Как получить кредит до 800000 с возможностью вывода денег на виртуальную карту?

Это мошенники.

---они ссылаются. а вы доказывайте обратное. если сами не в состоянии это сделать. берите в дело юриста.

Пусть сами внимательно читают на что они ссылаются. Ст. 434 ГК ссылается на на ст. 160. Согласно ст. 160 Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю

теперь пусть они опишут способ которым они ДОСТОВЕРНО определили лицо, выразившее волю.

Мнение и я могу высказать, нужны ответы на Вопросы:

1. Считается ли такой способ аналогом собственноручной подписи?

2. Смогут ли МФО доказать в суде, что именно заемщик подписал договор, а не мошенники?

Не имеют по закону такого права. Они должны были убедиться в том, кому выдают заем, а заемщик не имеет права предоставлять чужие данные. Это мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ). Согласно ст. 15 ГК РФ можно взыскать причиненные убытки такими действиями (не неустойку). Кроме того, конечно же имеете такое право на смену документов.

Понятно, что не имеют права) Однако у мфо такая схема: заполняешь данные данные онлайн, скан паспорта прилагаешь и всё, на любую карту получаешь деньги. И таких мфо полно. Вопрос в том, проверяют ли они карты, на которые эти деньги переводят... если например, займ на Васю, а имя держателя карты Вероника. Если это не имеет для них значения, тогда мне наверное стоит паспорт идти менять.. Потому что потом всё это через суды досказывать - больше затрат. Меня поразило, как этот человек при мне за 2 минуты просто имея мои данные оформил такой займ и сказал «сейчас вам код подтверждения придёт, назовите его и номер карты, вам придут деньги и вы нам потом сможете оплатить наши услуги».

Павел!

МФО вообще ничего самостоятельно взыскивать не может. Они могут обратиться в суд о взыскании задолженности. Суд вынесет судебный приказ по которому будет произведено принудительное взыскание долга со всех имеющихся расчетных счетов должника.

Нет, не могут. Это незаконно.

Как посоветуете дальше действовать.

Ссылаются на фз 161 статью 6

Способы исполнения заемщиком

обязательств по договору по месту

нахождения заемщика

- безналичный перевод денежных средств на любой из расчетных

счетов займодавца (размер комиссии определяется в соответствии с

тарифами соответствующего банка):

а) р/с 40701810326000000108 в Кемеровском отделении № 8615 ПАО

«Сбербанк России»

БИК 043207612

к/с 30101810200000000612-внесение денежных средств через систему оплаты QIWI;

- внесение денежных средств через платежную систему Яндекс. Деньги;

- внесение денежных средств через пункты платежной системы

CONTACT;

- оплата в личном кабинете Заемщика на сайте www.zaymer.ru, в

мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» с помощью

банковской карты (комиссия не взимается);

- путем перечисления денежных средств через Сбербанк. Онлайн.

Заемщик дает свое согласие на получение счета на оплату

задолженности от Займодавца через Сбербанк. Онлайн. Подписание

договора потребительского займа является акцептом на совершение

вышеуказанных действий;

- Путем перечисления денежных средств через платежную систему

WebMoney (торговая марка компании WM TransferLtd).

- путем внесения денежных средств через пункты РНКО «Платежный

Центр» (ООО). Датой возврата всей суммы займа или ее части считается

дата получения Займодавцем данных о получении денежных средств от

РНКО «Платежный Центр» (ООО).

- Путем перечисления денежных средств через платежную

систему CyberPlat (торговая марка компании ООО КБ "ПЛАТИНА").

Укажите, где я дал разрешение списывать деньги с карты, притом что снимали не со сбербанка.

Здравствуйте, уважаемый Антон!

Во-первых, согласно ч.1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Также заемщик обязан будет выплатить займодавцу проценты, установленные договором займа, а также неустойку, если нарушит график возврата займа и процентов.

Во-вторых, если Вы получили этот займ в МФО на основании договора займа, то в договоре должны быть указаны реквизиты Займодавца, куда Вы и обязаны были возвратить сумму займа с %-ми.

