Как выбрать оптимальный путь в ситуации с кредитом в просрочке свыше 90 дней?
У меня распространенная ситуация: есть кредит с просрочкой выше 90 дней. До потери работы, все платила исправно, была идеальная кредитная история. Когда наступила просрочка, от банка не скрывалась, вносила посильные платежи и написала заявл. На реструктуризацию долга. (есть зарегистрированная копия). Писала больше месяца назад, банк на него не ответил. Недавно мне позв. Коллекторы, сказали, что мой долг продан им. Одни адвокаты предлагают договориться с коллекторами о дисконте, другие советуют подавать в суд на банк, чтобы мой договор снова вернули в банк. + требовать моральный ущерб. Какой путь выбрать?
Если нечем отдать долг полностью не платите ничего, ждите пока банк сам подаст в суд. Затем в суде после вынесения решении можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК.
Спросить
Одни адвокаты предлагают договориться с коллекторами о дисконте-----можно и о дисконте если у них проводится такая акция.
советуют подавать в суд на банк, чтобы мой договор снова вернули в банк. + требовать моральный ущерб. ----полный бред.
Но лучше ждите суд, в суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Спросить
Банк уже говорит, что мое дело у коллекторов и отвечает, что я должна общаться с ними. При этом меня о передаче долга никто не уведомлял.
Спросить
говорить можно что угодно, нет документов о переуступке, нет и разговора об этом. Ждите когда банк обратиться в суд или сами обращайтесь в суд с заявлением о расторжении договора
СпроситьСкорее всего в кредитном договоре есть пункт о том, что банк имеет право без уведомления и согласия должника передавать право требования третьим лицам. Так что с коллекторами, скорее всего, всё законно.
Просто не платите ни копейки, а с коллекторами не общайтесь или посылайте подальше, не вступая в дискуссии и переговоры.
Когда и если банк обратится в суд, всё станет понятно, сумма долга решения суда снизится, если подадите ходатайство о снижении неустойки, будете выплачивать фиксированную сумму небольшими платежами из зарплаты или попросите в суде рассрочку или отсрочку исполнения решения.
СпроситьЕсли банк предъявит все документы переуступки, могу ли я подать на него в суд за то, что он сделал это без моего ведома? Могут ли подать в суд коллекторы? Может ли быть наложен арест на мою квартиру, по которой я выплачиваю ипотеку? Я всегда была готова разговаривать с банком, готова выплачивать долг, но разумными частями...
СпроситьЕсли банк передал долг коллекторам по переуступке в порядке цессии, без письменного уведомления вам-это незаконно. Если коллекторы ссылаются на агентский договор(в этом случае уведомление не нужно)-значит владельцем долга остался банк. И с ним и нужно договариваться (реструктуризация, новый график платежей). По цессии долг передается в окончательной форме, а значит можно смело подавать в суд и обжаловать его в полном объеме. На ипотеку взыскание наложить не могут-она в залоге.
Спросить
Брала кредит в банке и кредитную карту, платила исправно год, но из-за потери работы допустила задолжность. Набежали огромные проценты. Через какое-то время банк предложил реструктуризацию по основному кредиту и по кредитной карте. Обратилась в банк для оформления реструктуризации. Мне списали все пени и штрафы, выдали новые договора с печатью и подписью банка и новым графиком платежей. Через 3 и месяца позвонили из банка и сказали, что реструктуризация по кредитной карте по тех. причинам не прошла и у меня вновь образовалась задолжность, хотя я исправно платила по новому графику платежей. Банк предлагает новую реструктуризацию, но уже мин. платеж на 900 р больше. Я с этим не согласна, т.к. договор то у меня на руках. Права ли я? И как поступить в этой ситуации?
С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Спросить
Спасибо всем за ответ. Т.е. то что у них не прошла реструктуризация по техническим причинам это их проблемы? Просто сейчас все деньги которые я вношу на счет, а он у меня единый для обоих кредитов, уходят в счет погашения штрафов. Будет в суде достаточным доказательством мой договор и все чеки, что я не нарушала условия нового договора?
