Как определить сумму платежей по кредитам, чтобы избежать суда и сохранить имущество при наличии накоплений? Возможность банков узнать о доходах ИП и их влияние на погашение долговых обязательств.
Взял несколько потребительских кредитов и кредитных карт общей суммой 3 мил рублей. Платил исправно 4 месяца. В настоящее время попал под сокращение, есть официальный документ. Некоторые банки одобрили реструктуризацию кредита. Имею некоторые накопления. Вопрос: какую сумму необходимо оплачивать в каждый банк чтоб не довести дело до суда?
Планирую зарегистрировать ИП и заниматься мелкой торговлей, может ли банки видеть мои доходы и каким то образом влиять на них? мне необходимо продержаться 4-6 месяцев после чего появятся средства для погашения долговых обязательств не хотелось бы доводить дело до суда и отвечать имуществом.
сейчас банки вряд ли подадут на вас в суд, ваши доходы видны не будут, вам просто необходимо оплачивать по вашим возможностям
Спросить
Здравствуйте. Имею 3 кредита в Сбербанке. 2 потребительских и 1 кредитная карта. По потребительским кредитам мне предоставил банк реструктуризацию. Т.к. у меня ухудшилось материальное положение. По кредитной карте Сбербанк отказывает, мотивируя тем, что на кредитные карты реструктуризация не распространяется. Хотелось бы узнать действительно ли это так по Закону. Это внутренняя инструкция самого банка или общие правила по Законодательству для всех кредитных карт всех банков?
Доброго времени суток
Нет, карты тоже можно, то есть подлежат реструктуризации, однако в Сбербанке такие требования и сделать тут Вы ничего не сможете, только если обратитесь с жалобой в Центробанк (прямо через их сайт)
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Спросить
Здравствуйте! Одобрить ли реструктуризацию кредита, в том числе по кредитной карте, решает только сам банк. Закон в этой части не устанавливает требования.
Спросить
Здравствуйте, уважаемая Галина!
Вы задали юристам этого сайта очень важный для себя юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нормативные акты.
Во-первых, потребителький кредит и кредитная карта - это в целом КРЕДИТ, но с разными условиями, которые следует внимательно читать при заключении кредитного договора с Кредитором (Банком).
Согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (кратко - ГК), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Во-вторых, реструктуризация по кредитному договору - это процедура, которая подразумевает оформление нового договора с пересмотром условий прежнего кредитного договора.
При этом заемщик вынужден согласится на более длительный срок и начисление по более высокой процентной ставке или на иных условиях, которые в целом выгодны в первую очередь Кредитору.
По сути реструктуризация по кредитному договору предполагает закрытие проблемного кредитного договора и открытие нового кредитного договора на более выгодных для Кредитора условиях.
Некоторые банки взимают за этот вид услуги ещё и дополнительную плату.
Сделать реструктуризацию для Заемщика - это право, но не обязанность Кредитора.
Знать свои права и обязанности, определенные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться на практике ими с пользой для себя, а не наоборот.
В этом может помочь более подробно разобраться конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения более полной и нужной информации по юридическому вопросу и (или) копий нужных документов.
Удачи Вам.
СпроситьЗдравствуйте, Галина! Банк самостоятельно устанавливает правила выдачи кредитов и их реструктуризации, отказ в реструктуризации это право банка и ни какая жалоба не может этого изменить. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
Спросить
Здравствуйте.
Это внутренняя политика банка, то есть банк вправе отказать в реструктуризации. Законом данное правило не установлено.
Всего хорошего и удачи.
Спросить
Нет, это все сугубо на усмотрение банка. А вообще, если Вы уже выбились из графика платежей, то лучше расторгать кредитные договоры и юридически верно избавляться от долгов. Если заинтересованы в этом - пишите.
