Финансовый кризис - Как преодолеть огромные долги и сохранить бизнес?
Проблема глобальная. Уже жить не хочеться. Мы с гр.мужем ип пять лет. У каждого разный бизнес. За это время набрали кредитов в разных банках в общей сумме 4 млн. Но это ещё пол беды. Брали кредиты на родных и друзей. Их платим свои нет. Ещё куча заёмов и долг у частного лица. Огромные долги перед поставщиками, арендодателем и клиентами. Что делать, неужеле это конец?
Это конец первой серии. А вторая начинается с вступлением в силу закона о банкротстве. Это ваш единственный выход начать жизнь с чистого листа. Обращайтесь к юристу лично и выходите на банкротство.
Спросить
Какое наказание будет, если не платить кредит? Набрала кредитов для физических лиц для бизнеса в разных банках, а бизнес прогорел, общая сумма миллион.
Наказания за невыплату кредитов не предусмотрено. Но кредиторы имеют право обратиться в суд и взыскать задолженность с процентами за просрочку возврата - читайте кредитные договоры, там прописаны условия и ответственность сторон.
Спросить
Ирина, здравствуйте. Чем же грозит неисполнение условий кредитного договора?
1. Звонками из Банка.
2. Звонками и угрозами (не более) от коллекторов.
3. Судом, как следствие арестом имущества.
Рассмотрим все варианты.
1. Звонки из Банка как правило носят информирующий характер, мол, у Вас задолженность, когда будете оплачивать. В зависимости от Банка этап звонков может длиться разное время. Из Банка могут вовсе не звонить. Последнее касается Сбера, и Банков, которые "плохие" кредитные портфели сразу продают. Из Банка может приехать "специалист службы безопасности" пообщаться, посмотреть, какое есть имущество и определить Вашу платежеспособность и злостность неуплаты.
2. Коллекторы. Эти организации работают крайне некорректно. Готовьтесь к бесконечным звонкам не только Вам, но и всем, чьи контакты Вы указали при заключении кредитного договора. Чтобы обезопасить последних нужно их проинструктировать на случай звонка, как им себя вести, что говорить, чтобы коллекторы им больше не звонили. Угрозы и хамство - основные методы работы. Могут приехать домой, угрожать и проч.
При больших просрочках у Вас образуется большая задолженность. Будут требовать ее погасить. Вы изначально говорите, что платить не отказываетесь, но сумма слишком велика, поэтому будете платить только по решению суда. Суд это не страшно.
3. Суд. Не все Банки и коллекторы обращаются в суд. Те кто обращаются делают это с явно завышенными исковыми требованиями. Их исковые требования в суде полностью редко удовлетворяются, а с толковым юристом или со знанием дела и вовсе в 2-3 раза уменьшаются. По решению суда могут арестовать имущество, если такое есть.
Ирина, будут вопросы - рад буду помочь.
СпроситьМама в пяти разных коммерческих банках набрала кредитов, а платить не может. Не платит уже пять месяцев. Пенсия 6000 руб, 50 % один банк уже вы считывает, брала 10000-насчитали 30000. ещё один банк прислал письмо, что брала 10000-насчитали 70000. Как ей сделать рекстуризацию этих пяти разных банков?
У нас с мужем тяжелая денежная ситуация. Долги по банкам составляют 15,500 млн. По ипотеке 6500, и в разные банки разные суммы. Это скопилось, когда развалился наш бизнес и не стало средст оплачивать ипотеку, набрали кредитов. А сейчас просто каждый день эти суммы растут, по 3% в день. У нас есть недвижимость, продать мы её не можем уже больше года. Сейчас банк в котором ипотека занялся. Оценили за 14 млн. подали в суд. И нам сказали, что по суду сразу отнимут 20%. И уже по этой стоимости будут продавать. Если так и случится, то нам не хватит расчитаться с другими банками. Других средст у нас нет. Муж работает не официально, меня не берут на работу. На какой срок нас посадят в тюрьму. И как это будет выглядеть, если долги в разных банках. И спишут ли при этом долги. Очень признательна если ответите. Светлана.