СпроситьДо суда выгоднее ничего не платить.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьНо ведь у меня есть новый договор с новым графиком платежей, который я не нарушала. Это у них в компьютере не прошла реструктуризация и из-за этого у меня сейчас как-будто просрок, но у меня то все чеки есть. Зачем доводить дело до суда?
СпроситьВы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью
СпроситьКоллекторы требуют долг, говорят заключен договор уступки права требования. Я направила в банк который продал мой долг чтобы предоставили копию договора (мой экземпляр утерян) и справку об отсутствии долга. Отправили в банке к коллекторам. Могу я требовать у банка документы?
Согласно действующему порядку кредитор либо новый кредитор извещает должника о состоявшейся уступке требования с направлением копии договора уступки. В противном случае должник вправе исполнять обязательство перед изначальным кредитором, т.е. банком.
СпроситьОбразовалась просрочка по кредиту, банк передал долг коллекторам, недавно погасил кредит в банке, однако, коллекторы продолжают звонить и требовать деньги, говорят, что купили долг у банка.
Артур, не следует иметь правоотношения с коллекторами, только с банком, если кредит погашен , а Вам угрожают, то скажите, что напишите жалобу в полицию за вымогательство.
СпроситьБрала кредит в банке год платила исправно. Потом просрочки задержки и в итоге банк продал мой договор коллекторам. Я платила и коллекторам. Потом перестала. Теперь спустя год мне звонят из банка и говорят что мой договор возобновился что они спишут мне штрафы но мой долг теперь состовляет два раза больше чем я брала даже с учетом что они мне штраф спишут. Теперь представитель банка хочет встретиться и договориться о дальшем платеже. Или они продадут мой договор или подадут в суд. Как мне быть?
Самостоятельно можете обратиться в суд.
Приостановить.
ГК РФ Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности
Позиции высших судов по ст. 203 ГК РФ >>>
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
и снизить процент.
Статья 333. Уменьшение неустойки
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 333 ГК РФ
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
ГАРАНТ:
О практике применения судами статьи 333 см. определения Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 г. NN 6-О и 7-О, Обзор судебной практики по гражданским делам, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17, постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81, постановление Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ параграф 3 главы 23 настоящего Кодекса изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 июля 2014 г.
См. текст параграфа в предыдущей редакции
Система ГАРАНТ: Подробнее ➤
Спросить
Здравствуйте! Пусть обращаются в суд. На основании ст.333 ГК РФ суд вам сможет уменьшить размер неустойки. также Вы вправе просить суд о предоставлении отсрочки или рассрочки. И банк должен заявленную сумму для взыскания в суде доказать. Поэтому,конечно ему очень выгодно с Вами встретиться,а вам эта встреча ничего не даст
СпроситьМеня зовут Ильшат.
Брал кредит в банке 2013 году, после потери работы, не было возможности погашать ежемесячные платежи. Образовалась просрочка, позже банк подал в суд на погашение основного долга и процентов. Судебные приставвы открыли исполнительное производство по исполнителтьному листу. Позже позвонили с банка и предложили реструктуризацию, на что я согласился. Но позже оказалось, что сумма кредита реструктуризации отличаеться от долга по исполнительному листу в большую сторону. В банке объяснили, что в данную сумму включили долг по кредитной карте. Долг по карте я погашал отдельно, есть подверждение с выпиской от банка, что долг по кредитной карте погашен. Исходя из выше указанного я могу требовать возместить разницу? И какой процент предусмотрен по отношении банку за незаконное обогащение?
Статья 37 ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований
СпроситьУ меня просрочка по кредиту уже 6 месяцев не выплачиваю, так, как у меня на данный момент нет работы. Когда брала кредит работала платила 3 месяца исправно. Банк отдал мой долг коллекторам MORGANSTOUT, коллекторы звонят, угрожают, и сказали подадут в суд. Имеет ли банк право отдать мой долг коллекторам? И могут ли коллекторы подать в суд?
банк имел право передать ваш долг коллекторам. И в суд могут обратится как банк так и коллекторы (в случае передачи им права требования по вашему кредиту)
СпроситьБыла кредитная карта банка Русский стандарт с лимитом 200 000 рублей. Неоднократно допускались просрочки. В августе 2014 рефинансировали долг. Теперь у меня кредит в этом же банке на 200 000. Предупредили работники банка, что необходимо первые платежи не задерживать. Платеж первый был вовремя, второй-уже 10 дней просрочки.
