Банк предлагает увеличение процентов по кредиту - как найти компромисс с финансовым учреждением?
Банк собирается поднять мне проценты (с 15.25% до 25%), через доп соглашение. В договоре нет дословной формулировки фиксированная ставка, а написано так: Банк предоставляет Заемщику (физ лицу) кредитную линию с лимитом задолженности в сумме, не превышающей... на срок по 31 января 2016 г с оплатой за пользование кредитом 15,25%годовых. Есть пункт в Условиях кредитования - дословно: при изменении процентной ставки по настоящему договору новое (уточненное) значение полной стоимости кредита определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия настоящего договора. И ещё есть пункт в Проавах банка об уменьшении процентной ставки. Как я могу найти с банком компромисс в данной ситуации? Я подал заявку на выдачу денег, а они мне отказываются их дать до заключения доп соглашения по увеличению ставки.
Напишите жалобу на председателя банка с просьбой в 10-дневный срок исполнить условие действующего договора. И напомните, что любое принуждение к заключению договора, равно как и дополнительных соглашений к договору, является противозаконным и наказуемым. В противном случае, укажите, что через 10 дней подадите жалобу в Центробанк РФ и в Федеральную службу по мониторингу финансовых рынков.
Спросить
Во-первых, я заключаете никаких дополнительных соглашений, не объясняя причин. Во-вторых пишите банку письменную претензию с требованием немедленно исполнить свои обязательства по договору. Если откажется – обращаться в суд.
Спросить
В августе 2011 года я заключила кредитный договор на покупку квартиры с процентной ставкой 10.75 годовых. Пять лет плачу по установленному графику вовермя, платеж фиксированный, просрочек нет. Два дня назад пошла оплачивать и в банкомате сумма ежемесячного платежа увеличилась на 1000 рублей. Позвонила на горячую линию банка, там сказали читайте ваш договор, банк повысили процентную ставку на 2,5 %. В договоре в разделе права Кредитора есть пункт (дословно): изменить процентную ставку, произвести перерасчет размера платежа и требовать от Заемщика исполнения обязательств по договору с учетом изменений процентной ставки и нового размера платежа. Также в договоре в прочих условиях есть пункты: при изменении полной стоимости Кредита, вытекающей из не предусмотренных договором изменений его условий, Заемщик и Кредитор заключают дополнительное соглашение к договору. Заемщик будет уведомлен Кредитором о новом размере полной стоимости кредита до заключения дополнительного соглашения путем предоставления Заемщику уведомления. Уведомление будет являться неотъемлемой частью соотвествующего дополнительного соглашения к договору. Также есть пункт о том, что условия договора могут быть изменены только по соглашению сторон. Все дополнения и изменения должны совершаться в письменной форме и подписываться сторонами. Корреспонденция в адрес заемщика направляется заказным письмом с уведомлением о вручении, либо телеграммой.
Никаких уведомлений (письменных, устных) от банка я не получала! Кроме надписи в банкомате: по вашему кредитному договору может быть перемотрена процентная ставка. Но эта надпись не является уведомлением!?
Подскажите, платить сумму, которую выставляет банкомат? Или куда обратиться с такой проблемой, ведь получается, что банк не исполняет условия договора!?
И если действительно произошло повышение ставки, тогда у меня должен быть график платежей, выданный банком и доп. соглашение. Что делать? Спасибо!
Для правильного ответа нужно читать договор. И не только пункт об изменении процентной ставки. По общему правилу в договоре между физическим лицом и банком, банк не имеет права изменять фиксированную ставка в одностороннем порядке.
Но в законе есть отсылка: изменения возможны, если это оговорено договором.
При этом если в договоре указана фиксированная ставка и право банка изменять её, можно в судебном порядке признать не соответствующим закону, а условие договора об этом - ничтожным.
Другое дело,что в договоре возможно установление "плавающей" ставки, которая рассчитывается по формуле. Когда изменяются показатели в формуле, меняется и ставка. В таких случаях закон на стороне банка.
Спросить
Одобрил ипотеку банк Возрождения по господдержки ставка по кредиту 11.75%
По кредитному договору
6.1 кредитор доводит до сведения заемщика, что новое (уточнение) значение полной стоймостьи кредита, рассчитанной на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения, с учетом платежей по личному страхованию, составляет 12.938%процента годовых.
А есть еще такая страничка {полная стоймость кредита () на дату подписания настоящего договора составляет 15.659%
Вопрос!
Сколько у меня ставка по кредиту?
Для банк Возрождения по ипотеку это стандартный договор?
