Как справиться с кредитами без работы, будучи инвалидом 2 группы?
У меня два потребительских кредита и кредитная карта, но сейчас я их не могу оплачивать так как я не работаю. Встала в центр занятости, но мне предлогают 0,25 ставки с окладом 2000 рублей так как я являюсь инвалидом 2 группы.
Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.
СпроситьНе можете платить, не платите, в суде уменьшите неустойку
Статья 333. Уменьшение неустойки
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьЗдравствуйте!
Лучше всего по деньгам: сейчас перестать платить и ждать их обращения в суд. На суде ходатайствовать о применении к Вам ст.333 ГК РФ (снижении пени, штрафов), а также выдвигать встречный иск о расторжении кредитного договора, чтобы остановить проценты сразу после решения суда (иначе они будут назначены до даты полной выплаты долга). И спокойно платить по исполнительному листу 50% дохода, как деньги будут. И не забудьте, что срок исковой давности подачи на Вас в суд – 3 года с даты Вашего последнего платежа (банки и МФО частенько его пропускают). Реструктуризация – это не вариант, сумма долга только возрастет.
СпроситьНо у меня пенсия 14000 тыс руб всего, а у меня ежемесячный платежи почти 60000 тыс руб вместе с кредитной картой, как их оплачивать.
СпроситьШамсет! Видимо, Ваши долги превышают 500 тыс руб. Изучите закон о банкротстве физ лиц. НЕ легче ли признать себя банкротом? От долгов освободят, жилья не лишат. При учете, что Вы инвалид, это для Вас не составит особых проблем, ВЫ же не выплатите до конца жизни. И унаследовать ничего не сможете. И наследники Ваши в наследство получат Ваши долги. Изучите его.
СпроситьКак правильно отсрочить кредит по причине безработицы? Возникли сложные финансовые затруднения, нет возможности платить действующий кредит. Посоветуйте как быть? Спасибо!
Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы сроком на срок до двух лет.
Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль, гараж, дача - захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники.
Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.
Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Если банк не согласен на изменение условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.
В любом случае, когда просрочка или сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в коллекторское агентство, либо напрямую в суд.
Правила предписывают банку-кредитору резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.
Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.
Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.
Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.
Вполне возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что это касается только официального дохода.
Если при получении кредита заемщик умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество (согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг). Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон кредитного договора.
В нынешнем году ожидается принятие закона, посвященного банкротству физических лиц. Согласно готовящемуся законопроекту, банкротом может быть признан заемщик, в течение полугода не производивший платежи по кредиту, при сумме долга более 50 тысяч рублей. Заемщик должен документально подтвердить наличие особых обстоятельств, которые помешали своевременно расплатиться с банком, а также предъявить план реструктуризации своих долгов, разработать график погашения задолженности на срок до 5 лет. На этот период начисление процентов и штрафов замораживается. После прохождения процедуры реабилитации, даже если не удалось полностью погасить задолженность, а имущество продано, считается, что человек ничего не должен кредиторам. Конечно, банкротство – это крайняя мера, ограничивающая возможность получить кредит в будущем, но выход из сложной ситуации всегда есть.
СпроситьЕсли банк выдал кредитную карту в 18 лет безработному человеку, а сейчас требует возврат долга, может ли этот человек не возвращать кредит, так как ему было всего 18 лет и он не работал и на каких основаниях банк выдал кредит?
Банк вправе требовать возврата кредита, заемщик является совершеннолетним, поэтому обязательства по возврату кредита независимо от того, работает он или нет, остаются. Если кредитные средства не возвращать, то банк их взыщет в судебном порядке со всеми вытекающими последствиями - в работу включатся судебные приставы-исполнители. Исполнительное производство может длиться годами.
СпроситьЗдравствуйте. Кредитные карты выдаются, обычно, без проблем. На усмотрение банка. Человек был совершеннолетним и отвечает по обязательствам. Оплату по кредиту производить обязан! Если не истек срок исковой давности.
СпроситьЗдравствуйте, Яна
18 летний человек полностью дееспособен и отвечает по своим обязательствам.