Какое Вам письмо и кто прислал, не совсем понятно. В этом письме могли умышленно указать иной счет, куда Вы свои деньги через Сбербанк перевели, и они поступили на указанный счет. Только вот чей этот счет, это - ВОПРОС...

Таким образом деньги от Вас в МФО не поступили, %-ы с Вас "капают" на счет МФО, а может быть и пени.

Всего Вам доброго.

Добрый день.

Вам нужно быть осторожнее, это могут быть мошенники.

Не важно, как жулики назвали банк или иную организацию от имени которых они, якобы, выдают кредиты, есть ли он списке ЦБ РФ или нет, даже, если есть, главное, что при оформлении, взятии, якобы, кредита, мошенники и так называемые частные инвесторы (это деятельность незаконна) будут просить оплатить: внести на карту за межбанковский перевод, депозит, за комиссию, за справку НДФЛ, страховки, укажут на проблемы, какие-нибудь, потом услуги курьера, предоплату за доставку карты курьером, при этом будут дурить, что деньги потом вернутся вместе с суммой кредита, что нужно внести на карту,,, рублей, это мол будет комиссия, но первый взнос будет меньше, ровно на эту сумму, навешают лапши о транзитном счете, его оплате, об оплате привязки, о необходимости покупки отчётов из банков..., что кредит, якобы, уже выдан, что договор подписан, на Вашем счету (карте) деньги лежат и вот видите всё в личном кабинете.., вот смотрите в компьютере.., но надо разблокировать,..., оплатить акцепт (полная дурь), свифт, пополнить счет, внести первый платеж, оплатить карту, транзакцию, привязать карту, открыть и активировать счёт, оплатить активационный платеж на Вашу карту (по хрен каким реквизитам, но убеждают, что перевод делаете на Свою карту) тогда договор вступит в силу, исправить кредитную историю, оплатить финансовый рейтинг для одобрения кредита, идентифицировать карту, напишут, что аккаунт должен быть застрахован от взлома, и, не выплаты денежных средств, а потому нужно оплатить страховку, что у Вас пойдет задолженность….. курьер оформит кредит, средства будете получать в своем банке при курьере, но при этом нужно будет оплатить комиссию, которая будет возвращаться банком при первых 2-х кредитных платежах; нужно оплатить процент который возьмёт Ваш банк, так как не их партнёр; так как центробанк блокирует перевод кредита, нужно оформить полис, сделать расширение счёта; нужно с Вашей карты сделать подтверждающий перевод на карту сбербанка и тут же будет возврат проверочной суммы и следом зачисление на карту займа, нужно оплатить вывод денег с иностранного банка через виртуальную карту на свой счёт и пройти верификацию за что нужно оплатить, или приезжайте на расторжение сделки, мы деньги перевела на резервный счёт в банке для вас…, нужно оплатить за актуальность карты... или придется за деньгами ехать за границу… что банк просит полные данные карты, чтобы списать и тут же вернуть 1 ₽., мол это поможет убедиться, что деньги придут именно вам и прочее и прочее………….., нужно написать расписку о получении денег и выслать…..и такого бреда и чепухи наслушаетесь от преступников.., что поверите в эту лапшу и переведете свои кровные не понятно на какие реквизиты…... …не нужно быть такими наивными…. А потом еще будут пугать, что по суду взыщут деньги за услуги свои..…, что на Вас уже висит долг…вы писали расписку..

Это и есть мошенничество-хищение путем обмана – ст.159 УК РФ.

Можете подать заявление в полицию о мошенничестве.

Здравствуйте, уважаемый Иван! Не имеет по закону права. Должны были убедиться в том, кому выдают заем, а заемщик не имел права предоставлять чужие данные. Это мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ). Можно взыскать причиненные убытки такими действиями (не неустойку). Согласно ст.15 ГК РФ

Статья 15. Возмещение убытков

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Имеет право выдавать. Ст. 421, 807 ГК РФ. Тем более что заемщик не оспаривает, что он не получал денег.

Неустойка в данном случае не предусмотрена законом (ст. 330 ГК РФ).

МФО ее может взыскать, а не заемщик.