С Уважением, Адвокат в г. Москва - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьПопал в сложную жизненную ситуацию. Не имею дохода уже 3 месяца, при этом у меня кредитная карта, задолженность по которой растёт с каждым месяцем на 30-40 тысяч (оплата того же самого кредита, оплата жилья и питания) и в этом месяце достигнет 300 тысяч рублей. Вопрос следующий, как сделать реструктуризацию и получить отсрочку по платежам ЗАКОННО. учитывая то, что по уставу банка ни реструктуризация, ни "Банковские каникулы" для кредитных карт не предусмотрены, а так же нет средств оплачивать услуги юриста. В банк неоднократно сообщалось о моей временной неплатёже способности! Однако на все запросы получен отказ. Хочу честно погасить кредит, но не имею возможности, не хочу доводить до просрочек, так как в случае чего имущество изымать будут по месту прописки в доме моих родителей.
Вопрос следующий, как сделать реструктуризацию и получить отсрочку по платежам ЗАКОННО.
Правовых оснований для обязания банка реструктуризировать долг не существует.
СпроситьС 2005 года взял несколько кредитных карт исправно платил по ним каждый месяц было где то 1000000 сейчас задолжность составляет 450000 рублей доходы упали...
3 месяца назад потерял работу... у меня в собственности только 1/3 часть от квартиры + еще не оформленная собственность перешедшая по наследству автомобиль продан и пошел на погашение кредитов банки обещают обратиться в суд как можно сократить проценты? Могут ли банки арестовать мое имущество?
По вынесении решения суда банк может обратить взыскание на ту недвижимость, в которой Вы не проживаете (что нужно с ней сделать, чтобы этого не произошло, Вы понимаете), а также на иное . Неустойку можно снизить, когда банк обратится в суд, применив ст.333 ГК РФ. Однако существует несколько способов аргументации для применения данной статьи; чтобы выбрать правильный, после получения копии искового заявления обратитесь к юристу.
Спросить
Петр, здравствуйте.
Проценты могут быть уменьшены судом, с учетом их соразмерности с основным обязательством. Арест может быть наложен на все имущество, не являющимся помещением, в котором Вы проживаете и не являющимися предметами роскоши и пр. вещами не первой необходимости. Однако, очень важна Ваша позиция по делу, поскольку в ходе судебного разбирательства может возникнуть много вопросов, которые могут как положительно, так и отрицательно повлиять на решение.
Для подробного обсуждения Вашего вопроса звоните или пишите.
С уважением,
Виктор Вадимович
тел. 998-55-18
СпроситьУ меня такой вопрос взял кредит потребительский в Банке Москвы плюс с ним дали карту на 50000. Некоторое время назад в связи с переездом пришлось увольняться с работы, плюсом ко всему попал в больницу уже месяц лежу... А проблема в том что потребительский кредит платил исправно, а вот по карте задолженность была и вот в том месяце внёс очередную сумму и за день до списания мне позвонили и сообщили что я должник и не доплотил ещё 9000 по потребительском.. В итоге выяснилось что Банк перевёл средства на погашение карты без моего ведома.. И в итоге я оказался в долгах.. Я бы хотел узнать можно ли объединить мне эту карту с потребительским..? Если уже есть просрочки...
Едва ли.
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьВопрос по кредитам. В 2014 году взяла два кредита для погашения предыдущих кредитов. Платила год исправно, потом начались ухудшения финансового положения, просила о реструктуризации Уральский отказал, Восточный банк дали реструктуризацию по телефону в декабре 2016, но договор на руки так и не выслали, неизвестно кому и за что плачу в личном кабинете банка сумма остается каждый месяц прежней. Что я могу предпринять?
Вам необходимо провести официальную переписку с банком. Сделать официально письменные запросы направить их заказным письмом с уведомлением и получить ответ и почтовое уведомление о вручении.
По телефону никто реструктуризации не делает. Вас обманули и вы платите просто неустойку, а так как на основной долг ничего не попадает, то неустойка постоянно растёт и банк все ваши платежи списывает в неустойку снова и снова.