СпроситьУ меня кредитная карта Сбербанка, на данный момент я потеряла работу и не имею возможности платить кредит, как мне поступить в этой ситуации, что нужно сделать? Мне прислали телеграмму о том что бы я незамедлительно оплатила задолженность, иначе подадут в суд. Спасибо.
Можно узнать , какие документы могут подтвердить ухудшение моего материального положения ? подскажите пожалуйста
Спроситькопию трудовой книжки с записью об увольнении, но я бы вам не советовала брать реструктуризацию, т.к. она всегда не выгодна заемщику, лучше попросите у банка отсрочки платежа по кредиту
СпроситьСыну 18 лет дали кредит в банке. Он официально нигде не работает. Мы, родители были против, у нас нет возможности платить за него. Но ему все же выдали. Теперь у него долг, приходило предсудебное письмо, там просили погасить общий долг с процентами. Сын не погасил. Родственница наша звонит нам родителям и говорит, что приставы разыскивают сына, что сын не явился на суд. Что нас родителей не нашли (но нам никто и не звонил) , не приходил. Никакого письма о суде не получали. Вопрос 1. Какие действия теперь вопрос 2. Можно ли подать встречный иск, о томе что на основании чего банк выдаёт кредит неработающему молодому человеку? У сына нет движимости и недвижимости. Он прописан у родителей.
Добрый вечер, Инна!
Ваш сын стал совершеннолетним гражданином и поэтому несет самостоятельную ответственность за свои решения и действия. Вы по его обязательствам юридически не отвечаете.
В отношении Вашего сына мог быть вынесен судебный приказ, который выносится без участия сторон и может быть отменен должником путем подачи возражения в течение 10 дней с момента получения. Встречный иск подается в суд первой инстанции до вынесения окончательного решения. В Вашем случае решение или судебный приказ уже вынесены. А банк может понести негативные последствия того, что выдал кредит неплатежеспособному должнику. Судебные приставы, установив, что у должника нет имущества и работы, окончат исполнительное производство в связи с невозможностью его исполнения.
СпроситьОчень странное поведение пристава. Звонил всем возможным родственникам, с разных городов они все. Даже очень дальние и не совсем родственники то. Нам родителям никто не звонил. Все же позже, уже вечером позвонил на домашний, сыну сказал, что придут приставы в субботу арестовывать имущество, или недвижимость (непонятно) Сын сказал, что имущество и недвижимость ему не принадлежит. А это вы будете доказывать в суде, сказал пристав. Разве по субботам приставы приходят? И почему мы родители должны доказывать, что мы не брали кредит и собственность наша, а не сына должника? И еще странно то, что сын не получал ни повестки в суд, ни исполнительного листа. Ничего не подписывал. Хотя приставы утверждают, что приходили домой, а дома никого не было. В любом случае, должны ли мы пускать в дом приставов, если информация об аресте преподнесена по телефону, без письменного уведомления. Какие то неправомерные действия...
СпроситьДля начала Вам необходимо на сайте ФССП узнать возбуждено ли исполнительное производство и какой судебный акт был основанием. Если судебный приказ, то как быть в этом случае я уже писал. Судебные приставы теоретически могут прийти, для наложения ареста на движимое имущество, принадлежащее сыну. При этом изъятию не подлежат вещи личной гигиены и первой необходимости.
Они могут наложить арест на крупные вещи, которые сыну не принадлежат, а принадлежат Вам, если Вы сразу не предоставите доказательства того, что сын не является собственником этих вещей. В этом случае такие вещи можно исключить из ареста путем направления заявления в суд. К заявлению необходимо приложить документы, указывающие на отсутствие права собственности должника на арестованное имущество.
Спросить1) Судебный пристав-исполнитель знает о должнике только те сведения, которые есть в исполнительном листе (ФИО, дата рождения, паспорт, место рождения). Как вы понимаете, в исполнительном листе нет списка близких родственников и их телефонов.
Для поиска должников они пользуются интернетом, социальными сетями и т.п. Очевидно, со "всеми возможными родственниками" ваш сын переписывается в соцсетях, а вы в них отсутствуете.
2) Закон не содержит норм запрещающих арестовывать имущество в субботу.
3) Исполнительное производство - это принудительный порядок исполнения решения суда. Описывая имущество которое может принадлежать должнику, пристав исполняет решение суда и ничего противозаконного в этом нет. Если у вас есть доказательства принадлежности имущества вам (чеки, гарантийные талоны и т.п.), предъявите их приставу и он не включит данное имущество в опись.
