Переплата по кредитам - как избежать финансовой катастрофы и выйти из долговой ямы с детьми?
По глупости в своё время набрала кредитов на непосильную сумму, как правило так выходило чтоб покрыть предыдущий платеж. Сейчас пол года без денег, в просрочках с малолетними детьми. Проценты заоблачные. Чем я кончу?
Не платите вообще. Пусть банки подают иск в суд, а Вы попросите снизит пени и штрафы на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ и сумма долго сразу уменьшится. После вступления решения суда в законную силу, подайте в суд заявление о предоставлении отсрочки и будете погашать долг по 50% и зарплаты.
Спросить
Здравствуйте!
По ст.450 ГК РФ подавайте в банк заявление о предоставление рассрочки
Спросить
У меня просрочка платежа по кредиту, в данное время не платежеспособна, как получить рассрочку платежа, чтобы проценты не заоблачные были. Спасибо.
Здравствуйте!
Обратитесь в банк для реструктуризации долга (для получения отсрочки). Это конечно желание банка, но с учетом сегодняшней ситуации шансы появились на положительное решение в принципе.
Спросить
Перво-наперво, обратитесь в банк с заявлением с описанием вашей ситуации почему не можете оплачивать, приложите подтверждающие документы.
В случае отказа оцените свое положение, когда сможете возобновить платежи по кредиту. Перед тем как вносить платеж, лучше всего взять справку о размере и составе задолженности.
Также в крайнем случае, можно будет сумму долга оспорить в судебном порядке, когда банк на вас подаст иск в суд о взыскании задолженности.
СпроситьПо глупости набрали кредитов в сбербанке, общая сумма больше 1,5 миллиона рублей. Кредиты платим все в срок, ни одной просрочки нет. Но сумма платежа стала не подъёмная. Можно ли увеличить срок кредита, но уменьшить платёж?
По согласованию с банком возможна реструктуризация, но условия диктует сам банк.
Спросить
Ирина, вы вправе обратиться в сбербанк и с согласия банка по дополнительным соглашениям к кредитным договорам реструктуризировать долги. Всего доброго.
Спросить
Расширили доступ к ипотечным каникулам
С 2 июля банки и другие кредиторы при рассмотрении обращений за ипотечными каникулами должны принимать больше доказательств трудной жизненной ситуации заемщика.
Перечень, в частности, дополнили:
- справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход;
- книгой учета доходов, расходов и хозопераций ИП;
- книгой учета доходов и расходов организаций и ИП на УСН;
- книгой учета доходов ИП на патентной системе налогообложения.
Эти документы могут подтвердить значительное снижение среднемесячного дохода. Они должны отражать данные за текущий год и год, который предшествовал обращению.
Таким образом, доступ к каникулам получили больше самозанятых и ИП.
Напомним, запросить каникулы вправе те, кто взял кредит или заем для личных (не предпринимательских) нужд. Это правило не изменили.
Документ: Федеральный закон от 02.07.2021 N 327-ФЗ.
СпроситьПо дурости по глупости набрал кредитов. Остался без работы и жилья и даже без прописки не плачу уже второй год. Можно как то через суд убрать все проценты соединить 4 кредита и начать выплачивать ежимесечно какую то сумму? Спасибо.
Объединить кредиты вы сможете только по согласию банка, только смысла в этом нет. Все проценты, даже по суду вы не уберете - в суде можно их только снизить при определенных условиях. Что касается просрочки, то вполне возможно, что ваш долг уже продали коллекторам или подали на вас в суд.
СпроситьТакая ситуация, набрала кредитов (общая сумма примерно 300000), и сейчас практически вся зарплата уходит именно на них, кредитная история положительная, но где взять кредит на 300000 на 5 лет, чтобы покрыть эти и выплачивать более адекватную сумму в месяц, чем сейчас? И как объяснить это банку?
Я своего время по глупости набрала кредитов я могу подать на себя в суд чтоб с меня потихоньку вычитывали с заработной платы снять проценты и штрафы 7
Уважаемая Любовь !
Нет конечно, Вы не можете подать на себя в суд иск по кредитам, так как Вы пока не Управляющий этих Банков, где Вы брали кредиты. Но Вы должны знать при этом о возможных действиях своих Кредиторов, если Вы будете нарушать сами условия этих кредитных договоров.
Действия любого Банка в случаях нарушения заемщиками условий кредитного договора вполне предсказуемы, о чем показывает многочисленная практика по кредитным делам, в том числе судебная.
1. Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом они могут пугать судом, возбуждением уголовного дела, коллекторами и т.д.
2. Затем Банк может передать это дело (не переуступить !) действительно «коллекторам»,
которые уже будут чаще надоедать заемщику и его родным, запугивать и стараться сумму долга "выбить" различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления на свои счета. Многие заемщики, к сожалению, на такие ухищрения попадаются и выплачивают неизвестно комму свои денежки, которые не учитываются потом судами в погашение долга по кредитам.
У Вас уже это дело по задолженности кредита дошло до пункта 2, судя по вашей тут информации, и коллекторы "выбили" (извините, но это так) с Вас 38 тыс. руб., даже больше Вы им сами заплатили. Конечно они очень рады этому. Хотя Вы коллекторам этим ничего не должны, а должны Кредитору (Банку).
3. Если кредит не более 100 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, проценты, в т.ч. и повышенные "накручиваются" с заемщика в пользу Банка.
