Что делать, если не возможно платить кредит помесячно, но есть возможность выплатить его одним платежом через 3 месяца? Как реагировать банку?
Взяла кредит в банке на 3 года. Сейчас нет возможности платить помесячно. Смогу выплатить одним платежом через 3 месяца. Срок окончания кредита через 2 года. Как мне быть и что предпримет банк.
Здравствуйте, вы можете обратится в банк с просьбой о реструктуризации.
В случае если вы прекратите выплачивать долг, то банк будет начислять проценты, штрафные санкции и неустойки согласно условиям кредитного договора, так же может продать долг коллекторам.
Спросить
Здравствуйте.
Обратитесь в банк с заявлением об отсрочке. Банк может начислять Вам неустойку в случае нарушения графика выплат.
Спросить
Добрый день. Оптимальный вариант - обратиться в банк за реструктуризацией, тогда вы не испортите себе кредитную историю с одной стороны и избежите пеней и нервотрепки, с другой. В ином случае банк может подключить коллекторов или взыскать долг в принудительном порядке.
Спросить
В 2017 году взяла кредит в банке. В связи с тяжелой жизненной ситуацией кредит банк закрыл и открыл новый кредит по новому договору в 2019 году. В 2020 году не смогла платить по кредиту. С сентября 2021 года плачу не полную сумму. Все уплаченные деньги списаны банком за проценты. А всю сумму кредита, убытки и штрафы погасить одним платежом нет возможности. Банк не устраивают мои выплаты по кредиту, а у меня нет возможности платить больше.
Но у вас оформлены кредитные обязательства, которые обе стороны вы и банк, обязаны исполнять. Полагаю что вам нужно оформить банкротство, на основании Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция). Банкротство, это законный способ физических лиц избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Фактически, реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.
Спросить
Если банк ничего не устраивает, тогда пусть обращается с иском в суд и взыскивает долг через приставов.
Вы можете также подать на банкротство либо подать на реструктуризацию кредита.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
- см. ст. 131-132 ГПК РФ, ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Спросить
Здравствуйте Наталья Васильевна!
Объясняю Вам!
Самый конструктивный способ выйти из Вашего сложного финансового положения - это применить Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
Если у вас сумма непогашенной задолженности составляет более 500 тыс. рублей, то на основании п.п.1, 2 ст.213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом этого закона
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
При этом, если сумма задолженности менее 500 тыс, то в соответствии с п. 2 ст.213.4 Заявление гражданина о признании его банкротом банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам.
Для этого можно обойтись без суда и финансового управляющего, а просто подать заявление в МФЦ
Если Вы соответствуете условиям для внесудебного банкротства, то необходимо обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме (прикреплен) и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания.
Внесудебное банкротство оформляется бесплатно, госпошлина не платится и отсутствуют расходы на финансового управляющего.
Срок процедуры банкротства также сокращен до 6 месяцев.
Спросить
Здравствуйте Наталья Васильевна
Вам банк уже изменил условия по кредиту путем реструктуризации. Если банк не идет на мировую, то при взыскании долга через суд вы сможете по исполнительному листу выплачивать меньше с учетом
Федерального закона от 29.06.2021 № 234-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве»,
которым предусмотрено ограничение удержаний с дохода в сумме прожиточного минимума установленного в регионе.
На банкротство объявлен мораторий до 1 октября 2022 года по закону
Абзац восьмой части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дополнить словами ", в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации)".Спросить
Здравствуйте, Наталья Васильевна! Если кредитор не пойдет на встречу в плане заключения доп. соглашения (ст.450-453 ГК РФ), то рассмотрите вопрос подачи заявления о признании Вас банкротом. Это как раз Ваш случай. Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Так что Вы вправе подать заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и иметь средства на расходы по ведению дела.