Я работаю в банке кассиром. Попала под сокращение. У меня имеется кредит. В договоре написано, в случае увольнения ЗАЕМЩИКА из системы КРЕДИТОРА с ним, не позднее даты увольнения заключается доп. соглашение к договору, согл. Которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения ЗАЕМЩИКА ставки Банка, сопоставимой с процентной ставкой на аналогичный срок кредитования, по кредитам физ. лиц на неотложные нужды. Имеет ли право Банк увеличить процентную ставку, если меня сокращают, а не увольняюсь я?
Здравствуйте Юлия.
Нет, банк не имеет права увеличивать процентную ставку ни кому и независимо от того, что вы там работали, если по данному вопросу имеется договорённость (записано в содержании кредитного договора).
Кроме того, насколько я знаю процентная ставка снижается, а не повышается.
Николай Васильев
СпроситьБанк увеличил ставку по действующему кр.договору на основании пункта договора:1)Изменение Кредитором размера платежей по кредиту в одностороннем порядке 2) Стороны пришли к соглашению о том что, Кредитор вправе (но не обязан) по своему усмотрению в одностороннем порядке без оформления доп. соглашения к настоящему договору путем письменного уведомления Заемщика: 2.3 изменить размер процентной ставки предусмотренной пунктом 1.4 настоящего договора в том числе, но не искл, в связи с принятым Банком России решения об изменении учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России либо в связи с неисполнением пунктов договора оплаты... А в письме Банк ссылается на увеличение не ставки рефинансирования а Ключевой ставки.
Я сотрудник банка, и имею ссуды полученные по сниженным процентам. В кредитном договоре содержится пункт: "При увольнение заемщика из банка процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения заемщика процентной ставки по кредитам, предаставляемым банком сторонним физ. лицам на аналогичные настоящему договору цели, и начисляется начиная с календарного дня, следующего за днем увольнения из банка."
Подскажите, пож-та, имеет ли банк право увеличить процентную ставку по действующему кредитному договору если я уволюсь?
Ольга, если в договоре содержится данный пункт, а Вы подписали этот договор, можете не сомневаться, с первого дня Вашего увольнения, банк поднимет процентную ставку, на законных основаниях.
СпроситьУ меня к вам вопрос по поводу одностороннего изменения банком процентной ставки по кредиту. В мае 2017 г. будучи сотрудником коммерческого банка ПАО "МИнБанк", я взяла кредит как сотрудник под низкую процентную ставку (13, 00%), в договоре есть пункт, о том что при расторжении трудового договора с банком, банк вправе повысить процентную ставку на 3,5%, при этом цитирую:"Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по новой ставке, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором указанный в настоящей строке таблицы Трудовой договор прекратил свое действие", я уволилась в декабре 2017 г., а ставку мне пересчитали только с марта 2018 г. Соответственно январь и февраль я платила кредит по ставке 13%, В этом же пункте в последнем подпункте: "Банк вправе оставить процентную ставку без изменения в размере, указанном в пункте 4.1 настоящей строки таблицы Индивидуальных условий договора потребительского кредита" (а именно 13,00%). Таким образом при оплате за 2 месяца (январь, февраль) я решила, что банк оставил ставку без изменений, законно ли это что ставка пересчитана по истечению 2-х месяцев это во-первых, во-вторых меня никто не уведомил со стороны банка о изменениях, и не предоставили новый график платежей, я узнала о повышении % ставки, исходя из суммы в смс-оповещении от банка. И еще вопрос, законно ли вообще повышение процентной ставки в одностороннем порядке по уже взятому кредиту, даже при условии наличия данного пункта в договоре займа, (соглашение на доп. условия между мной и банком как такового не существует). И каковы мои действия в сложившейся ситуации? Прошу помогите, мне очень нужна квалифицированная помощь.
Анастасия! У меня вообще большие сомнения о законности подобного условия кредитного договора. Я полагаю, что право банка на одностороннее изменение процентной ставки является нарушением прав потребителей.
Сразу скажу, что в судебной практике этот вопрос спорен.
В качестве примера приведу Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А 40-10023/08-146-139
"...Подпункт 9 пункта 9.1 Условий предоставления кредитов устанавливает право банка в одностороннем порядке внести изменения в условия и тарифы в оговоренных случаях (ухудшение финансового состояния заемщика, его увольнение с текущего места работы, удорожание привлекаемых банком кредитных ресурсов, принятие Банком России решения об изменении ставки рефинансирования), в том числе изменить размер процентной ставки по кредиту и комиссии, о чем банк должен уведомить заемщика...
...Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя".
