Как погасить задолженность по автокредиту и регулярно выплачивать ежемесячные платежи
У меня большая задолжность по кредиту я брала машину в кредит б)у связи с материальным положением я немогу выплачивать кредит так как небыло работы, сейчас я устроилась на работу и хочу погашать кредит но незнаю как это делать, ежемесячный платеж составляет 12 000 руб ежемесячно, но такую сумму пока платить не могу, да еще долг и пени, и с чего начать незнаю.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
Спросить
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
Закон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьУ меня 2 кредита больше года не оплачиваю, т.к. сума ежемесячного платежа составляет около 17 тысяч. Таких средств нет. На момент когда брала кредит была работа, в течение года я безработная. Сейчас устроилась, но всё равно не могу выплачивать такую сумму. Могут ли банки пойти на встречу и уменьшить ежемесячный платеж.
У меня кредит с ежемесячной выплатой в 4300 руб. сумма в принципе не большая, но я попала под сокращение и осталась без работы. Платить сейчас нечем. У мужа в связи с кризисом на работе тоже проблемы. Я устроилась на работу с зарплатой в 6000 руб и естественно из этой суммы 4300 отдать не смогу. Что делать?
Вы можете обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежей либо о реструктуризации долга, но банк вправе и отказать.
Спросить
Попросите у банка реструктуризацию долга. Программы разные бывают. Если откажут, то ждите суда. В суде по ст.333 ГК РФ попросите уменьшить неустойку и пени.
Спросить
Уважаемая Анна.
Вам нужно обратиться в Банк с Заявлением о реструктуризации долга.
Конституционный суд России разъяснил в Определении от 13.10.2009г. следующее - "По смыслу части второй статьи 99 Федерального закона «Об
исполнительном производстве» во взаимосвязи со статьей 4 данного
Федерального закона, размер удержания из заработной платы и иных
доходов должника при исполнении исполнительного документа подлежит
исчислению с учетом всех обстоятельств конкретного дела, при
неукоснительном соблюдении таких принципов исполнительного
производства, как уважение чести и достоинства гражданина и
неприкосновенности минимума имущества, необходимого для
существования должника-гражданина и членов его семьи."
Прожиточный минимум за четвертый квартал 2015 года еще не установлен, предположительно это произойдет в январе 2016-го года.
Величина прожиточного минимума за 3 квартал 2015 года установлена Постановлением Правительства Пензенской области № 588-пП от 22 октября 2015 года в размере:
В среднем на душу населения 7941 руб., для трудового населения 8563 руб., для пенсионеров 6529 руб., для детей 8129 руб.
Поэтому, в связи со случившимися проблемами Вы обязаны предупредить Банк о невозможности исполнения обязательства.
Это должно быть сделано письменно, (Заявление в 2х экз.)
Кроме того, Вы вправе подать Заявление о признании Вас банкротом. В этом тоже нет ничего страшного. Все это законно.
Обращайтесь.
СпроситьПо погашения кредита. В момент взятия кредита я хорошо зарабатывал и мог полностью погошать ежемесячно установлена банком сумму кредита. Сейчас сменил работу и не могу выплачивать указанную сумму. Возможно ли обратиться в банк для перерасмотрения выплаты ежемесячной суммы?
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, к Заявлению желательно приложить подтверждение Вашего тяжелого материального положения. С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьЯ взяла кредит в банке и так как уволилась с работы и только устроилась на новую, пропустила 2 ежемесячных обязательных платежа. Сумма взятого кредита 25 тыс. руб. Ежемесячный платеж по кредиту 1700 руб. Теперь звонят из банка и грозят, что 2 мая ко мне домой придут приставы и будут описывать имущество. Возможно ли такое?
Ирина, нет, такое невозможно. Как следует из вашего вопроса, решение суда о взыскании с вас денег отсутствует, значит к вам никто не может прийти описывать имущество. Сначала банк должен обратиться в суд, вы должны быть извещены об этом, потом суд должен принять решение, потом должно быть возбуждено исполнительное производство, о чем приставы вас должны известить.
СпроситьМы имеем 2 кредита потребительских, один жена моя, второй я...жена находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, ребенку на данный момент 1 год.. она не имеет возможности выплачивать кредит.. ежемесячный платеж по ее кредиту составляет 10500 руб.. я нахожусь просто в отпуске, имею постоянную работу з/п 30 тыс, у меня по кредиту ежемесячн платеж 22500 тыс, на данный момент задолженность 59000, мы не можем пока погасить такую сумму, как сделать так чтоб хотябы начать просто выплачивать с нового года ежемесячный платеж мой, а то что натекло приостановить? Спасибо.
Потеряла работу. Возраст 52 года, предпенсионный, на рабоиу не могла умтроитьмя 3 месяца. Залезла в долги, чтоб выплачивать ежемесячный платеж. А сейчас устроилась на работу с низкой зарплатой 15000 руб. А ежеиемясный платеж составляет 8900. Возможно обнуление кредита и законно ли это?
