Как настоять на кредитные каникулы в Альфа-банке если они отказывают в этом? Два долга по кредитной и дебетовой картам.
Как настоять на кредитные каникулы в Альфа-банке если они отказывают в этом? Два долга по кредитной и дебетовой картам.
Я про кредитные каникулы вопрос хочу задать: во многих источниках можно прочитать, что кредитные каникулы можно оформить и по кредитной карте в том числе. А вот в Сбербанке кредитные каникулы по кредитной карте не предусмотрены. Так почему же всем отчитались, что процедура по кредитным картам работает, а на деле банк отказывает в виду технических проблем. Спасибо.
Если речь идет о кредитных каникулах по ФЗ-106 от 01.04.2020 г., то срок для обращения в банк с таким заявлением истёк.
Однако никто вам не запрещает обратиться с заявлением о кредитных каникулах в банк, банк вправе как удовлетворить это заявление, так и отказать в предоставлении каникул.
СпроситьУ меня сейчас 2 месяца просрочка по кредитной карте в Банке Тиньков. Они подали сведения в отдел кредитных историй. И мне заблокировал кредитный лимит другой банк по своей карте. Это Альфа-Банк. Правомерно ли это?
Нет.
Только если просрочка более 120 дней.
См. Указание Банка России от 1 декабря 2014 г. N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории"
СпроситьЗвонила в банки просила предоставить мне кредитные каникулы по кредитной карте, сказала, что уволилась феврале, могу предоставить трудовую книжку, справку, но они мне отказали. Сообщили, что кредитная карта это не кредит и по нему не предоставляет банк каникул. Ведь это же неправда?
Конечно. Только вот обратиться вам в банк стоит не с устным, а с письменным заявлением, предоставив все необходимые доказательства. Только так есть вероятность заполучить эти самые кредитные каникулы.
СпроситьЯ сегодня написала заявление на открытие дебетовой карты в альфа-банке. Попросили сразу внести плату за годовое обслуживание - оплатила. Из-за плохого самочувствия не прочитала договор. Уже вернувшись домой, обнаружила, что мне открыли 2 счета - дебетовый и кредитный, причем деньги внесли на кредитный счет. Можно ли сходить завтра в банк и закрыть счет с возвратом денег или уже все потеряно?
Скажите пожалуйста сейчас ситуация сами поднемаете из алфа банка у меня 2 кредитный карта есть хотела писать заявление на кредитный каникулы они отказали рефинансирования тоже отказали 15 число было платеж а вот я не оплатила потеряла работу они звонят с угрозами незнаю что делать.
Как банки отказываются предоставлять кредитные каникулы по кредитным картам выше 100 000 рублей
На уровне Правительства РФ вопрос об обязательном предоставлении кредитных каникул по кредитным картам с лимитом на сумму свыше 100 000 рублей не урегулирован, поэтому банки отказываются предоставлять кредитные каникулы по карточным кредитам свыше 1000 тыс. рублей. В связи с этим банку было направлено предложение о внесении изменений в Договор, с тем, чтобы считать его не Договором о карточном кредите, а кредитом На уровне Правительства РФ вопрос об обязательном предоставлении кредитных каникул по кредитным картам с лимитом на сумму свыше 100 000 рублей не урегулирован, поэтому банки отказываются предоставлять кредитные каникулы. В связи с этим банку было направлено предложении о внесении изменений в Договор, чтобы считать его не Договором о карточном кредите, а кредите на потребительские нужды, с начислением соответствующего уровня процентов и на срок 5 лет. Банк отказался вносить такие изменения в договор. Как поступить в таких случаях, насколько перспективно добиваться внесения таких изменений через суд, есть ли такая практика?
Здравствуйте, Илья! Банк вправе отказаться вносить изменения в договор, т.к. согласно ст.450-453 ГК РФ для этого нужно соглашение сторон. Если оно не достигнуто, это не влечет дополнительных обязательств со стороны банка, в частности, в отношении предоставления кредитных каникул. В суд здесь не с чем идти. Иск будет заведомо проигрышным.
СпроситьВ силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. А условия договора могут быть изменены либо по соглашению сторон, либо по решению суда. Чтобы у иска были перспективы Вам придется доказать, что обстоятельства у Вас изменились нас только, что если бы Вы могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы Вами заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ).
