Как избежать проблем с выплатой кредитов и сохранить имущество в случае финансовых трудностей?
Меня зовут Александр, с 2012 года я брал кредитные карты в разных банках и один кредит наличными, общая сумма выплат по моим кредитам в месяц составляет 38 000 руб, и у мамы взяты кредитные карты кредиты наличными, общая сумма выплат по маминым кредитам составляет 42 000 руб. в месяц. В том же 2012 году мне сделали операцию на сердце и дали 2 группу инвалидности, через год в 2013 году дали 3 группу, в этом году доли пожизненно 3 группу. Когда делали операцию я выплачивал все кредиты без просрочек, пролежал в больнице почти пол года, после выписки из больницы также платил все кредиты в срок даже мамины кредиты гасил, работы постоянной сейчас нет, я работал по трудовому договору не официально и после операции не могу найти себе работу, работал в летний сезон то там, то сям (не официально, строительные работы на дачных участках) что бы выплачивать кредиты, но денег не хватало и мы перекидывали с карты карту что бы не допускать просрочек по платежам. Мама работала тоже не официально с зарплатой 9500 руб. в месяц, сейчас мы оба не работаем. Единственный доход у мамы теперь только пенсия 11 000 руб. и у меня пенсия по инвалидности 3 500 руб. В следующем месяце нам вообще нечем платить кредиты, наших пенсий не хватит! У мамы в собственности нет ни чего, а у меня в собственности комната в коммуналке (долевая 3/4 моя доля) и земельный участок в содаводстве, стоит не достроенный дом но он не оформлен в собственность. Могут ли банки ореставать мое имущество в счет долгов по кредитам? И как мне поступить, куда идти в первую очередь что бы избежать хотя бы большую часть проблем с кредитами? Помогите пожалуйста! Все кредиты застрахованы на случай смерти и потери работы.
Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Спросить
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
Спросить
Сложилась ситуация, от которой мне дурно. Брал кредит в 2012 году, 40000 рублей. Погасил его досрочно. Была еще карта кредитная, ее оплачивал. Пришлось взять кредит в 19 декабря 2013 года 249000 под 35,98% (на 5 лет). Чтобы погасить кредитную карту и постепенно отдавать этот же кредит. Получилось так что необходимы стали деньги, пришлось снимать с той погашенной карты, и с другой кредитной карты. В итоге имею просрочку на сегодня по кредиту 9000 руб., по карте 3100 (ее лимит 55000) и по другой карте, которая заканчивается в этом году долг 118000 руб. Из Московского банка звонили, я обещал погасить сегодня (26.05.2014), но денег нет пока что. Я не отказываюсь выплачивать кредиты и погашать кредитные карты. У меня еще есть один кредит, его выплачиваю. Когда брал кредит, был еще посторонний источник дохода помимо основной работы. Сейчас доп. дохода не стало. Так же был застрахован на два года по программе кредита в случае смерти. Возможно ли увеличить срок основного кредита, и кредитных карт? Уменьшить сумму выплат, раз увеличивается срок кредита? Завтра, 27.05.2014 пойду в банк Траст, узнаю что скажут мне менеджеры. И есть ли возможность снизить ставку по кредиту? Надо ли писать заявление о реструктуризации кредита? Спасибо.
Моим мужем были взяты кредиты в сбербанке: 1-й кредит был взят в 2012 году сумма 200000 рублей, платил до февраля 2015 года по графику без просрочек;
2-й кредит был взят в 2013 году сумма 200000 рублей, платил также до февраля 2015 года по графику без просрочек. С марта 2015 года в связи с потерей работы, он обращался в банк, ему предложили реструктуризацию. Год муж платил минимальные суммы 1500 и 1600 рублей. С марта 2016 года сумма платежа по двум кредитам составляет 11000 рублей. В январе 2016 года моему мужу был поставлен диагноз рак легких 4 степени. Как быть дальше в данной ситуации, так как возможности платить кредиты нет.
