Отказавшись от займа, частное лицо требует оплатить неустойку за оформление документов - есть ли правовая основа?

Хочу взять займ у частного кредитора. Просит написать расписку с моими данными свои данные скинул на почту. Расписку говорит можно в свободной форме написать и переслать ему на почту после этого он скинет деньги на карту. Мошннник он или нет?

В интернете я нашла Частный займ (мне нужны были деньги, срочно), по электронной почте связалась с кредитором, она выслала мне свои данные и ссылку на сайт, на котором нужно зарегистрироваться. Это оказался американский интернет банк, в котором мне открыли счёт, Заем она перевела на мой счет в этом банке, для получения мне нужно активировать свой аккаунт и внести 5125 рублей, но предварительно она попросила написать долговую расписку, которую я написала, и отправила фото с этой распиской в руках. Активировать аккаунт я не смогла, внесла деньги, но мне написали, чтобы деньги поступили на мою карту мне необходимо внести ещё 5200. Я не знаю что делать, оплату я должна вносить через этот банк, а в случае неоплаты очередного платежа она подаст на меня в суд. Что можно предпринять?

Здравствуйте. Требовались деньги, нашла объявление о займе от частного лица, отправила заявку на электронную почту. Они мне ответили так:

Здравствуйте!Предлагаю займ от частного лица на Вашу банковскую карту от 50.000 до 600.000 под 21% годовых,на срок до 5 лет!только по паспорту,без личного визита!без залогов и предоплат!решение и выдача денег за 1 день!кредитная история и работа значения не имеют!отказов нет!Деньги переводятся на следующие банковские карты:

Кукуруза,Связной,Русский стандарт,Альфа банк,Тинькофф.Для перевода Вам денег у Вас должна быть карта одна из этих банков.Если у Вас ее нет,ее можно оформить за 5 минут только по паспорту,он не кредитная и выдается всем!.За нашу работу Вы оплачиваете сумму в 10% от одобренной Вам суммы займа,эту сумму Вы должны оплатить после получения Вами денег.В письме с информацией о одобрении займа я вышлю Вам образец договора.После одобрения займа с Вами свяжется менеджер,для уточнения времени и места встречи в Вашем городе для подписания договора и перевода Вам денег.!Если Вас все устраивает,от Вас потребуется:1)Скан или фото первых двух разворотов Вашего паспорта(если у Вас нет возможности сделать скан паспорта,напишите полные паспортные данные в письменной форме. 2)Ваш контактный номер телефона. 3)Необходимая Вам сумма и срок займа.4) Название банка,в котором оформлена Ваша карта

Мы готовы зачислить Вам деньги на следующий день,после подачи Вами заявки!Возврат денег совершается ежемесячно,равными частями на банковский счет!Жду от Вас ответа,с Уважением Сергей Васильевич

Я им ответила, написала все данные, после они мне прислали такое письмо, меня насторожила сумма в 4000 рублей которую я должна положить на карту:

Здравствуйте,Ксения Михайловна!Ваша заявка на займ в 200.000 руб на 1 год одобрена!ежемесячный платеж равен 18500 руб.Образец договора прикреплен к письму.Сейчас от Вас потребуется пополнение Вашей банковской карты,на которую будет переводится займ,на сумму 4000 руб,это необходимо для оплаты комиссии за перевод Вам денег.Это обязательное условия для всех наших клиентов,в договоре есть этот пункт.Эти деньги никуда оплачивать до получения денег не нужно!После пополнения Вашей карты,сообщите ее номер и Вам нужно будет выслать номер чека,для подтверждения пополнении карты.Только после этого мой менеджер свяжется с Вами и Вы договоритесь о месте встречи.Его зовут Андрей.Вашего Он привезет Вам уже готовый договор с Вашими данными.После того,как вы подпишете договор в присутствии менеджера,сразу же деньги будут Вам зачислены на Вашу карту и Вы можете ими пользоваться.10% за нашу работу Вам необходимо оплатить сразу после снятия денег,путем перевода на наш счет через банк.Я работаю без любых предоплат на любом срок оформления займа!!Обратите внимание,что положительное решение для Вас действует в течении 7 дней!!Жду от Вас ответа пополнения Вашей карты и номера чека,с уважением,Сергей Васильевич

Также прислали пример договора. Меня интересует не мошенники ли они, и зачем им 4000 на моей карте. Может в вашей практике уже встречались такие случаи. Благодарю за ответ.

ДОГОВОР ЗАЙМА № 91(Образец)

«..» ………….. 2013г.