Вечер добрый! Не возможно обнулить кредит, раз оформили придется погасить, Если просрочка, лучше не платите, а ждите суда, потом с з/п будут удерживать не более 50%.
удачи Вам успехов!
СпроситьРазвелись с мужем в феврале, сейчас подала иск по разделу имущества и долгов по кредитам. Брала потребительский кредит на 5 лет на покупку квартиры, на момент развода осталось платить еще 3,5 года, ежемесячный платеж 25000 руб. Вопрос как будет выплачивать бывший супруг остаток по кредиту? Будет ли делиться ежемесячный платеж или взыскана половина выплат в период брака, или только сумма выплат после развода до момента подачи иска? И как в дальнейшем подавать иск по взысканию выплат по кредиту (остаток по кредиту составляет около 700000 руб.) ежемесячно, через полгода, год? И как будет ему определено выплачивать: всю сумму сразу, по частям ежемесячно?
Здравствуйте!
При разделе имущества в судебном порядке нельзя будет определить сумму платежа, который будет совершать муж, если кредит оформлен на вас. В судебном порядке при признании кредита общим можно будет только взыскивать деньги, выплаченные по кредиту после фактической даты прекращения ведения общего хозяйства.
Спросить
Кредит, который вы ещё не выплатили делиться не будет, т. к. против этого будет возражать банк. А вот то, что вы уже оплатили можете половину этой суммы взыскивать через суд с мужа. Можете подавать раз в год, раз в полгода, как вам удобно.
Спросить
Если я оплачу оставшуюся сумму кредита, то как будет взыскана сумма денег это порядка 350000 руб., бывший муж должен будет выплатить всю сумму сразу или назначат выплаты исходя из его заработка, а в случае если он безработный как?
Спросить
Бесплатятные платежи по кредитам - Угроза суда и возможность сохранить автомобиль и заработную плату
Платил кредит исправно но решился работы, пока нашел работу пропустил платежи по кредитам, банк грозиться судом. У меня есть машина стоимостью 1 000 000 и зарплата по новой работе 90 000, кредит на сумму 2 миллиона (кредитка и кредит наличными сбербанк). Заберет ли у меня машину банк? Могу снять с учета? Или можно сделать так чтобы суд поставновил платеж от зарплаты процент?
Здравствуйте! Вы можете обратиться в банк за реструктуризацией долга, чтобы постараться избежать судебного разбирательства.
Для того, чтобы более полно ответить на Ваш вопрос необходимо знать сумму Вашей задолженности.
Банк может обратиться в суд посредством заявления иска о взыскании с Вас задолженности, либо посредством признания Вас банкротом. В обоих случаях машину могут забрать...
Спросить
Здравствуйте, Виктор. Если машина в залоге у банка, и там просрочка то авто заберут. Я так поняла, что не в залоге. Продать сможете если нет запрета на регистрационные действия. Можно через приставов оплачивать, после решения суда. Обращайтесь, постараюсь вам помочь в вашей ситуации.
Спросить
Здравствуйте. Хочу обратить ваше внимание, что в случае продажи вами автомобиля, кредитор может попытаться оспорить данную сделку.
СпроситьПросрочка по кредиту Ренесанс банк, составляет 18 000 рублей, но стараюсь платить ежемесячный платёж, прошу банк раскидать эту сумму на все платежи, не идут на уступку. Когда брала кредит, финансовое положение было лучше, у меня трое детей, не могу выкарабкаться. Посоветуйте. Звонки из банка уже с ума сводят.
Здравствуйте Анна, попробуйте обратиться с заявлением о реструктуризации, если банк не пойдет на уступки, тогда уведомьте звонящих, что намерены выплачивать задолженность в судебном порядке. Для Вас это будет выгоднее, поскольку Вы сможете снизить штрафы и пени, согласно ст. 333 ГК РФ.
СпроситьУ меня существует кредит в ренесанс банке. Долг передали агентству, которое занимается такими долгами. Кредит последний раз платили в октябре 2014 г. Образовалась задолженность в размере 110 000. Кредит должен был закончится в сентябре 2015 г. Сейчас готова начать платить кредит, но единовременно заплатить такую сумму я не могу и платить по 10% от суммы каждую неделю (так мне сказали платить в агентстве) я тоже не могу. На другие условия агентство не соглашается. Как мне поступить в данной ситуации? И еще вопрос оставалось заплатить кредит 11 месяцев, платеж был примерно 4 000 в месяц. Т.е. долг 44 000, включая проценты по кредиту. Сейчас долг 110 000, разве пени, штрафы и проценты могут быть больше 100% от суммы долга?. Спасибо.
Здравствуйте! Не платите,ждите суда.В суде просите снижения пени и штрафов ст.333 ГК РФ.
Спросить
