Обязаны ли финансовые организации проверять КИ заемщика? - поиск закона.
Есть ли закон обязующий фин. организации проверять КИ заемщика до начала выдачи займа? Если есть дайте, пожалуйста, ссылку на закон.
Евгения, нет такой обязанности у МФО, банках и иных финансовых учреждениях, на основании Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ
Это лишь их право. И даже если КИ "черная", банк все равно по своему усмотрению имеет право выдать кредит!
Спросить
Выдача займа работнику.
Выдан займ работнику. Может ли организация удерживать заработную плату в счет погашения займа по заявлению работника? Если можно ссылку на закон.
Доброго времени суток. Организация имеет такое право по исполнительному листу только.
Удачи вам и всего хорошего. С ув.Адвокат Деревянко С.Ю._
Спросить
Добрый день организация может, но не обязана удерживать заработную плату в счет погашения займа. Такая обязанность у организации появляется, если есть исполнительный лист.
Спросить
Согласно части первой ст. 137 ТК РФ удержания из заработной платы работника производятся только в случаях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ и иными федеральными законами.
СпроситьДайте пожалуйста ссылку на закон обязывающий юридические лица при выдаче займа обязательно лицензировать такой вид деятельности?
Спасибо!
В гл.42 "Заем и кредит" ГК РФ не содержится ограничений относительно заключения договоров займа, вместе с тем, в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 21.03.2002) кредитование организаций и физических лиц на условиях платности является одной из банковских операций, т.е. предполагается, что денежные займы предоставляются только теми организациями, которые имеют специальную лицензию ЦБ РФ.
Для разъяснения этого противоречия заимодавцу следует руководствоваться п.4 Письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике", согласно которому заключение кредитных сделок организацией, не имеющей соответствующей лицензии ЦБ РФ, признается законным в случае, когда такие сделки не носят систематического характера.
ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 10 августа 1994 г. N С1-7/ОП-555
ОБ ОТДЕЛЬНЫХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ, ПРИНЯТЫХ НА СОВЕЩАНИЯХ
ПО СУДЕБНО - АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКЕ
4. Необходимо ли получение лицензий на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют предприятия и организации другим лицам на условиях возвратности и платности?
------------------------------------------------------------------
КонсультантПлюс: примечание.
Федеральным законом от 03.02.1996 N 17-ФЗ Закон РСФСР от 02.12.1990 N 395-1 был изложен в новой редакции. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций определен главой II Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1.
------------------------------------------------------------------
В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.
СпроситьВ кредитной организации выдали займ в размере 55000 рублей. При оформлении в договоре подписи поставили: заемщик и поручитель. А должны были заемщик и два поручителя, а также при оформлении займа свыше 50000 рублей по условиям кредитной организации требуется залог. Заемщик кредит не гасит. Кредитная организация подает на заемщика в суд.
Вопрос: является ли договор, заключенный в такой форме, действительным?
Является. Соглашение же между сторонами достигнуто. А установленной законодательством формы договора займа нет.
СпроситьПо договору займа между 2-мя физ. лицами передал день деньги др. лицу. Срок займа прошел. Заемщик займ не возвращает, также выясняется что подобных займов заемщик взял еще у нескольких (сейчас известно больше 5) челок. Вопрос: Можно ли квалифицировать это как мошенничество? Могу ли я подать заявление в ОБЭП и если возможно дайте ссылку на образец заявления.
Евгений, подать заявление в ОБЭП можно (лучше это делать всем займодавцам). Обычно ОБЭП отказывает в возбуждении уг. дела, но м.б. Вам повезет.
Заявление пишется в произвольной форме.
Рекомендую подать иск в суд и ходатайствовать о наложении ареста на имущество
СпроситьДобрый день! ООО предоставило займ физ лицу, взыскиваем долг в судебном порядке, работником заёмщик НЕ ЯВЛЯЕТСЯ. Есть договор займа и платёжные поручения о выдаче займа. Обязательно ли заявление заёмщика с просьбой о предоставлении займа? Суд запрашивает, заинтересованная сторона хочет доказать, что он был работником ООО и соответственно, должно быть заявление.
Здравствуйте! Закон не содержит требования при выдаче займа оформлять заявление. Сам факт заключения договора займа, уже говорит о том, что заемщик проявил волю на заключение договора.
Спросить
Не обязательно заявление работника о предоставлении займа, достаточно расписки о получении в долг денежных средств. Главное доказать факт получения гражданином денежных средств, возможно у Вас есть расходные кассовые ордера, расписки, платежные документы, подтверждающие перечисление денег на счет гражданина. Если договора займа нет, то Вам необходимо взыскивать с него неосновательное обогащение по ст. 1102 ГК, но не заемные денежные средства, так как Вы не сможете доказать заем при отсутствии договора займа или расписки.