Гражданин РФ Дунаев Сергей Васильевич паспорт 2213 054966, 12.09.1968 г.р.,проживающий по адресу г. Нижний Новгород ул. Гончарова д.1. кв 141 именуемый в дальнейшем «Кредитор»с одной стороны, и гражданин РФ Иванов Иван Иванович,паспорт 4907 842633,проживающая по адресу д. Сергеево ул. Строительная д.7,кв.2,именуемая в дальнейшем «Заемщик» с другой стороны, совместно именуемые «Стороны» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит (далее по тексту Кредит) на потребительские цели в сумме 350.000 (триста пятьдесят тысяч рублей) 00 коп., а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплачивать проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором кредитного займа (далее Договор).

1.2. Кредит предоставляется на срок по «….» ………. 201..г. включительно. Ежемесячный платеж равен ……………… руб

1.3. Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 21% (двадцать один) годовых.Заемщик имеет право в любой момент погасить займ полностью,без штрафов

1.4. Кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности.

2. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Предоставление Займа осуществляется путем перевода денежных средств на банковскую карту заемщика.В момент перевода кредитных денежных средств на карту заемщика,на ней должна находится сумма не менее 4000 руб для оплаты комиссии за перевод денег на карту Заемщика

2.2.Договор имеет законную силу только после перевода денег на карту заемщика

2.2.1.Погашение основного долга и процентов производится Заемщиком на банковский счет Кредитора,банка «Русский стандарт»

» № 875555900055124557

2.3. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня по дату его погашения включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается процентная ставка, установленная п.1.3. настоящего Договора. Заемщик производит уплату процентов ежемесячно, не позднее последнего банковского дня каждого месяца, за полный календарный месяц, а также по окончании срока Договора производит уплату процентов, начисленных за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом.

2.4. Если дата уплаты сумм по Кредиту приходится на день, не являющийся рабочим, то уплата производится на следующий рабочий день, а расчет процентов производится исходя из фактического срока пользования Кредитом.

2.5. При полном погашении задолженности по настоящему Договору уплачиваемые Заемщиком либо третьими лицами суммы направляются в первую очередь на погашение задолженности по выплате неустойки в виде пени (ей), начисленным процентам, а затем на погашение суммы основного долга по Кредиту.

2.6. Заемщик вправе досрочно произвести полное или частичное погашение Кредита и процентов, предварительно письменно уведомив Кредитора за 1 (Один) банковский день.

2.7. Обязательства Заемщика по настоящему Договору будут считаться выполненными после возврата всей суммы полученного Кредита, уплаты всех начисленных процентов за период пользования Кредитом, а также неустоек (пеней), если таковые возникли.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик имеет право:

3.1.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита с согласия Кредитора

3.2. Заемщик обязан:

3.2.1. Возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический срок пользования Кредитом.

3.2.2. В процессе кредитования Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, и также обеспеченность Кредита..

3.3. Кредитор имеет право:

3.3.1. Потребовать полного досрочного возврата в течении пяти рабочих дней: Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, предусмотренных настоящим Договором, путем предъявления письменного требования в следующих случаях:

• при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более, чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней;

• при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором;

• если Заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, который ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;

• в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязательства Заемщика не будут исполнены надлежащим образом;

• в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.2. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору ,в случае неисполнения Заемщиком обязательств, установленных п.п. 2.2. и 2.3. настоящего Договора. Настоящий Договор считается расторгнутым со дня направления Заемщику письменного уведомления о расторжении настоящего Договора.

3.3.3. Кредитор вправе по ходатайству Заемщика пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.4. Кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия Заемщика. Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без письменного согласия Кредитора.

3.3.5. Кредитор имеет право использовать полученные от Заемщика сведения и документы, а также предоставлять документы (кредитный договор, иные договора, соглашения, приложения к ним, выписки со счетов Заемщика, подтверждающие сумму задолженности по Кредиту) как доказательства в судебном процессе.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

4.1. В случае невозврата основной суммы долга, в срок установленный в п.1.2 настоящего договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день задержки платежа от непогашенной суммы основного долга.

4.2. В случае невыполнения условий, указанных в п.2.3. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день задержки платежа от непогашенной суммы начисленных процентов.

4.3. В случае невыполнения условий, указанных в пп.3.2.2., 3.2.3. Кредитор имеет право потребовать выплаты неустойки в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от непогашенной суммы основного долга за каждый день просрочки предоставления необходимых Кредитору сведений.

