У нас ипотека в сборе? После снижения процентной ставки, у нас увеличилась переплата. Это законно?

Эта переплата также подлежит разделу (ст. 34 СК РФ)

Добрый день. Банк самостоятельно устанавливает подобное правило, у него есть такое право.

Нет, так как никакого самостоятельной услуги или работы эта процедура не представляет.

Здравствуйте!

Проценты на по договору ипотечного кредитования возможно снизить только если это предусмотрено самим договором.

Здравствуйте! Снижение процентов по ипотечному займу производится на основании заявления заемщика и решения банка. Если процент превышает 12,5% годовых, то есть надежда, что банк примет положительное решение.

Те кто ранее брал ипотеку как правило договором не предусмотрено снижение процентов по ипотеке. Смотрите условия вашего договора и если указано, что снижение возможно, то обращайтесь в банк.

Здравствуйте!

Можно снизить только если банк на это будет согласен. Нужно подписывать дополнительное соглашение к договору.

Поинтересутесь в том же банке рефинансированием. Т.е. если ипотеку брали давно, то можно перекредитоваться под меньший процент и закрыть ипотеку.

Долг возвращать нужно, это гражданско-правовая ответственность, и Вы в данной части свои обязательства исполнили. А насчет амнистии - это означает, что Вы не будете привлечены к уголовной ответственности и не будете считаться судимой. Такие дела.

Вот как,а мне бесплатный мой адвокат сказал что я уголовница и это пятно на всю жизнь, уголовную ответственность никто не снял сказали на работу не возьмут, плачу весь день , мне можно обжаловать?живу одна с ребёнком не работаю постоянно на больничном а они мне такое пятно сделали хотя долг оплачен ещё до суда.

Если имеете в виду за прошлое время. То только по условиям банка это возможно, обратитесь сейчас с заявлением о пересмотре условий договора.

Это зависит от условий договора, но обычно снижение процентной ставки никак не влияет на период, который уже который уже прошел то есть обратной силы процентная ставка, как правило, не имеет.

Здравствуйте А вы в этой ситуации ничего и не сделаете во-первых возможность снижение процентов должно быть предусмотрено в вашем кредитным договором во-вторых должно быть Согласие банка потому что любое дополнительное соглашение это согласия обеих сторон.

Здравствуйте, ничего не сделаете, остаётся только ждать. Жаловаться и качать права в данном случае не в ваших интересах.

Удачи вам и всего наилучшего

Могут вообще не снизить, это рефинансирование. Зависит от воли и желания самого банка. Снижение процентов банк делает для привлечения новых клиентах а не по уже заключенным договорам, увы.

Почитайте свой кредитный договор, возможно, снижение процентов не предусмотрено вашим договором-это не выгодно банку, а банк просто не торопится дать ответ.

Норм права на этот счет нет. Есть общие нормы по поводу изменения договора.

Есть допосоглашение, которым утверждается график и ваши договоренности (ст. 450, 452 ГК РФ). что вы подписали то и будет. Изменение тоже могло быть.

Здравствуйте, уважаемая Нина! В 2016-2017 году не было ипотечных каникул. Они были введены позже, а вопрос о том, как изменится остаток долга по кредиту (ст.309, 819-821 ГК РФ), а также какой будет график платежей определяется исключительно доп. соглашением сторон (ст.450-453 ГК РФ). Вам нужно обратиться к кредитору за графиком платежей, чтобы иметь определенном в данном вопросе. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Из толкования закона допустимо изменение аннуитетного платежей

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие - ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x ПС,

где СКост. - остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС - месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П - годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. - количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. - количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение "дн." может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Иногда в расчетах величина "год. дн." независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример. Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.

Процентная ставка - 16% годовых.

Расчетный период - с 09.01.2020 по 06.02.2020 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде - 29.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 29) x 100 000 = 1 267,76 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично - на високосный.

Остаток задолженности по кредиту - 100 000 руб.

Процентная ставка - 16% годовых.

Расчетный период - с 10.12.2019 по 09.01.2020 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде - 31, но 9 из них относятся к високосному году, а 22 - к обычному.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 366 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 365 x 22) x 100 000 = 1 357,82 руб.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей - суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

АП = СП + ОД.

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

фиксированной ставки;

переменной ставки - в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее - ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день (ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Данные ограничения не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.01.2020, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена 2-кратным размером кредита, по заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 договорам - 2,5-кратным размером (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; пп. "б" п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

Обратите внимание!

В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ)

Подробнее ➤

© КонсультантПлюс, 1997-2020

Допсоглашение к кредитному договору на период отсрочки и формирования нового графика платежей есть, о том, что увеличилась ПСК узнала после досрочного погашения ипотечного кредита, изначально банк де довел до заемщика об увеличении ПСК.

Весь смысл в том, что остаток по основному долгу на период отсрочки оставался без изменения на который ежемесячно учитывались % как отсроченные, из которых к оплате выставлялось 10%, но при этом произведен пересчет аннуитентного платежа в сторону увеличения, что и явилось увеличением ПСК. Насколько это законно со стороны банка?