СпроситьЗдравствуйте, Илья!
Предоставлять реструктуризацию, рефинансирование, отсрочку - ЭТО ПРАВО БАНКА, а не обязанность к сожалению.
Тем более, что касается изменения договора с кредитной карты на потребительский кредит.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
Что касается суда?
У вас БЕЗУСЛОВНО есть право обращения в суд (ст. 131-132 ГПК РФ), но суд не примет решение в вашу пользу, нет абсолютно никакой положительной судебной практики по таким спорам.
Если бы был Закон, указывающий на обязанность Банка изменять условия договоров, то можно было бы цепляться за это, а в данном случае вы просто потратите время, нервы, а также денежные средства на услуги представителя (ст. 779 ГПК РФ) и гос. пошлины (НК РФ).
Если у вас действительно изменилось финансовое положение, то как вариант, вы можете обратиться в ЦентроБанк, возможно они разрешат данную ситуацию и дадут предписание вашему Банку на изменение условий. Но это 50% на 50% увы...
В ЦБ прикладывайте отказ своего Банка, а также документы, подтверждающие ухудшение своего финансового положения.
Всех благ Вам!
СпроситьЗдравствуйте Илья
Для ответа на ваш вопрос довожу до сведения:
Вы имеете право на кредитные каникулы при размере кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), который не превышает максимального размера кредита (займа), указанный в Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 в соответствии с п.1 ст.6
Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Практика судов не однозначна, но имеете право на обращение в суд ст.3 ГПК, т.к. в постановлении указано на право кредитных каникул при наличии лимита кредитования - 100 тыс
Можете подать в суд на обжалование отказа банка по внесению изменений в кредитный договор.
Статья 6
1. Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода
Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"
Известны максимальные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочку платежей.СпроситьПравительство установило максимальные размеры потребительских и ипотечных кредитов (займов), по которым заемщик вправе потребовать отсрочку платежей на срок до 6 месяцев при условии снижения его доходов на 30%.
Для потребкредитов (займов), предоставленным физлицам, максимальный размер составляет 250 тыс. руб., а при наличии лимита кредитования - 100 тыс. руб. Если заемщиком выступает ИП, то максимальная сумма потребкредита (займа) - 300 тыс. руб. Для автокредитов - 600 тыс. руб. Для кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, - 1,5 млн руб.
У меня кредитная карта до 100 000 рублей. Хочу получить кредитные каникулы на 3 месяца. В банке мне пояснили, что «Кредитные каникулы – это не прощение долга, а отложенные платежи по их окончанию. То есть по окончанию кредитных каникул размер вашего ежемесячного платежа кратно увеличиться. Вы уверены, что сможете исполнять обязательства в таком объеме?». а в законе я прочла, что договора продлевается автоматически на срок действия каникул. Кто прав и что делать?
Здравствуйте, уважаемая Елена! Кредитные каникулы не освобождают от выполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору (ст.819-821 ГК РФ). Они должны выполняться надлежащим образом (ст.309 ГК РФ, требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). По сути это временная мера, за которую потом придется расплачиваться, в т.ч. платить проценты. Так что если острой необходимости в кредитных каникулах нет, то лучше от этой меры воздержаться.
СпроситьУважаемая Елена!
Во-первых, Вам нужно внимательней ознакомиться с новым Федеральным законом № 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», подписанным Президентом РФ 03 апреля 2020 г., после чего Вы будете знать, есть ли у Вас шансы для обращения в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).
Этот льготный период не может быть более 6 месяцев.
Во-вторых, в этом Федеральном законе перечислены все условия, которые необходимы заемщику для получения льготного периода по кредитному договору.
Естественно, что Банки эти льготные периоды по кредитным договорам не всем подряд будут предоставлять.
В этом Федеральном законе не существует такого понятия, как "кредитные каникулы", это очередная выдумка Российских журналистов, которые публиковали новости об этом Федеральном законе № 106-ФЗ, не ознакомившись с ним лично. Такое часто у нас бывает в России.
Удачи Вам.
СпроситьЗдравствуйте Елена!