В апреле 2012 года по почте прислали карту отп, обналичила 24000. в феврале 2013 году заболела и после операции
Здравствуйте! В апреле 2012 года по почте прислали карту отп, обналичила 24000. в феврале 2013 году заболела и после операции дали вторую группу инвалидности не рабочую. Банку я сообщила что не могу выплачивать кредит, т.к пенсия составляет 5318 руб. в 2014 году банк передал мой кредит в коллекторское агенство. Оооэос. По почте прислали письмо с досудебной притензией на сумму 76197. как мне быть? Спасибо.
Три года назад в 2013 году я оформила потребительский кредит в ПАО СБербанк на 300 000 рублей на покупку а/м. Муж тоже брал кредит и недостающую сумму оформили на меня. А/м была оформлена на мужа. Через год в декабре 2014 года я офрмила еще один кредит на 500 000, так как муж не работал, а мне не хватало зарплаты платить два кредита, сьемную квартиру и содержать троих несовершеннолетних детей. Общая сумма стала 800 000 рублей задолженности перед ПАО Сбербанк. В октябре 2015 года организация в которой я работала закрылась и я осталась без работы. Ежемесячный платеж по обеим кредитам в общей сумме составляет 25000 рублей. В апреле 2016 устроилась на работу. Зарплата в месяц 20000 рублей. В мае 2016 года мы с мужем развелись. Дети со мной. Может ли банк простить мне оба кредита?
У меня общая сумма задолженности по кредитам в нескольких банках около 300 т.руб. До мая 2014 года выплачивала всё и без задержек. Забеременела, осталась без работы, сейчас как мать-одиночка. В одном банке имею кредит по карте и наличными. Пока выплачиваю кредит по карте, как погашу, буду выплачивать наличными кредит, но там процент за неуплату растёт. Получаю пенсию по инвалидности 3 группы, 5700 руб. Дохода больше нет. Что мне делать? Грозит ли мне уголовная ответственность?
Здравствуйте. Муж брал кредит в 2011-2012 выплачивал стабильно, потом по трагической случайности попал в больницу в мае 2013 пролежал там около 2 месяцев далее получил инвалидность и не мог работать и не выплачивал кредит. Пробовал отправлять документы на рестоктуризацию пока лежал в больнице, ответ приходил отрицательный. С 2013 по сегодняшний день не выплачивал кредит и в суд никто не подавал. Сейчас начали беспокоить коллекторы для выплаты кредита. Вопрос: могу ли я обратиться в суд на работу коллекторов по истечению срока давности выплат кредита?
Как отсчитывать срок исковой давности потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты? Оплата кредита на товар должна была проходить по графику платежей (по карте через банкомат единым ежемесячным платежом), а кредит на оплату операций по карте минимальным платежом. Кредит выдан в декабре 2014 года, последний платёж и операции по карте были в феврале 2015. График платежей до июня 2016, а срок действия карты до ноября 2016.
Брал кредит примерно в 2013 году. Работал все платил без просрочек. Потом на работе было сокращение и не получалось платить. Не платил с 2014 года. Щас устроился на работу и зарплатную карту дали того банка где брал кредит, и списывают всю мою официальную зароботную плату. Что делать?
В 2010 году мне сделали операцию рак груди 1 ой степени. Инвалидность не дали. Я вышла на работу через полтора месяца после операции. В июле 2013 после воспаления легких направили в онкодиспансер. Там заподозрили метастаз. Сделали операцию, онкология подтвердилась. Вывели на группу. Незадолго до операции я взяла кредит со страховкой. Является ли выведение на группу страховым случаем, если договор заключен 9 июля, операция сделана 16 июля, на группу вывели 30 октября?
В 2012 году я взял кредит в банке втб 24 и забыл о нем, так как в этом же году мне сделали 2 операции на ногу, в больнице я пролежал почти месяц, с тех пор этот банк не давал о себе знать, не было не звонков, не присылали никаких писем, когда выписался с больницы, через неделю попал в другую, еще на одну операцию, после этого мне дали 3 группу инвалидности. Сейчас у меня 2 группа, так как мне ампутировали ногу, хожу сейчас на костылях и протезе, месяц назад пришло письмо с втб 24, где не было номер договора, а стояла только большая сумма.. что мне делать?
