Влияние несвоевременного погашения кредита на кредитную историю и родственников - правда ли, что плохая кредитная история сестры мужа может повлиять на возможность брать кредиты всем родственникам?

очень сомнительно. Испортить - вносятся негативные сведения о вас как о заемщике. Маловероятно. База кредитных историй общая для всех банков

Про кредитную историю всё понятно ,а где же ответ на вопрос:можно ли доверять сайтам предлагающим займы?

Здравствуйте!

Исправить кредитную историю не получится до тех пор пока договор признают недействительным либо по другим основаниям.

Здравствуйте

Банк даст информацию о кредитных бюро, кредитное бюро, один раз в год, бесплатно предоставит отчет.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Статья 6. Предоставление кредитного отчета

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории - по его запросу титульную, основную и информационную части кредитной истории;

2) субъекту кредитной истории - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории;

А по каким основаниям, кроме признания кредитного договора недействительным, могут исправить кредитную историю, удалить из неё нежелательные записи?

Здравствуйте. Ничего этот банк с вашей кредитной историей сделать не сможет. Обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

Здравствуйте! Вы были поручителем вашей сестры? Если нет, то и не отвечаете ни за что. Проверьте в Договоре у сестры, говорится ли там о передаче долга? Впрочем. Лучше вышлю правила поведения с коллекторами и их права относительно вашей сестры: Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.

В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

Основания для продажи долга коллекторам.

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам. При этом важно знать, что продать можно не любой долг, нужно, чтобы он образовался по следующим видам кредитования:

Кредитная карта с овердрафтом.

Потребительский заем.

Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.

Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

✔ Письменное уведомление должника коллекторами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

✔ Звонки коллекторов.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

✔ Сообщение от банка о продаже долга.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

✔ Невозможность совершить платеж по кредиту.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Что делать при продаже долга?

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

✔ Получение документа о продаже долга.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

✔ Установление точной суммы долга.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

✔ Необходимые документы.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

Кредитный договор.

Сведения о залоге или поручителе.

График платежей.

Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

В каких случаях банк может продать долг без участия должника?

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Является ли коллекторское агентство кредитором, если ему продали долг?

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

Советы юриста:

✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика. Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?

Данное требование является необоснованным, потому что письменное уведомление должника о продаже долга является обязательным. В случае банкротства у банка обязательно есть правопреемник, к которому и нужно обратиться для получения справки о реальном размере долга. Также вы можете договориться с коллекторами на выплату имеющейся задолженности без начисления штрафов. Если они не пойдут навстречу, может подать жалобу в антиколлекторское агентство или прокуратуру.

✔ Банк не продавал кредит, но обратился к коллекторам, чтобы те помогли со взысканием. Правомерны ли такое действия, если должник не был уведомлен вообще?

Если фактическая продажа долга не была осуществлена, коллекторы не имеют прав требовать с вас ничего. В данной ситуации вы должны запросить у них договор с банком, на основании которого они действуют. Если это агентсткий договор, вы можете полностью игнорировать действия коллекторов, потому что никакого законного права предъявлять вам требования у них нет.

Все верно, должна хранится.

Добрый вечер, вы и мама отдельные граждане со своими правами и обязанностями, неисполнение мамой своих обязательств не накладывает на вас отпечаток никак

Юлия, если Вы не были поручителем по данным кредитам, то можете спать спокойно. Эти сообщения посылаются для психологического давления на Вас и в надежде, что Вы оплатите долг Вашей мамы.

Советую Вам написать заявление в банк о том, что Вы считаете звонки нарушением закона о персональных данных. Если звонить не перестанут, то с копией этого письма можно обращаться в прокуратуру.

Здравствуйте.

Должник ни как не сможет очистить свою кредитную историю. Внести изменения может только лишь организация, предоставившая информацию.

Информация может обновиться если должником не совершалось ни каких действий.

Так же кредиты могут не одобрять если у должника есть долги за ЖКХ (они сейчас тоже отображаются в БКИ), слишком много попыток взять кредиты, займы.

Здравствуйте!

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) "О кредитных историях"

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Ваш знакомый не совсем прав. Скорее ему просто повезло. Кредит не может аннулироваться никаким образом.

Через 3 года истекает срок исковой давности. Но срок исковой давности носит заявительный характер. И чтобы ходатайствовать о его пропуске, кредитор должен обратиться в суд в порядке искового судопроизводства. И только после ходатайства, если сроки действительно прошли (по каждому кредитному продукту сроки исчисляются по-разному, в зависимости от срока действия кредитного договора).

Так как взыскания по вашему долгу не было, банк в суд не обращался, кредит будет числиться за вашим супругом.

Если решение суда вступило в законную силу и судебным приставом было возбуждено исполнительное производство и пристав окончил это производство по ст.46 за невозможностью взыскания, исполнительный лист возвращается к кредитору (в ситуации с вашим другом). Но и это не значит, что кредит аннулирован. В течении 3 лет банк снова может предъявить исполнительный лист к взысканию и судебный пристав вновь начинает принимать меры по взысканию задолженности. И только если банк упустит срок в 3 года для предъявления исполнительного листа, только тогда можно считать, что задолженность будет аннулирована. Правильнее сказать, не может быть взыскана в дальнейшем.

Сказала неправду Нет оснований вам портить кредитную историю

Здравствуйте.

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Рекомендации по улучшению кредитной истории:

Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно. В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время. При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Дополнительным плюсом будет наличие у клиента документов, подтверждающих его высокую платежеспособность. После изучения представленной информации кредитор может пойти навстречу клиенту и выдать ему займ. Для улучшения истории в такой ситуации клиенту нужно своевременно вносить платежи по новой ссуде в срок, назначенный финансовой организацией.

Для улучшения взаимоотношений с банком клиент может попробовать представить факты, подтверждающие отсутствие возможности своевременного погашения прошлых долгов по уважительным обстоятельствам (задержка заработной платы, тяжелое заболевание и т.п.).

Также наладить отношения с кредитором можно, став его постоянным клиентом. К примеру, заемщик может открыть депозит в интересующей компании и примерно через 6-12 месяцев обратиться в организацию с запросом на получение ссуды. Наличие депозитного счета обычно расценивается финансовыми организациями как подтверждение дисциплинированности клиента.

Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.

Как мне ещё рассказали, что банк если не находит должника в течении 3-х лет, он списывает долг и потом вносит изменения в кредитную историю? Или я что то не поняла!

Здравствуйте! Предупредите звонящих о своем намерении обратиться в прокуратуру. Звонки прекратятся.