Если все же ваше имущество было арестовано, то вам придется подавать в суд иск об освобождении данного имущества от ареста.
4) Если имущественный спор до 500 тыс. рублей, то взыскание производиться на основании судебного приказа, то есть без приглашения должника (вашего сына) в суд.
5) Исполнительный лист выдается взыскателю, а не должнику.
6) Если вы не пустите судебных приставов-исполнителей к себе домой, то вас могут привлечь к административной ответственности по ст. 17.8 КоАП РФ.
КоАП РФ Статья 17.8. Воспрепятствование законной деятельности должностного лица органа, уполномоченного на осуществление функций по принудительному исполнению исполнительных документов и обеспечению установленного порядка деятельности судовСпроситьВоспрепятствование законной деятельности должностного лица органа, уполномоченного на осуществление функций по принудительному исполнению исполнительных документов и обеспечению установленного порядка деятельности судов, находящегося при исполнении служебных обязанностей, -
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до одной тысячи пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч до трех тысяч рублей.
На сайте ФССП по фамилии и дате рождения исполнительного производства не нашлось. А как узнать есть ли судебный приказ и отличие его от исполнительного производства. Очень благодарна за ответ. Очень доступно и понятно.
СпроситьСудебный приказ выносится без вызова сторон, нужно сходить в мировой суд по Вашему месту жительства и поинтересоваться, есть ли информация относительно процессов в лишении сына, нужно чтобы он сделал это самостоятельно либо выписал на Вас доверенность. Если судебный приказ есть, то можно его отменить, написав соответствующее заявление в порядке ст. 128-129 ГПК РФ.
С уважением!
СпроситьЕсли судебный приказ есть, то можно его отменить, написав соответствующее заявление в порядке ст. 128-129 ГПК РФ.
Какие аргументы могут быть в заявлении по указанной статье, чтоб приказ был отменен? Сын то должник. Жалобу на банк, что он не должен был выдавать 18 летнему неработающему официально? И тем не менее кредит был оформлен...
СпроситьСоставление документов платная услуга, можно, конечно, попробовать в свободной форме заявление написать, но чтобы был результат лучше это делать с юридической помощью. Не видя документов сложно что-то сказать.
СпроситьЕсли на сайте ФССП отсутствуют сведения о возбужденом исполнитеоьном производстве, то это вызывает некоторые сомнения, что Вам действительно звонил судебный пристав исполнитель. Исполнительное производство возбуждается также и на основании судебного приказа. Обычно такие звонки делают сотрудники коллекторских организаций, у которых нет таких прав как у приставов.
СпроситьНе платил кредит по карте, хочу устроиться официально на работу и получать зарплату на карту этого же банка. Сбербанк. Можно ли договориться с банком о таком получение. Естественно. Уду гасить. Было 114000 р.
Шансы есть. По сути вам надо оформить реструктуризацию прошлого долга (разбивку на части и новый график погашения). При долге 114 000 это весьма реально.
СпроситьГеннадий, я бы вам не советовал этого делать. То, что вы решили гасить задолженность и то, как этого хочет банк - это совершенно разные понятия. У банка много способов списать ваш долг с других ваших карт в этом банке без всяких судов и решений. При оформлении кредита, вы должны были дать письменной согласие (акцепт) на списание (называется - заранее данный акцепт), либо условие о списании включено в сам кредитный договор + это прописано в договоре банковского счёта, на основании которого Вам открывали карточный счёт. Этим банки часто пользуются.
Проще открыть другой счет в другом банке ТОЛЬКО для социальных выплат и сообщить новые реквизиты в соцслужбу или работодателю, откуда поступает выплата!
Обратите внимание, если у Вас есть какие-либо кредитные (долговые) отношения, то категорически никогда нельзя иметь кредит и счет для социальных пособий и з/п в одном кредитном учреждении. Могут возникнуть проблемы. Так как, при возникновении проблем с кредитом (зарекаться нельзя), Банк будет списывать %, пени, неустойки и штрафы (как они их называют) со всех счетов и вам они будут не доступны. Придется лишние предпринимать процессуальные действия.