Внимательно ознакомьтесь со ссылками. пока не потеряли недвижимость в суд идите только с юристом вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи.
ФЗ «Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса
СпроситьВ 2013 году набрала кредитов в разных банках на бизнес, в 2015 бизнесу пришел конец, до июня платила все исправно. Теперь платить нечем, работу не могу найти, да и заработной платы не хватит на кредиты (50000 рублей в месяц). Муж устроился на работу и вечерами подрабатывает в такси, чтобы хоть как-то жить. Что делать дальше не знаю. Банки звонят угрожают, что продадут долги коллекторам. Что делать, платить реально нечем?
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Елена, здравствуйте.
Во-первых, успокойтесь.
Звонки из Банков с угрозами - это уже превышение их и нарушение ваших прав - можете написать на Банки заявления в полицию.
Продать ваши долги коллекторам Банки не имеют права - это только ваши с Банком обязательства.
Если Банк хочет от вас что-то получить - говорите только одно - подавайте иск в суд. Они этого делать не очень любят и тянут до последнего.
По сложившей практике у нас в регионе - суды по кредитам, взятым до 2015 года, не удовлетворяют иски с неустойками, штрфами и дп. начислениями, а присуждают только суммы долга Банка.После этого по исполнительным листам приставы будут с вас взыскивать, а вы можете оплачивать их теми суммами, которыми сможете. Главное, хоть что-то платить.
Но соглашусь с другими юристами, предварительно вам нужно обратиться в Банк с заявлением, что ваше материальное положение изменилось и вы не можете оплачивать долги. Это будет доказательством того, что вы предпринимали меры для решения этого вопроса.
С уважением.
СпроситьНабрал кредитов ип случился кризис платить нечем долги есть и перед поставщиками что делать один кредит в сбере залоговый поставщики подают в суд выставляют огромные неустойки а суды неустойку не уменьшают.
Здравствуйте, Алексей!
Как вариант подготовиться к банкротству.
Но к этому нужно подходить взвешенно, поскольку банкротство не всегда помогает решить проблему.
Для начала нужно понимать основания для банкротства. В силу ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным .
Если требования в статье соответствуют, то обращайтесь, есть положительная практика.
СпроситьИп в кризис разорилась пять кредитов в банке суммы не приподемные тк взяты на бизнес и не выполнение обязательст перед поставщиками сумма не приподемная платить нечем денег нет в собственности единственное жилье те продать нечего чтобы вернуть долги что делать.
Если нечем платить и нет работы, оформляйте оставшееся имущество на подставных лиц и уходите на дно на несколько лет. Других вариантов нет.
СпроситьИП В КРИЗИС РАЗОРИЛАСЬ ПЯТЬ КРЕДИТОВ В БАНКЕ СУММЫ НЕ ПРИПОДЕМНЫЕ ТК ВЗЯТЫ НА БИЗНЕС И НЕ ВЫПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПЕРЕД ПОСТАВЩИКАМИ ПО ДОГОВОРАМ СУММА НЕ ПРИПОДЕМНАЯ ПЛАТИТЬ НЕЧЕМ ДЕНЕГ НЕТ ЖИЛЬЕ ЕДИНСТВЕННОЕ ПРДАТЬ НЕЧЕГО ЧТОБЫ ВЕРНУТЬ ДОЛГИ ЧТО ДЕЛАТЬ
Спросить
Возможно, что поможет банкротство ИП. Обращайтесь для проведения банкротства в арбитражный суд с заявлением. Из Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51:
предприниматель, к которому имеется не удовлетворенное в течение трех месяцев требование (совокупность требований) на общую сумму не менее десяти тысяч рублей, может быть признан банкротом вне зависимости от того, превышает ли сумма его обязательств стоимость принадлежащего ему имущества; "пункт 1 статьи 3" Закона о банкротстве в этой части при банкротстве индивидуальных предпринимателей не применяется...
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
Статья 215. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом
1. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом может быть подано должником - индивидуальным предпринимателем, кредитором, требование которого связано с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности, уполномоченными органами.
