Возможность отказаться от страховки при погашении кредита - последствия и образец заявления
В настоящее время я пенсионер не работаю. Два года назад взял кредит на сумму 293977 рублей получил наличными 260000 руб страховой взнос 33977 руб Могу ли я отказаться от страховки и вернуть заплаченные деньги в счёт погашения кредита? Чем мне это грозит, не придётся мне сейчас заплатить полностью кредит ведь кредит полностью не погашен. Где можно посмотреть образец заявления об отказе от страховки заранее спасибо 10-08-2015 г
\
Виктор Васильевич, чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре присутствуют как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кред. договора недействительными, а вырученные денежные средства можно будет направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет.
Кредитный договор и договор страхования у вас на руках?
Спросить
Я военный пенсионер, в настоящее время не работаю. Два года назад взял два потребительских кредита, один на покупку квартиры (не хватало 400000 руб.), второй 200000 руб. на ремонт квартиры в сбербанке. В обоих случаях случаях страховку включили в сумму кредита. Например на руки получил 400000 руб., а в договоре и в графике платежей написано 435000 руб., 35000 забрали за страховку. К тому же получил кредитную карту Тиньков Платинум, по ей я тоже плачу каждый месяц страховку. Могу я сейчас отказаться от страховки и вернуть заплаченные деньги в счёт погашения кредитов? Если да то каким образом и чем это мне грозит, не придётся мне сейчас возвращать всю оставшуюся сумму, ведь кредиты ещё не погашены и где можно посмотреть образец заявления об отказе от страховки? Заранее спасибо за ответ.
Андрей Владимирович , вернуть страховку вы можете, но только в судебном порядке, добровольно ни Банк ни СК вам не вернет.
В соответствие с условиями договора кредит предоставлялся при условии заключения заемщиками договоров страхования жизни, что недопустимо.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Так что если необходима помощь в составлении иска для суда, пишите на ук. ниже эл. адрес, высылайте в отскнаированном виде договор страхования, все составим, опыт и практика по таким делам имеется.
Спросить
Уважаемый Андрей Владимирович.
Для начала такую возможность необходимо уточнить в банке. Форму заявления там выдадут.
Если откажут (нужно внимательно изучить кредитный договор), полагаю Вам будет интересным почитать нижеприведённый иск:
Мировому судье судебного участка № 8
Истец: А.А.А.
Ответчик: ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
Сумма иска: 12076,12 руб.
Госпошлина: Освобождена в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о защите прав потребителей
Между мной и ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее – банк) был заключён договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0003617230 на условиях анкеты-заявления, тарифов (тарифного плана 1.0.) и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка. В 2008 г. мной была направлена в адрес банка анкета-заявление на получение кредитной карты, 28.01.2009 кредитная карта была активирована.
Договор был заключён для оказания мне банком услуги по предоставлению денежных средств в размере 35 000 (тридцать пять тысяч) руб.
За период с 28.01.2009 по 12.12.2011 я уплатила 57691 (пятьдесят семь тысяч шестьсот девяносто один) руб. 25 коп., в том числе за период с 05.02. 7880 (семь тысяч восемьсот восемьдесят) руб. 51 коп. в счёт платы за включение в Программу страховой защиты.
Я обращалась в банк для получения выписки по лицевому счёту, но данная информация не была предоставлена.
Мной была направлена ответчику претензия с требованием возвратить денежные средства, незаконно удержанные за включение в Программу страховой защиты и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ, однако данные требования банком не исполнены.
Считаю, что положения п. 4.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и п. 13 тарифного плана 1.0. в части того, что с меня ежемесячно взыскивается денежная сумма за включение в Программу страховой защиты, являются недействительными, поскольку не предусмотрены действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу ст. 421, п. 1 ст. 422, п. 2 ст. 927 ГК РФ.
В п. 4.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. П. 13 тарифного плана 1.0. устанавливает плату за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89% ежемесячно от суммы задолженности, часть которой взимается банком в счёт компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании. При этом отдельный договор страхования не заключался, страховщик и условия страхования не указаны.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Свобода договора, предусмотренная ст. 421 ГК РФ, не является абсолютной и должна применяться участниками заключаемых сделок в соответствии с действующим законодательством. Действующим законодательством не предусмотрено обязанности личного страхования заёмщика при заключении кредитного договора. При таких обстоятельствах принцип свободы договора не должен противоречить законодательству и ставить меня в условия, худшие, чем предполагается законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Следовательно, включение в договор условия о взимании платы за включение в Программу страховой защиты является неправомерным и ограничение права на свободу страхования является ущемлением прав потребителя.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого договора, которые принимаются им как таковые.
