Вопрос о почтовом сообщении от ershov-911@bk.ru с моим именем и фото по запросу Взять займ
По запросу в интернете "Взять займ" пришел ответ от ershov-911@bk.ru с вашим именем и фото... подскажите пожалуйста это действительно так или вашим именем прикрылись мошеники. Жду ответ на Andrew0103@yandex.by
С уважением.
Здравствуйте. По интернету займы не дают, Вас обманули мошенники, прикрывшись чужим именем. Обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
СпроситьДобрый день гр. Андрей Александрович! По вашему вопросу есть интересная статья!
Обманываться рады
Текст: Евгения Носкова
Российская Бизнес-газета - №934 (5)
Цитировать в комментарии Сообщить об опечатке
Над рынком розничного кредитования нависла новая угроза - кредитное мошенничество. За последний год его размеры выросли более чем двое. По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января 2014 года потери кредиторов от мошенников составили 153 млрд руб., тогда как годом ранее - 67 млрд руб.
В НБКИ считают, что это заставит банки увеличить требования к риск-аналитике и более тщательно изучать различные показатели, имеющие отношение к каждому этапу кредитного процесса. Также, по мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, упростить банкам задачу по выявлению потенциальных мошенников помог бы доступ к сведениям Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда. Это поможет и удешевить стоимость обслуживания кредита, ведь риски невозвратов банки закладывают в процентную ставку - чем выше они оценивают эти риски, тем выше ставка.
Сегодня для подтверждения своего дохода в банк достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, которую легко подделать, к тому же подается она в произвольной форме. То есть фактически потенциальный заемщик может "нарисовать" в такой справке любую сумму. В более же серьезных случаях подделываются не только справки о доходах, но и работодатель в целом - например, нанимается специальный человек, который будет отвечать по указанному в заявке на кредит телефону как "отдел кадров". Впрочем, сами банкиры считают, что допуск кредитных организаций к сведениям ФНС и ПФР особо делу не поможет. "Подобные инициативы ситуацию сильно не изменят: подделать можно вообще любой документ. Качественная проверка предоставляемых документов - вот один из основных рычагов борьбы с мошенниками в сфере кредитования", - считает директор департамента экономической и информационной защиты бизнеса Росгосстрах Банка Артем Гонта. Начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий отметил, что допуск банкиров к базам данных ФНС и ПФР о доходах населения позволил бы существенно снизить уровень кредитного мошенничества, однако добавил, что значительная доля доходов населения - серая, не отражаемая в этих базах.
Читайте также
Эксперт: Госпрограмму льготного автокредитования могут не возобновить
В розничном секторе кредитования провернуть мошенническую схему значительно проще, чем в корпоративном. Чтобы получить, например, 100 тыс. рублей в виде потребительского кредита, иногда достаточно предоставить только паспорт - чужой или поддельный, никто особо проверять не будет, утверждают отдельные эксперты. В отношении компаний проверка намного сложнее, что неудивительно, так как речь идет об очень серьезных суммах. Получить можно действительно огромный кредит, все ограничено возможностями банка - "в одни руки" выдается не более 25% от капитала.
- Одна из наиболее распространенных схем мошенничества в корпоративном секторе заключается в том, чтобы получить кредит и сделать так называемую скрытую продажу, - рассказал председатель правления Банка Расчетов и Сбережений Олег Барановский. - Суть ее - убедить банк как можно дороже оценить предоставляемый залог. После того как выдается значительная сумма, заемщик объявляет о дефолте. Банк реализует залог, но от его продажи получает сумму, значительно меньшую, чем сумма кредита. В этой ситуации главное - адекватно оценивать залоги. Есть две оценки залога: рыночная и ликвидационная, последняя меньше первой примерно на 30%. Мы оцениваем залоги по ликвидационной стоимости, а затем дисконтируем ее еще процентов на 30. Заемщики не всегда довольны, но так банк защищает своих вкладчиков. И большинство банков сейчас работают таким образом.