Из Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51:
...4. Исходя из "статей 38", "205" и "207" Закона о банкротстве к заявлению индивидуального предпринимателя о признании его банкротом кроме документов, предусмотренных Арбитражным процессуальным "кодексом" Российской Федерации (далее - АПК РФ), должны быть приложены следующие документы:
документ о государственной регистрации должника в качестве индивидуального предпринимателя;
список кредиторов заявителя с расшифровкой задолженности перед ними, указанием адресов кредиторов и приложением документов, подтверждающих задолженность;
список должников заявителя с расшифровкой задолженности каждого из них и указанием адресов должников;
документы о составе и стоимости имущества заявителя, в том числе список вещей, принадлежащих ему на праве собственности или на праве общей долевой или общей совместной собственности, имущественных прав и иных объектов гражданских прав заявителя;
иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление индивидуального предпринимателя, а также требующиеся в соответствии с "Законом" о банкротстве.
Список имущества должника составляется им самостоятельно и не требует удостоверения. Стоимость имущества указывается должником на основании затрат на его приобретение либо путем сравнительного анализа рыночных цен на аналогичное имущество.
К списку имущества прилагаются документы, подтверждающие права должника на него (при их наличии). В случае сомнений в достоверности сведений об имуществе, указанных должником в списке, суд предлагает должнику представить доказательства, подтверждающие оценку его имущества, права должника на определенное имущество, указанное в списке, основания, влекущие невозможность обращения взыскания на это имущество, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.
Спросить
нужно подавать в суд на банкротство
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
Статья 215. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом
1. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом может быть подано должником - индивидуальным предпринимателем, кредитором, требование которого связано с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности, уполномоченными органами.
Спросить
Ничего не делать и не паниковать!!!!.
Ждите иска в суд и уменьшайте там размер неустойки. а потом платить по исполнительному листу. Единственное жилье не продавать. Никто его не отберет. даже через суд
Статья 333. Уменьшение неустойки
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Спросить
уважаемая Лариса Александровна !!!
Процесс банкротства регулируется Законом РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В статье 214 этого закона говорится, что для признания индивидуального предпринимателя банкротом, должны быть выполнены следующие условия:
ИП не может исполнить обязанность по уплате платежей;
ИП не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам.
В соответствии с арбитражным законодательством, суд имеет право принимать заявление о банкротстве ИП с долгами банку, если:
сумма задолженности составляет более 10 000 рублей;
платежи не были произведены в течение более чем трех месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).
инициатором банкротства может быть как индивидуальный предприниматель, так и кредитор (например, банк).
Индивидуальный предприниматель может быть инициатором банкротства в случае если:
взыскание долгов (за счет имущества должника) не позволит ИП осуществлять или осложнит его хозяйственную деятельность;
исполнение платежных обязательств перед кредитором (или кредиторами) может повлечь неисполнение платежных обязательств перед другими кредиторами (или неуплату обязательных платежей).
ФНС (в лице ИФНС) вправе инициировать банкротство индивидуального предпринимателя, если у него следующие долги:
по налогам;
по сборам;
по другим платежам, которые являются обязательными.
Для того чтобы дело по банкротству индивидуального предпринимателя было рассмотрено в арбитражном суде, ИП необходимо предоставить следующие документы:
Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности).
Список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.
Во всех других случаях к ИП применяются такие процедуры банкротства, как:
мировое соглашение;
наблюдение;
конкурсное производство.
Перечень имущества ИП, которое не может подвергаться аресту: согласно ст446 ГПК РФ
жилое помещение (если оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи и за исключением жилья, на которое распространяется закон об ипотеке);
земельные участки, на которых расположены жилые помещения, указанные выше (за исключением тех, на которые распространяется закон об ипотеке);
предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
домашние животные, корма, семена, которые не используются в деятельности ИП;
имущество, которое необходимое должнику-инвалиду (включая транспортное средство);
продукты и деньги (не превышающие прожиточный минимум должника и его иждивенцев);
топливо, требуемое для отопления и приготовления еды;
награды (призы) должника.
