Как решить проблему с кредитом, когда нет возможности выплатить долги?
Не платил кредит. Задолженность 480 000 рублей. Пришло уведомление о нарушении обязательств по договору. Банком приняты решения: Расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке и предъявить требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, пеней.
Уступить права требования по Кредитному договору третьим лицам (коллекторам)
Обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности, как за счет денежных средств, так и за счёт любого принадлежащего вам имущества.
Что делать? Денег платить нет.
Если нет денег или не согласны с суммой, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Спросить
Единственное что вы можете сделать, это не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд Угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
Арестовать имущество у вас могут только судебные приставы и только после решения суда
Спросить
Я не соглашусь отчасти с коллегами. "Ждать суда" - это не единственное, что Вы можете сделать. Ниже я опубликую свою статью для ознакомления.
Уважаемые, дамы и господа!
В этой статье пойдет речь о теме, актуальной для большей части населения – о кредитах. Даже если мы сами никогда не пользовались услугами кредитных организаций, то наверняка найдутся родственники или друзья, которые имели счастье с ними связаться. Надеюсь данный материал, основанный на обобщенной практике и анализе ситуации, будет полезен многим.
И так, что такое кредитная организация? Это коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли. В силуст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» это может быть Банк, иностранный Банк и небанковская организация. Задача у всех кредитных организаций, как я указал – извлечь прибыль. В большинстве случаев эта прибыль состоит из кровных накоплений и имущества граждан, которые они зарабатывали непосильным трудом на протяжении всей жизни.
Так вот, сидя в мягком кресле в здании банка и подписывая, наконец-то одобренный, кредитный договор мало кто вникает в текст договора, правил выдачи и пользования кредитом/кредитной картой, тарифами банка и иной сопутствующей документации. Только один процент из ста заемщиков перед подписанием пойдет и проконсультируется с юристом. И уж точно никто не рисует себе перспективу, где сумма долга превышает сумму займа в несколько раз, а из квартиры приставы уже выносят родной холодильник.
Рассмотрим сразу ситуацию, в которой оказываются многие клиенты банков: пришло время в носить очередной платеж, но платить нечем. Или просрочка уже длится не первый месяц, а денежных средств по-прежнему нет. На фоне звонков сотрудников банка или коллекторов, приходящих писем с баснословными суммами возникает паника и вопрос: что делать?! Ответ прост – ничего. Просто забейте. Запомните, задолженность перед кредитной организацией – это не уголовно-наказуемое деяние, это даже не проступок и не правонарушение. Это задолженность, которая на данный момент существует лишь на бумаге банка и не факт, что она когда-либо будет с вас взыскана. Теперь я подробно опишу Ваши действия в случае, когда Вы отчетливо понимаете, что платить нечем да и нет желания:
1. Не вступайте в официальную переписку с Банком, не отвечайте на их телефонные звонки, не поддавайтесь на уговоры придти в офис для переговоров и подписания каких-либо дополнительных соглашений. Контакты надо обрывать резко. Самое главное – ни в коем случае не платите больше ни копейки в банк! Не стоит этого делать по той причине, что все уплаченные средства будут уходить на погашение пеней и штрафов, а основная сумма долга не изменится. Не попадайтесь в эту кабалу. И запомните, сумма взысканная с заемщика по решению суда, при правильной последовательности действий, меньше той суммы, что люди приносят банку добровольно. В любом уважающем себя банке есть целая служба, которая занимается психологической обработкой населения. Под разными предлогами они выманят у Вас последние сбережения и, убедившись в вашем банкротстве, все равно обратятся в суд. Поэтому еще раз самая главная мысль статьи – не платите банку ни копейки, если уже выбились из графика платежей!! Срок исковой давности никто не отменял, естьшанс ,что про Ваш долг просто забудут или утеряют договор,а когда найдут - будет поздно.
Основные уловки, с помощью которых банк выманивает у граждан деньги:
- мы подадим о Вас сведения на работу;
- мы реструктуризируем Вам долг, внесите хоть сколько-нибудь;
-мы опишем Ваше имущество;
-мы будем звонить Вашим родственникам и т.д. Весь этот бред направлен на запугивание должника, но не основан на реальности.
2. Обязательно напишите письменное уведомление в банк о том, что не имеете возможности платить, с суммой долга не согласны и предложите решить спор в судебном порядке. Этот шаг избавит вас в дальнейшем от некоторых негативных последствий.