Спросить
Здравствуйте! Если Банк не устраивает как вы платите и ни на какие уступки не идёт, пусть обращается в суд за взысканием долга. Пока обратятся в суд, может у вас наладится финансовая сторона. Если нет, то после того как получат исполнительный лист, начнёте процедуру банкротства, либо через суд попросите рассрочку платежа по долгу. Так что полгода в запасе у вас есть. (Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2022) ГК РФ Статья 819. Кредитный договор.
Спросить
Ничего не платите, ждите суда, в суде снизите размер неустойки (штрафы, пени) - по ст. 333 ГК РФ, после в суде попросите рассрочку исполнения - ст. 203 ГПК РФ. Иного реально нет.
Банкротство Ваше - мутная всё же процедура и затратная, но можно и в эту сторону подумать - но опасайтесь юристов типа жуликов!
Спросить
Все верно. Сначала списываются проценты. Затем уже основной долг. Реструктуризация почти ни чего не решает, только смена графика платежей. См. Закон о банковской деятельности. Можете обратиться в личку к юристу за оказанием юридичекой помощи ст 779 ГК РФ.
Спросить
Реструктуризация в 2019 увеличила долг в 2 раза - брала 700, выплатила 900, а банк требует еще 865 т.р.
Спросить
Ну а требует то как?
исковое уже подано в суд? за счет чего образовалась эта сумма?
Это проценты или неустойка?
СпроситьНе забывайте про проценты по кредиту (ст.819-821 ГК РФ). В любом случае нужно смотреть условия заключенного договора и условия реструктуризации, т.к. подобные суммы могут не противоречить закону. Ну и не забывайте про штрафы и пени (ст.330 ГК РФ), на которые при просрочке кредитор имеет право, а Вы в суде вправе их снизить, заявив ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Если нет возможности погасить долг, рассмотрите возможность подачи заявления о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", как писал выше.
СпроситьК вышесказанному, пусть идут в суд. Суд примет решение - попросите рассрочку! Или пока судитесь найдёте ещё варианты погашения. Либо банкротство пройдёте.
Спросить
Добрый день! Коллеги правильно написали про банкротство, но раскрыли тему не до конца. Вы можете как стать банкротом и переживать все последствия банкротства, так и с помощью указанной процедуры не становится банкротом и выплатить, но уже установленный судом долг.
Вы подаете на банкротство в Арбитражный суд. В банкротстве две процедуры (реструктуризация и реализация). Вам до второй доходить нет смысла. Вы вместе с Арбитражным управляющим утверждаете в суде план реструктуризации и выплачиваете долг равными платежами на 36 месяцев. Выплачиваете. Суд с одной стороны признает что Ваш долг погашен, с другой стороны нк признает Вас банкротом.
СпроситьСотрите мой ответ выше и уясните его. Повторю вновь.
Ничего не платите, ждите суда, в суде снизите размер неустойки (штрафы, пени) - по ст. 333 ГК РФ, после в суде попросите рассрочку исполнения - ст. 203 ГПК РФ. Иного реально нет.
Банкротство Ваше - мутная всё же процедура и затратная, но можно и в эту сторону подумать - но опасайтесь юристов типа жуликов!
СпроситьВсе верно. Сначала списываются проценты. Затем уже основной долг. Реструктуризация почти ни чего не решает, только смена графика платежей. См. Закон о банковской деятельности. Можете обратиться в личку к юристу за оказанием юридичекой помощи ст 779 ГК РФ.
СпроситьЗдравствуйте Наталья Васильевна!
Объясняю Вам!
Я согласен с Вами - никакая реструктуризация не снижает размер платежа. А только каким-то образом отсрочивает его уплату по договорным обязательствам.
Судя по всему, Вы заключили кредитный договор на основании ст.819. Кредитный договор ГК РФ с аннуитетным видом платеж, т.к. сначала выплачиваются все проценты и задолженности по кредиты и только затем - само тело кредита. В этом случае банк так подстраховывается от недополучения прибыли при досрочном погашении.
Вам в данном случае этот вида платежа не подходит, так как у вас нет стабильного дохода.
