Имею ли я право на возврат страховой суммы после выплаты кредита банку и что необходимо сделать?
Имею ли я право на возврат страховой суммы после выплаты кредита банку и что необходимо сделать?
Здравствуйте! Необходимо внимательно изучить договор страхования, затем обратиться с заявлением в банк или страховую компанию, в случае отказа в суд.
Спросить
Можете, если страховая сумма равна сумме задолженности по кредиту. Если же страховая сумма остается неизменной (в размере выданного кредита) то досрочное погашение кредита, не основание на возврат части страховой премии. Посмотрите, внимательно, договор страхования на предмет страховой суммы (выплаты).
Спросить
Можно.
Если в течение пяти дней обращаетесь с момента заключения договора, то можете вернуть полностью. А если после то - пропорционально и в соответствии с договором.
Обоснование:
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 настоящего Кодекса.
Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Согласно данным Указаниям, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).
СпроситьВопрос на основании ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
- взял кредит 50 000 рублей
- страховка жизни и здоровья 20 000 рублей.
Вопрос: возврат страховки в потребительском кредите актуально сразу после оформления и подписания контракта..?
Или только после погашения 100% кредита или ЖЕ..?
ПРИМЕЧАНИЕ: прошла неделя ещё не настроил платежи и звонят предлагают возврат СТРАХОВКИ НО ВДРУГОМ ОФИСЕ..
ДОПОЛНЕНИЕ: Множество мошенников владеет свежими базами данных, подскажите как правильно и где это сделать с какими документами или проверить юр. лицо или же запрос сделать у банка правильно сделать..?
От страховки вы вправе отказаться в течение 14 дней с момента её оформления.
А вот чтобы правильно от нее отказаться, следует посмотреть документы, которые вам по ней вручили.
Как правило, отказ от страховки пишется на юридический адрес страховой компании с указанием реквизитов. Остальное зависит от документов.
СпроситьСлышала, что после полного погашения кредита, я могу претендовать на возврат страховой суммы кредита, ведь страховой случай не наступил.
Маргарита.
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.
Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.
СпроситьПри оформлении кредита в банке сроком на 5 лет, была заключён договор страхования "Защита платежей" с СК"Ренессанс Жизнь". Кредит был погашен досрочно через 1.5 года с даты оформления. Документы: заявление, копии договоров страхования и кредитный, а также справка из банка об отсутствии задолженности были направлены в страховую компанию. Ответ был получен следующий, что заявление моё рассмотрено, договор расторгнут согласно моим требованиям, расторжение проведено без выплат согласно п.11 Полисных условий.
Вот читать договор надо ст 431 ГК РФ трактовка
Не выплатили-в сул ст 131-132 ГПК РФ взыщите еще и с судебными расходами ст 98 и 100 ГПК РФ и процентами.
СпроситьРаз отказывают имеете право обратиться в суд, тем более отказ получен.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии
Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Федеральным законом вводится понятие "договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)". Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).
Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).
Кроме того, устанавливается право заемщика расторгнуть в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховой услуги договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или при отказе от него банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера процентной ставки, установленной на дату предоставления кредита для кредитов, предоставляемых без заключения договора добровольного страхования.
Положения настоящего Федерального закона будут применяться к договорам, заключенным после даты его вступления в силу
© КонсультантПлюс, 1992-2020
Спросить
В вашем случае только через суд. Тем более суды встают на стороны клиентов в таких случаях.
Тем более с 01.09.2020 страховые компании обязаны возмещать страховую премию при досрочном погашении кредита за вычетом времени пользования кредита.
Спросить
Здравствуйте, Оксана! Нужно конечно смотреть что это за условия, но вот что говорит об этой ситуации закон. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:
договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.
Это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период. Если же выгодоприобретателем является не банк, то это усложняет ситуацию. В любом случае нужно понимать, что это за п.11 условий страхования (ст.943 ГК РФ).
СпроситьЗдравствуйте.
Жаль, не пишете содержание этого пункта правил, хотя примерно ясно, что написано, страховая премия не возвращается.
Поскольку кредит был взят (и оформлена страховка) до 1 сентября 2020 года, к нему применяются старые правила, по которым вернуть можно было не всякую страховку, а только ту, которая связана с кредитом, и страховая сумма по которой уменьшалась по мере погашения кредита.
В данном случае есть смысл подробнее изучить кредитный договор и договор страхования, именно на предмет связи страховки с кредитом. Как я понимаю из вопроса, страховался риск невыплаты кредита ("защита платежей"), а не просто жизни и здоровья, поэтому шанс отстоять свои права есть.
Страховая премия по такой страховке подлежит возврату на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ:
«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».
Поскольку отказ уже есть, и притом такой, что договор они расторгли, а премию не вернули (Вы же не так хотели, верно?), необходимо направить в адрес страховой компании письменную претензию на расторжение договора без возврата страховой премии. При повторном отказе - только в суд, но прежде, конечно, надо бы выяснить все условия договора.
Спросить
Здравствуйте
Что делать в этой ситуации?
