Как воспользоваться страховкой для погашения оставшейся суммы кредита?
Взяла потребительский кредит-310 000 р. на пять лет, в сентябре 2016 г.. Банк включил страховку 68 000 р. в полную стоимость кредита. И я должна была вернуть банку 378 000 р, вместо трехсот десяти тысяч, плюс проценты-24% годовых. 310 000 р. я выплатила банку и, с октября по январь вносила ежемесячную оплату в размере 10 875 рублей. Осталось мне выплатить около 43 000 р. Для рефинансирования первого кредита, я в другом банке взяла кредит 150 000 р., и с января 2017 г. должна выплачивать около 11 000 р. Бюджет мой, в 22 000 р, не позволяет оплачивать сразу два кредита. Подскажите, пожалуйста, могу ли я воспользоваться страховкой? Т.е., чтобы оставшиеся 43 000 р. банку выплатила страховая компания.
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.
СпроситьИмеет ли право банк начислять проценты на страховые деньги? Пример: Взял кредит 60 000 руб. Навязанная страховка еще 30 000 руб. Проценты начисленны на все 90 000 руб. Сумма процентов составляет 47 000 руб. Просьба, если не будете отвечать, посоветуйте куда можно обратиться с подобной бедой.
Если не прошло 5 рабочих дней с даты заключения кредитного и страхового договоров то можно вернуть страховую премию, в ином случае вам придется платить за всю сумму проценты. Та как банк выдал кредит на 60 000 и часть отдал как страховую премию, но кредит вы брали на 60 000
Спросить
На страховку не имеют право начислять. В любом случае, необходимо смотреть условия договора. Напишите жалобу в Центробанк. Всего наилучшего.
СпроситьЯ взял кредит в РосСельхоз банке. Мне одобрили сумму кредита в 150000 рублей, удержали за страховку по договору 24337.50 рублей, а на руки выдали 129840 рублей. А по графику платежей я должен выплатить 150000 рублей плюс процент по кредиту. Получается с меня по страховке взяли больше, чем было заявлено в договоре и платить я должен всю одобренную сумму... Объясните, пожалуйста, как так и что делать?
У Вас есть право на отказ от страховки, с условием возврата всей страховой суммы.
Для чего Вам в страховую компанию необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора письменно заявление об отказе от договора. В заявление ссылаетесь на следующие пункты
указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
СпроситьДобрый день, Валентина! Почему так вам нужно было задавать сотруднику банка. Мы не знаем на каких условиях вам банк предоставлял кредит и что прописано в условиях договора. Можно написать заявление на отказ от страховки, но если договором при отказе от страхования прописано условие, что страховая сумма не возвращается, то к сожалению вам ее уже не вернуть.
Спросить"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)
ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Взяла кредит на руки получила 400000. а в договоре указана сумма кредита 520000. все остальное сказали страховка. Можно ли ее вернуть?
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.
Спросить
Поскольку вы добровольно подписали договор (что предполагает, что вы его изучили), то основания для возврата страховки (из вашего вопроса) не усматривается.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Спросить
Скорее всего страховка как обычно откровенно навязана, она не является обязательной. Можете обратиться с Заявлением в банк а потом скорее всего в Суд. Сами банки обычно редко идут на встречу клиентам.
Статья 15 Закона РФ "О защите прав потребителей". Компенсация морального вреда Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Статья 17 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Судебная защита прав потребителей
1. Защита прав потребителей осуществляется судом.
2. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
СпроситьЛилия Олеговна, добрый день!
В соответствии с п.10 ст.7 закона "О потребительском кредите" При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
Но при этом сумма кредита должна быть равной суммы заявке. В противном случае в соответствии со ст.812 ГК РФ Вы вправе оспорить договор по безденежности:
1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Следовательно, на сумму, недополученную по договору, Вы можете не уплачивать проценты, т.к. в этой части договор считается не заключенным.
