Может ли банк запретить рефинансирование ипотеки в другой банк? И какие у банка на это основания?

Александра, здравствуйте.

Замечу, что ответы на заданные Вами вопросы, за исключением первого и, отчасти, третьего не относятся к компетенции юристов.

На первый вопрос: никаких специальных норм о перекредитовании (в отличие от обычного кредитования) отечественное гражданское и финансовое законодательство не содержит. То есть, с точки зрения закона перекредитование - это просто получение нового кредита на цели погашения обязательств по другому кредиту.

На сколько мне известно, широкой практики перекредитования у нас нет, к этому в настоящий момент не имеется выраженных экономических предпосылок (обычно эта предпосылка - снижение процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам по сравнению с ранее выданными).

Имеются и чисто технические сложности, связанные, например, с переоформлением ипотеки. Кроме того, банкам, решившим увеличить свой портфель ипотечных кредитов, вместо того, чтобы заниматься перекредитованием, во много раз проще (а значит и дешевле!) выкупить пакет закладных у другого банка.

Ну и, признаюсь, мне не совсем понятна Ваша идея взять кредит сейчас с прицелом перекредитоваться через год. Какую выгоду от этого Вы ожидаете?

Саша, исходя из опыта должен сказать, что Ваши планы чрезвычайно рискованы.

Дело в том, что сейчас развивается очередной финансовый кризис, условия кредитования, соответственно, меняются, и не в лучшую для заемщиков сторону.

Нельзя исключать такого неблагоприятного сценария, что, например, через год Вы не сможете перекредитоваться ни в каком банке ни на каких условиях, и дело будет не в Вас, просто у банков не будет денег на перекредитование.

Иными словами, Саша, если Вы допускаете теоретическую возможность лишиться предмета залога по ипотеке - квартиры, Вы можете рискнуть. Возможно, Вы даже выгадаете, особенно, если сохраните часть вырученных наличных денег "на черный день". В противном случае - не делайте этого.

Здравствуйте. Обязать банки не получится, но вопрос по рефинансированию решаем.

Здравствуйте, в данном случае решением принамает банк, это его право предоставить рефинансирование, а не обязанность. Всего доброго.

Доброго вам времени суток! Этот момент нужно выяснять путем запроса в банк кому и когда и на каком основании перед этот долг скорее всего права передача долга третьим лицам указано в кредитном договоре Но если не было Долгов по ипотечному кредиту тогда там такая передача считается недействительной но этот факт нужно будет признавать недействительным в судебном порядке.

Да, обязаны уведолять о передаче долга. Если внимательно прочитаете свой договор, то в нем тоже можно найти условие об этом.

Здравствуйте! Да о продаже долга заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Продажа долга грозит тем, что у заемщика сменился кредитор.

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. В силу с 06.08.2017)

ГК РФ Статья 388. Условия уступки требования

1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

3. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

ГК РФ Статья 389.1. Права и обязанности цедента и цессионария

1. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

2. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

3. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

1. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

3. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

В связи с осуществлением уступки прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в порядке, установленном пунктом 1 настоящей статьи, залогодержатель передает персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных".

Лицо, которому были уступлены права (требования), обязано хранить ставшие ему известными в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

4. К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

5. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Если заемщик не был уведомлен о передаче его долга другому банку и узнал об этом совершенно случайно, при этом он все время платил ипотеку первоначальному кредитору без задержек и просрочек, что ему может грозить?

Что делать?

---пробовать оспорить отказ в суде. хотя у банка такое право есть

Если предложение от банка, то реально, но оформляйте все через отделение банка, только не онлайн.

Жулики и 30% могут предложить..., не верьте.

Доброго времени суток! Уже не сможете произвести рефинонсирование кредита. Необходимо обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки со ссылкой на тяжелое материальное положение (п.25 Постановления Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 г. "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства".). Предоставление отсрочки/рассрочки носит индивидуальный характер.

Здравствуйте,

Банк не отдаёт долг приставам, Приставы исполняют решение суда, вступившее в законную силу

Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте!

В данном случае лучше не делать рефинансирование. Лучше просить пристава или суд рассрочить оплату долга.

Рефинансирование приводит только к увеличению долга.

Здравствуйте. Ваш Долг также находится у банка, просто взыскивают его судебные приставы. Рефинансирование вам уже никто не предоставит.

Вы можете заключить мировое соглашение с банком - кредитором даже на стадии исполнительного производства.

Вы или ваш адвокат можете просить суд предоставить вам на 6 месяцев отсрочку исполнения решения суда, приложив документы о вашем трудном имущественном положении. Можете потом просить рассрочку исполнения судебного акта.

Вы можете обратиться в другой банк за рефинансированием кредита, если он выдаст вам новый кредит под более низкую ставку кредита и погасит ваш кредит.

Если есть решение суда, то Вы и Ваш адвокат можете подать кассационную жалобу на решение и просить приостановить исполнение решения суда.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373

"Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования"

Посмотрите данное постановление. Знаю, что ПАО "Сбербанк" в данный момент ведет активную работу с заемщиками, согласно данного постановления.