4. Через пару лет Банк может обратиться в суд со взысканием кредита, процентов по нем и повышенных процентов (неустойки).
Если это кредит, например, 100 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком долг в 2-3 раза больше, и это зависит уже от размера процентов и от размера повышенных процентов, штрафов (неустойки).
5. После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится уже по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут:
- аресты на счета в банках заемщика и не только, аресты его имущества, запрет на
выезд за пределы РФ и т.д.
- взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, от суммы долга 300 000 руб. составит 21 000 руб. За такую сумму судебный пристав-исполнитель конечно будет очень активно вести свою работу с должником по взысканию с него исполнительского сбора, из которого судебным приставам-исполнителям выплачивают премии.
- ограничение на выезд за пределы Российской Федерации и т.д.
Судебное разбирательство с Банком - это к сожалению лучший выход для заемщика в таких спорных ситуациях, т.к. только в суде заемщик с помощь юриста уже сможет со
своим реальным долгом детально разобраться, а также с процентами и повышенными
штрафными пени, а с помощью юриста он сможет снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов, штрафа (неустойки).
И самое главное !
Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из Суда, то ему в этом случае СРОЧНО нужна будет юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности.
Юрист поможет заемщику отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.дл.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, процентов и повышенных пени (штрафов).
Если будут беспокоить коллекторы, то также лучше обратиться к юристу за более подробной консультацией, что и как в этом случае делать заемщику, что бы он не создал по незнанию себе еще больше проблем, в т.ч. финансовых.
И надо помнить заемщикам и их поручителям, что Банкиры долги никому не прощают. Они свои деньги дают всем во временное пользование, а возвращают их себе уже в постоянное пользование и в большем размере. На то они и Банкиры.
Удачи Вам.
СпроситьПо глупости давно набрала много кредитов, но сейчас нет возможности их оплачивать во-время, даже с мужем устроились на вторую работу, но всё равно не хватает денег, т.к большие ежемесечные платежи, плюс за съёмную квартиру платим, что могут предложить банки для того, чтобы оплачивать мне во время и небольшими платежами?
кроме как оплатить долг полностью, вряд ли банки будут вам что то предлагать
после того как суд вынесет решение о взыскании долга, из зарплаты будут удерживать 50 процентов, могут наложить арест на имущство
Спросить
Попробуйте решить вопрос с рефинансированием - уменьшением ежемесячного платежа за счет увеличения его срока.
Спросить
1. Пишем во все банки заявление о реструктуризации задолженности или о предоставлении кредитных каникул, расписываем обстоятельства изменения материального положения
2. Направляем их в банки заказными письмами с описью вложения
3. Ждем передачи в суд исковых заявлений от банков
4. Снижаем сумму заявленных требований (скидываем штрафные санкции)
5. Платим через УФССП не более 70 % от заработной платы
6. Пользуемся всеми процессуальными возможностями для снижения доли взыскания
Рада более подробно ответить на Ваши вопросы о методах избавления от долгов
СпроситьЯ не платила по кредиту 2 года, сейчас звонят коллектора и сумма заоблачные, говорят, что суд будет без присутствия должника. Как мне подать в суд, что бы убрали эти заоблачные проценты и осталась та сумма которую должна?
Здравствуйте.
Судебный приказ могут вынести без Вас, но Вы его очень быстро отмените.
Ознакомьтесь со статьей по Вашему вопросу:
Спросить
Обязательные требования к исковому заявлению установлены ст. 131 ГПК РФ. Нужно письменное требование кредитора с указание задолженности.
СпроситьПо своей глупости набрал кредитов, а с работой проблема. Через два дня вносить очередной платеж-денег нет. Возникнут у меня серьезные проблемы с банком «Восточный экспресс», если я просрочу платежи на два меяца? Пока не устроюсь на новую работу.
Обратитесь в банк с письменным заявлением о рассрочке (2 экз., на вашем отметка о вручении. Банк вам откажет, однако, если в будущем вы снова не сможете платить, то банк обратится в суд и в суде вы подтвердите своб добросовестность и будете просить уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ, ШТРАФОВ И КОМИССИИ.
СпроситьУ нас в семье большая проблема. Свекровь набрала кредитов на очень большую сумму в разных банках. Теперь ей зарплаты не хватает на все платежи. Может можно как то через суд установить сумму задолженности и ежемесячный платеж что бы хоть проценты не набегали. Заранее спасибо.
Здравствуйте, Наталья! Нет, это невозможно. Можно только попросить банк (или банки) провести реструктуризацию долгов.
СпроситьВ свое время набрала кредитов по глупости. Сейчас нахожусь в декретном отпуске. Кредиты оплачиваем но не по графику, со всеми штрафами и неустойками. Просрочка максимум может быть дней 14. Отдел взыскания звонит и угрожает. Что мою историю отпрпвят в коллекторское бюро. И в бюро кредитных историй. Скажите как мне быть?
Если совсем нечем отдать долг полностью не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, ждите пока банк сам подаст в суд. Вам придет повестка. Затем в суде после вынесения решения можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. Можете письменно просить банк предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но банки такое заявление очень редко удовлетворяют. Либо договаривайтесь с банком.
Если звонят пишите заявление в полицию об угрозах и вымогательстве. Иначе так и будут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
Спросить
