Проблемы с незаконным включением страховок в потребительский кредит без залога - как объяснить управляющему региональным офисом?
Взяла потребительский кредит без залога товара. Навязали три страховки. От ренессанса и от хоум кредит страхования две штуки. От ренессанса уже отказалась. При отказе от ХК страхования пересчитывают проценты и с 26,9% они становятся 49%. Менеджер в головном банке сказала, что это незаконно. Как объяснить управляющему региональным офисом. Кредит взят 20.06.2017 года.
![](https://u.9111s.ru/uploads/202302/01/30x30/f8d33980d7a3ba6c652ae995acdb0359.jpg)
Диана Павловна, кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по этому кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным договорам без обязательного заключения договора страхования.
Читать нужно кредитный договор внимательно. Если такое условие есть, то ничего не сделать.
Спросить22.11.2014 взяли потребительский кредит на товар в банке Ренессанс, менеджер не спросив нас оформила страховку на кредит. Это я поняла когда подписала кредитный договор, договор страхования не подписан из-за неполадок в системе. Должна ли я его подписать, если в кредитном договоре указано про страховку или я могу отказаться от неё и не подписывать этот договор. Банк звонит говорит что должна придти подписать, и тут же написать заявление об отказе от страховки. Что делать? Спасибо.
![](https://u2.9111s.ru/uploads/202207/23/30x30/19c6e2f1cdbb926c45ea2448ffaf171c.jpg)
Взял кредит в банке Хоум кредит, и мне вписали страховку от Ренессанс на 12 000 рублей. Есть ли возможность отказаться от нее в течении 5 дней? Куда отправлять претензию, офисов Ренессанс в моем городе нет.
![](https://u.9111s.ru/uploads/201609/30/30x30/251299.jpg)
Если кредитный договор не предусматривает обязательное наличие страховки, в течение 5 дней вы можете обратиться в страховую с заявлением на расторжение договора и возврате полной уплаченной суммы.
Спросить![](https://u2.9111s.ru/uploads/202401/27/30x30/62596a8ac04d9c1ee1efa099e8637232.jpg)
Указание ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Отправьте требование по адресу банка, указанному в договоре.
СпроситьЯ обратилась в банк по вопросу рефинансирования кредита. Банк навязывает мне повторную страховку, хотя действие предыдущей еще не закончилось. Правомерно ли это?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201903/30/30x30/587737.jpg)
Здравствуйте, нет, неправомерно, вы можете от нее отказаться в течение 5 дней. Я думаю, что просто отказаться от страховки при получении согласия банка на рефинансирование не выйдет, он иначе вам просто согласие не даст. Но можете откзааться после.
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями)
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осущ
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
2. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201708/10/30x30/333769.jpg)
Добрый день. Все зависит от вида кредита и предмета залога (если он есть)
1) По статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика – это добровольная процедура, к которой невозможно принудить законодательно. Если при кредите навязывают страховку на жизнь и здоровье, заемщик вправе отказаться.
2) Если это ипотека, статья 31 закона «Об ипотеке» накладывает на залогодателя обязанность страховать заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков.
3) Изучите кредитный договор. Если в нем не прописано повышение процентной ставки по кредиту в случае отсутствия у заемщика страхового полиса, вы можете отказаться от страховки (за исключением ипотеки)
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201305/23/30x30/43891.jpg)
На ваши отношения с банком в полном объеме распространяются нормы закона РФ О защите прав потребителей В пункте 2 ст 16 этого закона указано:. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Поэтому подобное навязывание страховки является неправомерным
Но в данном случае поступайте хитрей соглашайтесь на страховку чтобы получить желаемое
А потом на основании Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями) в течение пяти рабочих дней заявляйте отказ от страховки
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей"
""Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
""1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
""Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
""2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ)
(см. текст в предыдущей "редакции")
СпроситьДобрый день! На практике рефинансирование означает, что вы заключаете новый кредитный договор на новых условиях и иными сроками, погашая за счет новых средств старые долги. Так как вы заключаете новый кредитный договор, банк и предлагает вам страховку как средство обеспечения исполнения вами обязательств по новому кредиту. Вы вправе отказаться от заключения договора страхования, но тогда банк должен предложить вам иные условия, без страховки. Ситуация, конечно, не в вашу пользу, но банк в данном случае диктует вам, вы зависите от его решения. Вы заинтересованы в реструктуризации...
ГК РФ. Статья 329 ГК РФ. Способы обеспечения исполнения обязательств
1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство.
3. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству.
4. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
СпроситьБезусловно не правомерно, не только то что действует одна страховка, а так же и то,что навязывание страховки вообще не законно. Но если уж очень необходимо может закключить договор страхования и отказаться от него в течении 5 дней.
Зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года
Регистрационный № 41072
УКАЗАНИЕ №3854‑У от 20 ноября 2015 года
О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Л.png)
--- Здравствуйте Елена, ВАМ стоит согласиться на эти условия банка. А в течении 5 дней со дня оформления страховки, вы имеете полное право от неё отказаться, закон это позволяет сделать.
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 48] [Статья 958]
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Удачи Вам и всего хорошего.
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/К.png)
Зачем Вам ещё одна страховка, если Вы застрахованы?
Отказывайтесь.
Ст. 421 ГК РФ позволяет.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Нет закона, который обязывает Вас соглашаться с банком.
Спросить![](https://u2.9111s.ru/uploads/202311/16/30x30/6ddb0353937d5232cad95a56fa4ce1fa.jpg)
Нет, неправомерно и вы вправе отказаться от страховки в любом случае. Любой договор, в том числе и договор страхования, может быть заключен только при наличии воли обоих сторон этого договора согласно ст.421 ГК РФ.
СпроситьОформила потребительский в реннесанс банке кредит навязали страховку могу ли я могу написать отказ от нее и в какой срок и может ли банк отказать в принятие заявления.
![](https://u.9111s.ru/uploads/201507/12/30x30/124197.jpg)
Доброго времени суток! Отказаться от страховки вы можете в любое время по тем основаниям, которые указаны в вашем договоре. В принятии заявления банк вам откажет, ведь страховал вас не банк, вам необходимо обращаться в страховую.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201902/25/30x30/582092.jpg)
Уважаемая Юлия.
Я Вам дал полный ответ со ссылкой на норму:
Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
На основании него можете отказаться.
Обращаться надо в банк, так как через него заключался договор.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201812/25/30x30/564781.jpg)
Да,вы можете отказаться от страховки в течении 5 дней с момента оформления кредитного договора и договора страхования. Для этого напишите заявление о расторжении договора в банк и в страховую компанию и отправьте заказным письмом.
Спросить2 мая 14 г взял кредит в банке хоум кредит, навязали страховку кредита СК Ренессанс-жизнь в счет кредита. 05 мая я расчитался по кредиту с процентом за первый месяц, кроме страховки.07 мая нашел офис СК Ренесанс-Жизнь и подал заявление о возврате денег банку, от них отказ, предлагают расотргнуть договор. Банк на меня наседает, чтобы я оплачивал страховую сумму включенную в общий кредит.
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Г.png)
Если страхование не являлось обязательным условием кредитного договора, без которого кредит не был бы предоставлен, то вернуть страховую премию и проценты можно.
Однако, если в кредитном договоре указано, что согласие заемщика на страхование не является обязательным и что от такого согласия не зависит решение банка о предоставлении кредита, то суд Вы проиграете.
Мой ответ основан на многочисленной судебной практике и на Обзоре судебной практики ВС РФ по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013 г.).
Если страховые взносы оплачиваются ежемесячно, то необходимо расторгнуть договор страхования и обязанность по оплате взносов прекратится с момента расторжения договора.
Если страховая премия была оплачена единовременно, то ничего вернуть не получится.
СпроситьВ марте оформил автокредит. Навязали страхование. Кредит погасил через 3 месяца. Написал заявление о досрочном расторжении договора страхования и о возврате части суммы. Но Ренессанс жизнь мне отказали. Могу ли я вернуть часть суммы по договору страхования и в каком случае мне могут отказать?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201707/14/30x30/327362.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/202202/09/30x30/5e4704498a8591489c594a9a3c3e0bc2.jpg)
Здравствуйте!
В судебном порядке обиравшись с иском в порядке ФЗ о защите прав потребителей.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201609/30/30x30/251296.jpg)
Можно вернуть, для этого сейчас необходимо направить в их адрес нормативно-обоснованную претензию.
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/К.png)
Добрый день! Необходимо подготовить мотивированные документы в надзорный орган и в суд. Деньги вернут!
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201010/21/30x30/42223.jpg)
Можете, но при этом может быть увеличен процент по кредитному договору а также стразовая премия не возвращается при расторжении договора страхования.
Спросить![](https://u2.9111s.ru/uploads/202302/26/30x30/33e633483e47e1f4d0634f2fa1a0b5c7.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/201312/06/30x30/73711.jpg)
Если договор страхования обязателен по условиям кредитного договора, то можете отказаться от договора страхования только в судебном порядке.
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/К.png)
![](https://u.9111s.ru/uploads/201708/30/30x30/338433.jpg)
Ирина, здравствуйте.
