Как разрешить проблемы с выплатой кредита и займа - советы и рекомендации
Хотелось бы с Вами проконсультироваться. Я не так давно взяла кредит в банке и займ МФО, кредит исправно платила на протяжении 6-7 мес. Сейчас случилось так, что у меня нет возможности выплачивать кредит и нет возможности оплатить займ с набежавшими процентами в мфо (платежей от меня не было еще). Что мне грозит и как выйти из данной ситуации?)))
Могут подать в суд.
Разъяснение от Центрального банка: проценты по потребительскому микрозайму не должны превышать трехкратной суммы самого кредита. Это и иные ограничения распространяются только на договоры, заключенные после 1 января 2017 года.
Соответствующие поправки внес Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Таким образом, если физическое лицо заключит с микрофинансовой организацией договор сроком до 1 года на микрозайм в размере 5 тысяч рублей, то ни в какой период времени его задолженность не сможет превысить 20 тысяч рублей (заём 5 тысяч рублей + проценты 15 тысяч рублей (5000 рублей х 3), подчеркивается в сообщении от финансового регулятора.
Это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на плату за дополнительные услуги. Напомним, что ранее у МФО было право начислять проценты в четырехкратном размере от суммы займа. Материалы по теме Число МФО сократят на треть, что еще изменилось. Еще одна поправка в законодательстве, касающаяся правил начисления процентов, ограничивает их рост в случае несвоевременного расчета по микрозайму.
В частности, МФО может начислять проценты при возникновении просрочки только на непогашенную сумму основного долга. Как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы, кредитор обязан приостановить начисление. После частичного или полного погашения причитающихся процентов (при наличии долга по сумме займа) МФО сможет заново начислять неустойку, но она снова не должна превышать двукратного размера непогашенной суммы.
Например, если долг перед МФО составляет 5 тысяч рублей, то неустойка не может превышать 10 тысяч рублей. Как только заемщик выплатит часть или весь штраф, а долг по микрозайму останется, проценты снова начнут расти.
СпроситьЗдравствуйте Татьяна! Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. Кредитор обратиться за судебным приказом, Вы его отмените. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без "первички" просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Кредитный договор является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Таким образом, без первички нет и доказательств заключения кредитного договора. Первички не будет. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.
Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть недобросовестному кредитору вход в суд по взысканию задолженности.
СпроситьЯ взяла кредит наличными в банке Москвы, платила исправно, потом мне поступило от этого же банка взять еще некую сумму дополнительно. С сентября до января платила исправно. Но сейчас с работой возникли трудности и я оплачиваю кредит в другом банке, а этот нет возможности оплачивать. Что грозит мне в данной ситуации? На сколько я знаю уголовной ответственности за это нет и кстати на мне нет никакого имущества.
Банк подаст в суд о взыскании с вас задолженности. К уголовной ответственности не привлекут.
Спроситьздравствуйте! нужно расторгать договор чем быстрее тем лучше, сбивать пени и штрафы, обращаться за рассрочкой решения суда после рассмотрения дела.
Если нужна помощь с судом, звоните.
СпроситьВ июне я взяла микрозайм 4,5 тыс рублей, но так случилось, что меня уволили и возможности выплатить займ не было, сейчас сумма долга составляет 55 тысяч, еще и ежедневно названивают коллекторы. Выплачивать долг нет возможности, так как на работу из за беременности не берут. Как лучше поступить в данной ситуации?
Более года назад взяла кредит в Восточном экспресс банке. Выплачивала исправно, потом возникли сложности, взяла еще кредит в другом банке, потом еще и еще. Чтобы выплачивать эти кредиты, взяла займы в МФО. Во общем, попала в долговую яму. З/п небольшая, плачу сколько могу. Каждый день звонят из банков и МФО, угрожают. Подскажите, пожалуйста, что можно сделать в данной ситуации? Сил больше нет. От своих обязательств я не отказываюсь, просто сумма для меня не посильная.
Часто люди путают права коллекторских агентств с правами Службы судебных приставов. И не только потому, что названия некоторых коллекторских компаний созвучны с наименованием подразделения, где трудятся приставы.
Коллекторы прибегают к запугиванию статьями из Гражданского и Уголовного кодекса, угрожают потерей имущества, судебным разбирательством. Поэтому человеку неосведомленному трудно отличить коллектора от представителя Службы судебных приставов.
На самом деле, права коллекторов в части взыскания долга ничем не отличаются от прав банка.