Займы такие не должны давать, так как иусматривабтся признаки мошенничества, ст 158 УК РФ и нарушение Федерального закона "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ.

Неустойку взыскать можно в судебном порядке, а так же компенсацию морально вреда, ГК РФ Статья 151. Компенсация морального вреда

Цитата:

"Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ)"

Подробнее ➤

Всего вам доброго!

В данном случае это мошенничество в сфере кредитования, ст.159.1 УК РФ. МФО нарушило закон, нужна была верификация. По одному паспорту не имели право выдавать. Полиция должна разобраться, найти мошенников. Потерпевший вправе предъявить требования к виновному лицу, которое установят. А не к МФО. Но если так получится, что виновное лицо не установят и не привлекут, то можно требовать в том числе и моральный вред с МФО, которое допустило нарушения.

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ (последняя. Статья 8. Основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями

1. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

2. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

3. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

4. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

5. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Статья 9. Права и обязанности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация вправе:

1) запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.11.2019 в п. 3 ч. 1 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 02.08.2019 N 271-ФЗ). См. будущую редакцию.

3) осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами;

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Федерального закона;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.07.2020 п. 5 ч. 2 ст. 9 утрачивает силу (ФЗ от 02.08.2019 N 271-ФЗ).

5) раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами. Правительство Российской Федерации вправе определить случаи, в которых предусмотренная настоящим пунктом информация может раскрываться в ограниченных составе и (или) объеме, перечень указанной информации, перечень информации, которая может не раскрываться, а также лиц, информация о которых может не раскрываться. В случае, если микрофинансовая организация раскрывает в ограниченных составе и (или) объеме информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями настоящего пункта, указанная микрофинансовая организация обязана направить в Банк России уведомление, содержащее информацию, которая не раскрывается, в сроки, установленные для ее раскрытия, и в порядке, установленном Банком России;

(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 514-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 375-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.2) обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России;

(п. 5.2 введен Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

5.3) соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

(п. 5.3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

6) нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Договор, заключенный без верификации заемщика, без его подписи на договоре, без электронной подписи, считается незаключенным. Соответственно, у заемщика возникает обязанность вернуть только выданную сумму. Все, что сверх этой суммы МФО взыскать не сможет, поскольку договор займа не заключен.

ГК РФ Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Да, конечно вы вправе в суд обратиться с иском в порядке ст. ст. 15, 1064, 151 ГК РФ, в т.ч. о возмещении морального вреда, а аткже в свете Закона о защите прав потребителей. Орган полиции должен провести проверку - ст.125 УПК РФ.

Ни в одном законе нет прямого запрета на выдачу займа без верификации, в том числе и в законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Поэтому выдать кредит могли и с МФО вам точно ничего не взыскать. Ну а что касается заемщика, то это обыкновенный мошенник (ст.159.1 УК РФ), который и должен возместить ущерб в полном объеме, если он вам лично был причинен.

Иван, тут суть вопроса в том, как получил, куда получил и т.д.

Ведь МФО не переведет, думается, на чужую карту и не выдаст на руки третьему лицу, не являющемуся заемщиком.

Иначе заемщик вправе обратиться в суд с иском о признании договора займа незаключенным.

ГК РФ Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

При правильном подходе можно также вести речь и о взыскании

- неустойки на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП)

- штрафм в размере 50% на основании ч. 6 ст. 13 ЗоЗПП

- моральный вред (ст. 15 ЗоЗПП)

- возмещения расходов на юриста в случае их понесения (ст. 98, 100 ГПК РФ)

Обратитесь к юристу за грамотной работой в суде, в том числе можете обратиться к одному из ответивших Вам на вопрос.