Надо на банк в суд подать вам по результатам переписки.
Всего доброго!
Мы всегда рады будем Вам помочь!
Спросить
У меня такой вопрос у меня имеются две кредитных карты одна кредитная карта на сумму 50000 рублей, но на эту карту я вношу каждый месяц платеж в размере 3500 рублей на данный момент на этой карте задолженность по кредиту составляет 50872 рубля. А вторая кредитная карта в Восточном Банке на сумму 100000 рублей. На данный момент задолженность по этой карте составляет 103758 рублей. Первый платеж будет 12 декабря 2014 года на сумму 8200 рублей. У меня такой вопрос в каком банке можно провести реструкторизацию счетов этих карт? То есть надо взять кредит на сумму порядка 160000 рублей. Какой банк может провести реструкторизацию? И на какой срок могут сделать реструкторизацию счетов? Готов платить одному банку! Спасибо!
У меня был кредит в банке. Была просрочка и банк передал моё дело 3-ему лицу-коллекторскому агентству. Кредит я выплачивала банку постепенно невзирая на то,что дело передано 3-му лицу. Суда не было. После погашения кредита я взяла у банка справку о погашении всей суммы. У меня вопрос: могут ли они требовать с меня деньги в будущем? Когда банк передает дело агентствам, то права все переходят к ним? я ж платила на счёт банка, а не кол. агентству. Есть опасения, что через некторое время позвонят и потребуют деньги (проценты, штрафы) есть у них такое право или нет? что мне делать?
Оксана опираясь на свой опыт работы с банками думаю что вам опасаться нечего...тем более у вас есть документ подтверждающий что вы погасили долг...к коллекторным агентствам никакие права не переходят...с ними дела не имейте....коллекторные агентства это просто вымогатели денег которые за свою незаконную деятельность имеют наградные с банков...и то нелегальные..
СпроситьНа сегодняшний день у меня набралось 5 кредитов и 5 кредитных карт с общей суммой платежей 45000 рублей в месяц. Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, зарплаты нет, муж не в состоянии оплачивать мои кредиты, поскольку имеет свои с платежом 30000 руб. в месяц. Так как не было средств для оплаты кредитов, я с каждым разом набирала кредитные карты для погашения ежемесячных платежей. Не хотелось портить кредитную историю. Теперь совсем не знаю что делать. Подскажите, как поступить. Ведь не платить совсем, это нарушение обязательств.
обратитесь в Банки по вопросу реструктуризации долга. В противном случае могут взыскать долги через суд.
Спросить
Если Вы не можете платить кредит, не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
Спросить
Здравствуйте. Говорите, чтобы подавали в суд. И на суде просить рассрочку платежа и уменьшение неустойки. Ничего не платите тогда и отзовите своё согласие на обработку и передачу персональных данных у банка.
Про вину банка смешно
СпроситьМуж взял потребительский кредит (без поручителей и залогового имущества) на сумму 120.000 рублей. Первые три месяца платил своевременно, последующие четыре месяца не платил (по причине потери работы, о чем банк был осведомлен), следующие пять месяцев плотежи в банк поступали вовремя. Банк расторг договор в то время когда не платил, а в суд подал после пяти месяцев оплаты и просит суд взыскать 122.000 рублей. Какое решение может вынести суд исходя из судебной практики? Каким образом возможно договориться с банком в суде о погашении мин. суммы, а остальной долг выплачивать ежемесячно.?
Банк не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Расторжение договора происходит в судебном порядке. И почему вы брали кредит на сумму 120 000 руб. а взыскать просит 122 000 вы не пробовали узнать откуда банк взял такую сумму долга. Нужно знать какая сумма основного долга, процентов и штрафных санкций. Сумму основного долга уменшить нельзя, а сумму штрафных санкций суд обычено уменьшает.
Спросить