Вопрос: будет ли банк ждать оплаты хотя бы до следующего платежа (готова оплатить 2 платежа сразу) или расторгнет договор и подаст в суд на меня? (имущества нет, одна воспитываю ребенка, работы официальной нет). Может ли банк передать мой долг коллекторам?
Появятся деньги - заплатите, ничего страшного за это время не произойдет. Банк применит штрафные санкции за просрочку согласно договору. Если просрочка небольшая, то вряд ли обратится в суд.
если договором предусмотрено - может передать
СпроситьУ меня такая ситуация у меня был взят кредит в банке я платила исправно два года но у меня произошла страшная ситуация и я не платила семь месяцев банк продал мой договор колекторам я с ними договорилась заняла деньги выплатила кредит они мне сказали что я банку больше нечего не должна что мой кредитный договор закрыт но банк мне ответил что я заплатила долг и проценты и что я ещё должна им я написала в прокуратуру идёт разбирательство мой вопрос если всё решиться в мою пользу я могу на банк подать на моральный ущерб у меня из за них пропало молоко я только родила ребёнка они званили каждый день пугали один раз даже сказали что у меня могут забрать дитей.
У меня есть два кредита в Сбербанке. Оба были оформлены в 2016 году. В 2017 году я ушла в декретный отпуск и оформила реструктуризацию на 12 мем. После окончания реструктуризации, платежи возобновились. В 2019 г в феврале платеж был с просрочкой 12 дней, и в марте тоже. Банк звонит и угрожает передачей долга коллекторам. Что мне грозит коллекторы или суд. Долга по кредиту у меня нет, только просрочки платежей.
Здравствуйте!
Просрочки по платежам и означают образование задолженности. Банк сразу не передаст право требования коллекторам. Обычно это происходит при отсутствии выплат вообще в течении 3 месяцев минимум. Банк может и не "передавать вас коллекторам" вообще, а работать с вашей задолженностью сам. Если дело будет передано коллекторам, они в свою очередь могут также продолжать взыскивать с вас задолженность, либо обратиться в суд за взысканием.
Можно обезопасить себя от передачи прав требования третьим лицам заранее.
СпроситьБыла кредитная карта, сначала платила исправно. Ушла в декрет и начались просрочки. Сделал банк реструкторизацию долго. Теперь потребительский кредит. Платила в течении 9 месяцев во время. Сейчас начались просрочки, их оплачиваю по мере возможности, отвечаю на все звонки и вопросы банка, платить не отказываюсь. Гашу долг частями в течении 20 дней после даты платежа. Сейчас опять просрочка 1 день. Банк дал срок оплатить в течении 3 дней. Если не оплачу говорят подадут в суд на возврат всей суммы долга. Но у меня нет возможности в этот период времени внести всю сумму. Действительно ли банк может подать на меня в суд при такой не большой просрочке? И какие могут быть последствия?
Марина, да, банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
Спросить
Марина, банк в суд подать может. Последствия будут когда Вами займутся судебные приставы. Для того чтобы этого избежать необходимо обращаться за личной консультацией. Всего доброго.
Спросить
Добрый день Марина! В соответствии с законом, банк вправе требовать возврата долга в судебном порядке. В этом случае после вынесения решения будет возбуждено исполнительное производство, с Ваших доходов будет удерживаться определенная сумма для погашения долговых обязательств, может быть обращено взыскание на имущество, которое у Вас в собственности (кроме единственного жилья). После возбуждения исполнительного производства Вы можете придти к приставам, объяснить свою ситуацию (про декрет, трудное финансовое положение) и выплачивать добровольно определенную сумму ежемесячно. Также, если сумма Вашего долга равна или приблизительно 500 000 рублей, Вы можете признать себя банкротом и задолженность будет списана. Будем рады помочь! С уважением, ведущий юрист группы компаний "ЮрСтандарт" Ким К.А.
Спросить