4.4. Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором. 4.5. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения взятых на себя обязательств по настоящему Договору.

4.6. Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных настоящим Договором.

4.7. Заемщик обязуется по требованию Кредитора возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду), которые понес Кредитор, в том числе связанные:

4.7.1. С принятием мер для принудительного взыскания задолженности;

4.7.2. В случае обращения в судебные органы или к иным уполномоченным лицам, вызванное неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему договору - убытки в виде оплаты услуг представителей, оплаты госпошлин (тарифов) а также иные необходимые расходы, связанные с обращением в соответствующие судебные органы (к уполномоченным лицам);

4.7.3. Иные расходы, которые вынужден будет произвести Кредитор в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу в день его подписания Кредитором и Заемщиком.

5.2. Настоящий Договор заключен на срок по «число» месяц 20__г. включительно, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма Кредита должна быть возвращена Заемщиком Кредитору, в этот же день должны быть полностью завершены выплаты процентов за пользование Кредитом, в соответствии с п.1.3. настоящего Договора.

6. ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

6.1. Местом исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному Договору является местонахождение Кредитора

6.2. Каждая из сторон обязана сохранять конфиденциальность условий настоящего Договора, а также полученной от другой стороны коммерческой, финансовой и другой информации.

6.3. Заемщик обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об изменении паспортных данных, адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии, имени, отчества и/или о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору.

6.4. Стороны устанавливают, что необходимые сообщения передаются Сторонами или их уполномоченными представителями телеграммой или заказным письмом по адресам, указанным в разделе 7 настоящего Договора.

6.5. Все требования, уведомления, а также иные сообщения, направленные Сторонами друг другу в течение всего срока действия настоящего Договора, должны быть подписаны уполномоченным на подписание соответствующих документов лицом.

6.6. Любые изменения и дополнения в настоящий Договор вносятся на основании дополнительного соглашения, подписанного обеими Сторонами.

6.9. Наступление обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор): стихийные бедствия, эпидемия, наводнение, иные события, не подлежащие контролю Сторон, освобождают Стороны от ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств по Договору. В случае если Сторона, выполнению обязательств которой препятствуют обстоятельства форс-мажор, не известит другую Сторону о наступлении таких обстоятельств в 10-дневный срок, такая Сторона теряет право ссылаться на указанные обстоятельства как на форс-мажорные.

Обязанность доказывать обстоятельства непреодолимой силы лежит на Стороне, не выполнившей свои обязательства.

6.10. Споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора, решаются сторонами путем переговоров. В случае не достижения согласия спор передается на разрешение суда.

6.11. Взаимоотношения Cторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

6.12. Договор составлен и подписан Сторонами в 2 экземплярах, имеющих одинаковую силу, по одному для каждой из Сторон.

7. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН.

Кредитор:

Дунаев Сергей Васильевич паспорт 2213 054966, 12.09.1968 г.р.,проживающий по адресу г. Нижний Новгород ул. Гончарова д.1. кв 141

Дунаев С.В. . (подпись, расшифровка)

ЗАЕМЩИК:

Иванов Иван Иванович,паспорт 4907 842633,проживающая по адресу д. Сергеево ул. Строительная д.7,кв.2

____________________________

(подпись, расшифровка)

Если заёмщик при оформлении займа просит написать расписку о получении денег до перевода (зацм оформляеться дистанционно) а я напишу что она не действительна до зачисления средств на мою карту, смогу ли я потом доказать что денег не было и чем мне это грозит.

Хочу оформить займ от частного лица по интернету. Заявка у чл одобрена и у меня просят написать расписку и отправить ее фото. Могут ли мне не перечислить деньги и востребовать по этой расписке средства через суд?

Нашла в интернете частного кредитора (дистанционно) кредитор предоставила фото паспорта, прописка, и справку лицевого счета предлагает написать расписку о выдаче займа, график платежей и реквизиты вышлет по почте.

Скажите пожалуйста возможно ли такое оформление на расстоянии я понимаю что я, рискую но в моем городе где я, проживаю частные кредиторы отказывают из за большой финансовой нагрузки (низкий кредитный рейтинг).

Мне частный кредитор петров Виктор Олегович одобрил займ 500000 руб просит скинуть 500 рублей за комиссию и потом отправил скрин перевода и сказал в течении суток придут деньги. Стоит верить?

Если я беру заем у частного инвестора дистанционно, и он требует оплатить страховку заема до получения суммы оговоренной в договоре это законно?