В 90% случаях кредиты по мошенническим схемам в корпоративном секторе получают с участием сотрудников банка. На том или ином этапе обязательно что-то вскроется, и, чтобы прикрыть острые углы, нужно участие сотрудника: где-то службу безопасности убедить, подложить не те документы и т.п. Бороться с этим необходимо совместными усилиями, важна слаженная работа всех служб: безопасности, залоговиков, аналитиков, кредитных менеджеров. Также очень важна децентрализация функций и многоуровневый контроль. По словам банкиров, самое надежное кредитование корпоративных клиентов - под залог недвижимости. Как показывает практика, даже если клиент объявил о своем дефолте и объявлено конкурсное производство, он максимально изыскивает имеющиеся ресурсы, чтобы погасить долг, - никто не хочет, чтобы с молотка за бесценок ушла его недвижимость. Также эффективно брать поручительство владельца бизнеса, обладающего немалым личным имуществом. Случай из практики: клиент - строительная компания, заложивший банку свою базу и склады, объявил дефолт, а затем долго вел переписку с юристами банка. Но когда арестовали его личную квартиру, то он начал диалог, затем выплатил долг и все проценты и пени по нему.
По сравнению с розницей в корпоративном кредитовании банкам сложнее защититься от мошенничеств. Но, с другой стороны, на это и идут реже, т.к. необходимо подделать огромное количество документов - юридические (учредительные и прочие), финансовые и документы на залоги, причем очень качественно. Мошенники создают целые "легенды", вплоть до того, что заранее начинают оставлять информацию о компании в Интернете, чтобы подтвердить ее бурную деятельность и хорошую репутацию, а также уделяют огромное внимание всем документам - в частности, как рассказывают сами банкиры, иногда даже в налоговой при проверке документов обман не вскрывается, т.к. там сидят подставные люди. Не каждый решится провернуть такую гигантскую работу, хотя речь и идет о больших суммах.
Что касается розницы, защититься от мошенников должен помочь новый закон о банкротстве физлиц, которому в весеннюю сессию предстоит второе чтение. На прошлой неделе минфин поддержал предложения депутатов повысить порог задолженности по кредитам физлиц для подачи заявления о банкротстве до 300 тыс. руб. (в нынешней версии законопроекта предусмотрено 50 тыс.). Повышение планки поддержала и Ассоциация российских банков. Ее президент Гарегин Тосунян отметил, что институт банкротства создается для того, чтобы банки перестали перекладывать риски на всех клиентов за недобросовестных заемщиков и мошенников, которые не хотят или по собственной вине не могут исполнять кредитные обязательства.
- Важно не допустить того, чтобы граждане, и особенно мошенники, в чьих действиях есть признаки умышленного нарушения закона, могли освободиться от своих финансовых обязательств через эту процедуру, - подчеркнул он. - Тогда добросовестные заемщики смогут рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредитам за счет сокращения рисков кредитных организаций, которые перестанут излишне страховать себя от возможных афер.
Артем Гонта отметил, что кредитное мошенничество может быть угрозой рынку при упрощении банками процесса верификации клиентов, использовании принципа "кредитовать кого угодно", отсутствии комплекса мер по предотвращению мошенничеств.
Руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева считает, что причин роста мошеннических кредитов может быть несколько. Например, во время финансового кризиса или ухудшения экономической ситуации снижается уровень жизни населения. И какие-то конкретные заемщики, лишившись зарплаты или дополнительных доходов, премий, стоят перед необходимостью гасить свои текущие обязательства перед банком. Возникает риск того, что кто-то из таких заемщиков может пойти на мошенничество, чтобы получить деньги в одном банке, чтобы вернуть их в другой. Вторая причина, по словам Артемьевой, это мошенничество в самих банках - известна практика, когда перед отзывом лицензии в том или ином банке проводятся заведомо невозвратные выдачи кредитных ресурсов.
