Вопрос о выдаче займов МКК в режиме on-line - правомерность и законодательство
Добрый день! У меня вопрос о правомерности выдачи займов в режиме on-line для микрофинансовых организаций со статусом МКК. Может ли МКК производить выдачу займов своим клиентам в режиме online через свой сайт? Прошу ответить со ссылками на законодательство.
Здравствуйте,
Ответы со ссылками на законодательство возможны в категории ВИП вопросы или на платной консультации с юристом
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьХочу создать организацию по выдаче займов населению. В данный момент являюсь ИП. Какую организацию мне нужно создать для выдачи займов?
Здравствуйте! Создавайте микрофинансовую организацию, но для ее создания вам потребуется получение лицензии от Центрального Банка России.
СпроситьМожете ознакомиться с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Настоящий закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (ст. 1 указанного ФЗ).Спросить
По выдаче займов населению. В данный момент являюсь ИП.
Нашли уже себе в партнеры контору которой будете просроченные договоры переуступать?
СпроситьМы являемся автономной некоммерческой организацией Центр развития бизнеса. В рамках районной программы развития предпринимательства осуществляем выдачу займов субъектам малого бизнеса. В настоящее время портфель займов из бюджетных средств не пополняется, т. е. районный бюджет нам денег на осуществление деятельности по выдаче займов не выделяет. Можем ли мы работать минуя включение в реестр микрофинансовых организаций?
Какая максимальная процентная ставка сейчас установлена законодательством для микрофинансовых организаций на выдачу микрозаймов? И если в микрофинансовой организации ставка больше, чем установленная законодательством, но прописана в договоре займа мелким шрифтом, имеет ли организация право выдавать микрозаймы по этой ставке?
Понятие максимальной ставки нигде не определено. Есть только разрозненная судебная практика по регионам, уменьшающая эту ставку как кабальную
СпроситьПроцентная ставка законом не регламентирована.
Однако, в соответствии с поправками в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(от 29.03.16 г.)
Микрофинансовые организации (далее-МФО) не вправе:
- начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
- в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами.
Так же в соответствии с последними поправками в закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности
применяются",
долг по займу в МФО не будет превышать трехкратный размер займа, однако это обстоятельство будет применимо к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
СпроситьВыдали мини займ с нарушениями собственных правил выдачи займов, при это сотрудники компании ввели меня в заблуждение при оформлении, я выдачу заяма оспариваю, вопрос должен ли платить платежи или дождаться решения?
Есть бизнес по выдаче займов выдали займов на 1500000 руб. через некоторое время клиенты перестали свои долги погошать.
? как с них (выбить) долги кто может помочь.
Здравствуйте!
Через интернет поищите коллекторские фирмы в своем городе. Иногда выкупают.
СпроситьУ меня два вопроса по поводу микрофинансовых организаций:
1. Является ли обязательной проверка ВСЕХ контактных лиц клиента перед выдачей займа? (а именно дозвониться до всех и услышать подтверждение, что они знают клиента и дают свое согласие на выдачу ему займа);
2. Имеет ли право такая организация в случае возникновения у клиента просрочки передавать номера его контактных лиц службе взыскания?
Здравствуйте! 1.если вы обратились, то согласны с таким родом проверок, если не согласны-ваше право отказаться.
2. Если передадут долг коллекторам, они обязательно этим воспользуются. Если приставам по решению суда, то они этим заниматься не будут.
СпроситьОбычно микрофинансовые организации сами определяют правила ведения бизнеса, но ограничены рамками нормативных актов.
1. Не обязательно, в зависимости от серъезности МФО, и его службы безопасности.
2. если об этом указано в договоре, то может по ФЗ "О защите персональных данных", и обычно об этом делается отдельный пункт в договоре.
В случае, если коллекторы ведут себя не адекватно, обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их действия. Также можете обратится с жалобой в региональное управление приставов (УФССП) так как они в настоящее время ведут реестр всех коллекторов и выдают им лицензии на деятельность.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г.