Вам придётся только в судебном порядке истребовать страховую премию [/b]
1. Договор уже расторгнут, при досрочном погашении кредита Вы имеете право возврата страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.
2. Проблема в следующем, только в судебном разбирательстве можно установить основания для возврата: договор страхования является одним из условий получения кредита, выгодоприобретателем является банк (ст.943 ГК РФ).
3. Не всегда суды выносят решения в пользу клиента, все проверяется, в первую очередь эти правила страхования, договор страхования и кредитный договор.
[b]Не обращаясь в суд, Вы лишаетесь возможности вернуть себе остаток страховой премии..
Спросить
Здравствуйте, Оксана, взыскивайте в судебном порядке, требуйте возврата страховой премии пропорционально сроку действия кредитного договора, согласно ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.Кроме того требуйте компенсацию морального вреда, согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей и выплату штрафа в размере 50% от цены иска, согласно ст.13 ЗоЗПП. Удачи Вам в решении вопроса.Спросить...
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.
Спросить
Вряд ли, но надо смотреть сам договор. Возврат возможен только части средств и скорее всего через суд.
СпроситьДосрочно погасила кредит. Могу ли я вернуть часть страховки за оставшийся период погашенного кредита? Куда обращаться по данному вопросу?
Лилия, чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, полис страхования, справку об отсутствит задолженности, документы на руках?
Я работаю в общественной организации по защите прав потребителей, поможем.
Спросить
Ответ отключен модератором
Здравствуйте, Лилия! Можете. Обращаться нужно к страховщику. Если 14 дней прошло, что позволяло вернуть деньги в полном объеме согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", то можно расторгнуть досрочно с возвратом остатка страховой премии. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:
договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что остаток средств можно вернуть.
Начните с заявления страховщику с требованием расторжения договора по этому основанию с одновременным возвратом и при условии возврата остатка страховой премии.
Спросить
Лилия! Добрый день!
Вам необходимо собрать пакет документов и обратиться в банк и страховую.
Надо предоставить:
-Паспорт;-имеющийся кредитный договор;-оригинал страхового полиса;-банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.
Но необходимо учесть нюансы в самом договоре.
Надо читать договор, что в нем указано.
С 1 сентября 2020 года в России можно будет вернуть часть страховых премий при досрочном погашении потребительского кредита. Соответствующие документы — ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — подписал президент России Владимир Путин.
Спросить
Здравствуйте, Лилия!
Не во всех случаях можно вернуть.
Тут все зависит от условий вашего договора.
Если там предусмотрена возможность возврата, то можете вернуть.
Надо смотреть договор
(ст. 421, 819, 958 ГК РФ)
Спросить
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено самим договором страхования.
Поэтому нужно смотреть его условия, а также условия кредитного договора.
Вернуть можно только часть страховых премий при досрочном погашении потребительского кредита, если Вы не обратились в течение 14 дней.
Для начала надо обратиться в страховую компанию с заявлением. При отказе подаете иск в суд.
ст.958 ГК РФСпроситьУказание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования",
Вам необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у Вас заключен договор, о досрочном прекращении договора страхования, с приложением справки банка о том, что кредит полностью выплачен.
Согласно ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. Поэтому необходимо изучить условия договора страхования или Программу страхования на сайте страховой компании и убедиться в том, что такая возможность договором предусмотрена.
СпроситьДарья, вы можете только отказаться от страховки, чтобы не списывали в дальнейшем, удержаную страховку уже не вернуть, увы.
Спросить
Добрый день. А Вы подавали заявление о расторжении договора страхования? Именно для этого Вам даны 14 дней - заявить о расторжении договора и возврате средств.
Спросить
У «периода охлаждения» есть ограничения: он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая компания может продлить этот период. Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали услугу добровольного страхования.
СпроситьВы можете расторгнуть договор, по поводу возврата страховки надо смотреть договор, скорее всего вряд ли.
Спросить
Добрый вечер.
А по договору страхования какие страховые случаи? Можно рассмотреть вопрос выплаты страхового возмещения, если в договоре страхования есть такой страховой случай, как смерть застрахованного. В каком банке был оформлен кредит?
Спросить
Здравствуйте! Не путайте, в данном случае смерть не является страховым случаем поскольку кредит выплачен соответственно договор страхования ответственности заемщика кредита уже не имел силу. Однако вы как наследник возможно (нужно смотреть договор), имеете право на возврат страховой премии пропорционально не использованному времени по договору страхования.
СпроситьЭто не всегда так. Нужно смотреть конкретный случай.
Гражданский кодекс РФСтатья 934. Договор личного страхования
2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Если в договоре страхования установлена фиксированная страховая сумма на весь срок страхования, то договор страхования после досрочного погашения задолженности по кредиту продолжает действовать. Досрочное погашение кредита не влечет в силу ст. 958 ГК РФ прекращения договора страхования. Хотя есть судебная практика с противоположной точкой зрения, но ее меньше.
Спросить