Имели право выдавать, для верификации достаточно и введения кода из смс, другое дело, что Вы вправе обжаловать данный договор по безденежности; такой практики мало, но она есть

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Н.Н..,

при секретаре Карпекиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Оноприенко АБ к ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», третье лицо ООО «Эквифакс Кредит Сервис» о признании договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Оноприенко А.Б. обратился в суд с вышеназванным иском, обосновав его тем, что 08.11.2017 года при попытке получения кредитной карты в Центральном офисе < ИЗЪЯТО > по адресу г. < адрес > получил отказ по тем основаниям, что в ходе проверки сотрудниками банка было установлено, что в кредитном агентстве «Эквифакс Кредит Сервис» он, истец, состоит в списке должников ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», в которой 09.06.2017 года на его имя оформлен микрозайм со сроком возврата 27.06.2017 года на сумму 8 509,00 руб., который до настоящего времени не погашен.

Утверждая, что указанного договора займа он не заключал, денежные средства не получал, по его обращению от 24.11.2017 г. в ОП №3 УМВД России по г. Калининграду о проведении проверки и привлечения к ответственности лиц, совершивших указанные мошеннические действия, в возбуждении уголовного дела отказано, по его обращению 07.12.2017 г. к ответчику с требованием направить соответствующую информацию 3-ему лицу об исключении недостоверных сведений из титульной части кредитных историй относительно его долга перед ответчиком, повторное обращение (претензия) от 18.12.2017 г. с талоном-уведомлением в полицию, ответов не поступило, требование об изменении кредитной истории в связи с незаключением вышеуказанного договора займа не исполнено, просил признать договор займа № № от 09.06.2017 г., заключенный от имени Оноприенко АБ с Обществом с ограниченной ответственностью ООО Микрофинансовая организации «Крсдитех Рус» (И 1III №) незаключенным; Обязать ООО Микрофинансовая организации «Кредитех Рус» в течение 3 (трех) дней с момента вступления настоящего решения суда в законную силу направить в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ИНН № сведения о внесении изменений в кредитную историю Оноприенко АБ, а именно: об исключении информации по договору займа № 2164156907 от 09.06.2017 г.. заключенному от имени Оноприенко А.Б. с ООО Микрофинансовая организации «Кредитех Рус»; Взыскать с ООО Микрофинансовая организации «Кредитех Рус» (ИНН № в пользу Оноприенко АБ компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; истребовать у ООО Микрофинансовая организации «Кредитех Рус» договор займа № № от 09.06.2017 г., заключенный от имени Оноприенко АБ с ООО Микрофинансовая организация «Кредитех Рус», и иные документы по данному договору.

В ходе рассмотрения дела, ознакомившись с предоставленными ответчиком документами по оспариваемому договору, истец требования уточнил, поддержав иск в части. Просит признать Договор потребительского займа №№ от 08.06.2017 года на сумму 8509 рублей, заключенный от имени Оноприенко АБ с ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», - незаключенным.

В судебное заседание Оноприенко А.Б. не явился, извещен надлежаще.

Представитель истца по доверенности Новиков В.В. требования в уточненной части поддержал в полном объеме по вышеназванным основаниям и представленным доказательствам.

Представитель ответчика ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом. В материалы дела от генерального директора ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» Селиванова Д.С. предоставлены все истребуемые судом документы по спорному договору займа, возражения на иск, согласно которым просит в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать. Также сообщено, что в связи с заявлением Оноприенко А.Б. от 18.12.2017 г о его непричастности к оформлению договора займа №№ от 08.06.2017 г. в Обществе проведена внутренняя проверка, по результатам которой указанный договор займа был отозван из коллекторского отдела с присвоением ему внутреннего статуса « мошенничество ». В настоящее время взыскание просроченной задолженности по данному договору займа не производится. Данные Оноприенко А.Б. из Бюро кредитных историй «Эквифакс» отозваны.

Третье лицо ООО «Эквифакс Кредит Сервис» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом.

Выслушав доводы стороны истца, исследовав материалы дела и оценив в совокупности по правилам ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав предусмотренными в ст. 12 ГК РФ и иными законными способами.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьей 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Судом установлено и следует из материалов дела, 08.11.2017 года при попытке получения кредитной карты в Центральном офисе < ИЗЪЯТО > по адресу < адрес > получил отказ по тем основаниям, что в ходе проверки сотрудниками банка было установлено, что в кредитном агентстве «Эквифакс Кредит Сервис» он, истец, состоит в списке должников ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», в которой 09.06.2017 года на его имя оформлен микрозайм со сроком возврата 27.06.2017 года на сумму 8 509,00 руб., который до настоящего времени не погашен.

