Бездонная яма долгов - как решить проблему кредитной карты с огромным долгом
В 2013 году я получила от банка Тинькофф кредитную карту с лимитом 30000. В 2015 г. кредитный лимит банк увеличил до 60000 р. Все 4,5 года исправно платила по 3500-4000 в месяц. Но долг не уменьшился ни на копейку. С октября платить нет возможности. С работы сократили, работает один муж, на иждивении трое несовершеннолетних детей. За пять месяцев долг возрос до 79 000 руб. Общая сумма выплат за 4,5 года порядка 200 000 руб. Подскажите, пожалуйста, что можно сделать в данной ситуации, чтобы вылезти из этой бездонной ямы?
В случае судебных разбирательств банк взыщит задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.
По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%. Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.
Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.
Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.
Спросить
В 2014 году брала кредит (под 34% годовых) в банке Связной. Выплачивала до октября 2015 года. В октябре 2015 года в связи с банкротством "Связной" передал мой долг в пользу банка Тинькоф. Остаток долга на момент передачи в банк Тинькоф 33 327 рублей, после выплат банку Тинькофф за год (общая сумма выплаченная за период с ноября 2015 по декабрь 2016 составила 25500) сумма самого долга уменьшилась на 9453 рубля. Получается кредит под более чем 100% годовых. Можно ли признать данный кредитный договор с банком Тинькоф кабальной сделкой? Или какие меры можно предпринять, чтобы уменьшить процентную ставку которую навязал банк, даже не спросив моего на то согласия?
Можно ли признать данный кредитный договор с банком Тинькоф кабальной сделкой? Или какие меры можно предпринять, чтобы уменьшить процентную ставку которую навязал банк, даже не спросив моего на то согласия?
Стороны свободны в заключение договора и передав ваш долг другому учреждению вас должны были уведомить об этом и об условиях погашения кредита. Если не будете платить то банк обратится в суд и в суде можете доказать нарушение условий договора. А так все что вы платите идет только на погашение процентов и штрафов.
Спросить
Добрый день, только в том случае Можно признать данный кредитный договор с банком Тинькоф кабальной сделкой, если вы договор не подписывали.
Спросить
Добрый день. Возможность уступки прав требования по кредитному договору предусмотрена как ГК РФ так и ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Поскольку новый кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора в части увеличения процентной ставки, Вы можете обратиться в суд в соответствии с ФЗ о защите прав потребителей о признании незаконным условия об одностороннем повышении процентной ставки и взыскании неосновательного обогащения. Кроме того, Вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.
СпроситьБрала кредитную карту в Русском стандарте лимит 30000 был в 2013 году, платила минимальный платеж исправно до июня 2015, но долг ни на рубль не уменьшился. Сейчас я в дикрете, работает один муж, денег не хватает. Начинают запугивать о передаче колекторам. Что могу сделать я для приостановления кредитных обязательств? Что может сделать банк, в случае неуплаты от моего лица?
Здравствуйте! никто не приостановит вам кредитные обязательства - оснований нет - не можете платить - не платите вообще . пусть обращаются в суд - коллекторов бояться не нужно - они никто и ни на что не имеют права. банк может подать в суд - для вас это и лучше
СпроситьПолучила кредитную карту в 2010 году в Москомприватбанке с лимитом 10 000 руб. Пользовалась по мере необходимости, но всегда вовремя и полностью закрывала долг. Постепенно кредит увеличили: 50 т. р., 100 т. р., 150 т. р. В итоге в 2013 году влезла в долг 150 т. р., который никак не могла закрыть. Платила каждый месяц только проценты. В 2014 году лимит увеличивают до 200 т. р. И вот уже больше года долг-205 000 руб при лимите 200 т. р. - не могу закрыть. Плачу ежемесячно мин. платеж 10 т. р., из которых половина % снимается сразу, а вторую половину я опять вынуждена снимать на жизнь... Сумма долга остается прежней. Я не замужем, на иждивении несовершеннолетний ребенок (алименты не получаю, да и не могу, т.к. отец ребенка не в состоянии платить-сам весь в долгах и без работы). Моя з/пл. 12 т. р. (без учета налогов). За период 2010-2016 гг. Москомприватбанк стал БинБанк кредитные карты. Уважаемые юристы! Какие варианты решения в моей ситуации существуют? Нет сил уже...
