Требование к заемщикам - страхование риска невозврата кредита в коммерческом банке «Титаник»
Коммерческий банк «Титаник» одним из условий предоставления кредитов установил, что каждый из заемщиков обязан застраховать риск возникновения у банка убытков вследствие невозврата заемщиком полученного кредита.
Вопросы к задаче:
1. Правомерно ли включение в договор такого условия? 2. Какой вид договора страхования предлагает заключить банк?
3. Чей риск может быть застрахован в данном случае и в пользу кого?
Хоум Банк Кредит оформил страхование на случай потери работы, заключен на основании Полисных условий по программе страхование жизни заемщиков кредита. Как расторгнуть договор с возвратом денег. Выгодоприобретатель по договору Застрахованный. Особые условия: в случае отказа от договора страховая премия не возвращается.
ООО «Лемур» обратилось в коммерческий банк за получением кредита для расчета за покупаемый товар. Банк дал согласие на выдачу кредита, но потребовал от общества предоставления обеспечения на случай невозврата кредита в установленный срок. Директор ООО «Лемур» предложил банку такой способ обеспечения исполнения кредитного договора, как договор страхования ответственности заемщика в любом страховом обществе, указанном банком.
Банк обратился к своему юристу с вопросами:
1. Будет ли договор страхования ответственности заемщика, заключенный на случай невозврата кредита в срок, обеспечивать исполнение дожником обязательства по кредитному договору?
2. Может ли банк договориться с клиентом о таких условиях договора страхования, которые позволили бы банку при невозврате кредита в срок получить страховое возмещение самому, минуя страхователя?
3. Можно ли договор страхования, заключенный в интересах банка, признать способом обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору?
Ответьте на эти вопросы.
1. Договор страхования не является способом обеспечения обязательства. Кроме того, этот договор будет ничтожным, поскольку договор страхования гражданской ответственности за неисполнение другого договора может быть заключен только в случаях, установленных законом.
2. Нет, см.выше.
3. Нет.
Спросить
Ирина, Вы можете продолжать задавать вопросы из задачника, переводя их в категорию VIP. Я не считаю, что в этом есть что-то предосудительное. Ваше образование - это Ваши собственные перспективы, и Вам решать, как ими распоряжаться.
СпроситьМогу ли я не страховать кредитный авто по каско второй год? в договоре прописано: В случае прекращения действия договора страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона до истечения срока действия настоящего договора, за исключением случаев утраты (гибели), угона заложенного имущества, заемщик обязан в течении 10 дней после окончания срока действия договора страхования предоставить в банк копию нового договора страхования. До фактического предоставления кредита застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости преобретаемого ТС,в эквиваленте валюты кредита по договору страхования, заключенному на один год (если срок кредита менее года-на срок кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием банка в качестве выгодопреобретателя.
Особые условия договора: Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
В июне 2008 г. заключил договор ипотеки. В роли созаемщиков выступили моя сестра и мой друг. Кредит платиться исравно. Банк ссылаясь на условия договора требует ежегодно производит страхование квартиры и страхование жизни заемщика и созаемщиков. Однако в кредитном договоре не прописано страхование созаемщиков (4.1.7. Не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента заключения настоящего договора, застраховать жизнь и потерю трудоспособности ЗАЕМЩИКА и предоставить КРЕДИТОРУ оформленный договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности ЗАЕМЩИКА.). Должен ли я производить страхование созаемщиков? Банк ссылается на ГК РФ, что созаемщики отвечают солидарно, т.е. заемщик и созаемщик одно и то же слово в договоре?
Здравствуйте уважаемый Айрат!
Не созаемщиков, а скорее всего поручителей, а это две разные вещи. Надо смотреть договор, что так скажешь, можно только дискутировать...
С уважением, адвокат г. Казани Усманов Р.М.
СпроситьБанк отказывается отменять страховку у действующего кредита, предлагают переоформить кредитный договор на другой с более высоким процентом, но без страховки
Детали вопроса: Здравстуйте! Банк отказывается отменять страховку у действующего кредита, предлагают переоформить кредитный договор на другой с более высоким процентом, но без страховки!? На мое заявление об отказе страховки, прислали такое письмо:
До момента заключения Договора, Вам были разъяснены порядок и условия кредитования в ОАО КБ «Восточный», в т.ч. предоставлена возможность выбора оптимальных для Вас параметров.
Тарифами Банка предусмотрен более низкий размер процентной ставки по кредиту в
случае присоединения к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» (далее «Программа страхования»), поскольку страхование жизни и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.
В случае отказа от присоединения к Программе страхования, процентная ставка, в соответствие с Тарифами Банка, повышается.
В связи с тем. что Вы дали согласие на присоединение к Программе страхования. Вам была предоставлена более низкая процентная ставка. В свою очередь. Вы добровольно и осознанно сделали свой выбор, самостоятельно взяли на себя обязательство по внесению платы за участие в страховании, размер которой установлен Кредитным договором, заявлением на присоединение к Программе страхования.
Подтверждением Вашего согласия выступает Анкета заявителя, в которой предусмотрен выбор между двумя возможными вариантами:
«я согласен на страхование жизни и трудоспособности_подпись,
«я не согласен на страхование жизни и трудоспособности_подпись»
Присоединение к Программе страхования носит добровольный характер, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия (отказа) застраховать свою жизнь и трудоспособность в пользу Банка, о чем указано в Анкете Заявителя.
Согласно Программе страхования возврат страховой премии в случае досрочного отказа от страхования не производится: «Мне известно, что действие Договора страхования в отношение меня может быть досрочно прекращено по моему желанию. При этом мне так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора
страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится)»
Поскольку отказ от присоединения к Программе страхования влечет изменение условий по Договору. Вам необходимо переоформить действующий Кредитный договор на условиях, не предусматривающих присоединение к Программе страхования.