Истец утверждает, что указанный договор он не заключал, займ не оформлял, денежные средства по нему не получал.

По доводам ответчика и представленным им документам следует, что Договор займа №№ от 08.06.2017 между ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» (далее – Общество) и Оноприенко А.Б. был заключен в режиме «онлайн» на сайте ответчика www.kredito24.ru., для чего Оноприенко Андрей Борисович, 08.06.2017 г. с использованием сайта сформировал и направил Обществу заявку о предоставлении нецелевого потребительского займа (оферта) №. На основании сведений, содержащихся в заявке, ответчик произвел проверку указанных данных, а также проверку ИНН и паспортных данных заемщика. При подаче заявки л предоставлении нецелевого потребительского займа Оноприенко А.Б. согласился с правилами и условиями предоставления займа, гиперссылка на текст которых доступна в момент формирования заявки. Кроме того, правила доступны в любой момент времени на сайте.

После положительной проверки достоверности информации заемщиком подтверждается номер телефона путем ввода специального кода, содержащегося в автоматически направляемом смс-сообщении.

Выдача займов осуществляется только на банковские карты, принадлежащие заемщикам. В целях подтверждения принадлежности банковской карты ООО МФК «Кредитех Рус» временно блокирует сумму до 10 руб. на счету потенциального заемщика. Для успешной верификации принадлежности банковской карты Заёмщик должен верно ввести трёхзначный код заблокированной суммы (в формате 3.45). Если Заёмщик вводит данный код в течение 10 минут, Общество считает данного клиента владельцем банковской карты для последующей выплаты на неё. Аналогичным образом Оноприенко АБ были подтверждены телефонный номер и принадлежность банковской карты. В результате чего ООО МФК «Кредитех Рус» приняло положительное решение о выдаче займа, направив на адрес электронной почты заемщика договор займа, который в случае согласия предлагалось подписать электронной подписью (СМС-подписью), что и было сделано Оноприенко АБ

В силу п. 9.2 общих условий договора займа договор подписывается заемщиком СМС-подписью. Т.е. путем ввода в систему на сайте ООО МФК «Кредитех Рус» четырехзначного номера, который высылается сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в заявке. ООО МФК «Кредитех Рус» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи. Раздел «Индивидуальные условия договора потребительского займа» договора № № от 08.06.2017 года содержит исчерпывающие сведения о сумме займа, процентах по займу, иных платежах.

Раздел «Общие условия договора займа» содержит всю необходимую информацию, относящуюся к вопросам, получения займа, его возврата и порядку взыскания с заемщика просроченной задолженности.

По доводам ответчика и представленным доказательствам, Договор № № от 08.06.2017 года был заключен на сумму займа 8 509 рублей по ставке 1,9% в день на 18 дней или 2 910,08 руб., со сроком погашения 27.06.2017 года, с суммой возврата 11 419,08 руб.

В подтверждение названным обстоятельствам, послужившим основанием для заключения договора, ответчик представил суду копию договора займа, копию паспорта Оноприенко А.Б., копию заявления Оноприенко А.Б., являющимися источником персональных данных истца, на обработку которых последний дал согласие в письменном договоре, подписанном электронной подписью.

Поскольку выплат в счет оплаты задолженности не поступало, заемщику начисляли штрафы и проценты за пользование займом.

В силу положений ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях» предусматривается обязанность источника формирования кредитной истории по передаче сведений об обязательстве Заемщика в Бюро кредитных историй. Соответствующий договор между Обществом и Бюро кредитных историй «Эквифакс» представлен в дело.

Таким образом, передача сведений о наличии между Заемщиком и Обществом договорных отношений в Бюро кредитных историй является обязанностью Общества в соответствии с законом и договором. Обработка данных Истца проводилась Обществом в соответствии с положениями закона и договора. Как сторона по договору, Общество использовало предусмотренные договором займа стандартные средства для возврата задолженности.