"Кредитные каникулы" это отсрочка в погашении основного долга и процентов по кредиту, вследствие которой происходит продление срока по договору кредитования.
Президент РФ подписал закон, который дает право гражданам, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, на получение кредитных каникул на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены также и для субъектов МСП из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19.
Подписанный президентом закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" размещен на портале правовой информации.
СпроситьДобрый день Елена, Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ установлено, что п. 19 ст. 6 - по окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
То есть длительность льготного периода допустим 3 месяца на этот же срок продлится и срок действия договора. При этом возрастет долговая нагрузка, льготный период не замораживает кредит, а лишь отодвигает срок уплаты, а проценты будут накручиваться на сумму долга.
Так что бесплатный сыр только в мышеловке.
СпроситьЗдравствуйте Елена
Можете подать заявление о предоставлении вам льготных каникул до 30.09.2020 г
В первую очередь льготные каникулы предусматривают отсрочку платежей не более чем на 6 месяцев и
по окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней
согласно Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ
"О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
Также в этот период не начисляется пени и штрафы.
Поэтому можете подать заявление о предоставлении вам льготных каникул до 30.09.2020 г
Принят закон о кредитных каникулах
Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности.
Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.
В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Заемщик вправе определить длительность льготного периода - не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.
При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.Спросить
Вас приветствую
На что может рассчитывать заёмщик после подачи заявления?
Льготный период, который устанавливается для заемщика составляет 6 месяцев
можно рассчитывать на уменьшение платежей по кредиту или отсрочку в уплате этих платежей
банк не начисляет в этом случае повышенные проценты, штрафы и пени заемщикам
по потребительским кредитам и кредитным картам в течение льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита
сумма процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных в течение 720 дней (около 2 лет)
до погашения размера. Обязательств заемщика
(из закона от от 03.04.2020 № 106-ФЗ вступил в силу, тот который называют закон о кредитных каникулах.)
СпроситьБанк мне отказывает в реструктуризации долга по кредитной карте, закрыл мне кредитный лимит. Можно ли обязать банк через суд сделать реструктуризации долга по кредитной карте?
Нет, суд не может обязать банк провести реструктуризации, это не предусмотрено кредитным договором
СпроситьНет нельзя, реструктуризация это право банка, его добрая воля, а не обязанность! (пример вы кредитор у вас есть должник, он приходит и говорит 15 долг отдать не могу, отдам 30. ваше право согласиться или требовать долг немедленно, как договрились)
СпроситьУ меня зарплатная карта альфа-банка и там же кредитная карта, на которой имеется долг! Ситуация такая, вчера пришла зарплата и банк всю её списал в счёт долга! Консультант в банке сказала, якобы банк может это сделать в одностороннем порядке! Имеет ли он на это право? Если нет, куда нужно обращаться для решения данного вопроса? Я собираюсь оплачивать данный кредитный продукт, но не весь сразу!
Нет, в одностороннем порядке банк не может списать долг по кредитному договору, только в том случае если договором банковского счета предусмотрено списание. Смотрите договор банковского счета по карте.
СпроситьДобрый день!
Вам наврали и сам банк этого делать не может. Правильно делают что у банков отбирают лицензии.
Статья 10 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
Статья 37 ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
СпроситьПравомерны ли действия банка?
У Альфа-банка на его сайте в условия получения кредитных каникул среди прочих ограничений написано следующее:
""3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2020 года включительно, и/или не пользовались лимитом кредитной карты с 3 апреля 2020 года.""
И если часть про заключение договора прописана в 106-ФЗ, то информацию о использовании кредитного лимита я вижу впервые. Это вообще правомерно?
У меня кредитная их карта, льготного периода нет, последняя расходная операция совершена была 10 апреля - и на основании этого банк отказал мне в подключении кредитных каникул на основе 106-фз.
В данном случае вы можете подать заявление в Центральный Банк РФ, как контролирующий орган, а вообще отказ банка можно обжаловать в суде как неправомерный.
СпроситьЗдравствуйте.
Кредитный договор был заключен до 3 апреля, значит, действия Альфа-банка противоречат 106-ФЗ.
Письменное заявление на бумаге подавайте.
Подробности в данной статье:
Спросить