Здравствуйте, в судебном порядке исключительно решайте вопрос, снижайте неустойку по ст. 333 ГК РФ
Спросить
Не платите бес суда вообще!!!
Пени и штрафы в суде снизите применив ст333 ГК РФ а потом спокойно в рассрочку исполните решение суда-ст203 ГПК РФ
Спросить
Не платите вообще, и ждите, когда Банк обратится на Вас в Суд, после - снизите неустойку по ст.330 ГПК РФ, а также измените порядок списания денежных средств на основании ст.319 ГПК РФ, попробую объяснить Вам на пальцах что это -как правило, если у Вас происходят задержки, то банки, из вносимых Вами сумм вычитают в первую очередь штрафы, неустойки, затем задолженность по процентам, и только в последнюю очередь - сумму основного долга....и поэтому происходит то, что случилось с Вами - Вы платите, платите, а сумма долга не уменьшается....Когда Банк напишет на Вас заявление в Суд и предоставит обороты по счету - то Вы увидите какая сумма из уплаченных Вами средств пошла на погашение штрафов....И Вы должны заявить в Суде, о том, что такой порядок списания задолженности является незаконным, т.к. на основании этой статьи Вы должны платить в первую очередь %, во вторую сумму долга и только в последнюю - штрафы, предоставите свой расчет и все, что они Вам насчитали в штрафы - уйдет на погашение задолженности по процентам и основного долга, но нужно иметь в виду, что такие требования удовлетворяются только в пределах исковой давности - трех лет...Далее, попросите Суд снизить Вам неустойку, и Все - Ваш долг значительно уменьшится перед банком, после, напишете заявление о предоставлении рассрочки исполнения на три года и в течение трех лет спокойно погасите всю задолженность. Когда Банк подаст на Вас в суд, обратитесь к юристу и он Вам сделает контррасчет по Вашему долгу...Но сейчас, не платите ни в коем случае!!!!
СпроситьUPD Банк подал в суд, спустя 2 года, заседание было 18.04.2018 г, о котором никаких уведомлений я не получала! Узнала я об этом недавно (конец сентября-начало октября 2018 г) сама, когда зашла на сайт ФССП, то есть, когда судебный приказ уже оказался у приставов. Сумма долга составляет 310 т. р. До этого 2016-2017 гг звонили сотрудники банка или коллекторы, пытались "выбить" из меня средства, на мой ответ, что "подавайте в суд", они отвечали, что "банк сначала дождется, когда набегут побольше штрафов и пеней", а только потом подаст! Теперь, я так понимаю, мне нужно восстановить сроки и добиться снижения долга, как советовали ранее...
Спросить
Добрый день.
Судебный приказ выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. И конечно просить восстановить срок на его подачу. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу на нашем сайте лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения. Буду очень признателен за оценку ответа.
СпроситьВ 2005 году получила карту Банка Русский Стандарт. Пользовалась и оплачивала во время. 2011 году лимит увеличили ездила в банк на подписание 112000 тыс руб так же пользовалась ей до 2017 года снимала платила все платежи. Со смертью супруга 2017 году просила в отделении банка сделать остановку %. 2019 г Банк подал в суд 183000 тыс рублей.
Здравствуйте!
Вам необходимо направить в суд возражение на исковое заявление и ходатайство о снижении неустойки.
Спросить
Сейчас в суде смотрите сумму если сможете уменьшите... но суд проиграете... просите потом рассрочку платежа.