В силу закона №218-ФЗ и договора, при получении подтверждения заключения договора займа мошенническим способом, Общество незамедлительно направляет в Бюро кредитных историй соответствующее уведомление об отзыве сведений из кредитной истории.

Однако, необходимые для урегулирования спора документы Истцом в адрес Общества направлены не были, за исключением талона-уведомления №3690 от 08.12.2017 г. о принятии заявления в ОП №3. Как следует из иных документов, в возбуждении уголовного дела по результатам проведенной проверки было отказано.

Истец неоднократно обращался в к ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», ООО «Эквифакс Кредит Сервис» с требованием о предоставлении информации и документов по микрозайму, о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, утверждая, договор он не заключал, займ не оформлял, денежные средства по нему по получал, что подтверждается претензиями от 18 декабря 2017, от 27.12.2017, а также в Центральный Банк Российской Федерации.

Из ответов Банка России на данные обращения следует, что в результате проведенной проверки источником формирования кредитной истории информация об оспариваемых договорных отношениях была удалена, что подтверждается кредитным отчетом по состоянию на 06.03.2018 года.

Также генеральным директором ООО « МФК «Кредитех Рус» Д.С. Селивановым в адрес суда сообщено, что в связи с заявлением Оноприенко А.Б. от 18.12.2017 г о его непричастности к оформлению договора займа №№ от 08.06.2017 г. в Обществе проведена внутренняя проверка, по результатам которой указанный договор займа был отозван из коллекторского отдела с присвоением ему внутреннего статуса « мошенничество ». В настоящее время взыскание просроченной задолженности по данному договору займа не производится. Данные Оноприенко А.Б. из Бюро кредитных историй «Эквифакс» отозваны.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для уточнения Оноприенко А.Б. своих требований, которые свелись только к требованию о признании договора займа незаключенным

Разрешая спор в этой части, суд, оценив представленные доказательства по правилам главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и руководствуясь положениями статей 807 и 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из недоказанности факта получения должником заемных денежных средств в рамках договора займа.

Представленная ответчиком по запросу суда информация об операции транзакции от 09.06.2017 г. на сумму 8509,00 руб. совершения платежа на номер карты получателя 418260 3016, без идентификации владельца, не является бесспорным доказательством перечисления денежных средств заемщику Оноприенко А.Б.

При таких условиях, а также с учетом выше установленных обстоятельств, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований признать договор займа незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Оноприенко АБ удовлетворить.

Признать Договор потребительского займа №№ от 08.06.2017 года на сумму 8509 рублей, заключенный от имени Оноприенко АБ с ООО «Микрофинансовая компания «Кредитех Рус», - незаключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2018 года.

Здравствуйте, Иван в порядке ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Введено понятие

упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

П. 1.12 ст. 7 ФЗ № 115 установлено, что упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится:

посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица..

Таким образом если МФО поручит на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации заемщиков - физических лиц, то верификация будет законной, но для этого необходим партнерский договор с коомерческим банком.

Удачи Вам.

Здравствуйте!

Обращайтесь в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным по адресу своей регистрации.

Вопросы, связанные с предоставлением займов микрофинансовыми организациями урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Указанный закон не содержит каких либо ограничений, связанных с обязанностью МФО до выдачи займа проверять платежеспособность клиента. Вместе с тем, ст. 12.1 указанного закона предусматривает ограничение по размеру начисляемых процентом двухкратной величиной остатка задолженности по основному долгу. Данная норма актуальна для договоров, заключенных после 01.01.2017 года. Для ранее заключенных договоров величина составляла четырехкратный размер. Кроме того, в любом случае является незаконным начисление предусмотренных краткосрочными договора процентов после срока окончания действия договора.

По какому закону они не имели права выдавать такой займ? Кто-то на сайте МФК тупо ввёл паспортные данные (и этого достаточно), потом ввёл карту свою или скорее всего подставного лица какого-то и всё деньги ушли на свободные реквизиты... Заявление в полицию надо ехать писать, потом во ВСЕ бюро кредитных историй писать.