3. Заблаговременно займитесь переоформлением движимого и недвижимого имущества на близких родственников, если сумма кредита достаточно велика.
4. Ключевой этап – суд. На данном этапе желательно привлекать юриста, дабы проверить расчеты, снизить неустойку и уменьшить сумму долга на сумму навязанной страховки.
5. Далее, используем возможность, предусмотренную ст. 203 ГПК РФ для максимального оттягивания исполнения решения суда - Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
6. И последнее, когда исполлист уже в производстве, а за Вашей дверью стоит пристав-исполнитель. Запомните, в большинстве случаев приставы не отличаются правовой грамотностью, поэтому если Вы будете действовать грамотно, то они не станут вероломствовать и может даже оставят Вас в покое. Есть реальная возможность, что исполнительное производство в отношении Вас будет просто прекращено в виду невозможности исполнения. То есть Вы останетесь НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.
Пункт 6 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) предусматривает, что в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника - без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником.
Приведенной нормой не регламентируется порядок проникновения должностных лиц службы судебных приставов в жилые помещения, занимаемые должником, но принадлежащие третьим лицам. Однако в силу требований ст. 13 Закона "О судебных приставах" судебный пристав обязан использовать предоставленные ему права в соответствии с законом и не допускать в своей деятельности ущемления прав и законных интересов граждан и организаций.
Поэтому обязательные для исполнения всеми гражданами на территории Российской Федерации требования судебного пристава-исполнителя, указанные в ч. 1 ст. 14 Закона "О судебных приставах" и ч. 1 ст. 6 Закона "Об исполнительном производстве", затрагивающие права и законные интересы лиц, не участвующих в исполнительном производстве должны подчинятся конституционным положениям и следовать принципам, установленным в ст. 13 Закона "О судебных приставах" и ст. 4 Закона "Об исполнительном производстве".
В абз. 5 п. 2 ст. 12 Закона "О судебных приставах" прямо указано условие, при котором судебный пристав-исполнитель вправе входить в помещения и хранилища, принадлежащие третьим лицам, не участвующим в исполнительном производстве, производить осмотры этих помещений и хранилищ, при необходимости вскрывать их, - на основании определения соответствующего суда.
Никаких иных, в том числе внесудебных актов, ограничивающих конституционное право на неприкосновенность жилища лиц, не участвующих в исполнительном производстве, законодательство Российской Федерации не предусматривает.
Поэтому в Вашу квартиру пристав вправе входить только на основании отдельного определения соответствующего суда.
Что касается факта регистрации должника. В упомянутых выше нормах установлено, что должник должен занимать, а не быть лишь зарегистрированным в помещении. Если должник жилого помещения не занимает, то необходимо иметь в виду, что регистрация лица по месту жительства по заявлению собственника жилого помещения или ее отсутствие не является определяющим обстоятельством, так как согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации. Поэтому наличие или отсутствие у лица регистрации в жилом помещении является лишь одним из доказательств по делу, которое подлежит оценке судом наряду с другими доказательствами.
Подведем итоги данной статьи: есть люди, которые должны десятки и сотни миллионов, или даже миллиарды. Живут и радуются жизни. Спокойно, не нервничают. Но таких мало. Большинство же заемщиков, обычных и порядочных граждан, подрывают себе здоровье, зарабатывают новые болезни на фоне стресса…стресса, полученного в борьбе с банком. Это борьба не честная и беспощадная, где рядовой гражданин не в силах выстоять против такой акулы, как банк. В худшем случае издерганный, болезненный и слабый заемщик отправляется в могилу, щедро одарив своих наследников долговыми обязательствами.
Выбирайте сегодня, что Вы предпочитаете, вздрагивать при каждом телефонном звонке и кусать ногти или доверить защиту Ваших интересов в споре с Банком специалистам, имеющим богатый опыт борьбы, именно борьбы, за каждую копеечку клиента? Если же Вы предпочитаете вести спокойную жизнь, а тяжелую борьбу оставить тем, кто занимается этим каждый день на протяжении многих лет, то Вам сюда. Наши специалисты берут самые сложные дела и ведут их от начала до конца. От момента Вашей первой просрочки до момента окончания исполнительного производства. И запомните, есть реальная возможность, взяв деньги в кредит, в последствии прекратить исполнительное производство в виду невозможности исполнения. Ну, нечего с Вас взять, что поделаешь. Заманчиво, неправда ли?