СпроситьВ октябре 2012 года банк Тинькофф дал мне кредитную карту, я два года платила исправно свой кредит, но потом потеряла работу и не смогла выплачивать. В 2015 году Тинькофф перепродал мой долг ООО "Кредит Инкасо Рус" и эта фирма прислала мне письмо с требованием полностью погасить кредит в сумме 68 711,38 руб. Из этой суммы 46 735,81-сумма основного долга, 13310,75 - сумма задолженности по процентам, 8664,82 - сумма задолженности по комиссиям... Последний платёж по этому кредиту я производила в 2014 году... Подскажите пожалуйста что делать в такой ситуации?
Добрый день
На мой взгляд возможно ждать суда, а уже позже в судебном заседании, заявить о пропуске истцом срока исковой давности.
СпроситьЗдравствуйте!
1) нужно написать обоснованное возражение на исковое заявление банка
2) подготовить ходатайство о применении срока исковой давности
3) обязательно присутствовать в судебном заседании худа представить документы, указанные выше.
Спросить
Наталья, если подадут в суд, заявите о пропуске срока исковой давности. Для сведения, комиссии по кредитным договорам не предусмотрены.
Статья 196. ГК РФ Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 199. ГК РФ Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
(п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
СпроситьВ 2012 году брал кредит на 15 тыс. руб. Погасил раньше срока, и мне прислали кредитную карту с кредитным лимитом 69000. Через некоторое время начал ей пользоваться, и исправно оплачивал ежемесячные платежи. Со временем банк увеличил кредитный лимит до 220 тыс. руб. Через некоторое время уволился с работы, и временно жил на средства с кредитной карты, и до недавнего времени так же гасил ежемесячные платежи. Сейчас не работаю, лимит по карте исчерпан, и возможности гасить кредит нет. Год официально не работаю. Пожалуйста, подскажите как мне лучше поступить в данной ситуации. Заранее благодарен.
Здравствуйте. Оцените свои возможности – если в принципе платить по кредиту Вы намерены и можете, но испытываете временные финансовые трудности, подайте в банк заявление о реструктуризации либо отсрочке платежей (но это право банка, не обязанность – могут отказать). Если платить вообще не в состоянии – ждите, когда банк обратится в суд. В судебном заседании ходатайствуйте об уменьшении неустойки – пеней и штрафов (ст. 333 ГК РФ). Как показывает практика, суды в большинстве случаев не допускают взыскания суммы неустойки, которая превышает, или даже равна сумме основного долга. То есть, судом будет взыскана вполне разумная сумма. В дальнейшем Вы можете обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о рассрочке, либо отсрочке исполнения данного решения. (статья 203 ГПК).
Самое худшее, что может случиться после того, как состоится судебное решение (если исполнить его Вы не сможете) – в рамках исполнительного производства – судебные приставы обратят взыскание на имущество должника (за исключением имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ, в том числе за исключением единственного жилья).
До того, как банк обратится в суд, вероятно что Вам будут поступать звонки с угрозами от коллекторов («к вам выехала группа взыскания», «арестуем имущество», «заставим отрабатывать», «заберем детей», «привлечем к уголовной ответственности за мошенничество» и т.д.). Игнорируйте их полностью, и не бойтесь – за этими угрозами вообще не стоит ничего реального, это обычное психологическое воздействие. В дом их не пускайте – не имеют права войти, никто их не наделял полномочиями судебных приставов. Можете вызывать полицию, если они будут слишком настойчивы в своём желании проникнуть в Ваше жилище.
СпроситьПомогите, пожалуйста. В 2011 году оформила кредитную карту в Связном Банке. До марта 2015 года платила исправно по 5000-6000 руб в месяц. За все года я банку отдала 245000, а сумма долга так и не уменьшилась. Я оформлял 250000. Сейчас задолжность 260000 руб. В данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком. И финансовой возможности платить нет. Банк застовляет занимать или что то продавать. Как быть?
У меня следующая ситуация, я оформил кредитную карту в МТС банке в начале 2012 года на сумму 10 000 рублей, пользовался не часто и просрочек не допускал. Банк увеличил кредитный лимит до 45 000, я пользовался картой дальше. В октябре 2012 года я потерял работу и перестал платить по карте (о чем устно несколько раз уведомлял сотрудников). В феврале 2013 года мне выставили требование к погашению долга порядка 35 000 рублей. Сегодня поступил звонок из коллекторского агентства и сообщили что сумма долга составляет 150 000 рублей! Подскажите законно ли подобное накручивание долга? И какова вероятность снижения в суде этой суммы. Заранее благодарю откликнувшихся!