Сумма 9 тысяч рублей. Перевод (как мне сказали в МФО) осуществлён или по реквизитам или по номеру карты. Куда точно ушли деньги и каким способом мне говорить отказались. Сейчас мне необходимо правильно написать заявление в полицию, чтобы у меня тоже появилась информация о том куда и как ушли деньги. Ещё раз. Договор я не заключал, смс не получал, вся операция проводится у них на сайте. ООО "ЗАЙМЕР" можете полюбопытствовать. Зачем мне оспаривать займ, если я даже не знаю весь СПИСОК, где жулики получили деньги. Обращения в полицию не достаточно, чтобы ни каких требований ко мне не возникало?

И с чем идти в суд "о признании договора не заключённым" ? Исковое заявление: Здравствуйте, я нашёл в своей кредитной истории ошибку, потом в яндексе нашёл МФО, они по телефону признались, что дали кому-то деньги, я прошу расторгнуть нечто (какой-то гипотетический займ?), что я не заключал? Что я буду просить расторгнуть? У меня пока, кроме изгаженной кредитной истории ни чего нет! Ни звонков коллекторов, ни претензий письменных от МФО... ни чего... совсем.

+ МФО находится в Кемерово! Мне в Кемеровский суд обращаться? :

Здравствуйте, Иван!

Ни одна микрокредитная и микрофинансовая компания не может списать денежные средства с банковской карты клиента в счет погашения микрокредита, если заемщик не дал на то свое согласие. Списывают деньги с пластиковой карты, на которую был получен займ, те МФО, у которых в документе, как правило, именуемом «Согласия и обязательства Заемщика» или ему подобном указано, что клиент дает свое согласие на данную процедуру. „

В сети интернет нередко встречаются сообщения от клиентов микрофинансовых организаций, которые, по мнению авторов постов, незаконно списывают денежные средства со счета их банковской карты. Многие из таких пользователей уверяют, что обязательно обратятся с правоохранительные органы с целью наказать МКК или МФК за действие, нарушающее права граждан. Однако, как показывает практика, практически нет сегодня сообщений о том, что какой-то недовольный списанием денежных средств с банковской карты клиент микрофинансовой организации выполнил свое обещание.

Ни одна МФО не может списать деньги с банковской карты клиенты, если последний не дал на это свое согласие. Поэтому утверждение, что данная практика незаконна — неверно, ибо соглашаясь на получение услуги микрокредитования онлайн, человек обязуется исполнять свои обязательства в рамках договора. Отказ погасить задолженность перед МФО (вернуть займ в установленный срок) или выполнить какие-то другие предусмотренные договором обязательства обязательно влечет за собой административную и даже уголовную ответственность. Поэтому, если кто-то утверждает, что МКК или МФК незаконно списала денежные средства с карты, то он или говорит неправду, или не читал договор микрокредитования.

В большинстве случаев МФО списывают деньги с банковской карты, при условии законного на то основания, при образовавшейся у клиента задолженности по погашению займа. Например в документе «Согласия и обязательства Заемщика» ООО МФК «Мани Мен» (сайт в интернете — MоneyMan) указано следующее.

«Я соглашаюсь с тем, что ООО МФК «Мани Мен» вправе списать денежные средства с моей банковской карты, которая была использована мною при получении займа или при погашении задолженности по займу; я соглашаюсь с тем, что после того, как денежные средства были успешно списаны с банковской карты в пользу погашения долга, данная операция не может быть мною оспорена».

Практику списания денежных средств с банковской карты клиента используют только те микрофинансовые организации, которые выдают займы с зачислением на карту Visa, MasterCard или другой платежной системы, эмитированную одним из банков Российской Федерации. Кроме этого списание денег с карт должников выполняют некоторые МКК и МФК, которые не выдают займы на карточный счет, но требуют «привязки» именной карты клиента к «Личному кабинету» на сайте МФО для идентификации человека. В завершении необходимо отметить, что ряд компаний предлагают услугу автоматического погашения займа, когда тело микрокредита и проценты автоматически списываются в последний день действия договора микрокредитования.