорная подсудность является элементом процессуальных действий сторон гражданского дела в рамках судопроизводства.
"Договорная подсудность", практикуемая кредитными организациями при кредитовании потребителей, является элементом договорных общегражданских правоотношений и противоречит требованиям законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, в частности, норме п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Включение в кредитный договор условий, лишающих потребителя его законного права выбора способа защиты в суде по территориальному признаку, в том числе по месту его пребывания, составляет объективную сторону административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
И поэтому Вам необходимо заявить ходатайство в суд об изменении подсудности рассмотрения данного гражданского дела где укажете г. Сызрань.
На основании ст. 166 ГПК РФ ходатайства лиц, участвующих в деле, по вопросам, связанным с разбирательством дела, разрешаются на основании определений суда после заслушивания мнений других лиц, участвующих в деле.
В силу ст. 33 ГПК РФ суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.
О передаче дела в другой суд или об отказе в передаче дела в другой суд выносится определение суда, на которое может быть подана частная жалоба.
Передача дела в другой суд осуществляется по истечении срока обжалования этого определения, а в случае подачи жалобы - после вынесения определения суда об оставлении жалобы без удовлетворения.
Таким образом, отказ в передаче дела по подсудности может быть обжалован.
Если суд тут же выносит решение, лишая Вас возможности обжаловать Определение, то руководствуйтесь в апелляционной жалобе следующим:
В силу п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 №13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" нарушение судом первой инстанции норм процессуального права, устанавливающих правила подсудности, не является основанием для применения судом апелляционной инстанции пункта 1 части 4 статьи 330 ГПК РФ.
При наличии указанных нарушений суд апелляционной инстанции в соответствии со статьей 47 Конституции Российской Федерации и частью 2 статьи 33 ГПК РФ отменяет постановление суда первой инстанции по основаниям части 3 статьи 330 ГПК РФ и передает дело в суд первой инстанции, к подсудности которого законом отнесено его рассмотрение.
Удачи.
Спросить
Если вы договором определили подсудность (договорная), то изменить подсудность невозможно.
что касается неустойки и иных незаконных платежей, то вы вправе их оспаривать.
предъявляйте встречный иск о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссии, штрафов и прочих платежей недействительными.
В силу п.1 ст. 16 закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Исключив данные платежи из суммы кредита, вы уменьшите размер задолженности.
В силу ст. 333 ГК РФ ходатайствуйте об уменьшении размера неустойки.
Для подготовки встречного иска обратитесь к адвокату, юристу.
В дальнейшем, если у вас имеются материальные затруднения, семейные обстоятельства, вы вправе обратиться в суд о рассрочке исполнения суд. решения (ст. 434 ГПК РФ).
Спросить
можно ли перенести судебное разбирательство в г. сызрань по месту прописки и проживания ( представительство банка в городе имеется)
Нет, если в договоре указана подсудность по месту нахождения банка
Можно ,но только при вашей активной позиции в суде.. а не пускании дела на самотек.
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьОрганизация-взыскатель арестовала счета в Сбербанке, в том числе кредитную карту с отрицательным кредитным лимитом. Сбербанк, после внесения очередного платежа по кредитной карте списал свои проценты по кредитной карте, а остаток средств перечислил взыскателю. Вопрос 1. Имеет ли организация-взыскатель (не судпристав) право ареста кредитного счета (представитель взыскателя ссылается на ст. 8 ФЗ Об исполнительном производстве)? Вопрос 2. Имел ли право Сбербанк направлять средства с кредитной карты взыскателю (ведь по сути КК - это не деньги в натуральном выражении, а лимит доверия банка, т.е. банк провел операцию списания средств с карты в пределах установленного лимита в пользу третьего лица без ведома картодержателя)?
1. Да, при наличии решения суда
2. мог, это не целевая выплата. Но можете и оспорить
Спросить
Здравствуйте! 1)Нет, не имеет права, если нет судебного решения 2) Также не имеет права. Жалуйтесь в прокуратуру, также можете обратиться с жалобой в главное управление ЦБ РФ Вашего региона
СпроситьБанк закрыл кредитный лимит по кредитной карте без предупреждения. Теперь все деньги очередного платежа за вычетом процентов и т.д. тупо уходят на погашение кредитного лимита. Банк Связной. Что я могу сделать, чтобы защитить себя?