Поэтому попросите банк заключить с Вам и допсоглашение о переводе Вас на дифференцированный платеж. Вам это будет удобнее в плане того. Что по нему в итоге переплата меньше, чем по аннуитетной схеме.
Кроме того, как я предлагал ранее у Вас есть возможность банкротства.
То, что Вам советуют юристы - обратиться в суд для снижения неустойки и пр. - это для вас пустая трата сил, времени, нервов, да и денег
Суд может снизить неустойку только на основании мотивированного заявления должника, причем такое заявление можно подать только в суде первой инстанции или в апелляции, если она перешла к рассмотрению дела по правилам первой инстанции в соответствии с п. 72 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 на основании ст. 333. Уменьшение неустойки ГК РФ
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Однако, в этом случае для Вас может быть несколько неожиданностей, предусмотренных ст.394 ГК РФ
Выбор в итоге остается за Вами!
Спросить
Здраствуйте!
Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
СпроситьМой отец взял кредит в азиатско-тихоокеанском банке в марте 2014 года, появились проблемы на работе, не смог его платить, для того, чтобы уменьшить платеж, в этом же банке в 2015 году взял другой кредит с меньшим платежом, но на больший период. При оформлении первого кредита была оформлена страховка. Это требование банка, в 2017 году отец умер. Сейчас банк подал в суд на выплату его кредита. Банк утверждает, что страховка была по первому кредиту и поэтому она не действует. Но застрахован был сам человек, а не кредит? Как быть в этой ситуации?
Добрый день.
Кто заявлен ответчиком по иску банка?
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах суммы принятого наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).
По страховому договору - надо смотреть условия самого страхового договора.
Спросить
У меня проблема в получении кредита (на потребительские нужды, сумма небольшая). Но банки мне отказывают, причем Росбанк мне дал четыре кредита, а сейчас мотивируют свой отказ просрочками в третьем кредите. Теперь не могу взять кредит ни в одном банке. Правда один Московский банк мне дал возможность приобрести товар (компьютер) в кредит. Мой вопрос. Что мне делать, чтобы получать кредиты в банках?
Заранее спасибо!
У меня такая ситуация, я взяла кредит в банке, платила пол года, затем не смогла платить, я мать одиночка, муж погиб, у меня ничего на мне нет, скоро пройдет 3 года как я взяла кредит, что банк предпримет? Смогу ли я выехать за границу?
Здравствуйте! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Если нет исполнительного производства в отношении Вас, то сможете выехать без проблем
СпроситьМой бывший муж взял кредит в банке, кредит застрахован. Бывший муж умер. Документы о смерти были предоставлены в банк и в страховую компанию. Страховая компания взяла на себя обязательство выплаты кредита. В банке сказали чтопока страховая компания не начала выплаты по кредиту, кредит надо платить мне (моя несовершеннолетняя дочь вступает в наследство) Прошло 3 месяца, я плачу кредит. В страховой компании каждый месяц обязуются выплатить до конца месяца.. Мне и дальше продолжать платить? И кто потом вернёт разницу? В страховой компании фиксированая сумма кредита, на день принятия от нас документов о смерти. А по банку сумма меньше т.к. я кредит плачу. Что делать?
Я взяла кредит в Транс кредит банке 300000 тыс. рублей не имела возможности платить по кредиту с октября прошлого года сейчас банк требует выплатить общую сумму задолженности 267000 руб до 24.04.2015 в ином случае они подадут на меня в суд. В договоре у меня указаны старые недействительные реквизиты банка (в данный момент банк является ВТБ 24) письменно они не уведомляли меня что реквизиты сменились я пыталась оплатить кредит через сбербанк но не смогла. Раньше ежемесячный платёж вычитали с зарплатной карты, но четыре месяца назад у меня сменилась работа и банк тоже. Как мне быть? Платить я не оказываюсь.