Делайте выводы.
СпроситьСложилась такая ситуация. Есть 3 кредита в сбербанке и одна кредитная карта. Когда случилась пандемия ився страна села на самоизоляции, соответственно я тоже осталась без работы. Работала я в туризме.. Отправили за свой счёт. Жила на денежные средства с кредитной карты и покрывала платежи по кредитам тоже с неё. В мае 2020 попала под сокращение штата. В связи с этим по трём кредитам в сбербанке получила кредитные каникулы, а кредитная карта не по каким программам не проходит. Соответственно по ней образовалась задолженность
К июню нашла работу, 3 месяца испытательный срок и тд. Вообщем получается так что платежей по кредитной карте вносила мало, не каждый месяц. Так как финансово не получалось. На протяжении всего времени вела переговоры со службой взыскания сбербанка. Урегулировать задолжность, рефинансирование, кредитные каникулы уменьшение платежа и тд со сбербанком до сих пор не удаётся. Финансово никак не встану на ноги. Недавно позвонили из сбербанка и потребовали погасить просрочку до 31.12.2020, в размере 60 000 руб. В противном случае, после уведомления будет направлена выездная группа и передано дело коллекторам, в суд для взыскания долга одним платежом и тд. Обращаюсь к вам за помощью.
1. Что делает выездная группа сбербанка?
2. Если я не смогу найти деньги на оплату долга до 31.12.2020, возможно ли с банком продлить срок? Или уже все, если сказали, так и будет. Есть ли смысл внести частично сумму просрочки?
3. В собственности находится автомобиль, старенький. Но расставаться с ним не хочу. Так как нужна для работы. Да и вообщем хочется сохранить автомобиль.
Какие варианты пути решения посоветуете. Я могу платить частями и погасить весь долг, но после нового года, раннее не предоставлял ось возможным. Но на данный момент банк не идёт на встречу. Автомобиль хочется сохранить. Первый раз в такой ситуации.
Добрый день
Выездная группа ПАО СБЕРБАНК не имеет права ничего делать, кроме как совершить с Вами переговоры.
Рекомендую подать юридически грамотное заявление в Сбербанк на реструктуризацию кредитной задолженности. Итогом станет - списание части долга, уменьшение ежемесячной суммы оплаты по кредиту, а также отсрочка первого платежа. Это возможно, поверьте. БАНКУ ВЫГОДНЕЕ ДОГОВОРИТЬСЯ С ВАМИ, ЧЕМ ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ И НЕ ПОЛУЧИТЬ НИЧЕГО!
Автомобиль у Вас не изымут, если в судебном порядке окажется, что он необходим Вам для осуществления минимальных потребностей образа жизни!
СпроситьУ меня есть кредит, но т.к я неработаю, я немогу выплачивать, что делать?
Здравствуйте, Оксана!
Советую Вам обратиться с банк с заявлением о реструктуризации долга. Учитывая сложившиеся обстоятельства, банк может пересмотреть график платежей (увеличить срок погашения кредита, временно отсрочить или уменьшить очередные платежи и т.п.).
Удачи!
СпроситьУ меня два кредита в одном банке, один я исправно плачу, второй нет. За второй мне пришёл исполнительный лист и с зарплаты снимают 50% , а когда пошла вносить оплату за первый кредит узнала, что на него наложен арест и теперь платежи все идут в счёт погашения второго, что мне делать и куда обратиться чтоб первый кредит не трогали, я его буду платить а за второй пусть снимают с зарплаты.
Добрый день!
Больше 50 % доходов приставы арестовать не могут в соответствии со статьей 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве". Вы можете обратиться в ОСП УФССП России Вашего региона с Заявлением (2 экземпляра) на имя старшего судебного пристава начальника ОСП УФССП России наложившего арест, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись. Если не поможет, то Вы можете обратиться с Жалобами на действия пристава и старшего судебного пристава начальника ОСП УФССП России Вашего региона в соответствии со статьей 441 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в Прокуратуру или сразу в Суд (госпошлиной не облагается).
Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
СпроситьАрест наложен согласно постановлению судебного пристава, Вам необходимо обратиться с заявлением в отдел судебных приставов о снятии ареста.
Спросить