По мнению Максима Осадчего, сегодня идет соревнование технологий: банкиры совершенствуют защиту против мошенников, внедряют и совершенствуют скоринг, а мошенники изобретают все новые подходы к обману хитроумных банковских фильтров. Пока, судя по статистике НБКИ, мошенники побеждают. Среди причин роста кредитного мошенничества эксперт назвал конкуренцию на рынке необеспеченного потребительского кредита, заставляющую многие банки снижать уровень требований к заемщикам. Кроме того, банки соревнуются друг с другом по снижению времени принятия решения о выдаче кредита, а спешка не способствует принятию правильного решения.
Комментирует Мария Минаева, руководитель дирекции по управлению рисками, член правления Райффайзенбанка:
- Рост потерь от мошенничества в розничном кредитовании увеличился незначительно, и динамика на данный момент не вызывает опасений.
Защитой для банков могу служить внешние сервисы предупреждения мошенничества, в частности, их предоставляют все ведущие бюро кредитных историй. И чем больше будет таких ресурсов, включая информацию из ФНС и ПФР, тем эффективнее банки смогут предотвращать случаи мошенничества.
Закон о банкротстве физических лиц вряд ли повлияет на ситуацию с мошенничеством. Мошенники, как привило, в любом случае не планируют платить по кредиту, и неважно будет это 50 000 рублей или 300 000 рублей.
В корпоративном кредитовании не отмечается каких-то изменений в части роста объемов кредитного мошенничества. Для сегмента средних и крупных предприятий это скорее исключительные единичные случаи, обобщать которые, либо делать заключения о тенденциях в сегменте, было бы неправильно. В части малых и микро предприятий такие случаи могут иметь место. Роста мы не отмечаем. Хотя это может зависеть от банка и его критериев к отбору клиентов и кредитуемых проектов.
СпроситьСкажите пожалуйста, как узнать мошенников которые предлагают взять займ через интернет? Если просят предоплату значит это мошенники или все таки нет?
Их распознать невозможно. Вы это поймете только после того, как вас обманут. Поэтому просто не нужно связываться с такими делами через интернет.
СпроситьДобрый день! Подскажите пожалуйста могут ли мошенники взять по фото 1 стр паспорта и Снилс какой либо кредит либо микро займ или вообще могут ли открыть фирму однодневку?
Добрый день, без вашей подписи не сможет, чтобы получить подробные рекомендации по этому вопросу обращайтесь за работой на почту или по телефону к выбранному юристу. И все уточняйте.
СпроситьЗдравствуйте.
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, -
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
6. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
7. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в особо крупном размере, -
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.
2. Крупным размером в части шестой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.
3. Особо крупным размером в части седьмой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.
4. Действие частей пятой - седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.
С подделкой документов.
СпроситьДоброго времени суток! Нет, сегодня уже не смогут, сейчас все ужесточилось и оснований для ваших переживаний пока не усматривается вовсе.
СпроситьДобрый день! Да, мошенники могут совершить общественно опасное деяние, воспользовавшись Вашими документами, в которых содержатся Ваши персональные данные.
СпроситьЗдравствуйте! В данном случае у в соответствии с существующим законодательством они этого сделать не могут. Удачи Вам и всего самого доброго.
СпроситьДоброго времени суток! Для любых действий необходима ваша личная подпись, а для фирмы ещё и участие нотариуса в некоторых случаях..
СпроситьБрала займ через интернет в езаем, эта сделка считается действительной без подписи и договора? Ведь моими данными могли воспольщоваться мошенники.
Само по себе - да.
ГК РФ.
СпроситьСтатья 434. Форма договора
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Статья 438. Акцепт
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Я хотела взять займ в займах, отправила сумму нужную, но займ я так и не получила так как говорят нужно ещё 5 %от займа, подскажите как быть не ужели это мошенники?