Требования банка не законны и являются нарушением ст 16 ЗоЗПП- подавайте жалобу в Роспотребнадзор.
СпроситьВ кредитном договоре есть пункт. Цели использования Заёмщиком потребительского кредита. Добровольная оплата Заёмшиком страховой премии по договору страховвания"Страхование жизни и здоровья заёмщиков Кредитов наличными"кред. Средствами и любые иные цели по усмотрению заёмщика. И больше ни чего про страховку. Могу ли подать претензию в банк на возврат суммы за страховку?
Нужно составить мотивированное заявление с правовым обоснованием и без суда решится вопрос.
Спросить
претензия в двух экз, в течении 10 дн не удовлетворят заходите с исковым в суд, ФЗ"о защ прав потребит" зайдете без госпошлины и своей регистрации. Заберете по ЗоЗПП ст28ст31 %ты за пользование чужими денежн средствами, расходы на представителя, моральный вред, 50% от суммы присужд судом
СпроситьВ кредитном договоре есть пункт: Кредитор вправе в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящих Индивидуальных условий свыше 30 календарных дней установить размер процентной ставки за пользование Кредитом 13,9 % годовых. В п.9 написано: Заемщик обязан не позднее даты заключения КД заключить Договор индивидуального страхования НС. Означает ли это, что если я расторгну договор страхования со страховой организацией у меня повысится процент по кредиту?
Добрый день, да, условие о повышении процентной ставки при отказе от страхования правомерно, если обязанность заключить договор страхования прописана в кредитном договоре.
СпроситьВ кредитном договоре есть пункт "условия использования заёмщиком потребительского кредита". Там прописано: добровольная оплата заёмщиком по договорам дополнительных услуг по программам страхования, кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заёмщиков. На основании это пункта в страховой компании сообщили, что при отказе от страховок банк отзовёт кредит с уплатой процентов. Можно ли вернуть страховку и остаться с кредитом?
Просьба писать в телеграм.
Можно, после получения кредита вы можете отказаться от страховки вам вернут деньги за нее и кредит останется. Но при отказе от страховки скорее всего возрастет процент.
Спросить
Здравствуйте, Ксения.
Да, вернуть страховку можно, нужно написать грамотное заявление в банк.
На кредит это никак не повлияет.
Спросить
Здравствуйте Ксения!
Можно вернуть страховку без риска увеличения процентной ставки и претензий банка на досрочный возврат кредита! Главное грамотно оформить мотивированные документы в банк и страховую компанию! Компании вас вводят в заблуждение относительно негативных последствий, т к заинтересованы в прибыли!
СпроситьБанк в трудовых договорах со своими работниками предусматривает условие, согласно которому работник в случае досрочного расторжения трудового договора не вправе в течение шести месяцев устраиваться в коммерческие банки.
Вопрос: Правомерно ли включение такого условия в трудовой договор? Вправе ли организация устанавливать порядок заключения, изменения и расторжения трудовых договоров? В чью компетенцию входит определение этого порядка?
Нет, это нарушение в частности ст. 2 Трудового кодекса: "исходя из общепризнанных принципов и норм международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации основными принципами правового регулирования трудовых отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений признаются:
свобода труда, включая право на труд, который каждый свободно выбирает или на который свободно соглашается, право распоряжаться своими способностями к труду, выбирать профессию и род деятельности"
СпроситьЗаконны ли требования банка (при выдаче потребительского кредита) заключить договор страхования сроком действия не менее срока действия кредитного договора? Например, я взял кредит на 5 лет, неужели я не могу оформить страховку на год, ежегодно продлевая её? И законно ли условие банка требующего заключать договор страхования не позднее даты заключения кредитного договора? Ведь в федеральном законе (Ч,11 ст.7 ФЗ РФ №353) дается месяц (30 календарных дней).
Цитата из кредитного договора (пункт индивидуальных условий):
«Заёмщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски (перечисляются страховые риски)»
В данном случае фраза «обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора» действительно означает обязательное страхование сразу на 5 лет, или это можно делать, например ежегодно?
Спасибо!
Банк вправе указывать в договоре любые условия не противоречащие закону (указанные условия не противоречат закону), Вы, в свою очередь, можете не соглашаться с ними и отказаться от услуг банка на данных условиях.
Спросить
Вообще кредитный договор стст 819-821 ГК РФ это договор ГПХ, поэтому банк на основании ст 421 ГК РФ свобода договора может в кредитном договоре прописать такие условия Оно не противоречат закону. А оспаривать же в суде вы можете только условия кредитного договора противоречащие закону При чем вы согласно ст 56 ГПК РФ в суде должны указать какому конкретно закону это противоречит Поэтому в данном случае у вас нет судебной перспективы.
Спросить
Здравствуйте, Евгений! Согласно ч.11 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
В данном же случае банк изначально в договор включает условие об уже заключенном договоре страхования, причем не понятно, как страховать при том, что не известны условия кредитного договора, т.е. обязательства, неисполнение которого должно быть застраховано, что косвенно указывает на то, что страхование будет навязываться в момент заключения договора страхования, что противоречит ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей". В этой связи действия банка можно трактовать как навязывание услуг, а это незаконно.
Спросить
Чтобы оспорить данные условия вы в суде должны согласно ст 56 ГПК РФ привести законы, которым эти условия противоречат.
СпроситьПо поводу шансов в суде скажут так: суды как правило на стороне банков и страховщиков. Так что я бы не рассчитывал, что получится оспорить (ст.166-181 ГК РФ, ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей").
Спросить
