Проблемы с возвратом микрозайма - Как защитить себя при угрозах и несоблюдении сроков погашения в условиях финансовых трудностей, особенно если у вас есть маленький ребенок
Я брала микрозайм 10 тысяч оплачивала проценты чтобы продлить срок потом потеряла работу и не смогла оплачивать они звонят приезжают угрожают и говорят что я должа 40 тысяч рублей отдать. Что делать у меня маленький ребенок.
Здравствуйте.
По поводу угроз обращайтесь в полицию с заявлением ст.144 УПК РФ. Так же можно обратиться в прокуратуру с заявлением.
СпроситьЖдите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
В случае, если коллекторы ведут себя не адекватно, обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их действия,
также можете обратится в региональное управление ФССП так как в настоящее время оно ведет реестр коллекторов и выдает им лицензии на осуществление деятельности.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г.
Законом предусмотрены следующие ограничения:
3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в неделю;
в) более шестнадцати раз в месяц.
Согласно ст.6 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г.
2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.
СпроситьЗдравствуйте.
Обратитесь в полицию с заявлением на угрозы и на вымогательство.
Не можете платить не платите. Ждите суда. В суде просите снизить проценты.
СпроситьЗдравствуйте! Знакомая брала в долг в МФО "БНК-Финанс" 10.000 рублей оплачивала своевременно. Позднее потеряла работу и не смогла оплачивать долг. Проценты растут каждый день но МФО и в суд не подает на нее и звонят каждый день чтобы она оплатила долг и дело в том что не идут не на какую реструктаризацию долга. Как поступить в данной ситуации? Как убрать проценты? Чтобы просто отдать основной долг вот и все.
Добрый день! С МФО в таких ситуациях очень даже просто разобраться. Скажите пожалуйста, договор с ними на руках? Когда его она именно взяла? Напишите мне на почту ur.biruk@ya.ru и я Вам с удовольствием помогу.
СпроситьДобрый день.
Проценты вы не сможете убрать. Единственное что возможно, снизить штрафные санкции. В любом случае это дело связано с обращением в суд.
Удач.
СпроситьОтвет отключен модератором
Не могу отдать займ звонят на работу что делать. Если я буду по 1 тысячи в месяц платить могут они что то сделать. Брала 5 тысяч одир раз проценты заплатила уже звонят говорят 15 тысяч должна, а только месяц прошел.
Здравствуйте.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Расчеты проверили?
СпроситьУ меня такая ситуация: брала микрозайм, сразу не смогла отдать, выросли проценты еще больше, теперь звонят угрожают и оскорбляют, как поступить в этой ситуации?
Здравствуйте.
Ознакомьтесь с опубликованной на нашем сайте статьей, касающейся Вашего вопроса, перейдя по ссылке:
Ответы на большинство возникающих у вас вопросов Вы найдете в ней.
СпроситьЕсли не можете отдать, так и говорите, что не можете. что здесь еще посоветовать. Но вы должны быть готовы к суду и к визиту судебных приставов.
СпроситьВзяла микрозайм в апреле 2014 года 4000 тысячи рублей, на работе попала под сокращение не смогла платить в декабре накапала 30000 тысяч рублей, отдала 15000 тысяч, сейчас мне звонят и говорят что 40000 тысяч уже должна, что делать?! заранее спасибо за ответ.
Здравствуйте! Единственное что вы можете сделать, это не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд. Банки угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права!!!
СпроситьЯ как то взяла микрозайм, не доплотила где то 1500 руболей, а брала 4000 тысячи. Теперь коллектор приезжает иной раз угрожает, а иной раз говорит идти мне на трассу. Я не могу отдать деньги потому что я в дикрете. Что делать?
Здравствуйте ничего сейчас не платите потому что все ваши платежи уйдут в первую очередь на погашение процентов и пеней штрафов ждите их обращения на вас в суд срок исковой давности 3 года С даты последнего вашего платежа по кредиту если он пройдёт об этом нужно будет 9 в суде когда на вас будто обращаться с иском если он не пойдет на тот момент На суде нужно ходатайствовать о применении к вам статьи 333 Гражданского кодекса о снижении пени а также выдвигать встречный иск о расторжении кредитного договора чтобы остановить проценты Затем в рамках исполнительного производства с вас будут взыскивать 50% от вашего дохода ежемесячно А по поводу угроз и вымогательства денежных средств Вам нужно написать заявление в полицию и Кроме того Напишите сейчас заявление об отзыве своего согласия об обработке персональных данных в это мфо. если после этого они будут звонить Вы можете написать жалобу в Роскомнадзор.