Здравствуйте! Меня зовут Дмитрий! На сайте Росработа прочитал объявление о вакансии. Направил резюме на эл.адрес. Пришло письмо по эл.почте с просьбой направить скан или фото моих документов для рассмотрения кандидатуры. Я направил фото: паспорта 1 стр., прописка, мое фото с паспортом в руках, СНИЛС, вод.удостоверение, копия трудовой книжки, диплом. Пришел отве, что кандидатура не подхожит. Считаю, что это мошенники. Подскажите, что могут сделать мошенники с указанными документами? Чего ждать? Какие могут быть проблемы? Могут ли взять займ или кредит без моего участия? Что делать? Обратиться в полицию? Заменить документы как утраченные? Через какое время начинаются проблемы после получения займа, кредита, оформления кредита. Помогите пожалуйста! Места себе не нахожу!
Добрый день
Вы вправе обратиться в органы полиции с заявлением о проведении проверки по данным фактам.
Удачи Вам и всего хорошего
СпроситьЗдравствуйте.
100%, что в данном случае вам нужно немедленно потерять паспорт. Или чем вы можете оградить себя от очень многих проблем. Действительно, При таком пакете документов не редко берут кредиты. Ведь никогда не направляйте сканы документов работодателям дистанционно.
СпроситьЗдравствуйте!
Вряд ли могут что либо сделать имея копии документов. В любом случае Вы сможете признать не действительным любую сделку современную без вашего участия.
СпроситьМогут ли мощенники имея фото моих паспортных данных взять займ или кредит.
Здравствуйте.
Велика вероятность мошенничества.
О кредиторах-мошенниках и обмане заемщиков на нашем сайте подготовлена специальная статья, с которой Вы можете ознакомиться по ссылке:
СпроситьХотел взять займ под расписку и в итоге сказали открыть счёт в Lloyds Bank и средства отправят на мой счёт в этом банке. Как оказалось я не могу снять эти деньги пока не положу на свой счёт с моей карты другого банка 5100 рублей а расписку я написал и фото отправил. Как мне быть подскажите пожалуйста. В интернете все пишут что это мошенники.
В интернете была реклама о заработке. Написала запрос. Пришел ответ - "работа" на сайте https://www.cryptcoin24.com. Пришел ряд писем от "работодателя". Ответила, что хочу попробовать. Задала вопрос - могу ли я выйти из "игры" в любое время? Ответ был положительным. Затем меня перебросили на сайт Криптол-Робот. Короче, погуглив в интернете, узнала, что эти "работодатели" - простые мошенники. И тут же отказалась от всякого сотрудничества. Ни копейки естественно не вкладывала. Мне пришел ответ: (см. скрин). Такое, что действительно может быть? Или это своего рода такое воздействие на "подчиненного"?...
Здравствуйте. Особенно умиляет упоминание Роспотребнадзора.))) Нет,
это как Вы верно отметили "воздействие", ничего более.
СпроситьХотела взять частный займ. Выслала свои данные. Но сканы фото и ксерокопии документов не давала. Теперь он пропал. Боюсь что он оформит на меня займы в мфо через интернет. Подскажите что делать.
Здравствуйте
Сейчас ничего не сделать, взять займ без документов сложно, если такое произойдёт, то в судебном порядке признавать данную сделку недействительной
С уважением.
СпроситьДоброго вам времени суток. А что по вашему можно делать когда вы уже передали все документы? Остаётся только надеяться что ничего не оформит. Если оформит, подавайте заявление в полицию по факту мошенничества.
. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.
СпроситьСами фото копии и сканы я не передавала. Только данные. Сможет ли оформить кредит или микрозайм?
СпроситьУважаемая Алена, естественно можно оформить займ и без сканов документов. Вопрос нужно ли это кому-то, ведь за это может наступить уголовная ответственность. Необходимо как минимум отозвать согласие на обработку и чем быстрее тем лучше. Необходима будет помощь, обращайтесь.
СпроситьВ наше время все возможно, в случае совершения в отношении вас мошеннических действий, необходимо будет обращаться в правоохранительные органы ст.141,144,145 УПК РФ.
Спросить