Спросить
вы вправе обратится с иском в суд о взыскании неосновательного обогащения банком суммы стархвоки, так же вправе вызскать моральный вред+ проценты по ст 395 ГК РФ за пользовние деньгами
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей). Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за операции по снятию средств со счета не предусмотрена, соответственно установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя и противоречит требованиям закона, в силу чего, положения кредитного договора согласно положениям статьи 168 ГК РФ в данной части являются ничтожными. По смыслу пункта 1 статьи 819 ГК РФ комиссия за выдачу кредита не относится к плате за кредит. Таким образом, действия банка по взиманию с потребителя указанной выше комиссии, включенную в сумму кредита, не соответствуют положениям статьи 819 ГК РФ и применительно к статье 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют права потребителя. Взимая названную выше комиссию, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Закон о защите прав потребителей императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими. Таким образом, произведенные банком удержания комиссии за операции по снятию средств со счета в размере 2700 руб. противоречат закону, создают невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляют их.
Спросить
Здравствуйте!
Пишите в банк претензию на возврат страховки.
Т.к. страхование, в основном – навязанная банком услуга (не говоря о том, что это добровольное страхование), Вы можете опираться на п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» «2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме», а также на ГК РФ п. 2. Ст. 935 «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».
Спросить
В таком случае в суде необходимо заявить о применении сроков исковой давности согласно статье 196 ГК РФ.Общий срок ИД составляет 3 года. Срок исковой давности исчисляется по каждому конкретному платежу. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 г. Москва "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".Также попытайтесь вспомнить когда последний раз вы вносили денежные средства по кредиту.
СпроситьЗдравствуйте. Если с даты последнего платежа прошло более трех лет, то у Вас прошел срок исковой давности который в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года, но Вам стоит иметь в виду, что данный срок применяется только судом. Т.е в суде Вам обязательно нужно поприсутствовать и заявить о пропуске данного срока, и тогда в иске банку откажут. Согласно ст. 199 ГК РФ
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если не прошло три года, то можно подать ходатайство об уменьшении долга на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ.
Кроме того у вас будет возможность подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.
Спросить
Здравствуйте Ирина
Надо выработать правовую позицию, участвовать в судебных заседаниях, заявить мотивированный отзыв, отстаивать свою позицию, очень может быть, что срок исковой давности истек (ст. 196 ГПК РФ), заявите об этом.
Спросить
В данной ситуации нужно четко знать:
1.Банк подал в суд заявление о выдаче судебного приказа ст.124 ГПК РФ либо был предъявлен иск ст 131 ГПК РФ.
В первом случае, если банк подал заявление на выдачу судебного приказа, Вам на основании стст 128 и 129 ГПК РФ нужно после вынесения судебного приказа принести в суд в течение 10 дней возражения на судебный приказ и тогда судебный приказ отменят. Если же имеет место предъявление вам иска, то Вам следует в суде на основании ст 199 ГК РФ заявить о применении срока исковой давности. Срок исковой давности три года ст 196 ГК РФ начинает течь с даты последнего платежа. Думаю, что этот срок у вас истек. Заявите о применении срока исковой давности-тогда суд откажет банку в удовлетворении иска.
Спросить
Уважаемая Ирина! Согласно статье 196 части 1 ГК РФ
общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Срок исковой давности по кредиту начинает течь от каждого просроченного платежа. СОГЛАСНО п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Прибыть в суд по повестке для участия в процессе и перед началом судебного заседания или в ходе его заявить письменное ходатайство на имя судьи о прекращении дела производством в связи с истечением срока давности на основании вышеуказанных статей.
Спросить
Здравствуйте, Ирина. Исходя из того, что судебный приказ принимается судьей без приглашения сторон, то он может быть отменен при поступлении от должника возражений относительно исполнения приказа. Срок для подачи такого возражения составляет 10 дней со дня получения должником копии приказа. Привожу образец:
Мировому судье судебного участка № _________ района/области г.N-ск (ст.23 ГПК РФ)
(Подается в суд вынесший судебный приказ - ст.129 ГПК РФ)
адр.:
тел., факс.:
00.00.20____г.