Установите на своем телефоне функцию "Переадресация вызова". Установите условие переадресации - "при отсутствии ответа в течение 15 секунд", на номер 8-800-2007040 (звонок на этот номер бесплатный). Если Вам позвонят с нужного Вам номера - Вы успеете ответить. А в остальных случаях, когда Вы считаете, что в очередной разбзвонят коллекторы, можете просто проигнорировать звонок, через 15 секунд вызов будет переадресован их же коллегам - коллекторам из ООО НСВ. Они будут "приятно удивлены".
.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьДобрый день. Оцените свои возможности – если в принципе платить по кредиту Вы намерены и можете, но испытываете временные финансовые трудности, подайте в банк заявление о реструктуризации либо отсрочке платежей (но это право банка, не обязанность – могут отказать). Если платить вообще не в состоянии – не платите лучше ни копейки. Ведь те суммы, которые Вы будете уплачивать по кредиту, будут списаны в счет погашения пеней и штрафов, а основной долг при этом не уменьшится. Через некоторое время банк назначит новые пени, в итоге ваши деньги будут выброшены на ветер. Поэтому просто ждите, когда банк обратится в суд. В судебном заседании ходатайствуйте об уменьшении неустойки – пеней и штрафов (ст. 333 ГК РФ). Как показывает практика, суды в большинстве случаев не допускают взыскания суммы неустойки, которая превышает, или даже равна сумме основного долга. То есть, судом будет взыскана вполне разумная сумма. В дальнейшем Вы можете обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о рассрочке, либо отсрочке исполнения данного решения. (статья 203 ГПК).
До того, как банк обратиться в суд, вероятно что Вам будут поступать звонки с угрозами от коллекторов («к вам выехала группа взыскания», «арестуем имущество», «заставим отрабатывать», «заберем детей», «привлечем к уголовной ответственности за мошенничество» и т.д.). Игнорируйте их полностью, и не бойтесь – за этими угрозами вообще не стоит ничего реального, это обычное психологическое воздействие. В дом их не пускайте – не имеют права войти, они не приставы.
СпроситьКак восстановить платежи по кредиту у банка которого уже не существует, вопрос принципиальный так как долг банка был передан другому банку, а правоприемник утверждает, что кредита в банке не было ситуация запутанная и прояснится когда будут восстановлены платежи, так как плюсуется не маленькая задолженность по уже выплаченному старому кредиту. Необходимо восстановить сколько гражданин брал, сколько выплатил и какое тело кредита оставалось, а также восстановить документы по ежемесячным платежам в старом банке. Банк Транс кредит банк.
Если банк не передавал данные в архив, то никак вы и никогда не сможете восстановить данные, которые вас интересуют в связи с уплатой кредита.
СпроситьЯ взял кредит в ренессанс банке, сейчас у банка отозвали лицензию! Мне платить кредит банку или нет? если да то куда и в какой банк?!
По всем вопросам обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов Банка России
http://www.asv.org.ru/insurance/
Спросить
Дочь взяла кредит в одном банке. Справно платила. Через год кредит продали банку Открытие. Нас об этом не уведомили. Причем она оплачивала за несколько месяцев вперед. В течении 6 месяцев тот банк который выдавал кредит. Платежи принимал и списывал на свой счет. Через 6 месяцев банк Открытие потребовал плату по кредиту с начислением штрафов. При этом на руки не дал. договор. И график платежей. Подписи моей нет о заключении каких либо действий с банком Открытие. У меня по платежам переплата. Но мне приходят письма. Что я банку должна сумму кредита. Проценты и штрафы. Якобы имеется просрочка платежа. Подскажите как быть в такой ситуации.
Так кто должник-то - дочь или Вы? Ладно. Учтите, что, согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Если всё вышеизложенное перевести с русского на русский - Вас не уведомили о том, что прежний банк продал договор банку Открытие. Поскольку Вы не ясновидящая, Вы продолжали честно платить прежнему банку. Продолжайте платить банку Открытие по старому графику, никаких "штрафов" банку Открытие Вы на сегодняшний день не должны. Если у них проблемы - пусть идут в суд.
Спросить
