Как вернуть страховку по досрочно погашенному кредиту в Россельхозбанке?

Ольга, чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит,из вашего вопроса ясно, что это Россельхозбанк, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кредитного договора недействительными, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет.

Кредитный договор у вас на руках?договор страхования?

Если страхование является обязательным условием предоставления кредита, то не можете, а если данное обстоятельство основано лишь на предположениях кредитного специалиста и не соответствует документальному оформлению, то варианты возможны.

страховая премия на дату полного погашения задолженности по Кредитному договору возврату не подлежит.

---не можете вернуть денежные средства за страховку. т.к. возврат не предусмотрен договором страхования.

У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.

Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты

указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.

Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.

Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».

Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.

Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.

Это зависит от условий договора. Неизвестно что там написано и на что вы соглашались. Необходимо изучить документы.

Если вы подписали договор, то следовательно, согласились на все условия.

Добрый день! Возвращайте кредит досрочно и требуйте вернуть страховку, если Вас не устраивают условия кредита. При подписании нужно было читать договор.

Добрый день, Валентина! Почему так вам нужно было задавать сотруднику банка. Мы не знаем на каких условиях вам банк предоставлял кредит и что прописано в условиях договора. Можно написать заявление на отказ от страховки, но если договором при отказе от страхования прописано условие, что страховая сумма не возвращается, то к сожалению вам ее уже не вернуть.

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Нужно смотреть условия, чтобы решить вопрос о возможности возврата, документы сейчас на руках?

Подавайте страховщику заявление о расторжении договора и возврате денег.

Да, можете вернуть часть страховой премии.

См. Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года.

7. По общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита

само по себе не может служить основанием для применения последствий

в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший

период страхования.

Х. обратилась в суд с иском к банку и страховщику о прекращении

участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с

недобровольной потерей работы заемщика, взыскании платы за подключение

к программе страхования, неустойки, денежной компенсации морального

вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований

потребителя, а также расходов на оплату услуг представителя.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Х., суды

руководствовались положениями пункта 1 статьи 934, статьи 958 ГК РФ и

исходили из того, что в силу свободы договора и возможности определения

сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия

действующему законодательству и существу возникших между сторонами

правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для

суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

11

Судом первой инстанции установлено, что страхование истца

осуществлялось на основании соглашения об условиях и о порядке

страхования, заключенного между страховщиком и банком.

Приложением к данному соглашению являются условия участия в

программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с

недобровольной потерей работы заемщика, в силу положений которых

независимо от установления страховой суммы равной величине

первоначальной суммы кредита в дальнейшем она остается неизменной в

течение всего срока действия договора добровольного личного страхования;

возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора

страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата

кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах судебные инстанции пришли к правильному

выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие

договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не

предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1

статьи 958 ГК РФ.

Учитывая изложенное, Судебная коллегия по гражданским делам

Верховного Суда Российской Федерации оставила в силе решение суда

первой инстанции и апелляционное определение.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного

Суда Российской Федерации от 6 марта 2018 года № 35-КГ 17-14;

аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии

по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13

февраля 2018 года № 44-КГ 17-22 и определении Судебной коллегии по

гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 августа

2018 года № 44-КГ 18-8)

8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и

здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена

остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое

возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до

наступления срока, на который был заключен договор страхования,

такой договор страхования прекращается досрочно на основании

пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит

возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор

страхования прекратился досрочно.

Г. обратилась в суд с иском к страховщику о взыскании части страховой

премии в связи с досрочным прекращением действия договора

добровольного личного страхования.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд

первой инстанции исходил из того, что погашение истцом задолженности по

кредитному договору само по себе не является основанием прекращения

12

этого договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по

возврату страховой премии.

Суд апелляционной инстанций согласился с решением суда, указав

также на то, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что

возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни

заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения

вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем

страховой случай.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской

Федерации, отменяя апелляционное определение и направляя дело на новое

апелляционное рассмотрение, исходила из того, что в силу условий договора

добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме

задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением

этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности

страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая

страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под

обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после

вступления в силу договора добровольного личного страхования

возможность наступления страхового случая отпала и существование

страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются

обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите

имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее

здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает

всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна

выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному

прекращению такого договора страхования.