Можете отказаться от страховки, но при этом следует иметь в виду следующее.
1. Если Вы откажетесь от страховки в страховой компании - страховая премия Вам не вернется.
2. Если Вы откажетесь от страховки в Банке - это не возымеет никаких последствий.
Единственный способ - признать договор страхования недействительным.
Но для начала в банк надо написать претензию.
Претензия Банку пишется в любой форме. Главное здесь:
1. Написать претензию в двух экземплярах. Один в Банк, второй с отметкой о получении себе.
2. Указать наименование Банка, номер кредитного договора, сумму страховой премии.
3. Реквизиты расчетного счета, куда банку необходимо перечислить деньги.
На удовлетворение претензии рассчитывать не стоит, страховая премия возвращается только в судебном порядке.
Читайте об этом мою статью, размещенную на этом сайте.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201702/26/30x30/290589.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/202005/19/30x30/bccd9bbd56df943ce6b04a91de08c837.jpg)
Зависит от условий Вашего кредитного договора. Возможно там указано, что в этом случае будет другой процент по кредиту. Изучите договор. Просто так отказаться от страховки нельзя
СпроситьЯ взял кредит в банке ренесанс, уже прошло 60 дней, могу ли я отказаться от услуги, финансовая защита'?
![](https://u.9111s.ru/uploads/202302/01/30x30/f8d33980d7a3ba6c652ae995acdb0359.jpg)
Добрый день. Отказаться то вы можете в любой момент, но денежки вам никто не вернет. У вас было 14 дней (период охлаждения) для отказа.
СпроситьЯ извиняюсь, вы сказали что деньги мне не вернут, всю сумму 50 тысяч, или за 60 дней?
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202005/19/30x30/bccd9bbd56df943ce6b04a91de08c837.jpg)
За то количество дней за которое услуга не оказывалась. Должны в данном случае применться нормы ст. 782 ГК РФ.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201903/30/30x30/587737.jpg)
Здравствуйте, надо смотреть условия, что именно там за финансовая защита, вообще согласно ст.32 Закона РФ о Защите прав потребителей можно отказаться от услуги, но оплатить придется оказанные услуги. Надо смотреть документы ваши. Возможно какую-то часть денег вернуть будет возможно, может быть и большую часть.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2019) "О защите прав потребителей"
Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202010/07/30x30/e886ba7a806ebd474dbb5eb062501899.jpg)
Да, можете отказаться от услуги в любое время, если услуга Вам рне оказывалась (нет акта приема-передачи услуги). Отказаться можно на основании ст. 782 ГК РФ. Все 50000 руб можете вернуть.
Спросить![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/С.png)
Здравствуйте, уважаемый Шамиль Мовсарович! Возможно отвечу не так быстро, но возможно мой ответ будет Вам полезен. Давайте по порядку. Тут не все так просто. Смотря что это за финансовая защита.
Если страховка, то так просто уже нет. Это можно было сделать в 14-дневный период с заключения договора согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Но сейчас согласно ст.958 ГК РФ нужно досрочно погасить кредит, чтобы иметь шансы вернуть страховую премию, да и то при определенных условиях, т.к. договоры составляют так, что и это не поможет. Если же это страховка, выгодоприобрететль банк, то при досрочном расторжении возможен возврат страховой премии пропорционально неиспользованному периоду. Если же нет, то очень проблематично.
Если же это нестраховая услуга, то согласно ст.782 ГК РФ можно вернуть деньги, просто отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, направив уведомление исполнителю услуги. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202003/18/30x30/e63c42ee0b25a115766a74ca03ed7064.jpg)
Здравствуйте! Вы можете написать заявление о расторжении договора страхования "финансовая защита" и возврате суммы договора за вычетом 60 дней. Однако, возможно, по условиям банка, процент по кредиту может увеличится. Также Вы не возвратите сумму за 60 дней пользования договором. И то, это возможно, если по договору предусмотрена возможность расторжение договора с Вашей стороны, но скорее всего такое условие в договоре отсутствует. Нужно смотреть порядок расторжения договора по самому договору.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202102/08/30x30/7a5d94740e7971a09afa845b461ea8e6.jpg)
Здравствуйте, под финансовой защитой, как я понимаю, подразумевается комплекс страховых услуг, к сожалению, Вы пропустили срок, в течении которого возможен отказ от договора страхования и возвращение уплаченной Вами страховой премии, он составляет 14 дней, а у Вас прошло 60. По этому поводу существует Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.Поэтому сейчас отказываться от услуг страхования Вам просто нет никакого смысла, деньги Вам уже не вернут.Спросить