Должник: (указывается Ф.И.О. должника в отношении которого был вынесен судебный приказ)
адр.:
тел.:
Взыскатель: (указывается наименование взыскателя)
адр.:
тел.:
ЗАЯВЛЕНИЕ
об отмене судебного приказа
(Возражение на судебный приказ)
___.___.20____г. Мировым судьёй судебного участка №_____ г.N-ск____ (указывается Ф.И.О. судьи вынесшего судебный приказ), на основании рассмотренного заявления взыскателя ____________ (указывается наименование взыскателя) о выдаче судебного приказа от___.___.20____г., был вынесен судебный приказ о взыскании ______________ (указывается чего именно, т.е. - суммы долга по договору №______ от ___.___.20____г., т.е. необходимо указать так, как отражено в судебном приказе) в пользу взыскателя ____________________ (указывается наименование взыскателя) с должника _______________________ (указывается Ф.И.О. должника в отношении которого был вынесен судебный приказ) в размере __________________ (указывается так, как отражено в судебном приказе).
С вынесенным судебным приказом от ___.___.20____г., а также с требованиями изложенными в заявлении взыскателя _______________ (указывается наименование взыскателя) о выдаче судебного приказа – НЕ СОГЛАСЕН. (Желательно также указать доводы по которым Вы не согласны с требованиями о вынесении судебного приказа)
На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст.ст.128, 129 ГПК РФ
ПРОШУ:
Отменить полностью судебный приказ от___.___.20____г. о взыскании ______________ (указывается чего именно, т.е. - суммы долга по договору №______ от ___.___.20____г., т.е. необходимо указать так, как отражено в судебном приказе).
____________________ / Ф.И.О. Должника /
Если судья отменит приказ и возвратит заявление кредитору с предложением обратиться с исковым заявлением, то Вам следует защищаться против такого иска заявлением о применении исковой давности на основании ст. 196 ГК РФ.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.10.2019)СпроситьГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Здравствуйте, уважаемая Ирина! Давайте по порядку. Смотря какое заявление подал банк.
1) Если заявление о вынесении судебного приказа (ст.121-130 ГПК РФ), то получить судебный приказ и подать в мировой суд, который его вынес, заявление о его отмене в течение 10 дней после получения судебного приказа.
2) Если исковое заявление, то т.к. 3-летний срок давности скорее всего уже истек (ст.196 ГК РФ), заявить о применении исковой давности на основании 199 ГК РФ, т.к. автоматически она не применяется, и суд примет исковое заявление в свое производство, если Вы этого не сделаете. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!
Спросить
Главное не паникуйте. Согласно нормам действующего законодательства банк обязан письменно сообщить заемщику о начале судебного процесса за 30 дней до его осуществления. Как правило, финансовые учреждения отправляют на адрес проживания клиента заказное письмо.
При этом если клиент отказывается от его получения или отсутствие письма по указанному адресу, приравнивается к тому, что оно получено. Поэтому игнорировать письменные обращения кредитора не имеет смысла.
Для банка главное предоставить суду доказательства того, что был выдан потребительский кредит или ипотека, которая не погашается в течение длительного периода (свыше 90 дней). На судебном заседании также устанавливается факты получения кредита. По ипотеке используют независимую экспертную оценку или, цена устанавливается по согласию двух сторон (банк и заемщик).
На основании вынесенного вердикта залоговое имущество выставляется на продажу. Полученные средства используют на погашение остатка долга, начисленных процентов и штрафных санкций, судебных издержек.
Как все происходит на практике?
Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.
Как правило, дело передается в суд, если заемщик вообще не погашает кредит свыше шести месяцев и больше. Если уже дело передано в суд, то в большинстве случаев банки выигрывают процесс. Есть шанс затянуть разбирательство у тех должников, у которых в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети, или нет счетов в банках. В таком случае для продажи жилья необходимо решение опекунского совета. Социальные службы не позволят выселить маленьких детей на улицу. Но это не панацея. Банк все равно через некоторое время заберет свое.
Как сохранить свое имущество?
В первую очередь не скрывайтесь от кредитора, а попытайтесь с ним договориться. Для этого оформите реструктуризацию или кредитные каникулы. Предоставьте в банк документы, свидетельствующие о том, что у вас уменьшилась заработная плата или другие бумаги, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
В письменном виде сообщите в банк о возникших финансовых трудностях. Копию письма обязательно оставьте себе. Если банк откажет в предоставлении кредитных каникул, то в суде вы сможете доказать свои действия, которые предпринимались для погашения просроченной задолженности.
