Что делать, если супруга взяла несколько кредитов и не может погасить задолженность в МФО - советы по остановке начисления процентов и штрафов
Супруга взяла несколько кредитов, потом еще займ в МФО, заплатить возможности такие суммы возможности нет, если по одному кредиту все понятно, то по второму непонятно откуда такая задолженность супруга говорила что 30000, оказалось 170000. Что посоветуете в этой ситуации, как остановить начисление процентов и штрафов.
Добрый день!
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имущество которое Вам не принадлежит арестовать не могут даже приставы.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Спросить
Взяла займ после 01.07.2019 г. в сумме 30000 рублей. Долг частично загасила, оставшаяся задолженность составляет 17000 рублей. Но МФО двукратный размер начисления процентов и неустоек считает от первоначальной суммы?
Я взял в начале года в МФО микрозайм в 15 тысяч. Сейчас у меня просрочка и сумма к оплает почти 30000 рублей. Рефинансировать займ не получается. Денег отдать нет. Проценты какпают. Можно ли как нибудь остановить начисление процентов и штрафов и погасить долг одинаковыми платежами в течении нескольких месяцев. (В банках кредитов не дают)
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
Спросить
Здравствуйте! Это возможно, если заключить соответствующее соглашение с кредитной организацией. Или вообще не платите и ждите суда, в суде снижайте пени и штрафы ст.333 ГК РФ. Всего доброго!
Спросить(МФО) запрещено давать одному человеку больше 10 кредитов в год.
Вопрос если все таки МФО продолжает выдавать займы (понятно что оно нарушает установленный стандарт) как такие договора расцениваются в суде в случае неуплаты такого займа?
Добрый день! Данные договора рассматриваются в том, же порядке, что и все другие займы, ведь с заемщика это ответственности не снимает в любом случае.
Спросить
На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.
С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьВзяла займ в мфо срочноденьги. Сейчас нет возможности платить. Есть ли возможность остановить рост процентов? Поможет ли заявление в суд остановить рост процентов?
они не будут обращаться в суд-это не выгодно, продадут долг коллекторам. Если у вас есть договор- читайте, имеете ли возможность реструктуризации
Спросить
Напишите в письменной форме в МФО, чтобы на время заморозили проценты по кредиту
СпроситьДиана, если есть основания для обращения в суд (например некоторые пункты договора займа противоречат законодательству РФ) о признании недействительным договора полностью или в части в виду ничтожности некоторых условий...
Рост процентов будет остановлен лишь в случае, если будет также заявлено требование о расторжении договора займа.
Спросить
Если условия договора о размере и порядке начисления процентов и неустойки противоречат закону, то можете сами подать в суд.
СпроситьДиана, подать то в суд можете, но мой коллега имел в виду, что Ваш иск вряд ли будет удовлетворен. Так сложилась практика судебная.
Проанализируйте договор займа с юристом, если есть несоответствие требованиям о потребкредите (займе) № 353-ФЗ и об мфо № 151-ФЗ, тогда можно обращаться в суд. А если договор соответствует требованиям законов, то обратиться конечно можете, но это будет бессмысленной тратой времени, за которую к тому же к Вам само МФО может предъявить требование о возмещении судебных расходов. Т.е. выйдет еще хуже,чем могло быть, если бы не обращались в суд.
Пробуйте решить вопрос путем переговоров.
СпроситьЯ взяла займ в микрофинансовой организации и опоздала с оплатой на один день а как оказалось что за первый день просрочки у них штраф три тысячи рублей и оплатиь сумму процентов и займа нет возможности как прекратить начисление диких штрафов.
Никак. Не платите ничего до суда. Только в суде сможете снизить размер неустойки непомерной.
СпроситьОтсрочки платежей-это минимальные щтрафы, по их мнению (на самом деле это ежедневные начисления процентов по фиксированным тарифам, откуда такие суммы непонятно) Что будет, все таки, если я не буду оплачивать кредит?
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьНа самом деле Вам сейчас выгоднее его не оплачивать. Эти просрочки фактически оплатить невозможно. Обращайтесь, есть вариант полностью избавиться от кредитов.
СпроситьВзял в МФО займ в 3000, в феврале этого года. Выплатить не было возможности, пользовался услугой "заморозка займа", которая подается как "возможность заморозить начисление процентов по займу на определенный срок", но по факту стоит она ровно столько же, сколько были бы проценты по займу за этот срок. Несколько раз морозил проценты. Сейчас нашел такой закон, действующий с января этого года: "С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено." Я посчитал, за заморозку займа я заплатил уже 7000 в сумме, плюс сейчас к выплате у меня сумма в 4000, и каждый день продолжают начисляться проценты. Но ведь это в сумме получается уже больше 10500, которые максимально я могу выплатить по этому займу (3000*2.5=10500). Позвонил в МФО, они сказали что заморозка займа это отдельная услуга, и вроде как она не входит в проценты по займу. Это так? И если нет, что делать и куда обратиться?
Кирилл, я бы рекомендовала вам написать заявление в Роспотребнадзор, поскольку оплата услуги - это те же проценты, нарушение прав потребителя, по сути это обман потребителя.
Спросить
Зависит от того, как сформулированы условия вашего договора и когда конкретно договор был заключен. Если вы полагаете, что ваши права нарушены, можете обратиться в контролирующий орган или дождаться обращения кредитора в суд и там заявить свои возражения.
СпроситьСитуация взяла займ в МФК Быстро деньги. Часть оплатила основного долга и часть процентов. Займ уже просрочен почти на 3 месяца. Идет каждодневное начисление % и пений (штрафов).
Как можно юридически остановить начисление штрафов и % и разделить их на определенный период оплат.
От оплаты не отказываюсь. Звонила в компанию но у них один ответ погасить сразу все или судебными приставами опись имущества.
Доброго времени. Согласно позиции Верховного суда РФ, проценты указанные в договоре с МФО должны начисляться только на период предоставления микрозайма. За пределами этого срока проценты начисляются по средневзвешенной ключевой ставке Центробанка РФ. Нужно направить в МФО письменную претензию, а затем обратиться в суд с иском о понуждении осуществить перерасчет процентов согласно нормам закона.
Спросить
Никак до начисления 3 кратной суммы долга. После решения суда можете просить суд предоставить рассрочку; "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
""ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
""1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
""2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
""3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
СпроситьУ меня имеется 4 займа в разных МФО. Займы были оформлены в 2020 году. Всвязи с возникшими проблемами со здоровьем нет возможности выполнить свои обязательства. Подскажите, пожалуйста,max величину задолженности по займу. Предел начислений процентов и штрафов.
Основной долг и процент за пользование займом не меняется. Пеня считается с суммы основного долга со следующего дня после проссрока возврата % и основного долга.
Информация Банка России от 3 января 2020 г. “Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам” - Подробнее ➤
СпроситьКак остановить начисление процентов по микро займу. Сейчас звонят колекторы и требуют выплатить 30000 тысяч а брал 3000. Готов заплатить в четырех кратном размере. За ранее спасибо.