Законом предусмотрены следующие ограничения:
3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в неделю;
в) более шестнадцати раз в месяц.
Согласно ст.6 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г.
2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.
СпроситьЗадерживают выдачу диплома об окончании ВУЗа! хочу обратиться к руководству ВУЗа, но хотелось бы подкрепить свое обращение на ссылки в законодательстве! Чем может обернуться для ВУЗа задержка выдачи дипломов?
действующим законодательством срок, в течение которого образовательное учреждение высшего профессионального образования обязано издать приказ об отчислении студента после успешного прохождения итоговой аттестации, не установлен.
посмотрите- возможно срок есть в договоре
вот судебная практика на вашу тему
ВЛАДИМИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 октября 2014 г. по делу N 33-3676/2014
Докладчик: Лепешин Д.А.
Судья: Довгоборец Л.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
Сергеевой И.В.,
Кутовой И.А., Лепешина Д.А.,
З.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 29 октября 2014 года дело по апелляционной жалобе Негосударственного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Московский психолого-социальный университет" на решение Муромского городского суда Владимирской области от 6 августа 2014 года, которым постановлено:
исковые требования П. удовлетворить частично.
Взыскать с Негосударственного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Московский психолого-социальный университет" в пользу П. неустойку за нарушение срока исполнения обязательства по договору оказания платных образовательных услуг в сумме **** руб., компенсацию морального вреда в сумме **** руб., штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в сумме **** руб., в возмещение судебных расходов **** руб., всего **** руб.
Заслушав доклад судьи Лепешина Д.А., судебная коллегия
установила:
П. обратился в суд с иском с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ к Негосударственному образовательному учреждению высшего профессионального образования "Московский психолого-социальный университет" (далее также - НОУ ВПО "МПСУ") о взыскании неустойки в сумме **** руб. и компенсации морального вреда в сумме **** руб.
В обоснование иска указано, что **** между сторонами заключен договор на оказание платных образовательных услуг. Срок обучения составлял 3,5 года, начало срока - ****, окончание срока, по мнению истца, - ****. Диплом выдан несвоевременно - лишь ****. В связи с этим истец полагает, что ответчиком нарушен срок исполнения обязательства по договору, что является основанием для взыскания в его пользу неустойки в соответствии со ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в сумме **** руб.
Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в размере **** руб.
В судебном заседании суда первой инстанции истец и его представитель на исковых требованиях настаивали по изложенным основаниям.
Представитель ответчика НОУ ВПО "МПСУ" иск не признал, указав, что образовательные услуги оказаны истцу качественно, в полном объеме, в установленные сроки в соответствии с учебным планом. Требования истца с нарушением срока, объема и качества образовательных услуг не связаны. Действующим законодательством, договором на оказание услуг выдача документа об образовании и квалификации не включается в состав образовательной услуги и не расценивается как отдельная платная услуга. Истцу выдан диплом в 10-дневный срок после издания приказа об отчислении выпускника, срок издания которого договором не установлен и определен университетом исходя из разумных сроков, положений внутренних локальных актов, в том числе в соответствии с учебным планом, утвержденным ректором ****, согласно которому с **** по **** предусмотрены каникулы.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель НОУ ВПО "МПСУ", полагая решение суда незаконным и необоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Апелляционное рассмотрение проведено в отсутствие истца П., надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика НОУ ВПО "МПСУ" - К., обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что **** между сторонами спора заключен договор N **** на оказание платных образовательных услуг с последующими дополнениями.
В соответствии с п. 1.1 договора институт предоставляет, а заказчик (студент) оплачивает обучение по программе высшего профессионального образования по специальности "****" (код ****) по заочной форме обучения.
Срок обучения в соответствии с рабочим планом (индивидуальным графиком), утвержденным университетом, по форме обучения, указанной в п. 1.1, составляет 3,5 лет (п. 1.3 договора). Начало обучения - с ****.