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьВзял кредит на 300000 рублей под 30.868 процентов годовых на 5 лет в СКБ-банке в октябре 2015 года, два месяца платил потом не смог так как уволился с работы, три месяца не плачу т.к. не могу найти работу. Возможности платить нету, пришло письмо из банка уведомляют, что банк принято следующее решения
Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и предъявить требование о досрочном возврате кредита.
Уступить права по кредитному договору третьим лицам (т.ч. коллекторам)
Обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности как за счет денег или принадлежащего мне имущества.
Что мне делать? Могут ли они уступить права допустим моему знакомому? Я слышал есть возможность банкротства, но на меня записана 1/3 квартиры?
Банк предъявил в суд иск о взыскании с заёмщика денежных средств, составляющих сумму задолженности по кредитному договору, включающую в себя сумму кредита и процентов за пользование кредитом, начисленных до дня, когда сумма кредита согласно условиям договора, должна была быть возвращена. Требование обосновано положениями статьи 813 ГК РФ, исходя из которой при невыполнении заёмщиком установленных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Истец указал, что основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита является гибель здания, переданного ему третьим лицом в залог в обеспечение исполнения обязательств ответчика по возврату кредита.
Заёмщик возражал против удовлетворения иска в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора до дня возврата суммы кредита, ссылаясь на то, что он надлежащим образом исполняет обязательства по уплате процентов по кредиту, гибель предмета залога произошла не по его вине, поэтому у банка отсутствует право требовать от него уплаты процентов до дня возврата кредита, указанного в договоре.
Обязан ли заёмщик возвращать проценты и гасить кредит досрочно?
У меня заключен кредитный договор. В котором есть пункт договора.
При наличии просрочки в исполнении обязательства устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь - требования по пеням за просроченные выплаты; во вторую - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в третью - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в четвертую - требование по выплате текущих процентов; в пятую-требования по возврату суммы кредита; в шестую иные платежи
Хочу признать этот пункт договора ничтожным. Хочу использовать статью 319, 168 ГК, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Считаю что, кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относиться к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства;
Также хочу бязать банк пересчитать задолженность по кредиту в соответствии с законодательством РФ.
Есть ли перспективы на суде?
Вопрос. Банк повторно требует возврата денежных средств по кредитному договору (тело кредита, проценты, пени, неустойку). Кредит взят в 2007 году. В 2018 состоялся суд. Решение-отказать банку в требовании на основании СИД. Решение вступило в законную силу. В феврале 22 года банк отправил требование погасить задолженность, все те же (тело, проценты, пени, неустойку). В требовании обозначена позиция банка, при неуплате задолженности, банк обратиться в суд. С моей стороны наверное допущена халатность (после решения суда в 18 году, я не расторг договор с банком). Вопрос? Нужно ли было расторгаться по кредитному договору, как правильно это сделать, на сколько законно требование банка взыскивать задолженность, подавать повторно в суд. Спасибо.
Может ли банк уступить право требования возврата задолженности по кредитному договору другому банку?
Между банком и предприятием был заключен кредитный договор. В результате чего предприятие получило заёмные средства в полном объеме. При наступлении срока для погашения суммы кредита предприятие не выполнило своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, передало их другому банку.
Может ли банк уступить право требования возврата задолженности по кредитному договору другому банку? Другому предприятию?
ВОПРОС: Как разделить кредитный договор со СБЕРБАНКОМ между двумя бывшими супругами.
В 2006 г. мы с бывшим супругом заключили со Сбербанком кредитный договор, взяв в ипотеку 2 квартиры по одному кредитному договору.
01.10.2013 г. в результате заключения мирового соглашения при разделе имущества 1 одна квартира отошла бывшему супругу, другая мне, а обязательства по кредитному договору остались солидарными.
В связи с тем, что бывший супруг перестал платить свою часть ипотечных платежей, Сбербанк выставил Требование о досрочном возврате суммы кредита.
03.2013 г. Решением районного суда не удовлетворены требования о разделе кредитного договора (Отзыв Сбербанка от 04.2012 г. на исковое заявление о том, что он возражает в разделении кредитных обязательств)
01.2014 г. – Я обратилась с Заявлением в Сбербанк о разделение кредитных обязательств по кредитному договору. В ответ Сбербанк выдал Уведомление о предоставлении комплекта документов двумя Созаемщиками, но т.к. бывший супруг игнорирует данное требование, документы не были поданы.
