Способы решения финансовых трудностей при наличии кредитов и отсутствии имущества
У меня несколько кредитов и многолетняя хорошая кредитная история. Сейчас временные финансовые трудности, в связи с чем часть кредитов я плачу а часть не могу. Банк уведомил о расторжении двух договоров и выставил требование погасить всю задолженность. Думаю что делать? Хочу подать заявление на реструктуризацию и отсрочку, но в банке говорят что это не имеет смысла так как откажут. Предложили внести платёж равный половине долга и тогда вернут в график, либо оценят вероятность взыскать средства через суд, а если вероятность будет низкая то переуступят договор по цессии. Платёж равный 50% от суммы кредита я ясное дело внести не смогу. Надо отметить что имущества у меня нет никакого, а ещё я ип но банк видимо об этом пока не вкурсе. Что посоветуете в такой ситуации? А то я уж думаю о банкротстве или физ лица или ип.
Уважаемый Николай,
даже если банк подаст в суд, то это дело не быстрое, вынесение решения судом, более того, можно будет ходатайствовать об уменьшении выплаты по неустойкам, штрафам. пени и т.д. И после вынесения решения судом о взыскании задолженности, можно будет ходатайствовать о рассрочке исполнения судебного решения.
Спросить
Банк выставил заключительное требование. Просроченную задолженность оплатила. О просьбе внести меня в график платежей - отказывают. Говорят что оплачивать только полную сумму. Возможности такой нет. Оплачивать по графику ежемесячно могу. Финансовые трудности были во время пандемии, далее так же оплачивала по графику, но не перекрывалась сумма задолженности. Как быть?
Только один путь: ничего не платить без суда, судебный приказ отменить, а когда предъявят иск - рассрочку попросить у суда.
Спросить
Обязать оплатить сразу они не имеют права, даже по суду у вас будут удерживать не более 50% доходов.
Спросить
Платите по графику, а они если не согласны пусть обращаются в суд. Судебный приказ можно отменить. В суде будете просить рассрочку или настаивать на мировом соглашении.
Спросить
Ольга, здравствуйте.
По закону банк, как кредитор, может потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребкредита вместе с процентами за фактический срок кредитования, если заемщик нарушает срок возврата долга и процентов.
Поэтому если имеется длительная задолженность, то банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении договора кредитования и возврата сумм долга вместе с процентами. Это его прав и ничего поделать вы не можете. При этом финансовые трудности в период пандемии не служат оправданием просрочки платежей.
Спросить
Разъясните, пожалуйста, насчёт моратория по банкротство с 01.04.2022 г. У меня несколько исполнительных производства. Хотела начать процедуру банкротства физ. лица. Смогу я сейчас это делать или придётся ждать до первого ноября?
И будут банки и приставы требовать погасить долг. В настоящее время, в связи сложившейся ситуации, возникли финансовые трудности. Спасибо.
Сегодня, 1 апреля, вступил в действие банкротный мораторий, который продлится до 1 октября 2022 года, следует из текста правительственного постановления. В течение этого срока кредиторы не смогут обратиться в суд с заявлением о банкротстве любого юридического лица, гражданина или индивидуального предпринимателя.
Банкротства ФЛ по собственной инициативе это не касается. Если хотите проходить процедуру банкротства, тогда никаких мировых соглашений и прочего с банками и МФО не подписывайте.
Спросить
Добрый день. Вы как должник можете подать заявление о признании банкротом, на это нет моратория. Мораторий на 6 месяцев на подачу аналогичного заявления только кредитора к должнику.
Спросить
Добрый день!
Мораторий на банкротство распространяется только на заявления кредиторов о признании гражданина банкротом.
Вы лично можете сами инициировать процедуру банкротства.
По поводу звонков банков и кредиторов-фиксируйте угрозы и подавайте жалобу в ФССП России и прокуратуру.
Спросить
И ещё вопрос. Будет ли банк также настаивать в оплате долга. Есть испол. Производство. Но с банком затем заключили мировое соглашение. А в данный момент опять образовалась просрочка. Будет ли банк опять названивать с угрозами. Банк Русский стандарт.
Спросить
Названивать будет. Банкротную процедуру можете пройти, так как мораторий касается подачи заявлений кредиторами. Банк не может настаивать на выплате долга в ходе после банкротной процедуры. Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (130 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.
СпроситьВ 2013 г. взял в банке кредит 300 т. р. Перестал платить в октябре 2014 г. Остался долг в 250 т. р. Предложил банку взыскать с меня долг через суд. Банк отказался. Судебного заседания не было. В 2016 году получил от банка уведомление о том, что банк уступил право казанскому агенству реструктуризации кредитов. В уведомлении был только номер договора уступки, сам договор цессии банк не выслал. Теперь, в 2017 году АРК предлагает выплатить им 30% от суммы требования, 70% прощает. Договор цессии не высылает, вроде в договоре таких как я много, и они не имеют право разглашать информацию, предлагают взять договор в банке. В банк еще не ходил. Хочу спросить; если все-же договор цессии на самом деле есть, соглашаться на сделку с агенством? Если не соглашусь, может это агенство истребовать долг через суд?