Согласно п. 2.1.14 университет обязан присвоить студенту квалификацию по указанной в п. 1.1 договора специальности и выдать диплом государственного образца после прохождения студентом полного курса обучения и успешной итоговой государственной аттестации, а также надлежащего исполнения студентом и заказчиком иных обязательств, принятых на себя в соответствии с п. п. 2.2, 2.3 договора.
Пунктом 8.1 договора предусмотрено, что он вступает в силу с момента его подписания и действует до момента выдачи студенту, прошедшему полный курс обучения и итоговую государственную аттестацию, диплома государственного образца.
Во исполнение условий договора истцом произведена оплата обучения в общей сумме **** руб.
В **** году на основании решения учредителя НОУ ВПО "Московский психолого-социальный институт" было переименовано в НОУ ВПО "Московский психолого-социальный университет".
Приказом ректора НОУ ВПО "МПСУ" от **** N **** "О присвоении квалификаций и выдаче диплома" на основании решения государственной экзаменационной комиссии филиала НОУ ВПО "МПСУ" в г. Муром Владимирской области по специальности **** "****" от **** постановлено присвоить П. квалификацию **** и выдать документ об образовании и о квалификации.
Приказом ректора НОУ ВПО "МПСУ" от **** N **** "Об отчислении и в связи с завершением обучения" студент П. отчислен в связи с окончанием университета.
**** П. выдан диплом специалиста НОУ ВПО "МПСУ" г. Москва, регистрационный номер **** об освоении программы специалиста по специальности **** **** с присвоением квалификации ****.
П. полагал, что после успешного прохождения им **** государственной аттестации диплом ответчиком длительное время не выдавался, чем нарушены его права как потребителя, причинен моральный вред.
Удовлетворяя исковые требования, судом первой инстанции указано на нарушение ответчиком срока исполнения договорных обязательств, поскольку установленный договором срок в 3,5 лет истек ****, однако после прохождения студентом полного курса обучения и успешной итоговой государственной аттестации, а также надлежащего исполнения студентом всех договорных обязательств приказ об отчислении студента, являющийся основанием выдачи диплома государственного образца о высшем профессиональном образовании, своевременно издан не был, в связи с чем диплом о высшем профессиональном образовании выдан истцу несвоевременно.
Вместе с тем, с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. п. 1 и 2 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 53 Федерального закона от 29.12.2012 N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" основанием возникновения образовательных отношений является распорядительный акт организации, осуществляющей образовательную деятельность, о приеме лица на обучение в эту организацию или для прохождения промежуточной аттестации и (или) государственной итоговой аттестации, а в случае осуществления образовательной деятельности индивидуальным предпринимателем - договор об образовании.
Частью 1 ст. 61 Закона предусмотрено, что образовательные отношения прекращаются в связи с отчислением обучающегося из образовательного учреждения в связи с получением образования (завершением обучения).
Условия заключенного сторонами договора об образовании соответствуют требованиям ч. 2 ст. 54 названного Федерального закона.
Согласно п. 8.1 договора окончание срока его действия определено моментом выдачи студенту диплома государственного образца, при этом согласно условиям данного договора 3,5 лет - это срок обучения, завершаемый итоговой аттестацией, по результатам которой принимается решение о присвоении квалификации и выдаче диплома, таким образом, принимая во внимание изложенное, а также положения ст. 2 Федерального закона "Об образовании в Российской Федерации", в которой даны понятия "обучение" и "профессиональное обучение", процедура выдачи диплома находится за пределами установленного договором срока обучения. Образовательная услуга оказана истцу в срок, обусловленный договором, поскольку обучение истца закончилось **** после издания приказа о присвоении квалификации и выдаче диплома, то есть в пределах предусмотренного договором срока обучения в 3,5 лет.
В силу ч. 4 ст. 60 Федерального закона от 29.12.2012 N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" Лицам, успешно прошедшим государственную итоговую аттестацию, выдаются, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, документы об образовании и документы об образовании и о квалификации. Образцы таких документов об образовании, документов об образовании и о квалификации (за исключением образцов дипломов об окончании ординатуры или ассистентуры-стажировки) и приложений к ним, описание указанных документов и приложений, порядок заполнения, учета и выдачи указанных документов и их дубликатов устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере образования.