Я не была заинтересована в страховании своих жизни и здоровья. Текст анкеты-заявления содержит фразу: «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заёмщиков банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объёме и в установленные договором сроки». В силу своей правовой и финансовой неграмотности я расценила эту фразу как отказ от участия в Программе страховой защиты.
В пользу такого толкования свидетельствует и то, что графиком погашения кредита в части расчёта полной стоимости кредита сумма платы за участие в Программе страховой защиты не предусмотрена. Ч. 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Следовательно, условия договора – сумма платы, конкретный страховщик – были в одностороннем порядке определены банком. Таким образом, п. 4.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и п. 13 тарифного плана 1.0. являются недействительными согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
П. 13 тарифного плана 1.0. устанавливает плату за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89% ежемесячно от суммы задолженности. Это означает, что банком заранее избран страховщик, утверждены размер страховой суммы и срок действия договора страхования. Тем самым ответчик существенно ограничил мои права на свободу договора.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об участии в Программе страховой защиты нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате участия в Программе, не предусмотренных для данного вида договора. Более того, на оплату непосредственных страховых платежей банк направлял лишь часть полученных от меня сумм. Какую именно часть – в договоре не указано.
Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.
С учетом изложенных норм права, считаю, что условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, ущемляет права потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику. Также не предусмотрено право банка на включение названных расходов банка в сумму задолженности, за пользование которой подлежат начислению проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей, незаконно. В данной части условие договора является ничтожным с момента заключения сделки независимо от признания его таковым судом.
К условиям, нарушающим права потребителя, применяются последствия недействительности сделки. Исходя из требований закона, в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у последнего возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В данном случае убытками потребителя являются денежные средства, полученные банком от меня в счёт платы за включение в Программу страховой защиты в размере 7880 (семь тысяч восемьсот восемьдесят) руб. 51 коп.
Также прошу принять во внимание положение Закона «О защите прав потребителей», которое устанавливает презумпцию некомпетентности потребителя, в том числе, в законодательных нормах.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Вина Банка в причинении морального вреда заемщику не вызывает сомнения, поскольку им умышленно включены в договор недействительные условия, возлагающие на заемщика обязанность по уплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит.
В связи с вынужденной оплатой комиссии за подключение к программе страхования я длительное время был лишен возможности пользоваться данными денежными средствами и приобретать необходимые для меня вещей. Прошу возместить мне моральный вред в размере 3000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Сумма задолженности рассчитана с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 8.10.1998 и составляет 1195 (одну тысячу сто девяносто пять) руб. 61 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 13, 15, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 168, 819, 821 ГК РФ, ст.ст. 3, 29, 100, 131 ГПК РФ,
ПРОШУ:
1. Признать недействительным условия п. 4.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и п. 13 тарифного плана 1.0., являющихся неотъемлемыми частями договора, заключённого между мной и ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк о взимании платы за включение в Программу страховой защиты как нарушающие требования законодательства;
2. Взыскать с ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк в мою пользу убытки в размере 7880 (семь тысяч восемьсот восемьдесят) руб. 51 коп.;
3. Взыскать с ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк в мою пользу сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере составляет 1195 (одну тысячу сто девяносто пять) руб. 61 коп.;
4. Взыскать с ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк в мою пользу компенсацию морального вреда в размере 3 000 (трех тысяч) руб.
СпроситьЯ пенсионер в настоящее время не работаю Два года назад взял два потребительских кредита один на покупку квартиры (не хватало 400000 руб.), второй 200000 руб. на ремонт квартиры в сбербанке. В обоих случаях случаях страховку включили в сумму кредита Например на руки получил 400000 руб., а в договоре и в графике платежей написано 435000 руб., 35000 забрали за страховку. К тому же получил кредитную карту Тиньков Платинум, по ей я тоже плачу каждый месяц страховку. Могу я сейчас отказаться от страховки и вернуть заплаченные деньги в счёт погашения кредитов? Если да то каким образом и чем это мне грозит, не придётся мне сейчас возвращать всю оставшуюся сумму, ведь кредиты ещё не погашены и где можно посмотреть образец заявления об отказе от страховки? Заранее спасибо за ответ.
