Требование банка заключить договор страхования квартиры - полное страхование или излишнее требование?
Имеется договор ипотечного страхования на риски связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного. Банк требует заключить договор страхования квартиры, иначе дисконт в 1 процент они аннулируют. Что означает полное страхование и вправе ли они его требовать, ведь страхование жизни есть.
Здравствуйте.
Банк вправе требовать застраховать предмет залога (ипотеки)
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.СпроситьСт. 31, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Одним из основных условий действия заключенного ипотечного договора является ежегодное страхование имущества (залога), а также жизни и потери трудоспособности. Законом "Об ипотеке" страхование жизни не предусмотрено. Имеет ли смысл подавать заявление в банк о пересмотре условий договора в части страхования, в целях исключения пункта о страховании жизни и потери трудоспособности? Понимаем, что договор подписан, но всё же. Есть ли судебная практика по подобным делам?
Спасибо.
В июне 2008 г. заключил договор ипотеки. В роли созаемщиков выступили моя сестра и мой друг. Кредит платиться исравно. Банк ссылаясь на условия договора требует ежегодно производит страхование квартиры и страхование жизни заемщика и созаемщиков. Однако в кредитном договоре не прописано страхование созаемщиков (4.1.7. Не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента заключения настоящего договора, застраховать жизнь и потерю трудоспособности ЗАЕМЩИКА и предоставить КРЕДИТОРУ оформленный договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности ЗАЕМЩИКА.). Должен ли я производить страхование созаемщиков? Банк ссылается на ГК РФ, что созаемщики отвечают солидарно, т.е. заемщик и созаемщик одно и то же слово в договоре?
Кредитный договор по ипотеке (с 2008 г.) предусматривает ежегодное страхование: 1.риски в отношении утраты и повреждения квартиры 2. риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения права собственности на нее правами третьих лиц 3. риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика 4.риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности созаемщика.
Возраст заемщика-51 год, созаемщика 56 лет.
Вопрос: Какой из видов страхования является не обязательным, согласно последним изменениям в законодательстве?
Здравствуйте, сегодня заключали кредитный договор по ипотеке в банке,
В нем указано что процентная ставка по кредитному договору подлежит перерасчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта.
3. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА
3.5. Процентная ставка на дату заключения Договора: 13,15 процента годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания Дисконта из величины Базовой процентной ставки. При изменении Базовой процентной ставки или Дисконта в соответствии с правилами, указанными в Разделах 4 и 5 ИУ, Процентная ставка по Договору подлежит перерасчету.
3.6. Дисконт: размер Дисконта к Базовой процентной ставке и правила его применения предусмотрены Разделом 5 ИУ. 4. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ
4.1. Базовая процентная ставка:
4.1.1.На дату заключения Договора: 12.15 процента годовых.
5. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ДИСКОНТА К БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ
5.1. Дисконт при расчете Процентной ставки учитывается в случаях: 5.1.1. Добровольного принятия Заемщиком решения о полном страховании рисков и предоставления Кредитору доказательств его исполнения в соответствии с п.8.1 ИУ. 5.1.2. Отсутствия применимых на очередную дату, предусмотренную п.5.2.3 ИУ, условий о страховании рисков, указанных в пп.8.2 и 8.3 ИУ. В указанных случаях условие о полном страховании рисков считается выполненным. 5.2. Кредитор в даты, указанные в п.5.2.3 ИУ, производит периодическую проверку выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков и, в целях расчета Процентной ставки, устанавливает размер Дисконта, который остается неизменным до наступления очередной даты проверки условия о полном страховании рисков: 5.2.1. Дисконт при исполнении условия о полном страховании: 1 (Один) процент годовых. 5.2.2. Дисконт при НЕисполнении условия о полном страховании: 0,00 (Ноль целых ноль десятых) процентов годовых (отсутствует). 5.2.3. Даты периодической проверки исполнения условия о полном страховании рисков: дата фактической выдачи Кредита, «01» октября и «01» апреля каждого календарного года. 5.2.4. Дата первой после выдачи Кредита проверки выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков – 01 октября 2015 года.
8. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
8.1. Страхование рисков является полным и условие о полном страховании рисков признается исполненным, если Заемщик застраховал/обеспечил страхование всех рисков, предусмотренных пп.8.2 и 8.3 ИУ, а также не позднее даты фактической выдачи Кредита или за 14 (Четырнадцать) календарных дней до наступления любой иной из дат, предусмотренных п.5.2.3 ИУ, предоставил Кредитору копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате страховых премий по рискам, подлежащим страхованию на текущий момент. 8.2. Риски, страхование которых является обязательным условием Договора: 8.2.1. Риски утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия Договора. Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше Остатка ссудной задолженности по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки, в качестве которой принимается его рыночная стоимость, указанная в отчете об оценке, отвечающем требованиям Законодательства и федеральных стандартов оценки (далее – действительная стоимость Предмета ипотеки). 8.3. Риски, страхование которых не является обязательным условием Договора, но является основанием для получения Заемщиком Дисконта, предусмотренного п.5.2.1 ИУ: 8.3.1. Риски прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки на срок, равный трем годам от даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки Заемщика. Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки. 8.3.2. Риски причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности Заемщика. Риски, предусмотренные настоящим пунктом, должны быть застрахованы на весь срок действия Договора. Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов.