Кроме того, суд апелляционной инстанции не учел, что перечень

приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного

прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если

страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора

добровольного личного будет равна нулю, в силу чего на страховщика

невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то

согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится

досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3

статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии

пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного

Суда Российской Федерации от 22 мая 2018 года № 78-КГ 18-18)

ЦБ ничего не может заблокировать в такой ситуации.

Скорее всего это не банк, а мошенники. Ст. 159 УК РФ

Потому что никакую страховку вперед никто никогда не просит платитьР.

Здравствуйте Игорь.

Вы можете выплатить страховку чтоб взять кредит, это все законно.

Но у вас есть три способа вернуть уплаченную страховку: 1-С учетом норм действующего законодательства, а именно п.1 Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»-при осуществление добровольного страхования, страхователь (лицо которое берет кредит и соответственно заключает договор страхования) имеет право отказаться от договора страхования и потребовать возврата в полном объеме денежных средств за страхование в течение 14 дней, с момента заключения договора страхования или с момента внесение банком или страховой организации заемщика в реестр застрахованных лиц. Период времени в 14 дней называется периодом охлаждения. В данном случае заемщику необходимо в письменной форме обратиться с требованием в кредитную и в страховую организацию, с указанием того, что договор страхования расторгнут и соответственно страховая премия подлежит возврату, в нашем случае это сумма в размере 100 000 руб. 00 коп. В ситуации, когда требования заемщика не удовлетворены в до судебном порядке, необходимо истребовать в судебном порядке, путем подачи искового заявления в суд по месту официальной регистрации заемщика и территориальной подсудности судебного органа.

2-Второй вариант, зависит от конкретных условий заключенного кредитного договора, также от не зависит от времени возврата кредитных средств и периода охлаждения. Необходимо отметить, что время все таки ограничено сроком исковой давности - 3 года с момента заключения кредитного договора и договора страхования, в любом случае это существенно больше чем 14 дней.

Если условия кредитного договора сформулированы таким образом, что у заемщика, нет возможности отказаться от заключения договора страхования. К примеру в тексте кредитного договора есть возможность только согласится на услуги страхования, но нет возможности отказаться от условий страхования. Другой пример, когда в кредитном договоре указано, что заемщик должен заключить договор страхования именно в отдельной конкретно взятой страховой компании, которую в свою очередь предложил банк. При таких обстоятельствах, действия банка и страховой организации расцениваются, как навязывание услуг при предоставлении кредита, а это запрещено законодательством о защите прав потребителей.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)-ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе - п.4.2. "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" от 22.05.2013 г. Порядок обращения следующий - до судебные требование в банк и страховую организацию, если не удовлетворены, то иск в суд.

3-Заемщик оформил кредит к примеру на 24 месяца, сумма кредита 1 000 000 руб. 00 коп., из данных средств 100 000 руб. 00 коп. (страховая премия) пошли на оплату услуг страхования. В период 14 дней, заемщик не обращался ни в кредитную, ни в страховую организацию. Кредит он выплатил - досрочно, к примеру за 12 месяцев. Гражданское законодательство предоставляет возможность, на частичный возврат стоимости страхования (страховой премии), при досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование-п. 3 ст. 958 ГК РФ. При данных обстоятельствах, заемщик также вправе претендовать, на частичный возврат стоимости страховых услуг, по своему кредитному договору. Расчет, который подлежит возврату следующий за 24 месяца стоимость страхования составила - 100 000 руб. 00 коп., за 12 месяцев стоимость страхования составила - 50 000 руб. 00 коп., так как заемщик погасил кредит досрочно за 12 месяцев, значит ему должны вернуть сумму за страхование в размере 50 000 руб. 00 коп. В этом случае, также пишется обращения с требованием о расторжение договора страхования, а также выплаты страховой премии за неиспользованный период страхования, в нашем примере это 12 месяцев-50 000 руб. 00 коп. Если заемщик отказали в выплате стоимости страхования, или проигнорировали требования заемщика, дальнейшие истребование стоимости услуг страхования, происходит в судебном порядке.