Также в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" изложена правовая позиция относительно одностороннего изменения кредитной организацией порядка определения процентов по кредитному договору, который заключен с заемщиком-гражданином. Запрет названного изменения, установленный в ч. 4 ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", не исключает такого изменения указанного порядка, вследствие которого размер процентов по кредиту уменьшается.
Спросить
Пока договор в указанной части не признан недействительным, то действия банка законны. Соответственно Вам надо обратиться в суд с иском о признания кредитного договора недействительным в части, а потом можно и перерасчет задолженности произвести.
На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьЯвляюсь заемщиком по кредиту, оформленному под пониженную процентную ставку, действующую для сотрудников банка (коим и являюсь).
В кредитном договоре содержится следующий пункт:
" В случае увольнения Заемщика из системы Кредитора с ним, не позднее даты увольнения:
- заключается дополнительное соглашение к Договору, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения заемщика ставки по кредитам физических лиц на неотложные нужды"
Т.е. процентную ставку повышают до уровня ставки для рядового клиента-физлица.
ВОПРОС: возможно ли избежать/оспорить такое повышение процентной ставки. Если да, то какие действия нужно осуществить.
В части установления этого условия Ваш договор является "предварительным договором" (определение см. в ст.429 ГК РФ), при этом, в терминах ст.429 ГК РФ, соглашение об изменении ставки является "основным договором", ради которого сейчас заключён "предварительный договор". В этой же статье написано: "В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор" (т.е., применительно к Вашей ситуации, срок, в течение которого будет заключено соглашение об изменении % ставки).
Установление срока, в т.ч. срока заключения "основного договора", производится по правилам ст.190 ГК РФ: (1) указанием даты, или (2) указанием периода времени, или (3) указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
Увольнение не является событием, которое неизбежно должно наступить, т.к. Вы можете уволиться в любой момент, а можете и не увольняться.
Следовательно, срок установлен с нарушением ст.190 ГК РФ.
Следовательно, условие о сроке заключения договора является недействительным (ст.168 ГК РФ).
Предварительный договор не был бы заключен, если бы не было в нём указания на этот срок, либо было бы указано, что "основной договор" заключается в течение года (см.ст.429).
Следовательно, весь "предварительный договор" (то есть условие о последующем изменении ставки) является ничтожным (см. ст.180 ГК РФ).
Если банк обратится в суд с требованием о понуждении к заключению дополнительного соглашения, Вы можете обратиться со встречным иском "о применении последствий ничтожности сделки". Кроме того, с таким иском Вы можете обратиться уже сейчас. В суде, помимо изложенной выше юридической аргументации, Вам понадобится моральная аргументация. Ссылайтесь на то, что данный договор предусматривает неблагоприятные последствия увольнения, т.е. ставит Вас в зависимое положение от работодателя и фактически ограничивает Ваше право на увольнение; более того, в нём не указано, о каком увольнении идёт речь (ведь бывает увольнение и по инициативе работодателя; тогда, если бы данный пункт был действительным, он бы влёк за собой право банка уволить Вас, чтобы получать больший процент, т.е. этот пункт договора предусматривает возможность злоупотребления правом на увольнение с целью получения дополнительной выгоды). Данная сделка не является кабальной (см. определение кабальной сделки в ст.179 ГК РФ), но Вы, не будучи юристом, можете использовать и этот термин.
СпроситьУ нас в ипотечном кредите указано, дословно: После истечения моратория на пересмотр процентной ставки процентная ставка определяется как ставка рефинансирования, увеличенная на 2 процентных пункта и является неизменной до следующей даты периодического пересмотра процентной ставки. Договор был заключен в 2011 г. Т.Е. банк имеет полное право сейчас поднять проценты по кредиту до 19%?
Добрый день. Надо договор смотреть (ст. 421 ГК РФ), но если там такое условие, то так и должно быть (ст. 309 ГК РФ)
СпроситьЮридическому лицу пришло уведомление от банка о повышении %% ставок по действующим кредитам в одностороннем порядке. В уведомлении банк ссылается на пункт кредитного договора, изложенный в следующей редакции: Кредитор вправе (но не обязан) по своему усмотрению в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к настоящему договору путем письменного уведомления Заемщика изменить размер процентной ставки по кредиту, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения об изменении учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России. Законно ли увеличение ставки, если прямо в договоре про изменение ключевой ставки не говорится?
В действующем договоре ипотеки указана фиксированная процентная ставка, без права ее изменения. Имеет ли право банк заставить подписать дополнительное соглашение о внесении пункта об изменении размера процентной ставки в одностороннем порядке по усмотрению банка, выдавшего кредит? И соответсвенно, если у банка такого права нет, то мы (заемщики) можем отказаться от заключения данного соглашения?
