Незаконные действия банка и страховой компании при оформлении наличного кредита - Возможность возврата денег через суд
Мне был оформлен наличный кредит №0989275–ДО–МСК–13* от 23.05.2013 г.
Специалист банка сказала, что страховка является обязательной для получения кредита. Специалист банка меня уверил, что при полном досрочном погашении кредита мне вернут часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования на основании п.9.1.6 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора ОАО «Открытие Страхование» Д.Н.Малых № 18 от 30.01.2012 г.
Таким образом вместо запрошенных мной 260 000 руб, мне банк составил договор кредитования на сумму 333273.0 руб. На руки я получил 260 000 руб (Платежное поручение № 58181 от 27.05.2013)
30.02.2014 г я погасил полностью весь кредит, в офис страховой компании ОАО Открытие страхованиеи написал заявление об отказе от страхования. Но позвонив в страховую компанию я узнал, что выплатят мне не более 10–15% от суммы страховой премии. Сотрудница страховой компании, с которой я общался по телефону, на мой вопрос почему такая сумма? Ответила, что мой договор страхования №0989275–ДО–МСК–13 никакого отношения не имеет к кредитному договору №0989275–ДО–МСК–13*.
Как такое может быть, если у этих договоров НОМЕРА ОДИНАКОВЫЕ!
Согласно ГК РФ часть 2, ст. 958, п. 3 при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, что было указано и в правилах страхования, которые мне выдали.
Банк включил в типовое заявление на получение кредита пункт, по которому заемщик выражает согласие на заключение банком от имени заемщика договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, где выгодоприобретателем является сам Банк в размере задолженности по кредитному договору. При этом я, как заемщик, не был детально ознакомлен, ни с договором страхования, ни с правилами страхования. Эти договоры не читаемы так как шрифт очень мелкий м рассмотреть можно при помощи лупы.
Все это незаконно. Начиная с навязывания страховой организации, увеличения суммы кредита на страховую премию и соответственно начисления на нее процентов, заканчивая действиями страховой компании. Каковы мой шансы вернуть деньги через суд,
Мной был взят в банке кредит на пять, и кредитный инспектор практически навязал мне страхование от несчастных случаев и болезней, сумму страховки соотвественно включил в сумму кредита и перечислил страховой компании. Меня не поставили в курс об условиях страхования и что делать, в случае досрочного погашения кредита. Спустя месяц я полностью погасил кредит, написал заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Но страховая компания в выплате страховой премии мне отказала, ссылаясь на статью 958 ГК Рф. Хотелось бы узнать, есть ли законная возможность вернуть мне сумму остатка страховой премии?
Добрый день! Вам нужно внимательно просмотреть на условия договора, что там сказано по этому поводу, поскольку согласно ст. 958 ГК РФ, договором можно регулировать данный вопрос.
Спросить
Нет, возврат страховой премии в вашем случае условиями страхования предусмотрен не был.
ГК РФ
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Спросить
Надо документы смотреть. Все договоры можете скинуть на электронку кредитному адвокату.
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьБрал Кредит в Банке Открытие навязали страховку составившую 28% от самой суммы займа +% от суммы страховки на срок кредитования, сотрудники банка уверили меня в том при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в данном случае это ОАО ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ. Через три месяца (кредит на 60), хочу расторгнуть договор страхования и мне в страховой говорят что вернут мне процентов 10 не больше, так как НА ВЕДЕНИЕ ДЕЛА И РАСХОДЫ ОНИ УЖЕ ПОТРАТИЛИ 83% СУММЫ. В договоре страхования этого не прописано, а написано следущее - производится возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела, т.е. сумма возврата части страховой премии устанавливается ОАО ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ. Скажите пожалуйста на сколько это законно и можно ли вернуть деньги, в размере более чем 10%?
Можно. Когда Вы досрочно выплатите кредит, Вам нужно будет подать заявление о возврате страховой суммы пропорционально месяцам. И ни на какое ведение счета сумма страховки не оттягивается. Это другая статья расхода.
СпроситьПри оформлении кредита в Банке Хоум Кредит был навязан страховой полис Страхование отнесчастных случаев и болезней на срок кредита 36 месяцев, страховая премия 21455 руб. Кредит погасил через месяц. Написал заявление об отказе от договора страхования в страховую компанию ООО ППФ Страхование жизни. Страховая компания отказала.
Вопрос: Законно ли отказала страховая компания?
Могу ли я вернуть страховую премию?
С уважением Вадим.
Здравствуйте, Вадим! Данная услуга была Вам навязана. Обращайтесь в суд с иском о признании условий договора недействительными и о взыскании морального вреда. Обращайтесь, поможем грамотно составить исковое заявление. Удачи!
Спросить
Навязывание услуги придется доказывать. Как минимум - надо прочитать кредитный договор.