При злоупотреблении коллекторами своими полномочиями сообщите что обратитесь в полицию по факту вымогательства(ст.163 УК РФ).Это умерит их пыл.Взыскать с вас долг может только суд.В суде просите применить ст.333 ГК РФ.
СпроситьХочу получить информацию по моей ситуации: брала кредит в банке, платила исправно, случилось непредвиденное, три месяца не оплачивала, банк насчитал проценты, сейчас опять плачу исправно, но просрочка осталась, и я ее никак не могу погасить, банк звонит требует оплатить весь кредит. Что мне делать, все оплатить не могу, ежемесячные платежи выплачиваю постоянно, что мне грозит?
Очень хотелось бы проконсультироваться по воспсу кредита.
Наша знакомая взяла в банке кредит, мама поручитель. Какое то время она платила исправно, но сейчас она перестала платить. К нам с банка стали приходить письма, о том что платежи по данному кредиту не поступают и в случае не оплаты банк подает на нас в суд. В этом же банке у нее оказалось еще 3 кредита, по которым она тоже не платит. Эта женщина работает, получает стабильно зарплату и алименты на несоверщенолетнего сына, у нее есть недвижимость и есть имущество. Может ли банк через суд обязать нас выплачивать ее кредит и описать наше имущество. Хотелось бы знать что нам делать в данной ситуации. Можно ли как то отстоять свои права в этой ситуации, не хотелось бы платить за чужие долги.
1.Может.
2.Гасить долг, а потом взыскивать с неё.
3.См.п.2, но об этом надо было думать до того как поручаться.
СпроситьПолгода исправно платила кредиты, у меня их 3 штуки. Ренессанс кредит 200000, Восточный экспресс банк 200000, банк Открытие 750000. Сейчас упали выручки (у меня ип) и нет возможности выплачивать кредиты, что мне грозит и как быть, что можно предпринять?
Подавайте заявления о расторжении кредитных договоров, чтобы остановить начисление процентов. Потом Банки подадут иск в суд о взыскании долгов и будете погашать частями по исполнительному листу.
СпроситьЗдравствуйте!
Первый ответ неправилен. Во-первых, у вас нет оснований расторгать кредитный договор. Во-вторых, банк может начислять проценты до полного погашения кредита.
Если у вас кредиты не обеспечены и нет имущества, а также если кредиты можно признать взятыми для предпринимательских целей, то возможно вам подходит вариант признания вас банкротом (как ИП). Эта процедура дорогая, но при проведении все долги будут списаны. Чтобы точно сказать, можно ли будет признать вас банкротом и списать долги, нужно смотреть документы и подробнее изучать ситуацию.
Если вам нужна помощь по вашему делу, обращайтесь.
СпроситьЯ взял кредит в банке хоум-кредит около 80000 рублей, сейчас по словам представителей банка сумма вместе с набежавшими процентами составляет около 200000 рублей, что в данный ситуации лучше сделать чтобы уменьшить сумму долга и впоследующем ее выплатить либо чтобы банк совсем отстал?
Необходимо изучать заключенный с Вами кредитный договор, возможно в него включены пункты, противоречащие действующему законодательству, за счет исключения которых возможно реально снизить размер задолженности.
СпроситьПредложите банку расторгнуть кредитный договор. Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ). В суде просите об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
СпроситьЕсли Вы не можете платить кредит, не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьРаньше исправно платил сейчас задержки 5-10 дней. Оплачиваю сразу с набежавшими процентами. Чем мне это грозит? Спасибо.
если Вы об ответственности, то никакой, Вы ведь погашаете кредиту пусть и с небольшими просрочками, за данные свои действия Вы платите Банку штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором, заключенным Вами с банком
СпроситьВзял займ 5000, не платил так как не было возможности, сейчас сумма около 30000. Грозят судом, у меня есть условное наказание в 2 года, ст 159. что делать, как мне лучше поступить в данной ситуации.
Ринат Вагизович , я вам в вашем случае советую первым обратиться в суд с иском о расторжении договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования такие орагниззации, а также коллекторы.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.
Договор то у вас на руках?
СпроситьВзяла кредит 100 000 рублей, платила исправно 8 месяцев, но сейчас возможности нет из-за отсутствия работы, из банка постоянно сыпятся угрозы судом. Что мне грозит и как поступит в такой ситуации?
Можете обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежей, но это право банка, а не обязанность. Если откажут, ждите, когда банк обратится в суд, где Вы сможете ходатайствовать об уменьшении неустойки (штрафов) на основании ст.333 ГК РФ.
После решения суда можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда.
Спросить