Сергей, здравствуйте.
В суд они подать конечно могут, но в октябре этого года у вас заканчивается срок исковой давности (3 года с последнего платежа). То есть если они подадут в суд позже октября, то вы можете написать возражение и суд откажет им по истечению срока исковой давности.
СпроситьДоброго времени суток. Изначально нужно точно узнать переуступался ли долг. Если долг был переуступлен, то перед тем как соглашаться на их условия нужно ознакомиться с проектом соглашения. В нем обязательно должна быть указана сумма к оплате и что оставшаяся часть долга прощается и не подлежит взысканию. Кроме того так как последний платеж был в октябре 2014 г., то вы можете понянуть время до ноября 2017 г., когда истечет срок исковой давности 3 г.
СпроситьУ меня ипотечный кредит, за просрочку ежемесячного платежа банк выставил полную сумму задолженности. Но, в дальнейшем, банк всё таки пошёл на уступки и вернул мне ежемесячный платёж на 4 месяца, до рождения второго ребёнка, когда я смогу погасить частично досрочно кредит материнским капиталом, а на оставшуюся сумму задолженности банк сделает реструктуризацию. И меня и банк такая договорённость устроила. Но вот сегодня я получаю повестку в суд с исковым заявлением от банка, где он требует расторжение кредитного договора и взыскание заложенного имущества. Это нормально, мне надо всё равно судится с банком при реструктуризации? С уважением, Наталья.
Наталья, чтобы вам ответить на ваш вопрос и помочь вам, необходимо смотреть исковое заявление, которое подал в суд Банк.
На исковое заявления я советую вам составить возражения, которые и приобщить к материалам дела.
Реструктуризация по кредиту оформлялась как то документально?
Иск то на руках?
Спросить
Наталья, чтобы ответить на Ваш вопрос нужно изучить исковое заявление и кредитный договор. Вам нужно писать отзыв на исковое заявление в котором просить о снижении процентов и штрафных санкций. Более подробную консультацию можно дать после изучения документов
СпроситьБанк Русский Стадарт. Пришол обьяснил, что минимальный платеж по кредиту могу оплатить 80 процентов от 100. Попросил какие нибудь льготы или кредитные каникулы. Предложили реструктуризацию кредитов. Схема такая; я пишу заявление о расторжении кредитных договоров, банк выставляет всю сумму долга, которую ядолжен буду оплатить. Потом банк мне придложит реструктиризацию долгов. Есть гарантия, что банк не откажет. Возьмет подаст в суд о возмещении долгов. Что бы получить реструктиризацию надо оплатить 10 процентов от суммы долга.
Реструктуризация кредита — это действия банка по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Бывает несколько мер по реструктуризации, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе:
-изменение сроков и размеров платежа;
-обмен долга на долю в собственности;
-списание части долга.
Для банка реструктуризация это возможность избежать судебных разбирательств издержек. При этом чаще всего кредитные организации идут на списание пеней и штрафов, но на практике практически никогда не соглашаются на снижение основной суммы долга.
СпроситьКонстантин. реструктуризация такого рода, не совсем реструктуризация, отказ в одностороннем порядке полностью возложит на Вас ответственность, и не факт что банк Вас перекредитует, нормальная реструктуризация, это заключение договора на новых условиях, и вновь заключенный договор упразняет ранее действовавший, то есть это расторжение прежнего договора с заключением нового по воле обеих сторон.
СпроситьДобый вечер! Подскажите, как быть в такой ситуации? У меня образовалась просрочка по кредитам за 3 месяца. За это время смогла внести лишь маленькую часть суммы. Ещё до появления задолженности обратилась в банки с просьбой об отсрочке-отказали; затем-о реструктуризации-тоже отказ. Задолженность появилась в связи с травмой, предстоит длительное лечение. Банки об этом известила, документы предоставила. Не прячусь, от оплаты кредитов не отказываюсь. Пытаюсь банкам объяснить, что финансовые трудности временные, что в любом случае буду вносить хотя бы частями, и хоть как то договориться, чтобы не доводить до суда, но там не хотят даже слушать. Грозят приставами, что будут звонить на работу... Кредитная история до этого была идеальная на протяжени многих лет. Есть ли какой то выход, кроме суда?
Вам нужно в каждый банк написать заявление в котором нужно указать причины, что в данный момент Вы не можете платить кредит, а готовы платить только проценты. Обычно банки соглашаются на такие условия поскольку проценты они получают в такой период, а основной долг остаётся прежним.
СпроситьЯ брала два кредита в Восточном Экспресс банке. Осенью прошлого года я сделала реструктуризацию, объединила два кредита в один. Возникли финансовые трудности и я стала платить нерегулярно. Банк в итоге выставил требование полного погашения. А деньги я пока не могу найти. Кредитная история плохая. Что делать в таком случае? Что будет дальше, если я не оплачу деньги в указанные сроки?
Дальше на вас подадут в суд, и будут взыскивать деньги в судебном порядке. Анастасия Константиновна, обращаю ваше внимание, чтобы вы требовали в суде расторжения кредитного договора, и фиксации суммы долга. В противном случае, проценты будут капать до "космических размеров".