Как показывает судебная практика, в ситуации с возникновением большой задолженности индивидуального предпринимателя, зачастую в случае банкротства ИП с долгами банку, предпринимателю удается уйти от их уплаты.
Тут необходимо обратить внимание, что списанию при объявлении индивидуального предпринимателя банкротом подлежат только те кредиты, которые были выданы ему в качестве ИП. Банки очень часто выдают ИП обычные кредиты (например, на неотложные нужды), как физическому лицу. Такой кредит не подлежит списанию по решению арбитражного суда при недостаточности имущества ИП на погашение долгов при банкротстве. Потребительский кредит не связан с предпринимательской деятельностью и не попадает в список, подлежащий удовлетворению кредиторам.
Спросить
Можете объявить ИП банкротом , чтобы покончить с долгами . т.к. если вы этого не сделаете , то ИП отвечает по долгам всем своим имуществом , пока у Вас нет ничего , кроме единственного жилья ( а его арестовать не имеют право ) ,но ведь дальше Вы будете как то жить и зарабатывать, и тогда все эти листы лягут на Вас , т.е. до конца дней своих будете платить банкам алименты .
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
СпроситьКак мне быть в моей ситуации. Я шесть лет исправно брала и выплачивала кредиты, У меня была хорошая работа, где мне хорошо платили, тем самым я могла выплачивать кредиты, Потом решила открыть свое дело, конечно брала кредиты в разных банках, так как суммы они давали небольшие, но мой бизнес прогорел, а работу свою я полгода назад потеряла, пришлось лезть в долги, чтобы выплачивать кредиты, сейчас деньги найти негде, чтобы гасить долги, меня и моих родных донимают колекторы, долг составляет с процентами в банках около 800000 рублей. Подскажите как мне быть?
Здравствуйте!
Можете обратиться за помощью к нам. В нашей компании действует услуга "Антиколлектор". В рамках этой услуги вам может быть оказана следующая помощь:
- исключение коллекторов;
- исключение или уменьшение штрафов и пени;
- максимальное снижение общей суммы долга.
Если вам нужна помощь, обращайтесь. Более конкретно все можно будет рассказать после ознакомления с документами по вашему делу.
СпроситьЗлравствуйте. Я по своей глупости набрал много кредитов в разных банках т больше года не плачу уже. что мне делать? И что мне грозит? Многие банки уже куда то продали мои долги.
Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но такое заявление очень редко удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, ждите пока банк сам подаст в суд. Вам придет повестка из суда. Затем в суде после вынесения решения можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.
Если звонят или пишут вам, пишите заявление в полицию о вымогательстве. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают. Иначе так и будут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
СпроситьКредиторы обратятся в суд, по решению суда из ваших доходов будут удерживать 50 %
СпроситьЕсли будет суд, то после него суд. приставы арестуют ваше имущество (если имеется), а также арестуют ваши счета, в том числе и зарплатные. Вот, пожалуй и все.
СпроситьМоя мама пенсионер, страдает болезнью Альцгеймера, набрала кредитов в разных банках, говорить об этом отказывается, все письма уничтожает, а недавно соседка сказала, что ей пришла повестка в суд о взыскании долга перед банком. Что мне делать? Могут ли меня заставить погашать её долги?
Нет, по обязательствам вашей мамы вам не придется отвечать. По решению суда у нее будут удерживать с пенсии до 50%
Спросить
Перейдут по наследству.
Если наследовать нечего (или ничего существенного) - можете не беспокоиться, не примете наследство и все на этом. Если же есть квартира или нечто подобное - надо решать вопрос.
Спросить
здравствуйте, если Вы не являетесь поручителем по договорам, то не могут. я так понимаю, что недееспособной Вы маму не признавали, значит взыскивать будут исключительно с неё.
Спросить
по суду признавайте недееспособной, расторгайте договоры. иначе вы не сможете принять наследство (к вам перейдут долги в том числе)
Спросить
будет решаться вопрос в деле о наследстве. если примите, то с имуществом перейдут и долги, но погашать эти долги Вам будет необходимо только в размере полученного наследства. Грубо говоря, из своих денег или имущества Вам выплачивать не придётся.
Спросить