СпроситьЯ брала кредит 100000 рублей в сентябре 2012 года, сумма страховой премии составила: страхование финансовых рисков 15226 рублей, и страхование от несчастных случаев и болезней 9240 рублей, итого 24466 р, эту сумму включили в счет кредита. В договоре страхования нет никаких ограничительных действий либо особых условий. Срок кредита до 2014 года,70 % суммы кредита я погасила. Возможно ли мне вернуть всю сумму страховки или какую-либо часть?
Линда, здравствуйте.
Ваше дело является типичным.
Во-первых, в Вашем договоре скорее всего, есть пункт о том, что в случае досрочного закрытия договора, страховка не возвращается.
В-вторых, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. - п 8 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146
Потребовать можете. Чтобы вернули - нужно грамотно составить документы, если возможность вернуть прослеживается исходя из правового анализа Вашего договора. Для этого нужно обратиться в ближайшее общество по защите прав потребителей или юристам.
Трудность заключается в доказывании данного факта - что услуга страхования была навязана.
Мы готовы подробнее бесплатно проконсультировать Вас (5-10 минут) по Вашему вопросу по скайп или телефону. Если понадобится помощь - обращайтесь.
Успехов!
Спросить24.03.2014 года моим супругом был заключен договор с Банком Хоум Кредит на сумму 187 456 рублей, из которых сумма к выдаче 160 000 тысяч, сумма взноса на личное страхование 27 456 рублей. Менеджер объяснила, что сумма взноса на личное страхование 27 456 рублей является обязательной и в случае досрочного погашения кредита сумма страхования будет пересчитана, равно пропорционально неиспользованного времени. 2 июля 2014 года сумма была полностью внесена на счет. 22 июля договор закрыт. На письменное заявление в банк о возврате суммы личного страхования нами получен отказ, так как банк перечислил всю сумму страховой компании.
Если страхование не являлось обязательным условием кредитного договора, без которого кредит не был бы предоставлен, то вернуть страховую премию и проценты можно.
Однако, если в кредитном договоре указано, что согласие заемщика на страхование не является обязательным и что от такого согласия не зависит решение банка о предоставлении кредита, то суд Вы проиграете.
Мой ответ основан на многочисленной судебной практике и на Обзоре судебной практики ВС РФ по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013 г.).
Спросить
Возможно ли возвратить страховой взнос при расторжении договора, оформленного при получении кредита?
Вернет ли банк сумму страхового взноса при которая была уплаченную при получении кредита? При получении кредита был оформлен полюс добровольного страхования, сумма страхового взноса была включена в сумму кредита на которую начисляются проценты как и на сумму кредита. Когда я хотела расторгнуть договор страхования в банке меня отправили в страховую компанию ППФ Страхование жизни. В страховой компании мне сказали, что при расторжении договора сумма страховки не возвращается, т. к. это предусмотрено условиями страхования с которыми меня должен был ознакомить сотрудник банка. С этими условиями меня никто не ознакомил. Можно ли будет вернуть страховку?
Здравствуйте!
Вы вправе подать досудебную претензию в банк на возврат страховки, если имеет место еще непогашенный кредит. Лучше направлять заказное письмо в адрес главного офиса. Вам должны будут прислать ответ таким же путем в течение 10 дней. С филиалами банков сложно решать такие вопросы.
СпроситьЗдравствуйте! Если нет Вашей подписи в кредитном договоре, полисе страхования,подтверждающем информирование Вас о том, что при досрочном расторжении договора страхования сумма страхования не возвращается, то ответственность за данные действия наступает по ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Если же Вы были проинформированы о том, что правилами страхования не предусмотрен возврат, то требование о возврате страховой премии будет неправомерным.
СпроситьЯ брал кредит в банке русский стандарт, досрочно вернул сумму кредита полностью и решил написать заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что в отделении банка мне предложили написать заявление по форме: настоящим прошу ОООкомпания банковского страхования расторгнуть договор страхования в связи с моим отказом от продолжения договора страхования по причине возврата суммы кредита полнлстью. Прошу вернуть мне часть уплаченной мной страховой премии по договору страхования пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, уменьшенную на размер понесенных страховщиком расходов в размере 35%. законно ли это?
"уменьшенную на размер понесенных страховщиком расходов в размере 35%. " - эту часть нужно убрать.