По возможности погашайте кредит.
Таким образом, вы покажете банку, что не укрываетесь от своих обязательств. Если дело дойдет до суда, то этот факт будет на вашу пользу. Главное показать себя с хорошей стороны, и возможно, суд станет на сторону заемщика. Такие ситуации также встречались в судебной практике.
Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ или исполнительный лист, открывает исполнительное производство. Среди прочих мер взыскания накладываются аресты на все счета физического лица, открытые в банках.
Данное право определено в ФЗ № 229 «Об исполнительном делопроизводстве» в статья 81 часть 1. Кредитная организация, в свою очередь, обязана исполнить постановление о наложении ареста и сообщить об этом судебному приставу-исполнителю.
Для осуществления платежей по ипотеке заемщику открываются текущие счета в банке-кредиторе. Это может быть универсальный счет, сберегательный, счет до востребования и т. д. Счета используются для перечисления с них средств на ссудный счет, который принадлежит банку и его невозможно арестовать.
Согласно Закону №229–ФЗ арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках (депозитных, расчетных, карточных и т. д.). Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, арест будет действовать до полного погашения обязательств. Кредитная организация не имеет право списать деньги, находящиеся на арестованном счете, в счет погашения задолженности по кредиту.
Как погашать кредит, если счет арестован?
Существует несколько вариантов погашения кредита, чтобы деньги проходили мимо счета заемщика:
1. Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
2. Самостоятельно вносить наличные напрямую на свой ссудный счет через кассу банка.
3. Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.
Однако в первую очередь должник должен привести в порядок свои финансы, попытаться урегулировать вопрос с судебными приставами.
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 года он вправе обратиться с заявлением, чтобы отсрочить или рассрочить исполнение судебного приказа. Судебный приказ можно и нужно отменить, это ваше право, решение суда можно и нужно обжаловать, если ИП возбуждено на основании ИЛ. Если такая рассрочка будет предоставлена, то со счета будет снят арест и к должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.
Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, показать состав семьи, количество иждивенцев и т. д.
Банк может подать в суд заявление о выдаче судебного приказа ст.124 ГПК РФ либо был предъявлен иск ст 131 ГПК РФ.
В первом случае, если банк подал заявление на выдачу судебного приказа, Вам на основании стст 128 и 129 ГПК РФ нужно после вынесения судебного приказа принести в суд в течение 10 дней возражения на судебный приказ и тогда судебный приказ отменят. Если же имеет место предъявление вам иска, то Вам следует в суде на основании ст 199 ГК РФ заявить о применении срока исковой давности. Срок исковой давности три года ст 196 ГК РФ начинает течь с даты последнего платежа.
Спросить
Банк одобрил кредит. ЦБ заблокировал (плохаяКИ). Для выдачи банк предлагает заплатить за страховку.
ЦБ ничего не может заблокировать в такой ситуации.
Скорее всего это не банк, а мошенники. Ст. 159 УК РФ
Потому что никакую страховку вперед никто никогда не просит платитьР.
Спросить
Здравствуйте Игорь.
Вы можете выплатить страховку чтоб взять кредит, это все законно.
Но у вас есть три способа вернуть уплаченную страховку: 1-С учетом норм действующего законодательства, а именно п.1 Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»-при осуществление добровольного страхования, страхователь (лицо которое берет кредит и соответственно заключает договор страхования) имеет право отказаться от договора страхования и потребовать возврата в полном объеме денежных средств за страхование в течение 14 дней, с момента заключения договора страхования или с момента внесение банком или страховой организации заемщика в реестр застрахованных лиц. Период времени в 14 дней называется периодом охлаждения. В данном случае заемщику необходимо в письменной форме обратиться с требованием в кредитную и в страховую организацию, с указанием того, что договор страхования расторгнут и соответственно страховая премия подлежит возврату, в нашем случае это сумма в размере 100 000 руб. 00 коп. В ситуации, когда требования заемщика не удовлетворены в до судебном порядке, необходимо истребовать в судебном порядке, путем подачи искового заявления в суд по месту официальной регистрации заемщика и территориальной подсудности судебного органа.