определить законность начисления таких сумм по Вашему вопросу невозможно, не хватает информации. Вероятность снижения этой суммы в цене - очень высока.
Спросить
Уважаемый Фарид, рекомендую вам написать заявление в банк об уничтожении ваших персональных данных (ФИО, номера телефонов и т.д.) с ссылкой на ФЗ О персональных данных.
Вас перестанут беспокоить!
Самое надежный способ уменьшить и зафиксировать долг - это расторгнуть договор (по вашей инициативе или инициативе банка).
Буквально неделю назад помог человеку из Челябинска по поводу аналогичной ситуации. Результатом доволен
СпроситьВ сентябре 2014 года оформил кредитную карту в Банке с лимитом 30 тысяч рублей.
В октябре 2015 года Банк в одностороннем порядке без моего письменного согласия увеличил лимит по моей кредитной карте до 65 тысяч рублей, уведомив меня по СМС. В октябре 2015 года написал претензию в Банк, упомянув о повышенных рисках при использовании данной карты и что, я запрещаю Банку в дальнейшем без моего письменного разрешения увеличивать кредитный лимит по данной карте. Банк в октябре 2015 года снизил лимит до 30 т.р. и написал, что впредь без моего письменного согласия лимит по кредитной карте увеличиваться не будет.
В сентябре 2016 года мне пришло сообщение по СМС из банка, что мой лимит по кредитной карте увеличен до 75 т.р. В сентябре 2016 года я написал претензию в Банк, что Банк не выполняет собственные же обязательства и попросил компенсацию 5 т.р. за неисполнение Банком своих же обязательств и с просьбой заключить дополнительное соглашение к договору, что в случае повторных аналогичных нарушений Банк будет выплачивать мне сумму в 10 т.р. И я повторно написал, что я запрещаю Банку увеличивать лимит по кредитной карте без моего письменного разрешения.
В октябре 2016 года пришел ответ из Банка, что лимит по кредитной карте был увеличен с 30 до 75 т.р. вследствие технического сбоя, ну и что проведена работа, чтобы подобное больше не повторилось. Выплатить компенсацию Банк не может и заключить дополнительное соглашение Банк тоже не может, так как в их Правилах по данному кредитованию написано, что Банк может изменять лимиты без согласия клиента.
Налицо грубое нарушение со стороны Банка.
Прошу привести статьи нормативных и законодательных документов (Гражданский кодекс, Закон о банках и банковской деятельности и др.), которые нарушил Банк. Как заставить Банк заключить дополнительное соглашение о выплате компенсации, если подобное будет повторяться в дальнейшем (на что необходимо ссылаться).
Здравствуйте. Никак Вы банк не заставите заключить допсоглашение. Требование выплатить Вам компенсацию Вы вправе направить в суд. На Вашей стороне - закон "О защите прав потребителей" и др. законы. Предоставление Вам конкретных норм права - это сразу выкладывать правовую позицию по делу. А это - услуга платная.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
СпроситьВ 2008 году оформила кредитну. Карту в банке Русский стандарт, на сумму 10 000 руб, с карты возможно было снять только 6000 руб. Исправно платила по 2010 год. В июне 2011 года поступила угроза от банка, о необходимости заплатить процент 2000 руб. В июле 2011 года сумма была оплачена. Сейчас стали поступать звонки от службы судебных взысканий с угрозами, нецензурной лексикой, приезжают по месту прописки (я там не проживаю), угрожают. Подскажите как поступить в такой ситуации? Так как эта служба предъявляет долг в 25 000 руб.
Анна, добрый день!
Чтобы ответить на Ваш вопрос необходимо видеть договор о карте, расшифровки задолженности.
Спросить