По страхованию квартиры. Оформлял автокредит в банке и банк навязал страхование жизни + страхование квартиры. Но я не являюсь собственником квартиры. Кредитный договор и договор страхования уже мной подписаны, кредит выдан. Я вляется ли страхование квартиры действующим и могу ли я получить деньги за страховку назад?
Сегодня заключали кредитный договор по ипотеке в банке, В нем указано что процентная ставка по кредитному договору подлежит перерасчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта. Значит ли это что банк может повысить процентную ставку если захочет, в одностороннем порядке?
3. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА
3.5. Процентная ставка на дату заключения Договора: 13,35 процента годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания Дисконта из величины Базовой процентной ставки. При изменении Базовой процентной ставки или Дисконта в соответствии с правилами, указанными в Разделах 4 и 5 ИУ, Процентная ставка по Договору подлежит перерасчету.
3.6. Дисконт: размер Дисконта к Базовой процентной ставке и правила его применения предусмотрены Разделом 5 ИУ.
4. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ
4.1. Базовая процентная ставка:
4.1.1. На дату заключения Договора: 14,35 процента годовых.
5. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ДИСКОНТА К БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ
5.1. Дисконт при расчете Процентной ставки учитывается в случаях:
5.1.1. Добровольного принятия Заемщиком решения о полном страховании рисков и предоставления Кредитору доказательств его исполнения в соответствии с п.8.1 ИУ.
5.1.2. Отсутствия применимых на очередную дату, предусмотренную п.5.2.3 ИУ, условий о страховании рисков, указанных в пп.8.2 и 8.3 ИУ.
В указанных случаях условие о полном страховании рисков считается выполненным.
5.2. Кредитор в даты, указанные в п.5.2.3 ИУ, производит периодическую проверку выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков и, в целях расчета Процентной ставки, устанавливает размер Дисконта, который остается неизменным до наступления очередной даты проверки условия о полном страховании рисков:
5.2.1. Дисконт при исполнении условия о полном страховании: 1 (Один) процент годовых.
5.2.2. Дисконт при НЕисполнении условия о полном страховании: 0,00 (Ноль целых ноль десятых) процентов годовых (отсутствует).
5.2.3. Даты периодической проверки исполнения условия о полном страховании рисков: дата фактической выдачи Кредита, «01» октября и «01» апреля каждого календарного года.
5.2.4. Дата первой после выдачи Кредита проверки выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков – 01 октября 2015 года.
8. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
8.1. Страхование рисков является полным и условие о полном страховании рисков признается исполненным, если Заемщик застраховал/обеспечил страхование всех рисков, предусмотренных пп.8.2 и 8.3 ИУ, а также не позднее даты фактической выдачи Кредита или за 14 (Четырнадцать) календарных дней до наступления любой иной из дат, предусмотренных п.5.2.3 ИУ, предоставил Кредитору копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате страховых премий по рискам, подлежащим страхованию на текущий момент.
8.2. Риски, страхование которых является обязательным условием Договора:
8.2.1. Риски утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия Договора.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше Остатка ссудной задолженности по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки, в качестве которой принимается его рыночная стоимость, указанная в отчете об оценке, отвечающем требованиям Законодательства и федеральных стандартов оценки (далее – действительная стоимость Предмета ипотеки).
8.3. Риски, страхование которых не является обязательным условием Договора, но является основанием для получения Заемщиком Дисконта, предусмотренного п.5.2.1 ИУ:
8.3.1. Риски прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки на срок, равный трем годам от даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки Заемщика.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки.
8.3.2. Риски причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности Заемщика. Риски, предусмотренные настоящим пунктом, должны быть застрахованы на весь срок действия Договора.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов.
При оформлении ипотечного кредита была взята сумма в размере 14000 руб по страхованию жизни (консультант объяснила, что один раз) теперь просят продлить страхование иначе повысится ежемесячная %ставка по оплате. Правомерно ли это. Где в договоре должно быть указано о ежегодной оплате страхования жизни.
Сбербанк требует продлить страхование жизни по ипотечному кредиту, но в индивидуальном договоре нет пункта о страховании жизни, есть только пункт о страховании недвижимости. Сотрудник банка говорит что она просто забыла внести в индивидуальный договор пункт про страхование жизни, но в общем договоре этот пункт есть, а так же в индивидуальном договоре есть ссылка на то что я ознакомился с общим договором. Теперь сотрудник банка говорит что если я откажусь страховать жизнь - то банк поднимет мне процент на один пункт. Правомерно ли это?
Квартира под ипотекой и застрахован по договору комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) .Выписка из травм. Пункта на руках. Могу ли я получить возмещение по пункту. Страхование жизни и трудоспособности?