Частью 4 статьи 61 названного закона установлено, что основанием для прекращения образовательных отношений является распорядительный акт организации, осуществляющей образовательную деятельность, об отчислении обучающегося из этой организации. Права и обязанности обучающегося, предусмотренные законодательством об образовании и локальными нормативными актами организации, осуществляющей образовательную деятельность, прекращаются с даты его отчисления из организации, осуществляющей образовательную деятельность.
В соответствии с п. 27 Порядка заполнения, учета и выдачи документов о высшем профессиональном образовании и о квалификации и их дубликатов, утвержденного Приказом министерства образования и науки РФ от 13.02.2014 N 112, выдача диплома с приложением к нему производится не позднее 10 дней после издания приказа об отчислении выпускника.
При этом ни договором, ни действующим законодательством срок, в течение которого образовательное учреждение высшего профессионального образования обязано издать приказ об отчислении студента после успешного прохождения итоговой аттестации, не установлен.
Приказ об отчислении истца в связи с завершением обучения издан ответчиком ****, диплом выдан ****, то есть требования п. 27 Порядка заполнения, учета и выдачи документов о высшем профессиональном образовании и о квалификации и их дубликатов, утвержденного Приказом министерства образования и науки РФ от 13.02.2014 N 112, о сроке выдачи диплома после издания приказа об отчислении выпускника ответчиком соблюдены.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств неразумности сроков издания ответчиком приказа об отчислении истца. Качество оказанной ответчиком образовательной услуги истцом не оспаривалось.
При изложенных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что свои обязательства перед истцом ответчик исполнил надлежащим образом и в установленный срок, нарушений прав П. как потребителя ответчиком не допущено, то есть основания к удовлетворению исковых требований отсутствуют, в связи с чем на основании ч. 1 ст. 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Муромского городского суда Владимирской области от 6 августа 2014 года отменить. Принять по делу новое решение. В удовлетворении исковых требований П. к Негосударственному образовательному учреждению высшего профессионального образования "Московский психолого-социальный университет" о взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать.
СпроситьДень добрый! Я являлся руководителем одного из офисов компании, компания вела микрофинансовую деятельность, средства для выдачи займов привлекались за счет услуги софинансирования кредитных обязательств клиентов в данный момент компания не исполняет свои обязательства.
ЗАО "КРОКОС", на данный момент не может исполнять принятые на себя финансовые обязательства по всем договорам софинансирования, в связи с тем, что работа компании в настоящее время заблокирована.
02.12.2014 года договоры на услугу "Софинансирование" не заключаются.
Компания продолжает работать только на прием возврата процентов по выданным микрозаймам.
Возвраты по микрозаймам должны быть осуществлены на расчетный счет компании по следующим реквизитам (согласно договора поручения между ООО "Крокос Займ" и ЗАО "КРОКОС"):
ЗАО "КРОКОС" ИНН: 7725785983 КПП: 772501001
Расчетный счет № 40702810700020002144
в Санкт-Петербургском филиале ОАО «Росгосстрах банк»
БИК 044030770
Корреспондентский счет №30101810700000000770
Назначение платежа: оплата займа за ФИО заемщика
скоро начнутся уголовные дела о мошенничестве и иски
СпроситьНе будет ли такая деятельность расцениваться ЦБ как выдача кредита, которая подлежит дицензированию?
Может ли некредитная организация выдать займ своему сотруднику под небольшой процент (меньше чем в банках), если у организации нет лицензии ЦБ на выдачу процентных займов. Не будет ли такая деятельность расцениваться ЦБ как выдача кредита, которая подлежит дицензированию?
Это не относится к кредиту, как к банковской операции. Организация вправе предоставить займ, поскольку гражданское законодательство (ст. 807 ГК РФ) не содержит запрета. При этом начисление процентов на сумму займа предполагается, если в договоре не указано, что займ беспроцентный (ст. 809 ГК РФ).
С уважением,
Спросить