СпроситьНеверное информирование о возврате суммы страховки при досрочном погашении кредита в Райффайзенбанке
15.12.18 я оформила кредит в Райффайзенбанке. Мне была навязана услуга по комплексному страхованию. Сотрудник банка заявила, что если я верну кредит досрочно, мне будет возвращена сумма страховки пропорционально неиспользованным дням. В период 3-х месяцев я погасила бОльшую часть кредита и хотела погасить остатки, для чего позвонила на горячую линию банка, чтобы уточнить, какую сумму страховки мне вернут. Мне сказали, что вернут только 50% от страховки. На мой вопрос, почему сотрудник банка ввела меня в заблуждение вразумительного ответа я не услышала. Общая сумма кредита вышла 472000, на руки я получила 400000. Страховые суммы были списаны 4 платежами, бОльшая часть - за участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев - 46256 в СК Райффайзенбанк, 8900 - Райффайзенбанк - за участие в программе страхования Ультра, 6990 - Райффайзенбанк - плата за участие в договоре группового страхования по программе Мой безопасный банк, 8900 - СК ВТБ Страхование - страхование недвижимости. В момент получения денег и подписания договора никаких полисов, договоров и памяток по страхованию на руки мне выдано не было, поэтому я не имела возможности ознакомиться с условиями страхования в период охлаждения. Я вообще не знала о существовании такого периода и приняла на веру слова сотрудника о полной сумме возврата страховки пропорционально неиспользованным дням. Возможности полного досконального изучения документов в банке не было. Памятки по страхованию я истребовала и получила в марте 2019 года, все, кроме документов на сумму 6990, их мне по какой-то причине выдать не смогли. В полисе от ВТБ Страхование сверху написано, что выдан он на основании моего устного заявления. Не понимаю, каким образом страхование моей недвижимости может влиять на процентную ставку по потребительскому кредиту. Было ли мною подписано согласие на списание сумм 8900 и 6990 в качестве платы за услуги подключения я тоже не вижу. Куда именно ушли суммы по страхованию я также увидела в марте, когда взяла выписку по счету.
Вопрос, могу ли я рассчитывать на возврат страховых сумм до полного погашения кредита, в каком размере? Долг у меня сейчас составляет 152000. Или мне проще погасить кредит досрочно и вернуть половину? В это случае вернут ли половину от всех сумм или только от 46 тысяч?
Спасибо.
Здравствуйте! Можно вернуть сумму страховки, нужно составить мотивированное заявление с правовым обоснованием.
СпроситьРешила взять в банке кредит на сумму 130000 руб. В банке при этом оформили договор коллективного страхования жизни по кредиту (в котором банк выгодоприобретатель) на сумму 25740 руб. Причем страховой договор на сумму 25740 руб. банк почему-то составил не с суммы кредитного договора (130000 руб - сумма подтверждена документом на получение наличных денег), а с суммы 143000 рублей. При этом в кредитном договоре указали сумму кредита 155740 руб. из которых 25740 рублей страховой взнос. При оформлении страховки в банке никто не спросил о моем состоянии здоровья, а я инвалид 2 группы (в страховом договоре, выданном мне, никакой информации об этом нет). В дальнейшем (уже после получения кредита) я узнала, что если страхователь имеет инвалидность, то он не имеет права страховаться. Сейчас у меня появилась возможность досрочно погасить весь кредит (оформлено на 60 месяцев, пользовалась кредитом 4 месяца). Но в банке мне сказали, что кроме кредита 130000 руб., я должна погасить еще и в полной сумме весь страховой взнос в сумме 25740 руб., ссылаясь на то, что в договоре сказано о том, что страховка при расторжении договора не возвращается. Но я же не расторгаю договор, а досрочно закрываю.
Имеет ли право банк завышать сумму, с которой удерживается страховой взнос? И можно ли при досрочном погашении кредита (оформлено на 60 месяцев, пользовалась кредитом 4 месяца) вернуть деньги за неиспользованный срок в 56 месяцев?
Проконсультируйте пожалуйста по следующему вопросу:
В Октябре 2013 года, приобрели с супругой новый автомобиль в митсубиши центре. Приобретали через автокредит в Русфинанс Банке на 3 года.
Навязали страхование жизни в страховой компании Алико, сумма страховой премии составила 15.290 руб. на 36 месяцев.
Сумму страховой премии, включили в сумму кредита. (номер страхового сертификата и кредитного договора одинаковый)
За кредит рассчитались досрочно в августе 2014 года, то есть за 11 месяцев. Хотим теперь вернуть часть страховой премии, так как кредит досрочно погашен. В Банке сказали, что требовать вернуть страховую премию нужно у страховой компании Алико.
Но в страховом договоре указано, что при досрочном погашении кредита страховой договор продолжает действовать до окончания срока страхование (то есть 36 месяцев), а возврат уплаченной страховой премии не осуществляется.
При досрочном расторжении страхового договора по инициативе Страхователя, возврат страховой премии не осуществляется в соответствии с пунктом 3 ст.958 ГК РФ.
Что можно сделать в данной ситуации, и есть ли шансы вернуть страховую премию?
С уважением, Иван Юрьевич.
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.
Спросить