СпроситьВсе зависит от суммы долга, величины штрафных санкций и количества дней просрочки платежа.
Соответственно, отсюда прогнозируем два варианта развития событий:
Более вероятный - процедура по взысканию задолженности через суд.
Менее вероятный - банк спишет проблемную задолженность для улучшения своих нормативов и высвобождения резервов.
Вареников Игорь Николаевич
управляющий партнер
Юридический альянс VARENIKOVГРУПП
СпроситьОстаются ли долги физ лица, после признания его банкротом как И П?
Сегодня был в банке-предложили реструктуризацию с И П на физ лицо-сумма свыше 10 млн (кредит), а бизнес развалился и видимо быть процедуре - банкротства (общ сумма долгов и поставщикам и налоговой и банкам свыше 20 млн). Стоит ли соглашаться на такую реструктуризацию с банком при таких обстоятельствах?
Будет банкротство (при отсутствии у меня имущества и вообще всего, что можно было бы забрать) и при отсутствии средств к заработку - банкротство - в данной ситуации единственно логичный выход, но тогда стоит ли перезаключать договор с банком (реструктуризацию) с И П на физ лицо? Или разницы нет?
Я юридическое лицо, у меня оформлен кредит в Сбербанке под залог недвижимости, большую часть кредита я выплатила. Зимой у меня образовалась задолженность по вине сотрудника банка, так как он не правильно мне рассчитал сумму платежа и я осталась должна банку 80 000 рублей, они требовали разово погасить эту задолженность, но у меня не получается это разово внести. Я продолжаю исправно платить кредит, но этот долг у мня не получилось выплатить. Банк выставил требование на полное погашение кредита. Сейчас готовят документы в суд. Мировое соглашение врят ли получится так как у меня задолженность по налогам из за того, что все деньги уходят на погашение кредита. Может ли банк конфисковать имущество, если платежи поступают ежемесячно и оценочная стоимость имущества значительно превышает сумму долга перед банком?
Добрый день!
Банк лично ничего конфисковать не может. Все будет происходить в рамках судебного и исполнительного производства. Совет из практики: найдите деньги для погашения просрочки, т.к. Сбербанк подает иски в Третейский суд, а это, кроме своих долгов, еще и огромные расходы на третейское разбирательство: кроме оплаты госпошлины необходимо будет выплатить Сбербанку уплаченный им третейский сбор - 200000 руб, а в исполнительном производстве - исполнительский сбор 7% от суммы взыскания. Кроме того, Сбербанк в иске выставит требование о начислении процентов и пени за весь период погашения долга по кредиту.
Процедура: банк подает иск, вместе с ним ходатайство о наложении ареста на имущество, пристав накладывает арест, в т.ч. на все счета, суд выносит решение, банк предъявляет в ФССП исполнительный лист на взыскание долга, пристав списывает деньги со счетов, при недостаточности суммы для погашения обращает взыскание на имущество должника, т.е. реализует его. Продажа имущества пойдет по залоговой стоимости. Банк даже может затребовать (или сам провести) переоценку имущества, чтобы снизить его цену и продать быстрее за копейки. К сожалению, ситуация может сложиться так, что Вы еще и должны останетесь.
Ваша задолженность по налогам никоим образом не может повлиять на заключение мирового соглашения.
СпроситьУ меня имеется в банке РС кредитные карты. По сложившимся обстоятельствам возникли финансовые трудности, и теперь я не могу исправно вносить ежемесячные платежи. Пыталась с банком решить мирным путем, писала заявление о приостановлении процентов и реструктуризации долга. Банк мне предложил реструктуризацию под 36% годовых, что для меня крайне не выгодно и сумма ежемесячного платежа была очень велика для менч. Тогда я расторгла договора, написала заявление о расторжении кредитных договоров в банк и подала в суд ису о снижении неустойки и реструктуризации долга. Суд мне отказал. Юрист банка в суде сказала, что так как договор расторгнут, проценты более начисляться не будут. Я платила каждый месяц в силу своей возможности, т.к. полную сумму задолженности внести на данный момент не предоставляется возможным. Недавно мне поступил звонок с банка, где специалист досудебного урегулирования задолженности говорит мне что проценты оказывается не остановлены и что вместо 100 000 (кредит по карте) я должна 205 000. Но банк готов пойти на встречу и простить сумму штрафов и пеней, что мне необходимо до определенного времени внести 120 000 и мой долг закрывается. Я объяснила свою ситуацию сотруднику, проинформировала его что на данный момент для меня это очень большая сумма и внести ее я не смогу, и хотела бы решить все в судебном порядке, чтобы банк подал иск в суд о взыскании задолженности. На что мне сотрудник ответил, чтобы я подумала, так как в суд не в их интересах подавать. Скажите пожалуйста, что мне делать альше? Могу ли я еще обратиться в суд с иском об отмене штрафов, пеней, ссылаясь на 333 ст ГК РФ,а так же о реструктуризации долга?
В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьСпасибо за ответы!Могу ли я еще раз обратиться в суд с тем же иском,если уже ранее был отказ?
Спросить