2-Второй вариант, зависит от конкретных условий заключенного кредитного договора, также от не зависит от времени возврата кредитных средств и периода охлаждения. Необходимо отметить, что время все таки ограничено сроком исковой давности - 3 года с момента заключения кредитного договора и договора страхования, в любом случае это существенно больше чем 14 дней.
Если условия кредитного договора сформулированы таким образом, что у заемщика, нет возможности отказаться от заключения договора страхования. К примеру в тексте кредитного договора есть возможность только согласится на услуги страхования, но нет возможности отказаться от условий страхования. Другой пример, когда в кредитном договоре указано, что заемщик должен заключить договор страхования именно в отдельной конкретно взятой страховой компании, которую в свою очередь предложил банк. При таких обстоятельствах, действия банка и страховой организации расцениваются, как навязывание услуг при предоставлении кредита, а это запрещено законодательством о защите прав потребителей.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)-ч.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе - п.4.2. "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" от 22.05.2013 г. Порядок обращения следующий - до судебные требование в банк и страховую организацию, если не удовлетворены, то иск в суд.
3-Заемщик оформил кредит к примеру на 24 месяца, сумма кредита 1 000 000 руб. 00 коп., из данных средств 100 000 руб. 00 коп. (страховая премия) пошли на оплату услуг страхования. В период 14 дней, заемщик не обращался ни в кредитную, ни в страховую организацию. Кредит он выплатил - досрочно, к примеру за 12 месяцев. Гражданское законодательство предоставляет возможность, на частичный возврат стоимости страхования (страховой премии), при досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование-п. 3 ст. 958 ГК РФ. При данных обстоятельствах, заемщик также вправе претендовать, на частичный возврат стоимости страховых услуг, по своему кредитному договору. Расчет, который подлежит возврату следующий за 24 месяца стоимость страхования составила - 100 000 руб. 00 коп., за 12 месяцев стоимость страхования составила - 50 000 руб. 00 коп., так как заемщик погасил кредит досрочно за 12 месяцев, значит ему должны вернуть сумму за страхование в размере 50 000 руб. 00 коп. В этом случае, также пишется обращения с требованием о расторжение договора страхования, а также выплаты страховой премии за неиспользованный период страхования, в нашем примере это 12 месяцев-50 000 руб. 00 коп. Если заемщик отказали в выплате стоимости страхования, или проигнорировали требования заемщика, дальнейшие истребование стоимости услуг страхования, происходит в судебном порядке.
В заключение своего ответа, важно обратить внимание тех кто уже взял кредит, или собирается взять. Во всех трех случаях, которые были рассмотрены в моем ответе, когда банк и (или) страхования организация отказываются возвращать стоимость страхования, или частично возвращать стоимость страхования (третий вариант). При вынесение решения, суд применят норму-ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей». Данная норма сформулированы законодателем следующим образом - при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Получается если банк, или страхования организация если не выплатила сумму в размере 100 000 руб. 00 коп., значит по решению суда выплатит существенно больше (50% от 100 000 руб. 00 коп.-50 000 руб. 00 коп.+ 100 000 руб. 00 коп. ), а всего получается 150 000 руб. 00 коп., если в добровольном порядке не выплатили 50 000 руб., значит выплатят
всего 75 000 руб. 00 коп., ну и так далее, арифметика довольно простая.
Спросить
Игорь, добрый день!
Каким образом Вам сообщили о возможности выдачи Вам кредита?
Если смс или телефонный звонок без приглашения в отделения банка-это развод.
Если пригласили в банк, то плохой кредитной историей занимается не ЦБ, а бюро кредитных историй.
Повышенная страховка здесь не имеет значения, потому что банк не может таким образом страховать Вашу ответственность, они просто не выдадут кредит. Такого вила страховки нет.
Спросить
Это уловка мошенником, по которым плачет ст.159 УК РФ-хищение путем обмана.
Никому ничего не платите.
Спросить
ЦБ не блокирует никаких счетов. Вы связались с мошенниками. Не надо ничего оплачивать. Вернуть Ваши деньги будет крайне сложно. Придется обращаться в полицию с порядке ст. 144 УПК РФ.