В заключение своего ответа, важно обратить внимание тех кто уже взял кредит, или собирается взять. Во всех трех случаях, которые были рассмотрены в моем ответе, когда банк и (или) страхования организация отказываются возвращать стоимость страхования, или частично возвращать стоимость страхования (третий вариант). При вынесение решения, суд применят норму-ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей». Данная норма сформулированы законодателем следующим образом - при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Получается если банк, или страхования организация если не выплатила сумму в размере 100 000 руб. 00 коп., значит по решению суда выплатит существенно больше (50% от 100 000 руб. 00 коп.-50 000 руб. 00 коп.+ 100 000 руб. 00 коп. ), а всего получается 150 000 руб. 00 коп., если в добровольном порядке не выплатили 50 000 руб., значит выплатят

всего 75 000 руб. 00 коп., ну и так далее, арифметика довольно простая.

Игорь, добрый день!

Каким образом Вам сообщили о возможности выдачи Вам кредита?

Если смс или телефонный звонок без приглашения в отделения банка-это развод.

Если пригласили в банк, то плохой кредитной историей занимается не ЦБ, а бюро кредитных историй.

Повышенная страховка здесь не имеет значения, потому что банк не может таким образом страховать Вашу ответственность, они просто не выдадут кредит. Такого вила страховки нет.

Это уловка мошенником, по которым плачет ст.159 УК РФ-хищение путем обмана.

Никому ничего не платите.

ЦБ не блокирует никаких счетов. Вы связались с мошенниками. Не надо ничего оплачивать. Вернуть Ваши деньги будет крайне сложно. Придется обращаться в полицию с порядке ст. 144 УПК РФ.

Игорь Здравствуйте!

Кредит выдают, без предварительной оплаты страховки, она (страховка) уже входит в тело кредита. Могу предположить, что Вы связались с мошенниками. Будьте осторожны, перед тем как оплачивать страховку, все перепроверьте. Если Вас к оплате склоняют мошенники обратитесь с заявлением в полицию ст. 159 УК РФ - мошенничество.

С Уважением!

Это полная чушь, рассчитанная на неинформированных людей.

ЦБ не вмешивается в право банков давать потребительский кредит кому угодно и не отслеживает каждый кредитный договор.

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)

Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.

(часть первая в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Страховки могут быть, но они берутся только из выдаваемого по факту кредита. Документы при этом оформляются одним пакетом, с заявлением заемщика о перечислении части кредитных денег на страхование. Никаких денег при этом самому заемщику платить не надо.

Это явное мошенничество (ст. 159 УК РФ)

Уважаемый Игорь!

Во-первых, банки не вправе навязывать заемщику кредита заключать договор страхования, но они это делают, к сожалению, как показывает многочисленная судебная практика.

Во-вторых, поэтому заемщики часто вынуждены брать кредиты в банках, заключать при этом договоры страхования, а потом их в течение 14 дней расторгать на основании статьи 958 ГК РФ.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Удачи Вам.

Добрый день! Право предоставить кредит принадлежит банку в который была подана кредитная заявка! Более того ЦБ ничего блокировать не может и не отслеживает выдачу отдельного кредита банком это обязанность финансового мониторинга или в простонародии службы безопасности банка! Если у вас плохая КИ то вашу заявку программа не пропустит на рассмотрение, автоматический отклонит ее это называется скоринговым отказом!

В вашей ситуации вас неустановленные лица от имени банка мошенническим путем (159 УК РФ) пытаются завладеть вашими деньгами! Для личного удостоверения обратитесь с паспортом в отделение банка.

Добрый вечер, уважаемый посетитель!

В данном случае подавайте жалобу в ГУ ЦБ Вашего субъекта и в прокуратуру

Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!

Доброго вам времени суток. Подавайте жалобу в Центробанк, а также в прокуратуру по данному факту. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.