СпроситьДоброго времени суток!
Игнорируйте коллекторов полностью. Домой можете его не пускать. Будет настойчив - вызывайте полицию. Нет у коллекторов никаких полномочий, а если имеется договор цессии, то все их полномочия - обратиться в суд для взыскания долга
Всего доброго, желаю удачи!
СпроситьДоброго вам времени суток. Пока что ничего не платите потому что все платежи уйдут в первую очередь на погашение штрафов, в первую очередь. Ждите суда. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.
СпроситьЗдравствуйте, Валерия! Если платить по займу не можете, то МФО имеет право обратиться в суд, в суде Вы можете просить об уменьшении размера неустойки, после суда у Вас могут удерживать не более 50% Вашего дохода, также может быть арестовано принадлежащее Вам имущество; в случае передачи Вашего долга коллекторам Вы имеете право не общаться с ними, а на их незаконные действия подать жалобу в полицию и прокуратуру.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
СпроситьБрала деньги в микрозаймах Срочноденьги и Росденьги отдать вовремя не смогла наросли огромные проценты брала 6000 рублей отдать надо 38000 коллекторы угрожают и говорят что я помимо долга буду им еще должна сверху 30000 и приедут к дочери за деньгами что делать?
Не слушайте коллекторов и говорите им что платить долг будут только по решению суда. Иначе они от вас не отстанут, вы так и будете им должны.
СпроситьДоброго вам времени суток. Объясните представителю МФО, что они не имеют права увеличивать задолженность более чем в 4 раза от первоначального займа. Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьПодлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
СпроситьУ меня такая проблема, брака 11000, один раз погасила проценты и продлила срок займа, но не смогла дальше оплачивать. Мне звонят по хамски разговаривают, угрожают посадить меня и забрать всё имущество. У меня маленький ребенок. Сегодня прислали смс. что подадут документы в отдел попечительства, чтобы забрать ребенка. Имеют ли они на это право и что мне делать? Помогите пожалуйста! Алиса таганрог.
Нет, право на такие угрозы ни банки, ни коллекторы не имеют. Не обращайте на эти угрозы внимания и напишите жалобу в прокуратуру с указанием телефонов с которых звонили и присылали смс.
СпроситьНапишите заявление в прокуратуру о несанкционированном использовании персональных данных, и преследовании, а при желании можете ссылаясь на свое плохое психическое состояние, вызванное постоянными звонками, указать что беспокоитесь за жизнь и здоровье свое и своих близких, ну а если звучат какие-то угрозы или намеки на них, так и указываете о наличии угроз и то что «угрозы восприняты реально».
На телефонные звонки можете не отвечать, это ваше право и ни где ограничительных мер не прописано. Если же вы решили пообщаться с коллекторами то прежде всего попробуйте воспользоваться диктофоном.
Далее попробуйте получить следующую информацию:
- Имя звонящего, должность.
-. Название организации, ИНН, ОГРН.
-. Номер и дату выдачи банковской лицензии на осуществление кредитных операций.
- Номер свидетельства о поставное на учет в качестве оператора по обработке персональных данных.
-. Причина звонка
- Каким образом получена ваша финансовая и персональная информация.
Пока не получите всей информации разговор не продолжайте. Если же вам предоставили всю информацию, вы отвечаете, что не давали согласие на передачу информации, требуете ее незамедлительно удалить и уведомляете о намерении подать жалобу на банк и коллекторов в соответствующие инстанции. Вежливо прощаетесь и кладете трубку.
СпроситьУ меня долг 6 тысяч рублей в микрозайме, не плачу более месяца т.к. потерял работу. У меня маленький ребёнок, коллекторы угрожают органами опеки и говорят что придётся продать квартиру где проживает мама на то чтобы погасить долг.. Как мне быть в этой ситуации, если в данный момент я нигде немогу найти денег на оплату долга, а на работу проходу комиссию чтобы устроиться.
Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.
Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст. 163 УК. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
СпроситьЯ брала микрозайм а отдать вовремя не смогла так как потеряла работу, они обвиняют меня в мошенничестве звонят и оскорбляют! И не идут на уступки как мне быть? Заранее спасибо.
Не вступать с ними в разговоры, отправляйте их в суд и главное ничего им не платите. Если будут угрозы, пишите заявление в полицию.
СпроситьБрали микрозайм 18000, и не смогли погасить, через месяц надо было отдать 30000, звонят и говорят что за 4 месяца сейчас долг 54000, могут ли быть такие проценты? И что делать чтоб они не росли?
Если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.
Спросить