Спросить
Игорь Здравствуйте!
Кредит выдают, без предварительной оплаты страховки, она (страховка) уже входит в тело кредита. Могу предположить, что Вы связались с мошенниками. Будьте осторожны, перед тем как оплачивать страховку, все перепроверьте. Если Вас к оплате склоняют мошенники обратитесь с заявлением в полицию ст. 159 УК РФ - мошенничество.
С Уважением!
Спросить
Это полная чушь, рассчитанная на неинформированных людей.
ЦБ не вмешивается в право банков давать потребительский кредит кому угодно и не отслеживает каждый кредитный договор.
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.
(часть первая в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 146-ФЗ)
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Страховки могут быть, но они берутся только из выдаваемого по факту кредита. Документы при этом оформляются одним пакетом, с заявлением заемщика о перечислении части кредитных денег на страхование. Никаких денег при этом самому заемщику платить не надо.
Это явное мошенничество (ст. 159 УК РФ)
Спросить
Уважаемый Игорь!
Во-первых, банки не вправе навязывать заемщику кредита заключать договор страхования, но они это делают, к сожалению, как показывает многочисленная судебная практика.
Во-вторых, поэтому заемщики часто вынуждены брать кредиты в банках, заключать при этом договоры страхования, а потом их в течение 14 дней расторгать на основании статьи 958 ГК РФ.
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Удачи Вам.
СпроситьДобрый день! Право предоставить кредит принадлежит банку в который была подана кредитная заявка! Более того ЦБ ничего блокировать не может и не отслеживает выдачу отдельного кредита банком это обязанность финансового мониторинга или в простонародии службы безопасности банка! Если у вас плохая КИ то вашу заявку программа не пропустит на рассмотрение, автоматический отклонит ее это называется скоринговым отказом!
В вашей ситуации вас неустановленные лица от имени банка мошенническим путем (159 УК РФ) пытаются завладеть вашими деньгами! Для личного удостоверения обратитесь с паспортом в отделение банка.
СпроситьОдобрили кредит в эсти кредит банк, но просят оплатить страховку, а потом мне переведут деньги это реально или обман.
Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
По ст. 819, 820 ГК РФ составляется договор. Это мошенничество.
СпроситьОдобрили кредит в эсти кредит банк, но просят оплатить страховку, а потом мне переведут деньги это реально или обман.-Безусловно это мошенничество.
Спросить
Здравствуйте, Людмила!
Не советую связываться. Это мошенники. Ничего они вам не переведут.. после оплаты вы их не сможете найти и вернуть свои деньги.
СпроситьОбычно это обманная схема
деньги либо берут
либо дают
если берут
значит не дадут.
Статья 10 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.Спросить
Здравствуйте.
Обман конечно, Вы переведете и все, про Вас забудут, классическая схема развода. Ст.159 УК РФ
Уголовный кодекс, N 63-ФЗ | ст 159 УК РФ
Статья 159. Мошенничество
[Уголовный кодекс] [Глава 21] [Статья 159]
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, -
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
6. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
7. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в особо крупном размере, -
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.
2. Крупным размером в части шестой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.
3. Особо крупным размером в части седьмой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.
4. Действие частей пятой - седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.
Спросить
Добрый день. Это зависит от условий договора страхования. Посмотрите данный договор.
Но обычно возврат средств по такой страховке не предусматривается. Страховая компания лишь погашает вместо Вас долг перед банком при наступлении страхового случая. Если же страховой случай не наступил, то ничего не выплачивается.
Но в банке ВТБ-24 можно было расторгнуть договор страхования по кредиту через небольшой срок, и тогда ежемесячный страховой взнос в дальнейшем уже не начисляется.
СпроситьЯ взяла кредит на 5 лет, а страховка на 1 год. Страховка была выплачена деньгами банка. Банк на общую сумму рассчитал процент. Страховка через год закончилась, а процент я буду выплачивать за нее ещё 4 года. Правомерны ли действия банка по расчету процента за страховку на весь период кредитования?
Здравствуйте Ольга!
Можно вернуть страховку путем признания услуги страхования навязанной! Главное условие, чтобы не прошло 3 года с момента заключения договора страхования!
Спросить