07.05.2014 г. – Мною подан Иск в районный суд СПб об изменении условий кредитного договора, разделении кредитных обязательств.
06.2014 г. – Отзыв Сбербанка о том, что Сбербанк против удовлетворения исковых требований об изменении условий кредитного договора, разделении кредитных бязательств
06.2014 г. – Решение районного суда СПб об отказе разделения кредитного договора.
09.2014 г. – Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора до 16.10.2014 г.
Между банком и заемщиком было заключено соглашение о кредитование на получении кредитной карты.
Заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства, выплачивая кредит, предоставляемый банком.
В дальнейшем, в рамках исполнительного производства (не имеющим отношения к данному кредиту) судебным приставом кредитный счет был арестован. Соответственно, все операции по карте банком были прекращены, кредит не выдавался, но заемщик был лишен возможности гасить задолженность по кредиту, так как все денежные средства, поступающие на счет, списывались банком в счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства.
Сейчас банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойку за несвоевременную уплату процентов, неустойку за несвоевременную уплату основного долга.
Подскажите пожалуйста, как быть?
Здравия! В соответствии со ст.12 ФЗ О потребительском кредите кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам. В какой части кредитор имеет право уступить третьему лицу право (требование) по договору? Имеется в виду возврат сумм основного долга и уплаты процентов. Либо банк по закону имеет право уступить третьим лицам только право на возврат долга по процентам? Благо Дарю за внимание!
В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить пени. Предусмотренный договором срок возврата кредита наступил. Заемщик нарушил график платежей. Возникла задолженность по кредитному договору. Требования, как кредитора: о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании неустойки. Возможны ли причины отказа в удовлетворении исковых требований?
Кредитному договору №****** от 02.03.2013 вынесено решение суда по делу №2-****/2016. Суд решил расторгнуть кредитный договор и взыскать в пользу банка задолженность по кредиту по состоянию на 01.08.2016 в общей сумме 629 562,49 р и 9 495,62 р по уплате государственной пошлины. Решение суда вступило в законную силу 27.12.2016;
– при взыскании задолженности в судебном порядке в случае расторжения кредитного договора проценты на просроченную задолженность продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора до даты вступления решения суда в законную силу;
– решение суда исполнено в полном объёме 15.09.2021;
– проценты на просроченный кредит начислены в период с 02.08.2016 по 26.12.2016 (включительно) в размере 46 897,95 р, осталось к погашению 46 897,95 р.
Решение:
Задолженность по процентам в размере 46 897,95 р правомерна, так как при расторжении кредитного договора начисление процентов на просроченный кредит осуществляется до даты вступления решения суда в законную силу.
Банк обратился в суд с расчётом задолженности по состоянию на 01.08.2016. Решение суда вступило в законную силу 27.12.2016.
Расчёт процентов осуществлён по следующей формуле:
S = O * процентная ставка по кредиту / 365 (366) * D, где:
S - сумма процентов по кредиту;
O - остаток задолженности по основному долгу;
D - фактическое количество календарных дней в платёжном периоде;
365 (366) - дней в году.
Ниже приведём расчёт процентов, не вошедших в решение суда, за период с 02.08.2016 по 26.12.2016, который составляет 147 календарных дней.
457 907,19 р (остаток задолженности по основному долгу) * 25,50 % (процентная ставка) / 366 (дней в 2016 году) * 147 календарных дней расчётного периода = 46 897,95 р.
Нарушений в расчёте начисленных процентов не выявлено.
У банка отсутствуют основания для аннулирования задолженности.
Рекомендуем принять меры для её погашения.
Основание принятого решения:
– согласно Общим условиям кредитования банк вправе начислять предусмотренные договором неустойки, заёмщик обязан уплатить их, а также проценты за пользование кредитом;
– обязанности заёмщика считаются выполненными после возврата банку всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору;
– после вступления в силу решения суда о взыскании с заёмщика суммы задолженности по кредитному договору, у банка сохраняется возможность предъявлять к заёмщику требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям) до момента вступления в силу решения суда;
– решение суда о взыскании задолженности не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов, начисленных до вступления в силу решения суда.
Можно ли ссылаться на срок давности? Банк об этих процентах не сообщал за все эти года.