Спросить
Добрый день!
Ничего страшного не случится, если вы так и скажете, что такого заявления у вас нет, вы его не оформляли. У вас есть договор займа и доказательства выдачи денежных средств по нему - это главное.
СпроситьДоговор займа между физлицом (кредитор) и юрлицом (заемщик). Заемщик перестал платить. В договоре пункт: кредитор может запросить информацию о целевом использовании средств и, если заемщик не предоставляет, то проценты по договору удваиваются. Запрос был, ответа заемщика не было, о чем указано в иске. Судья вынесла решение о взыскании суммы долга уменьшив процент по договору займа из-за недоказанности нецелевого использования средств. Разве кредитор должен это доказывать? И как? Пожалуйста, ссылку на закон.
ГПК РФ Статья 56. Обязанность доказыванияСпросить1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Если Вы что-то предъявляете ответчику в иске, то Вы и должны это доказать.
ГПК РФ Статья 56. Обязанность доказыванияЕсли он Вам не ответил, то это еще не значит, что он использовал эти деньги не по целевому назначению. Отсюда и решение такое.Спросить1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным "законом".
Мы ссылки на закон, подтверждающий мнение судьи по делу давать не будем, Вы что-то путаете, это судья получает зарплату за свою работу и должна писать решение и мотивировать его. А не юристы сайта.
Вместе с тем, Вы не лишены права апелляционного обжалования.
Основаниями для отмены или изменения решения суда являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям. (ст. 330 ГПК)
Составление апелляции является платной услугой юриста.
СпроситьСогласно закону, расторжение процентного договора займа со стороны Займодавца. Если так то на каких условиях и в какие сроки (и если могу попросить, дайте пожалуйста ссылку на статью). И важно ли кто является в этой ситуации заемщиком-Юр или Физ лицо?
И наоборот, если Заемщик решил расторгнуть договор после его подписания.
Заранее спасибо.
Возможно только в одном случае - при невыполнении заемщиком своих обязанностей по уплате.
СпроситьНа организацию как на юридическое лицо был наложен штраф, может ли руководитель организации переложить обязанность по гашению штрафа на должностное лицо? Пожалуйста дайте ссылку на закон.
Существует ФЗ " О бухгалтерском учете" № 129 от 21.11.1996 г
ст 7 гл бух назначается и освобождается руководителем предприятия.
Подчиняется непосредственно руководителю и несет ответственность за формирование учетной политики..
СпроситьЗаймодавец (юр.лицо) предоставил займ заемщику (юр.лицо). Займ не был возвращен. Поручителем по договору займа выступает физ. лицо. Займодавец подал иск на физ. лицо о взыскании суммы займа по договору поручительства. Прошу вас разъяснить правомерность подачи иска к поручителю до взыскания займа с заемщика.
иск неправомерен, поскольку заемщик несет с поручителем солидарную ответственность, соответственно долг должен быть взыскан с заемщика и поручителя в солидарном порядке.
Спросить
Здесь не все так просто.
Поручитель отвечает перед кредитором СОЛИДАРНО с должником, а смысл солидарной ответственности как раз и состоит в том, что кредитор вправе ПО СВОЕМУ УСМОТРЕНИЮ заявить требование всем солидарным должникам вместе или любому из них В ОТДЕЛЬНОСТИ.
С этой точки зрения, я, в отличие от многих коллег, не вижу никаких правовых оснований для отказа в иске к поручителю по причине неподачи иска к основному должнику.
Спросить
Прошу Вас уточнить понятие о солидарном взыскании с заемщика и поручителя. Вы имеете в виду одновременную подачу искового к обеим сторонам?
СпроситьВ конкретном случае подан иск только на поручителя. Является ли это основанием подать отзыв с требованием отложить дело до подачи иска на заемщика?
Спросить
Нет, надо подавать ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве соответчика заемщика.
Спросить
Есть основания вообще потребовать отказать в рассмотрении иска! В возражениях укажите это и потребуйте отказать в исковых требованиях. Суд откажет.
СпроситьВ качестве третьего лица приглашен заемщик, в суд общей юрисдикции. Однако заемщик - юр.лицо, иск в арбитраж на него займодавцом не подан. Вопрос: правомерно поручителю ходатайствовать с требованием подачи иска займодавца к заемщику в арбитраж и отложении своего дела до решения в арбитраже?
Спросить
