Как защититься от начисления неустойки по ипотечному кредиту из-за проблем с оценочной стоимостью жилья для молодой семьи
Что делать если банк угрожает, что начислит неустойку по ипотечному кредиту на приобретение жилья молодой семьи, так-как вовремя не оформили оценочную стоимость (закладную) купленной квартиры.
Дмитрий Витальевич, внимательно прочитайте полностью договор ипотечного кредитования, если в данном договоре оговаривается неустойка за несвоевременное оформление закладной, то такая неустойка будет Вам начислена, если такого условия в договоре нет, неустойка начисляться не может.
С уважением, Л.Н.Носкова
Спросить
Выкупаю у банка закладную по ипотечному кредиту с полным погашением остатков по кредиту. Мои родители не в силах платить по ипотечному кредиту, поэтому плачу все сама, являюсь собственником доли в квартире, могу реально остаться без единственного жилья, поэтому плачу. Квартира, являющаяся единственным жильем моей семьи, в аресте по личным долгам матери. Могу ли я иметь в собственности всю квартиру, если выкуплю у банка закладную?
Какие следующие мои действия по регистрации моего права на это жилье?
Может, только следует об этом предупредить, в целях уменьшения вероятности опротестования сделки.
В собственности всю квартиру иметь не можете, по факту выкупа закладной. Она подтверждает денежные обязательства и право залога, а не право собственности.
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
"
Статья 13. Основные положения о закладной
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой".
СпроситьБанк не возвращает закладную на квартиру, как быть, что делать?
Выплатили кредит за квартиру досрочно, как оказалось квартира ещё под залогом в банке. Банк закладную не отдаёт, так как прошло 6 лет, а закладные хранятся в архиве 5 лет после полной оплаты кредита.
Здравствуйте.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Вы договоре указаны обязательства?
СпроситьЗакладная это документ банка, если ипотека погашена, то сейчас ее забирает Росреестр. Вам достаточно выписки из ЕГРН, где нет ограничений. Если есть документы, подтверждающие гашение кредита, обращайтесь в суд за признанием обременения отсутствующим.
Спросить
Владимир Алексеевич. Добрый день. Путь один. Обращайтесь к адвокату и готовьте исковое заявление в суд. Судебные расходы потребуете с банка
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
Спросить
Если выплатили досрочно, то обращайтесь в суд с требованием понудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру и Банк России.
Спросить
Банк должен был отдать закладную в течение 30 дней с момента погашения кредита. Пишите заявление в банк, 1 экз. с отметкой о регистрации оставляйте себе, не вернут-пишите жалобу в интернет-приемную на сайт ЦБ РФ, к жалобе прилагайте скан вашего заявления.
Спросить
Здравствуйте. Если вы погасили кредит досрочно, то должны были обратиться в банк и взять у него закладную затем обратиться в Росреестр. В таком случае вам нужно будет теперь обращаться в суд.
СпроситьПрошу помочь в, сложившейся с нами, безвыходной ситуации!
В 2013 году была приобретена квартира по ипотечному кредиту, на данный момент имеется просрочка за 2 месяца, в связи с материальным положением не можем дальше выплачивать кредит ипотечный, при заключении договора оценочная стоимость квартиры была больше суммы ипотечного кредита. Вопрос следующего характера: при отказе от ипотечного кредита (в нашем случае реструктурирование кредита невозможно по материальному положению) квартира будет продаваться банком по оценочной стоимости (по закону). Так вот в праве ли банк изменить оценочную стоимость квартиры? Заранее спасибо.
Банк будет действовать в своих интересах. Попробуйте где-нибудь перекредитоваться
СпроситьКуплена квартира по ипотечному кредиту. Банку нужна закладная, но право собственности еще не оформлено.
Можно ли оформить и зарегистрировать закладную (по ипотечному договору) ДО получения права собственности на купленный объект?
Если можно - то какие требуются для этого документы?
оформление ипотечного кредита происходит одновременно с оформлением закладной.... вероятно вы не владеете данным вопросом...
Спросить
Странно читать подобное. Первая ссылка из яндекса - Подробнее ➤
Сбербанк:
Для оформления закладной в сбербанке (центр ипотечного кредитования на Б. Якиманке) требуется:
- Паспорт (копии + оригиналы всех созаемщиков)
- Акт приема-передачи - 1 экз., оригинал
....
Например, в случае покупки квартиры на этапе строительства может ли быть акт приема-передачи?
Однозначно - нет.
Спросить
Вам дали абсолютно верный ответ. Если вы купили квартиру по ДДУ, то разумеется , не может быть акта. Но закладная должна быть зарегистрирована одновременно с подачей ДДУ. Квартира находится в залоге у банка.
СпроситьЮлия, увы, не правильный это был ответ. В дду прописано, что закладная оформляется после получения недвижимости ( по сути акта приема-передачи), но регистрация дду и ипотечного договора происходит задолго до получения данного акта. И так у многих с дду. (В сети нашлось много аналогичных ситуаций)
СпроситьССтороны пришли к соглашению, что права требования Дольщика по Договору считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации Договора (в силу закона) и до момента государственной регистрации права собственности Дольщика на Квартиру. При регистрации Договора одновременно подлежит государственной регистрации залог прав (требований) Дольщика, вытекающих из Договора.
Нашла у себя образец ДДУ с использованием кредитных средств сбера. Далее - цитата.