если докажите что страховка навязана то по закону о защите прав потребителей можете ее вернуть
СпроситьСкажите пожалуйста могу ли я вернуть деньги заплаченные за страховку при получении потребительского кредита в Сбербанке. Кредит брал в октябре 2010 г. Сумма кредита 200000. Сумма страховки (удержали с меня)19800 рублей. Кредит погашен полностью и в срок. Без страховки кредит не давали.
Если признаете договор страхования недействительным в судебном порядке,то сможете вернуть .
СпроситьДва года назад муж взял потребительский кредит 250 тысяч рублей. Сотрудник банка Хоум Кредит привязала к кредиту страховку в сумме 30000 руб, можем ли мы вернуть обратно эти деньги и использовать их на погашения кредита? Спасибо.
Скажите пожалуйста какие документы нужно предоставить? Платёжные квитанции у нас не все, затерялись.
Спросить
Ну, набор документов стандартный - кредитный договор, договор страхования, документы, подтверждающие платежи. Если какие-то из них отсутствуют, можно взять выписку из банка о движении денежных средств по счету. Там все приходные операции отражаются. Ну прямо как в платежках!
Спросить30.07.2017 года в банке холм кредит взял кредит наличными 195000 + навязали 2 страховки на 5000 и 47500 рублей, итого сумма кредита 247500! могу ли отказаться от страховки и вернуть деньги в счёт погашения?
Условия выхода из программы страхования описаны в заключенном с вами договоре страхования. Вы однозначно могли бы сделать это в течение пяти дней с момента заключения договора. Сейчас же все зависит от условий договора.
Спросить
Добрый день. Отказ от договора страхования при получении кредита допускается в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора. После истечения этого срока отказ не допускается.
Спросить
Рамиль, добрый день. В Вашей ситуации необходимо проанализировать условия заключенного Вами договора. С наилучшими пожеланиями, юрист Кондратьева Марина.
СпроситьОформила кредит со страховкой. Страховка вошла в сумму кредита. После подписания договора написала заявление на отказ от страховки. Деньги за страховку вернули на счёт. Теперь банк вынуждает внести эту сумму в досрочное погашение. Законно ли это? Если я не внесу сумму страховки для досрочного погашения, чем мне это грозит. В договоре прописано только, что при отказе от страховки повышается процентная ставка, но не написано, что должна в обязательном порядке внести сумму страховки для досрочного погашения.
Если в условиях страхования и в кредитном договоре отсутствует положение о том, что страховка возвращается в счет кредита, требование банка неправомерно.
Спросить
В любом случае неправомерно. Два абсолютно разных договора: страхование и кредит.
Спросить
Здравствуйте Татьяна!
Процентную ставку можно оставить прежней путем оформления полиса страхования по другой программе в разы дешевле!
СпроситьВопрос об отказе вернуть мне страховку по досрочно погашенному кредиту. Страховая компания Сбербанка. Кредит был оформлен в апреле 2015 года на 5 лет, но полностью погашен в июле 2015. Законны ли действия страховой компании? (При получении кредита отказаться от страховки нереально, без нее просто кредит не выдают)
Для возвращения денежных средств, уплаченных по страхованию, заемщик должен обратиться в офис Сбербанка с заявлением и паспортом. Заявление о возвращении средств рассматривается в течение месяца. Если банк удовлетворяет запрос заемщика, деньги перечисляются на его личный счет или банковскую карту. Если же банк отказывает в выдачи страховых средств, заемщик может обратиться в суд.
СпроситьВ Траст банке взяла кредит на сумму 200000 рублей в декабре 2014. Из этой суммы высчитали страхование жизни и здоровья, 3 марта 2015 года написала отказ от страховки, 18.05.2015 получила отказ. Как вернуть деньги в счет досрочного погашения кредита.
Мною был взят кредит, погашен полностью с срок, могу ли я вернуть страховку. Везде говориться о том что можно в случае досрочного погашения или отказа от страховки во время погашения кредита, а в данном случае возможно? Именно о погошении в срок? Спасибо.