Квартира будет находиться в залоге у Банка в обеспечении исполнения обязательств Залогодателя с момента государственной регистрации ипотеки на Квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее Закон). Согласно статье 20 Закона государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления Залогодателя одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на Квартиру.
СпроситьВ ноябре месяце была просрочка по кредиту в банке Русский Стандарт. Начислили неустойку в размере 700 руб (об этом уведомили уже после очередного платежа в декабре, который был своевременно внесен). В итоге неустойку внесла на счет только 30 декабря. Сейчас банк снова начислил неустойку (оплата только 20 января) законно ли это? (Как пояснили в банке неустойка за то,что я неустойку не заплатила вовремя в декабре).
Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.
Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст. 163 УК. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
Спросить
Мы молодая семья с ребёнком инвалидом (ребёнок под аппаратом ИВЛ) с Кемеровской обл. г.Новокузнецк. Проживаем на съёмной квартире. Хотели бы приобрести собственное жильё,а т.е. квартиру. При обращении на льготное жильё-очередь годами не продвигается по словам самих работников. Можно ли получить субсидию на приобретение жилья, как молодой семье с ребёнком инвалидом. Подскажите пожалуйста, как ускорить какой-нибудь процесс в приобретении жилья. Если можно пошагово объясните пожалуйста.
В Кемеровской области по поводу вашего вопроса применяется Постановление Коллегии Администрации Кемеровской области от 01.12.2006 N 248 (ред. от 06.08.2013) "Об утверждении Порядка предоставления социальных выплат на приобретение жилых помещений за счет средств областного бюджета", согласно которому
Для получения социальной выплаты граждане обращаютсяв комиссии по рассмотрению заявлений на получение долгосрочных целевых жилищных займов и социальных выплат, созданные в местных администрациях, органах государственной власти Кемеровской области, в порядке, утвержденном Коллегией Администрации Кемеровской области, и представляют документы согласно перечню, утвержденному Коллегией Администрации Кемеровской области, с учетом настоящего Порядка.
Переводя на простой язык, вам нужно обратится в местную администрацию, уточнить какой необходимо предоставить пакет документов, собрать его и подать заявление на получение займов и выплат. Документы передают в областную комиссию, по результатам положительного решения с вами заключают договор и предоставляют средства для строительства или приобретения жилья.
Займы и социальные выплаты предоставляются в соответствии с Законом Кемеровской области от 16.05.2006 N 58-ОЗ (ред. от 30.12.2016) "О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования" (принят Советом народных депутатов Кемеровской области 26.04.2006) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2017). В частности, такая помощь оказывается молодым семьям - если супругам до 35 лет, если обращаются инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов.
СпроситьВзяла ипотечный кредит, приобрела дом, через год дом сгорел не по нашей вине. Банк требует другой залог, залога нет, кредит оплачиваем вовремя без просрочек, но банк оформил неустойку и каждый день снимает деньги с карты. Писали обращение на снятие неустойки и процентной ставки, отказывают, что делать? Неустойку тоже оплачиваем, сказали если не будем платить будет пени. Что делать?
Добрый день!
Обычно процедура замены имущества вследствие его повреждения, утраты прописывается в самом договоре залога при его заключении. А также прописывается ответственность залогодателя и сроки восстановления утраченного, права кредитора. Кредитор может, как потребовать восстановить предмет в первоначальном виде, так и заменить предмет равноценным. Кредитор должен выставить залогодержателю требование о замене предмета залога. Если предмет невозможно восстановить или заменить, то взыскивается его действительная стоимость. При замене с залогодателем заключается дополнительное соглашение к договору о замене предмета. Данное соглашение также подлежит регистрации. При этом новый предмет залога подлежит и страхованию за счет залогодателя.
СпроситьВ 2008 г. оформили кредит на покупку квартиры (ипотечный кредит). Представили в банк предварительный договор купли-продажи и расписку о передачи части денежных средств продавцу. Из полученных по ипотечному кредиту денег, часть оплатили кредиты продавца квартиры, остальную часть отдали продавцу (расписки не взяли). На следующий день продавец пропал, отказался продавать квартиру, в залог банку не передавали, так как из-за отказа у нас не было право устанавливающих документов. Правоохранительные органы отказываются возбуждать уголовное дело, суды отказывают в признании права собственности на жилье (основание отсутствие расписок в передачи денег). Банк обратился за взысканием задолженности по кредиту. Остались без жилья и приходится платить кредит. Что делать?
Мы с мужем купили квартиру по молодой семье, в кредит. Воспользовались льготами, это нам выплатили субсидии по молодой семье и воспользовались материнским капиталом на приобретение жилья. В течении года мы оплатили весь кредит и стоимость квартиры в полном объеме. Хотелось узнать должна ли я после того как воспользовалась для поглощения кредита материнским капиталом и субсидией выполненной по молодой семье выделить детям долю в квартире, если они прописаны в двухкомнатной квартире в нашей, А купили мы 4 квартиру на нее и воспользовались льготами. Должна ли я им выделить в новой квартире им долю? (у нас 3 детей)
Банк повысил процентную ставку по ипотечному кредиту, так как страхование жизни заемщика было сделано не в банке а вдругой компании, при этом вписали еще неустойку что делать? Спасибо.
Здравствуйте! Первое, необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.
Таким образом, банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.
Статья 421 ГК РФ гласит, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Спросить
